Muchos estadounidenses todavía deben decenas de miles de dólares en préstamos estudiantiles 10 años después de la graduación
Una década después de la graduación y más allá, muchos estadounidenses que tienen un título todavía tienen cantidades significativas de deuda por préstamos estudiantiles.
¿Qué tan significativo? Un análisis reciente de aproximadamente 60 millones de miembros de US Credit Karma encontró que aquellos con deudas por préstamos estudiantiles debían un promedio de $ 33,834 .
Además, Credit Karma descubrió que no son solo los graduados más nuevos los que viven con altos niveles de deuda estudiantil. Incluso los graduados de 43 años o más todavía tenían decenas de miles de dólares en deudas por préstamos estudiantiles una década o más después de completar sus títulos. (Conozca nuestra metodología ).
Resultados clave
| Aproximadamente 1 de cada 5 miembros de Credit Karma (19%) tiene deudas por préstamos estudiantiles, que en conjunto deben más de $ 526 mil millones . |
| La deuda de préstamos estudiantiles ocupa el tercer lugar por la mayor cantidad de deuda de los miembros de Credit Karma , detrás de la deuda de préstamos para automóviles (número 2) y la deuda hipotecaria (número 1). |
| Entre los 53 millones de miembros de Credit Karma que tienen algún tipo de deuda, el 29% tiene deudas por préstamos estudiantiles , adeudando un promedio de $ 33,834. |
| La deuda de préstamos estudiantiles superó la deuda de tarjetas de crédito en múltiplos en todos los grupos de edad que examinamos. Por ejemplo, los miembros de entre 22 y 32 años con deudas tenían 14 veces más deudas por préstamos estudiantiles que por tarjetas de crédito. |
| Los miembros de 43 años o más tenían el monto promedio más alto de deuda pendiente de préstamos estudiantiles, con $ 41,014 por persona . |
Todas las cifras se basan en el análisis de aproximadamente 60 millones de miembros de Credit Karma de EE. UU. En julio de 2018.
Deuda de préstamos estudiantiles para todas las edades
A medida que la crisis de los préstamos estudiantiles en Estados Unidos sigue apareciendo en los titulares , el análisis de Credit Karma ilustra hasta qué punto el problema puede persistir más allá de los años de estudios universitarios y de posgrado.
De hecho, se registraron altos niveles de deuda por préstamos estudiantiles en todos los rangos de edad que examinamos.
| Rango de edad | Deuda total por préstamos estudiantiles por grupo | Deuda promedio de préstamos estudiantiles por persona |
|
22–32 (probablemente incluya a titulares de títulos universitarios) |
$ 200,302,310,674 | $ 28,706 |
|
33–42 (es más probable que incluya tanto a titulares de títulos de pregrado como de maestría) |
$ 181,674,586,698 | $ 39,165 |
|
43+ (es más probable que se incluyan titulados de licenciatura, maestría y doctorado) |
$ 158,137,241,351 | $ 41,014 |
Teniendo en cuenta que el grupo de más de 43 años es el que tiene más probabilidades de incluir a aquellos que tienen deudas debido a la obtención de títulos avanzados, no es de extrañar que cada miembro de esta cohorte tenga la mayor cantidad de deudas por préstamos estudiantiles en promedio.
Sin embargo, a la edad de 43 años o más, es probable que cada uno de estos miembros siga estando al menos 10 años más allá del tiempo promedio que lleva completar un doctorado. programa.
Y suponiendo que un miembro de este grupo de 43 años quisiera pagar sus $ 41,014 en deuda de préstamos estudiantiles antes de jubilarse a los 65 años, eso significaría 22 años más de al menos $ 257 en pagos cada mes (asumiendo una tasa de interés baja del 5% ).
Los préstamos para estudiantes son, en última instancia, más costosos que la deuda de tarjetas de crédito
Las tasas de porcentaje anual de los préstamos federales para estudiantes se encuentran generalmente entre las tasas de interés más bajas de cualquier tipo de producto crediticio, como préstamos privados o tarjetas de crédito. Las tasas de interés para los préstamos estudiantiles federales directos desembolsados entre el 1 de julio de 2018 y el 30 de junio de 2019 oscilan entre el 5.05% para títulos universitarios y el 7.6% para préstamos otorgados a padres o estudiantes graduados o profesionales.
