Los préstamos militares predatorios podrían pasar desapercibidos bajo una supervisión debilitada

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor está alimentando a las familias militares con los usureros, dicen los críticos.

El New York Times informó esta semana que la agencia planea revertir los exámenes de supervisión de MLA, una medida de supervisión proactiva que ayuda a identificar a los prestamistas que han violado la Ley de Préstamos Militares.

El MLA, que se aplica a los miembros del servicio activo y dependientes cubiertos, prohíbe a la mayoría de los prestamistas cobrar tasas de interés superiores al 36%. Si bien la CFPB aún presentará casos individuales contra prestamistas que violen el límite de interés, su impulso para debilitar los exámenes de supervisión que supervisan proactivamente la MLA se ha enfrentado con oposición.

Los demócratas del Senado respondieron a la decisión, acusando a la oficina del consumidor de pedir a sus examinadores que "hagan la vista gorda" ante los prestamistas abusivos.

“El CFPB no debería estar abandonando su deber de proteger a nuestros miembros del servicio y sus familias”, afirma la carta redactada enérgicamente al director interino de CFPB, Mick Mulvaney , que fue firmada por los 49 demócratas del Senado.

Los defensores de los prestatarios militares creen que los cambios podrían permitir que los prestamistas abusivos apunten a los miembros del servicio militar.

“Dada la oportunidad, los prestamistas predatorios se enfocarán en los miembros del servicio militar y los llevarán a horribles trampas de deuda”, dice Scott Astrada, director de defensa federal del Center for Responsible Lending. "Aplaudimos a estos senadores por pedirle a la CFPB que cumpla con su obligación de evitar que los usureros se aprovechen de los miembros del servicio y sus familias".

¿Qué significa esto?

El Congreso aprobó la Ley de Préstamos Militares en 2006 , que protege al personal militar en servicio activo, a sus cónyuges y a sus dependientes, como un medio para abordar las prácticas crediticias que se consideran un riesgo para los miembros del servicio y para la preparación militar.

La Tasa de Porcentaje Anual Militar (que el MLA estableció en 36%) tiene en cuenta no solo la tasa de interés, sino que también incluye típicamente cargos financieros, tarifas de solicitud o participación, primas de seguro de crédito y otros costos por préstamos.

El exdirector de CFPB, Richard Cordray, quien dejó la agencia en noviembre de 2017, dijo que veía estos exámenes de supervisión como una forma de "ayudar a garantizar que los miembros del servicio y sus familias sean tratados de manera justa y segura".

El Departamento de Defensa implementó el MLA y el CFPB históricamente ha tomado la iniciativa en la aplicación de la medida para proteger a las familias militares de los prestamistas abusivos, con los examinadores de CFPB realizando exámenes de rutina de los prestamistas militares para garantizar el cumplimiento del MLA.

“La protección de los miembros del servicio es una prioridad para el CFPB”, dijo Cordray en 2016.

Pero el CFPB ha ido en una dirección diferente bajo el liderazgo de Mulvaney. Mulvaney argumenta que la agencia no tiene la autoridad para realizar inspecciones de supervisión de prestamistas bajo el MLA. Entonces, en lugar de que la CFPB lleve a cabo exámenes de manera proactiva para identificar prácticas de préstamos abusivas, la oficina dependerá en gran medida de las familias de militares para alertar a la agencia ellos mismos mediante la presentación de una queja formal.

Esto parece ser parte de un esfuerzo más amplio de la administración Trump para revertir las regulaciones de la era de Obama . 

¿Por qué debería preocuparte?

Detener estos exámenes de supervisión podría poner nuevamente al personal militar en servicio activo y a sus familias en peligro de prácticas de préstamos abusivas, dicen los críticos.

Muchos miembros del servicio ingresan al ejército a una edad temprana antes de tener la oportunidad de aprender sobre finanzas personales o crear crédito. Sin dinero en efectivo, es posible que no reconozcan a un prestamista abusivo hasta que sea demasiado tarde.

Algunos críticos dicen que estos prestamistas depredadores podrían socavar la preparación militar al poner al personal militar en apuros financieros. Y con la planificación de la CFPB para revertir la supervisión de dichos prestamistas, aún más recae sobre los hombros de los miembros del servicio.

“Para nuestros miembros del servicio, especialmente aquellos que están desplegados en el extranjero enfrentando fuego hostil, no es razonable colocar la carga de detectar y reportar los abusos del MLA en los miembros del servicio”, escribieron los demócratas del Senado en su carta a Mulvaney.

"Se les debe dar la oportunidad de concentrarse directamente en sus misiones".

¿Qué puedes hacer?

Recuerde, la Ley de Préstamos Militares no cambiará.

Pero si la CFPB deja de realizar exámenes de rutina para descubrir abusos, tendrá que ser más proactivo para conocer sus derechos y denunciar la actividad abusiva a la oficina.

Considere pedir prestado a bancos confiables que tengan una buena reputación en el trato con familias de militares.

¿Aun mejor? Si puede, le recomendamos que abra una cuenta de ahorros de emergencia, para que la próxima vez que se encuentre en una situación financiera difícil no necesite recurrir a un prestamista para que lo ayude.