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Las personas con altos ingresos también luchan con los costos de emergencia, encuentra un estudio

¿Un salario de seis cifras le protegería de tener que pedir dinero prestado ante un gasto inesperado?

No necesariamente, según un nuevo análisis de datos de aproximadamente 1,5 millones de miembros de Credit Karma que recientemente solicitaron la precalificación para un préstamo personal.

Las personas con altos ingresos, los miembros que ganan $ 100,000 o más por año, representaron el 8% de las personas que buscan la precalificación para un préstamo personal a través del sitio web o la aplicación móvil de Credit Karma en los primeros tres meses de 2018.

Además, más de un tercio de las personas con altos ingresos en este grupo dijeron que los gastos inesperados motivaron su interés en un préstamo. Y las personas de ingresos altos tenían más probabilidades de solicitar préstamos por montos mayores que las de ingresos medios o bajos.

Resultados clave

El 34% de las personas con altos ingresos que buscan la precalificación dijeron que querían un préstamo personal para cubrir gastos inesperados , que podrían incluir costos de emergencia.
El 47% de los asalariados de seis cifras que buscan un préstamo personal dijeron que querían un préstamo para consolidación de deuda (incluido el refinanciamiento de tarjetas de crédito)
Casi un tercio de los que ganaban $ 100,000 y más buscaron préstamos por $ 30,000 o más
Las personas de ingresos altos representaron el 10% de los miembros que solicitaron préstamos para ayudar a cubrir costos inesperados
Las personas que ganan $ 100,000 o más anualmente representaron el 21% de los miembros que solicitaron préstamos para la consolidación de deudas (incluido el refinanciamiento de tarjetas de crédito)
Aproximadamente la mitad de las personas que solicitaron préstamos de $ 30,000 o más buscaban pedir prestado una cantidad que representaba más del 50% de sus ingresos anuales.

Personas de diferentes niveles de ingresos buscan préstamos personales para gastos inesperados

La relación entre la deuda y los ahorros de emergencia insuficientes no es exclusiva de las personas de ingresos bajos o incluso medios. Los datos de Credit Karma sugieren que los gastos inesperados pueden ser un problema para personas de diferentes niveles de ingresos.

Independientemente de los ingresos, los datos de Credit Karma mostraron que cubrir gastos inesperados fue la segunda razón más citada para buscar un préstamo, detrás de refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito:

Propósito del prestamo % de solicitantes de préstamos
Refinanciamiento de tarjetas de crédito 38%
Cubra un costo inesperado 27%
Compra importante 13%
Mejoras para el hogar 9%
Otro 7%
Consolidación de la deuda 6%

 

Entre los que buscaron un préstamo personal para cubrir gastos inesperados, el 10% ganó $ 100,000 o más al año.

La investigación de la Reserva Federal ofrece una idea de los tipos de gastos de emergencia que pueden enfrentar los estadounidenses de todos los niveles de ingresos. Según el Informe de 2017 de la Fed sobre el bienestar económico de los hogares de EE. UU. , Que incluye datos de encuestas del período de 12 meses que finaliza en octubre de 2016:

  • El 23% de los adultos se enfrentaron a gastos médicos de bolsillo inesperados
  • Una cuarta parte informó que se saltaba tratamientos de salud que no podían pagar
  • Casi un tercio de los adultos o un miembro de la familia que vivía con ellos experimentó dificultades económicas
  • 13% de los adultos tenía un familiar que experimentó problemas de salud importantes
  • El 12% de los adultos tenía un problema de salud importante propio.
  • 8% vieron reducidas sus horas de trabajo y / o salarios
  • 7% perdió un trabajo

Las personas con mayores ingresos buscan pedir prestado más

En todos los niveles de ingresos, la mayoría de los miembros de Credit Karma de nuestro estudio buscaron préstamos personales para lidiar con la deuda actual (refinanciamiento de tarjetas de crédito y consolidación de deudas) o para asumir nuevas deudas para cubrir gastos inesperados.