Por el contrario, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito a mayo de 2018 era del 15,54% entre las cuentas evaluadas con interés, según datos de la Reserva Federal. Y los estadounidenses debían $ 10,39 billones en deuda de crédito renovable a junio de 2018.
Sin embargo, los miembros de Credit Karma que aún estaban pagando sus préstamos estudiantiles tenían significativamente más deuda de préstamos estudiantiles que de tarjetas de crédito.
- Los miembros de entre 22 y 32 años tenían una deuda de préstamos estudiantiles 14 veces mayor que la deuda de su tarjeta de crédito.
- Miembros edades 33 - 42 tenían 13 veces más deuda de préstamos estudiantiles de la deuda de tarjetas de crédito.
- Y los de 43 años o más tenían 12 veces más deudas estudiantiles que de tarjetas de crédito.
La deuda total de tarjetas de crédito entre los miembros de US Credit Karma analizados fue de $ 252 mil millones. La deuda total de préstamos estudiantiles entre los miembros fue más del doble de esa cantidad, superando los $ 526 mil millones.
Qué hacer cuando 10 años no son suficientes
Diez años es el plazo de pago estándar para la mayoría de los préstamos federales para estudiantes. Y, en general, los prestatarios deben comenzar a pagar los préstamos federales para estudiantes seis meses después de terminar la universidad (con o sin título) o reducir su asistencia a menos de medio tiempo de inscripción.
Si tiene dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles dentro de su período de pago, o no puede pagar sus pagos mensuales, tiene opciones.
- Considere un plan de pago basado en ingresos. Si el pago mensual de su préstamo es más de lo que puede pagar, puede solicitar que el pago se limite a un porcentaje de sus ingresos discrecionales. A medida que gane más o cambie el tamaño de su familia, su pago también podría cambiar. Puede obtener más información sobre los planes de pago basados en los ingresos en StudentLoans.gov .
- Amplíe su plazo de amortización. Los prestatarios con préstamos estudiantiles federales elegibles pueden extender su plazo de pago a 25 años. Tenga en cuenta que si bien extender el plazo puede reducir su pago mensual, también significa que pagará más intereses durante la vigencia del préstamo. Comuníquese con su servicio de préstamos para obtener información.
- Dese días adicionales cada mes. Si el pago de su préstamo federal vence antes de que reciba su primer cheque de pago del mes, es posible que tenga dificultades para realizar ese pago. Sin embargo, puede preguntarle a su administrador de préstamos estudiantiles si puede cambiar la fecha de vencimiento de su pago.
- Considere la posibilidad de consolidar préstamos. Si tiene más de un préstamo federal para estudiantes, realizar un seguimiento de ellos puede resultar difícil. La consolidación de varios préstamos para estudiantes en un solo préstamo de consolidación podría simplificar el proceso de pago.
Finalmente, recuerde que al menos parte de los intereses que paga por sus préstamos estudiantiles pueden ser deducibles de impuestos cuando presente su declaración de impuestos federales sobre la renta. Para el año fiscal 2017, puede deducir lo que sea menor de $ 2,500 o la cantidad de interés que realmente pagó durante el año por un préstamo estudiantil calificado. Sin embargo, cuanto más gane, menos podrá deducir. Asegúrese de consultar las reglas del IRS para conocer lo último sobre la deducción de intereses de préstamos estudiantiles antes de intentar reclamarlo.
Metodología
Para realizar este análisis, Credit Karma analizó aproximadamente 60 millones de miembros estadounidenses, de los cuales aproximadamente 53 millones tenían algún tipo de deuda (tarjeta de crédito, hipoteca, préstamo para automóvil, etc.), en julio de 2018. Luego analizamos los aproximadamente 15 millones de Credit Miembros de Karma que tenían deudas por préstamos estudiantiles y dividieron los datos en tres ventanas de tiempo diferentes: 22 a 32 (para representar la ventana de pago de 10 años después de obtener un título universitario), 33 a 42 (para capturar a los miembros que pueden haber obtenido un título universitario y maestría, y han comenzado a pagar la deuda de préstamos estudiantiles asociada); y 43+ (para captar miembros que pueden haber obtenido una licenciatura, una maestría y un doctorado, y han comenzado a pagar la deuda de préstamos estudiantiles asociada). Todos los datos analizados por Aashika Balaji. Los porcentajes se han redondeado al porcentaje entero más cercano. Todos los montos en dólares se redondean al dólar más cercano. Todos los números se redondean al número entero más cercano.
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