Nuevo programa de televisión destaca la crisis de préstamos estudiantiles

Un nuevo programa de juegos de comedia está centrando la atención en los préstamos estudiantiles.

Conducido por el actor Michael Torpey, "Paid Off" se estrenó este mes en TruTV. “Paid Off” mezcla elementos de programas de juegos populares mientras los concursantes responden preguntas de trivia sobre la vida universitaria y académica.

¿El premio? Los concursantes graduados universitarios pueden ganar dinero para pagar sus préstamos estudiantiles. Si hace suficientes preguntas correctamente, podrían ganar suficiente dinero para borrar toda la pizarra de sus préstamos estudiantiles. Incluso los concursantes perdedores pueden irse con no menos de $ 1,000.

"Las respuestas correctas valen $ 100, y no hay penalización por las incorrectas porque solo quiero darles dinero", dijo Torpey a los concursantes durante el primer programa.

¿Qué significa esto?

Más allá del dinero del premio, este nuevo programa de juegos podría ayudar a los estadounidenses a comprender mejor la escala total de la crisis de préstamos estudiantiles.

¿Qué tan malo es? En los EE. UU., La deuda total de préstamos estudiantiles se disparó a $ 1.5 billones en el primer trimestre de 2018, según la Reserva Federal.

Según los datos del informe crediticio de junio de 2018 de más de 60 millones de miembros de Credit Karma de EE. UU., Aquellos que tienen deudas por préstamos estudiantiles deben un promedio de aproximadamente $ 33,370 en préstamos estudiantiles. Eso representa un poco más del 13% de la deuda total de esos miembros y representa el segundo monto más alto de deuda después de las hipotecas.

¿Por qué debería preocuparte?

La crisis de los préstamos estudiantiles solo parece estar empeorando.

Los costos de matrícula parecen seguir aumentando, lo que hace que sea cada vez más difícil para los estudiantes evitar endeudarse. Según un informe de 2017 publicado por el College Board, después de ajustar por inflación, la matrícula y las tarifas de las universidades públicas en instituciones de cuatro años aumentaron un 8% en los últimos cinco años, mientras que la matrícula y las tarifas de las escuelas privadas sin fines de lucro de cuatro años aumentaron en 13 % durante el mismo período de tiempo.

Todo esto podría traducirse en costos de matrícula altísimos y pagos mensuales de préstamos estudiantiles más altos.

Para 2035, JP Morgan predice que el costo de asistir a una escuela privada de cuatro años para un estudiante que recién está comenzando la universidad podría alcanzar los $ 487,004.

Mientras tanto, según la Reserva Federal, el pago mensual promedio de préstamos estudiantiles fue de $ 393 en mayo de 2017. Además de eso, en su informe de 2017 sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses, la Reserva Federal encontró que entre los encuestados con estudiantes sobresalientes préstamos, el 20% estaban atrasados ​​en sus pagos.

Y los graduados universitarios con bajos ingresos probablemente estén sintiendo la tensión.

Una encuesta de 2016 realizada por Citizens Financial Group de graduados universitarios de 35 años o menos con préstamos estudiantiles encontró que los graduados encuestados gastaron alrededor de una quinta parte de sus salarios en pagos de préstamos estudiantiles. Aproximadamente la mitad de los graduados encuestados respondieron recortando el gasto discrecional en viajes, compras, entretenimiento y restaurantes. Cuatro de cada 10 informaron que se vieron obligados a limitar la cantidad que podían gastar en pagos de alquiler (o hipoteca).

La carga cada vez mayor de la deuda estudiantil también puede evitar que los prestatarios paguen sus préstamos hasta más tarde en la vida, y la mayoría de los graduados universitarios encuestados esperan hacer los pagos de los préstamos estudiantiles hasta los 40 años.

¿Qué puedes hacer?

Siempre puede probar "Paid Off" para tener la oportunidad de ganar dinero para pagar su deuda. Pero las probabilidades de ser seleccionado para un programa de juegos son bastante escasas. Sin embargo, eso no significa que tengas que estar atascado pagando préstamos estudiantiles por el resto de tu vida.

Aquí hay algunas ideas que podrían ayudarlo a salir de sus deudas.

• Considere un segundo trabajo. A menudo, los trabajos de la economía colaborativa le permiten establecer sus propios horarios, lo que puede ayudarlo a hacer frente a su trabajo de tiempo completo.
• Duplique los pagos de su préstamo estudiantil (si puede). Al aumentar sus pagos, puede cancelar su deuda más rápido y ahorrar dinero en cargos por intereses a lo largo del tiempo. Si sigue algunos consejos sencillos para reducir costos o si elige un trabajo secundario, es posible que pueda ahorrar más dinero para pagar sus préstamos estudiantiles.
• Refinancia tus préstamos estudiantiles. Si su crédito ha mejorado desde que se graduó y tiene un trabajo estable, es posible que pueda refinanciar sus préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja. Además, pagar a un prestamista puede ser mucho más simple que pagar a una docena de bancos diferentes que ayudaron a financiar su educación.