Los préstamos entre $ 10,000 y $ 15,000 fueron los montos de préstamos más solicitados, y el 38% de aquellos en todos los niveles de ingresos buscaron préstamos en ese rango. La mayoría de los solicitantes de préstamos (83%) reportaron ingresos entre $ 25,000 y $ 75,000.

Sin embargo, las personas con ingresos más altos tenían muchas más probabilidades de solicitar montos de préstamos más grandes que las personas con ingresos medios y bajos:

  • El 29% de las personas con mayores ingresos dijeron que estaban buscando préstamos de $ 30,000 o más
  • El 47% de las personas con mayores ingresos buscaron préstamos de al menos $ 20,000
  • 4% de los que ganan menos de $ 25,000 querían pedir prestados $ 30,000 o más

Aproximadamente la mitad de las personas que solicitaron préstamos de $ 30,000 o más buscaban pedir prestado una cantidad que sería más del 50% de sus ingresos anuales.

Consejos para afrontar gastos inesperados

Según el informe de la Reserva Federal, cuando los estadounidenses de cualquier nivel de ingresos carecen de ahorros suficientes para cubrir una variedad de gastos de emergencia, muchos pueden recurrir a estrategias que pueden aumentar su carga de deuda y empeorar sus problemas financieros.

El informe encontró que para aquellos que no podrían pagar un gasto de emergencia en su totalidad, el 45% pagaría con una tarjeta de crédito para pagar el gasto a lo largo del tiempo, el 29% pediría prestado a un amigo o familiar y el 8% utilizar dinero de un préstamo bancario o una línea de crédito. También encontró que el 5% recurriría a un préstamo de día de pago , anticipo de depósito o descubierto .

Cuando surge un gasto inesperado, es importante sopesar cuidadosamente sus opciones y pensar cómo lo pagará. Aquí hay algunos consejos económicos que podrían ayudar:

¿Cuáles son sus opciones de préstamos?

Si necesita pedir prestado para cubrir un gasto de emergencia, tiene opciones más allá de su tarjeta de crédito. Un préstamo personal puede ser una forma útil de administrar su deuda durante un período de tiempo más largo, e incluso podría costarle menos intereses que si cargara el gasto inesperado y cargara el saldo en su tarjeta de crédito. Es útil hacer algunas compras comparativas para encontrar la mejor tarifa disponible para usted.

¿Puede organizar un plan de pago?

Es posible que los proveedores de servicios estén dispuestos a elaborar un plan de pago que a largo plazo le cueste menos de lo que pagaría en interés si tomara prestados los fondos. No hay ningún cargo por preguntarle a un mecánico, contratista o incluso a un proveedor de atención médica si aceptarían el pago a lo largo del tiempo .

¿Puedes arreglarlo tú mismo?

Algunas emergencias pueden tener arreglos de bricolaje. ¿Es el problema de su automóvil o de su casa algo que usted o un amigo experto puedan reparar por el costo de las piezas o los materiales? ¿Puede conseguir el dinero que necesita recortando gastos en áreas menos importantes?

Sea proactivo con un fondo de emergencia

Una excelente manera de lidiar con un gasto de emergencia es tener el efectivo que necesita ya guardado en un fondo de emergencia. Si no tiene uno, comience uno. Considere que una parte de cada cheque de pago se deposite automáticamente en una cuenta de ahorros separada que devenga intereses hasta que alcance su meta de ahorro, por lo general, los gastos correspondientes a varios meses. Resista la tentación de echar mano del fondo para cualquier cosa que no sea una verdadera emergencia.


Metodología

Para generar este análisis, nos basamos en la información proporcionada por aproximadamente 1,5 millones de miembros de Credit Karma de EE. UU. Que solicitaron la precalificación para un préstamo personal a través del sitio web o la aplicación móvil de Credit Karma entre el 1 de enero y el 26 de marzo de 2018. En el proceso de precalificación, los miembros se auto- declarar los ingresos anuales individuales y la razón por la que solicitan un préstamo personal. Los solicitantes de precalificación pueden o no haber solicitado y recibido aprobación para un préstamo personal a través de los socios de Credit Karma. Los porcentajes informados en este artículo se han redondeado al porcentaje entero más cercano.

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