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Los préstamos de consolidación de deuda pueden ayudar a generar crédito, según un estudio de TransUnion

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, es posible que pueda pagarla y aumentar su crédito con la ayuda de un préstamo de consolidación de deuda .

Ese es el mensaje clave de un informe reciente de TransUnion , que dice que el 68% de los prestatarios en un estudio vieron aumentar sus puntajes crediticios en al menos 20 puntos después de obtener préstamos de consolidación de deuda. Según TransUnion, esto probablemente se deba en parte a que la consolidación redujo su utilización de crédito , algo que puede contribuir junto con otros factores a un crédito más saludable.

Quizás lo más importante es que muchas personas que solicitaron préstamos de consolidación de deudas tendían a mantener sus puntajes crediticios en el camino correcto un año después.

A continuación, se muestran algunos otros hallazgos clave del estudio.

  • Las personas que obtienen préstamos para consolidación de deudas reducen la deuda de sus tarjetas de crédito en un promedio del 58%
  • Eso resulta en una caída promedio en los saldos de deuda de $ 14.015 a $ 5.855
  • Más del 60% de los consumidores que consolidaron la deuda de su tarjeta de crédito en un préstamo vieron caer sus saldos en un 60% o más

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  • Cuales son los detalles?
  • ¿Qué puedes hacer?

Cuales son los detalles?

El cuadro anterior muestra que las personas en el rango de puntaje de crédito de alto riesgo vieron las mayores mejoras de puntaje entre aquellos que tomaron préstamos de consolidación de deuda. Sin embargo, muchas personas con puntajes crediticios menos que perfectos o casi perfectos también vieron una mejora y, en general, la mayoría de las personas en el estudio con deuda de tarjeta de crédito se beneficiaron de un préstamo de consolidación de deuda.

Pero vale la pena señalar que un préstamo de consolidación de deuda no es el único factor detrás de mantener puntajes crediticios positivos a largo plazo. Más bien, es un primer paso que funciona para algunas personas mientras persiguen sus metas financieras. De hecho, los datos sugieren que una vez que los prestatarios adquieren un préstamo de consolidación de deuda, también es más probable que soliciten una nueva tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca durante el próximo año.

Además, tenga en cuenta que el prestatario promedio en el estudio de TransUnion no pagó por completo la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo de consolidación de deuda, solo redujo significativamente la cantidad de deuda que tenía.

¿Qué puedes hacer?

Si está considerando un préstamo de consolidación de deuda, querrá evitar contraer más deudas de las que puede pagar . Antes de presentar la solicitud, concéntrese en investigar y comprender su crédito y sus finanzas para encontrar un préstamo que funcione para usted. Por ejemplo …

  • Entender sus calificaciones de crédito: Aprender cuáles son los factores afectar su calificación de crédito puede ayudarle a resolver problemas que pueden estar haciendo sus puntuaciones más bajas de lo que quisiera. Desarrollar su crédito para mejorar su puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener mejores condiciones de préstamo.
  • Mantenga un presupuesto: comprenda sus ingresos y sus deudas mediante la creación de un presupuesto que le ayude a determinar la mejor manera de alcanzar sus objetivos financieros y evitar gastar de más.

Si actualmente tiene un préstamo de consolidación de deuda, gastar de más puede ser tentador con todo el espacio que tiene en sus tarjetas de crédito nuevamente. Pero como aconseja la Oficina de Protección Financiera del Consumidor , un préstamo de consolidación de deuda no debe ir seguido de compras más grandes con tarjeta de crédito, o podría terminar cayendo en una deuda mucho más profunda.

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