La nueva puntuación UltraFICO tiene como objetivo mejorar el acceso al tener en cuenta la actividad bancaria

Fair Isaac Corporation (o FICO) está implementando un nuevo puntaje crediticio en 2019: el puntaje UltraFICO. El nuevo puntaje podría mejorar el acceso para personas con crédito bajo o limitado.

El puntaje de crédito UltraFICO, con su permiso, se basaría en su puntaje de crédito FICO tradicional al agregar la actividad bancaria a los factores que sus puntajes base ya consideran.

Al proporcionar a los prestamistas acceso a su actividad bancaria, como el tiempo que sus cuentas han estado abiertas y la evidencia de que ha estado ahorrando, su puntaje UltraFICO Score podría presentarle una oportunidad para demostrar su responsabilidad con el dinero más allá de sus puntajes crediticios tradicionales. podría mostrar.

¿Como funciona? Si solicita una tarjeta de crédito o un préstamo, pero sus puntajes de crédito FICO básicos son demasiado bajos, el prestamista también podría ofrecerle extraer su puntaje UltraFICO Score. Este nuevo puntaje reflejaría su actividad bancaria, además de los factores básicos del historial de pagos, los montos adeudados, la duración del historial crediticio, las nuevas consultas y la combinación de créditos.

FICO se ha asociado con Experian y Finicity para lanzar un programa piloto para UltraFICO Score en 2019.

¿Querer aprender más?

• ¿Cuál es el trasfondo?
• ¿Qué dice la gente?
• ¿Cómo podría afectarle esto?
• ¿Qué puedes hacer?

---

¿Cuál es el trasfondo?

Tras la crisis de la vivienda de 2007-2008 y la posterior Gran Recesión, se ha desalentado a los bancos de otorgar préstamos con tanta libertad a los prestatarios de alto riesgo.

Una combinación de prestamistas que ponen hipotecas más riesgosas a disposición de más prestatarios de alto riesgo, esos prestatarios de alto riesgo que incumplen sus préstamos y otros factores llevaron a que los reguladores gubernamentales examinaran las prácticas crediticias cuando estalló la burbuja inmobiliaria.

Desde entonces, esto ha llevado a los bancos a centrarse, en cambio, en otorgar préstamos a prestatarios principales, que tienen mejor crédito que sus contrapartes de alto riesgo. Pero después de años de perseguir agresivamente a personas con buen crédito, los bancos pueden sentir que se están quedando sin prestatarios principales y buscan formas de hacer crecer su negocio más allá de los préstamos preferenciales.

FICO espera cerrar la brecha entre prestatarios aparentemente arriesgados y prestamistas subprime tímidos con su nuevo UltraFICO Score, que tiene como objetivo aumentar el volumen de préstamos sin aumentar el riesgo. Al tomar una mirada más holística a las finanzas de las personas con puntajes de crédito tradicionales más bajos, FICO puede ampliar la disponibilidad de crédito mientras continúa ayudando a los prestamistas a identificar a los prestatarios más riesgosos.

¿Qué dice la gente?

El nuevo UltraFICO Score podría ayudar a ampliar el acceso al crédito a los prestatarios que tienen un historial crediticio de regular a malo y a los jóvenes, como los estudiantes universitarios y los recién graduados, que no tienen ningún crédito.

Algunos ven esto como un paso positivo que ayudará a más consumidores de bajos ingresos a participar en una economía que gira en torno al crédito.

Pero también genera preocupaciones.

En algunos casos, su Puntaje UltraFICO puede bajar después de tener en cuenta la nueva información, dijo David Shellenberger, director senior de puntaje y análisis predictivo de FICO, en una entrevista con The Wall Street Journal.

Además, unos estándares más flexibles podrían significar que existe la posibilidad de que más personas asuman más deudas de las que pueden pagar, una situación a la que muchos expertos culpan de la Gran Recesión. Entonces, para algunos, expandir el acceso a personas con crédito deficiente a justo muestra que los bancos no han podido aprender de los errores del pasado.

También podría crear problemas de privacidad, ya que proporcionaría detalles bancarios confidenciales.

¿Cómo podría afectarle esto?

El puntaje UltraFICO Score puede ayudarlo a calificar para mejores tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas con tasas de interés más bajas.

Todo lo que tiene que hacer es solicitar un préstamo (o tarjeta de crédito) de la misma manera que lo haría habitualmente. Nuevamente, si su puntaje de crédito FICO base no es lo suficientemente alto, el prestamista puede ofrecer revisar su puntaje UltraFICO Score. Tendrá la oportunidad de participar proporcionando información sobre sus cuentas bancarias.

Pero depende totalmente de ti. Si no se siente cómodo dando a los posibles prestamistas más información sobre su actividad bancaria, puede rechazarlo.

También es importante tener en cuenta que si sus puntajes de crédito FICO básicos son lo suficientemente buenos para que califique, es posible que decida no participar.

¿Qué puedes hacer?

Empiece por echar un vistazo más de cerca a sus cuentas bancarias. Una vez que los prestamistas comienzan a ofrecer ver su puntaje UltraFICO Score, es una buena idea estar al tanto de su actividad bancaria reciente primero para que no se sorprenda con lo que encuentren.

Querrá asegurarse de mantener un saldo de al menos $ 400 en su cuenta bancaria si desea aprovechar la puntuación UltraFICO después de su lanzamiento.

FICO dice, "7 de cada 10 consumidores que muestran ahorros promedio de $ 400 sin saldos negativos en los últimos tres meses ven un aumento en su puntaje FICO con el puntaje UltraFICO".

Eso significa que es especialmente importante evitar caer por debajo de $ 0 en su cuenta bancaria, ya que eso podría generar cargos por sobregiro y una puntuación UltraFICO más baja.

¿Peor de los casos? Si no cumple con estos estándares mínimos, espere tres meses y vuelva a intentarlo después de demostrar un historial de actividad bancaria responsable.