El programa de informes de alquiler aumenta la puntuación crediticia de los inquilinos de bajos ingresos

Un programa dirigido a residentes de viviendas asequibles ayudó a los inquilinos a elevar sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 de Experian en un promedio de 42 puntos, al informar sus pagos de alquiler a las principales agencias de crédito durante un promedio de cuatro meses.

El programa piloto involucró a inquilinos en un desarrollo de viviendas de bajos ingresos en Salt Lake City y fue dirigido en parte por Goldman Sachs y Credit Builders Alliance, una organización sin fines de lucro centrada en el consumidor. Los inquilinos participantes comenzaron el programa con puntajes VantageScore 3.0 con un promedio de 615, dijo un representante de CBA. Aproximadamente cuatro meses después, después de que se informaran sus pagos de alquiler, esos puntajes promediaron 657. Es importante comprender que un aumento de puntaje de crédito no es automático con los informes de pago de alquiler; los resultados pueden variar según la puntualidad de los pagos y otros comportamientos crediticios.

El programa piloto refleja un esfuerzo creciente tanto de los prestamistas como de los defensores del consumidor para ayudar a las personas con puntajes de crédito más bajos a construir sus perfiles financieros. Para los consumidores, el objetivo es un mayor acceso al crédito; para los prestamistas, es una oportunidad de mercado ampliada.

¿Quieres saber más?

• ¿Cómo puede ayudar la adición de pagos de alquiler a generar crédito?
• ¿Qué puede hacer para mejorar su crédito como inquilino?

¿Cómo puede ayudar la adición de pagos de alquiler a generar crédito?

Los pagos de alquiler se pueden informar a las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion, con algunos modelos de puntuación de crédito más nuevos que utilizan la información de pago de alquiler en el cálculo de las puntuaciones de crédito. Pero mientras grupos como Credit Builders Alliance están tratando de ayudar a incorporar los informes de pago de alquiler, no muchos propietarios se han subido al tren.

Aún así, hay evidencia de un impulso continuo en esa dirección. Un pequeño estudio piloto realizado en 2017 por Experian y la ciudad de Nueva York encontró que el 76% de los inquilinos cuyos pagos se informaron verían mejorar sus puntajes VantageScore 3.0 de Experian.

Y una encuesta reciente de TransUnion mostró que muchos inquilinos están interesados ​​en que sus pagos de alquiler se reflejen en sus informes crediticios. Esa encuesta encontró que el 67% de los inquilinos elegirían alquilar una propiedad que ofreciera informes de pagos de alquiler a las agencias de crédito, y el 73% de los inquilinos encuestados dijo que sería más probable que pagaran el alquiler a tiempo si se informaba a una oficina de crédito.

¿Qué puede hacer para mejorar su crédito como inquilino?

Si usted es un inquilino que busca mejorar su crédito, pero el propietario no informa los pagos de su alquiler, considere estas ideas.

• Por una pequeña tarifa mensual , existen servicios que pueden informar los pagos de su alquiler a las tres agencias de crédito principales. Por supuesto, si sigue esta ruta, querrá asegurarse de pagar el alquiler a tiempo.
• Con un enfoque gratuito , puede probar Experian Boost, un servicio que se vincula con su cuenta bancaria para informar los pagos de servicios públicos y telefónicos . Si bien este servicio solo informa a Experian, podría ser una forma de trabajar en su puntaje de crédito Experian Fico 8.

Además, sin costo alguno, si se registra en Credit Karma, puede verificar sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 de TransUnion y Equifax en Credit Karma junto con sus informes crediticios de Equifax y TransUnion en cualquier momento.