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Los préstamos de consumo de alto interés “inesperadamente duros” podrían enfrentar un mayor escrutinio, dictamina la corte de California

Los prestamistas de día de pago sufrieron un golpe potencialmente grave la semana pasada en California.

La Corte Suprema de California determinó que es posible que los prestamistas de día de pago cobren una tasa de interés tan alta (en préstamos al consumidor por $ 2,500 o más) que se considere “desmedido” y en violación de la ley de California. Pero a pesar del fallo, el tribunal se negó a opinar sobre la cuestión de si las prácticas del prestamista de día de pago CashCall (el demandado) con sede en el condado de Orange eran desmesuradas.

La cuestión de si las tasas de interés de CashCall, que en algunos casos alcanzaron el 135% durante el período en cuestión, se consideran “desmedidas” aún no se ha determinado.

El caso ha llamado la atención sobre el tema de los préstamos de consumo pequeños y podría tener un efecto dominó en otros prestamistas de día de pago. También proporciona una oportunidad para que los legisladores y reguladores de California repriman las tasas de interés de la industria de mil millones de dólares del estado .


¿Qué significa esto?

La ley de California establece límites a las tasas de interés para préstamos de consumo pequeños de menos de $ 2,500. Pero los prestamistas de día de pago pueden tratar de eludir la ley reservando tasas de interés más altas para montos de préstamos mayores, algunos de los cuales exceden el límite legal por solo $ 100. Por ejemplo, CashCall cobró una tasa de porcentaje anual del 96% sobre préstamos sin garantía de $ 2,600 durante el período en cuestión.

Originalmente, el caso se llevó ante el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos en San Francisco, que se puso del lado de CashCall. Pero los prestatarios impugnaron el fallo y lo llevaron al Noveno Circuito.

El Noveno Circuito entregó el caso a la Corte Suprema de California, que  determinó que la tasa de interés de los préstamos al consumidor de $ 2,500 o más puede, de hecho, considerarse “desmedida” y dejó en manos de los tribunales determinar si las tasas de interés en Los préstamos al consumo son inadmisibles en cada caso.

Los tribunales de California pueden sentar un precedente a seguir por los tribunales inferiores para determinar qué tan altas pueden subir las tasas de interés antes de que se vuelvan “inconcebibles”. 

El fallo también podría empujar a los legisladores y reguladores estatales a tomar medidas.

En la legislatura del estado de California, el asambleísta Ash Kalra (demócrata por San José) está impulsando una medida que limitaría las tasas de interés de los préstamos pequeños de al menos $ 2,500 pero menos de $ 5,000.

California no sería el primer estado en hacerlo. Según Los Angeles Times, otros 28 estados ya han establecido límites a las tasas de interés para los préstamos al consumo de pequeños dólares.

¿Por qué importa esto?

El fallo de la Corte Suprema de California podría ser el comienzo de serios límites a los prestamistas de día de pago en el Estado Dorado. Y dependiendo de lo que otros tribunales del estado consideren “desmesurados”, las tasas de interés cobradas por los prestamistas de día de pago podrían reducirse significativamente, lo que podría repercutir en toda la industria del día de pago.

El caso CashCall también podría tener implicaciones más amplias, alentando a otros estados a establecer límites a las tasas de interés en los préstamos al consumo.

Aunque es poco probable que se establezcan límites a las tasas de interés para los prestamistas de día de pago a nivel federal durante el mandato de la administración Trump reacia a las regulaciones , la demanda colectiva CashCall podría servir como un indicador para los prestamistas de día de pago en todo el país.

En el futuro, puede hacer que otros prestamistas de día de pago se detengan y piensen antes de seguir cobrando altas tasas de interés en los préstamos al consumidor. E incluso si los legisladores de California descuidan establecer límites específicos, las tasas de interés aún podrían verse limitadas por decisiones judiciales futuras contra los prestamistas del día de pago.

¿Qué puedes hacer?

Los prestamistas de día de pago se han vuelto famosos por atrapar a prestatarios de bajos ingresos en ciclos de deuda. Pero también pueden brindar una opción a las personas que necesitan desesperadamente efectivo para llegar a fin de mes, ya sea que tengan problemas con el automóvil, deban alquiler o necesiten alimentos para alimentar a su familia.

Independientemente del resultado del caso CashCall, es posible que pueda evitar recurrir a un prestamista de día de pago creando un fondo de emergencia. Sabemos que no es fácil ahorrar dinero cuando ya tiene dificultades económicas, pero ahorre lo que pueda. Un poco aquí y allá puede acumularse con el tiempo.

Si se encuentra en una situación en la que necesita dinero rápidamente y no tiene ahorros de emergencia, es posible que sienta que no tiene otra opción que pedir prestado a un prestamista de día de pago. Pero recuerde que existen otras opciones. Si recurre a un prestamista de día de pago, asegúrese de leer la letra pequeña para que sepa exactamente en qué se está metiendo y pueda presupuestar adecuadamente para pagar el préstamo.

También puede comunicarse con sus representantes estatales y federales para expresar sus opiniones sobre los límites de interés de los préstamos de día de pago.

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