Los nuevos datos de TransUnion muestran un aumento en los préstamos para automóviles y en la morosidad

Los nuevos datos de TransUnion muestran que, si bien los consumidores obtienen más préstamos para automóviles, algunos luchan por devolverlos.

Durante el tercer trimestre de 2019, los estadounidenses obtuvieron 7.5 millones de préstamos para automóviles, un aumento del 4.3% con respecto al tercer trimestre de 2018, según un artículo reciente de TransUnion que resume su informe Industry Insights del cuarto trimestre de 2019.

Y la gente no solo obtuvo más préstamos para automóviles, sino que también pidió prestados montos mayores. El promedio de préstamos para automóviles nuevos en el tercer trimestre de 2019 fue de $ 22,232, un aumento del 3.3% con respecto al tercer trimestre de 2018.

Pero junto con el aumento de los préstamos para automóviles, y los montos de los préstamos para automóviles, viene un aumento en la morosidad. TransUnion muestra que la morosidad a 60 días en el cuarto trimestre de 2019 aumentó ligeramente hasta el 1,5%, en comparación con el 1,44% en el cuarto trimestre de 2018.

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• ¿Qué está pasando con la deuda de préstamos para automóviles?
• ¿Qué puedes hacer?

¿Qué está pasando con la deuda de préstamos para automóviles?

A medida que los consumidores obtienen préstamos más grandes, algunos eligen plazos de préstamo más largos, lo que reduce sus pagos mensuales. Los términos de los préstamos para autos nuevos crecieron de un promedio de 68 meses en el tercer trimestre de 2018 a 69 meses en el tercer trimestre de 2019, mientras que el término promedio para un préstamo para autos usados ​​aumentó de 63 a 64 meses.

La combinación de montos de préstamos más grandes y plazos de préstamo más largos ha aumentado la relación préstamo-valor promedio, o LTV, tanto para préstamos para automóviles nuevos como para automóviles usados. El LTV para préstamos para automóviles nuevos creció de 99,6 en el tercer trimestre de 2018 a 100 en el tercer trimestre de 2019. Entre los préstamos para automóviles usados, el LTV aumentó de 109,4 a 112,2.

A medida que las personas asumen más deudas por préstamos para automóviles y luchan cada vez más para hacer los pagos del préstamo para automóviles, los prestamistas pueden ponerse nerviosos. Una encuesta reciente de la Reserva Federal a oficiales de préstamos senior mostró que los prestamistas comenzaron a endurecer los estándares de préstamos, incluso para préstamos para automóviles, hacia fines de 2019. Los prestamistas mencionaron preocupaciones sobre el desempeño de los préstamos en 2020. Dijeron que están especialmente preocupados por ofrecer algunos tipos préstamos a personas con puntajes de crédito "no preferenciales" por debajo de 660.

¿Qué puedes hacer?

Un monto de préstamo alto podría ponerlo en riesgo de no hacer pagos si el préstamo es más de lo que puede pagar cómodamente. Y un LTV alto podría hacer que usted se ponga patas arriba (debiendo más de lo que vale por su automóvil), en algunos casos, tan pronto como salga del concesionario. Si está buscando un vehículo, considere lo siguiente antes de obtener un préstamo para automóvil para reducir estos riesgos.

• Cuenta el costo total de poseer un vehículo . Al hacer un presupuesto para la compra de un automóvil nuevo, incluya los gastos más allá del pago mensual de su préstamo para automóvil. Considere todos los gastos relacionados que deberá cubrir, como impuestos, costos de título y registro, seguro de automóvil, mantenimiento y combustible, y ajuste el presupuesto de su préstamo de automóvil en consecuencia.
• Tenga cuidado con los préstamos a largo plazo . Puede ser tentador elegir un plazo de préstamo más largo para que su pago mensual sea más asequible, pero probablemente pagará más intereses durante la vigencia del préstamo. Y un plazo de préstamo más largo significa que corre el riesgo de volverse patas arriba.