Mejores tarifas de cuentas del mercado monetario

Mi primera cuenta bancaria fue en una cooperativa de crédito, donde las cuentas corrientes y de ahorro tenían nombres divertidos como "compartir" y "compartir borrador".

Fue en esa cooperativa de crédito donde supe de un tercer tipo de cuenta: la cuenta del mercado monetario.

Recuerdo haberlo visto en el pizarrón, que era uno de esos pizarrones de tela que tenían letras de plástico blanco, y no tenía idea de lo que era un "mercado monetario". En mi mente, imaginé un mercado polvoriento donde había vendedores elegantes que compraban y vendían dinero. En realidad, no estaba tan lejos, aunque los mercados no son tan interesantes.

En resumen, las cuentas del mercado monetario son menos flexibles que las cuentas corrientes pero más flexibles que las cuentas de ahorro, por lo que ofrecen una tasa de interés más alta que una cuenta corriente pero a menudo más baja que una cuenta de ahorros. Profundizaremos más en esto al final del artículo si realmente quieres conocer las diferencias.

¿Qué debe buscar en una cuenta de mercado monetario? Casi lo mismo que una cuenta de ahorros. Desea una tasa de interés alta con un saldo mínimo bajo o nulo, sin cargo mensual de mantenimiento o servicio y un cargo por transacción razonablemente excesivo (si excede las 6 transacciones por mes, según la Regulación D).

Describiremos algunas de las mejores cuentas de mercado monetario disponibles en la actualidad, con tasas actualizadas a medida que cambian.

CIT Bank - 0.45% APY

CIT Bank tiene una de las tasas de mercado monetario más altas disponibles y requiere solo $ 100 para abrir. Lo que los lleva al primer lugar no es solo su tasa, pagan esta tasa en todos los saldos. Como verá en las tarifas a continuación, muchas requieren que tenga un saldo considerable antes de obtener la tarifa máxima.

Con un saldo inicial mínimo de $ 100, CIT Bank ofrece una tasa del mercado monetario que es accesible incluso para los ahorradores más modestos. Sin tarifas mensuales, CIT Bank se coloca fácilmente en nuestro primer lugar para las mejores cuentas del mercado monetario.

Discover Bank - 0.35% APY

Probablemente conozca Discover principalmente por sus tarjetas de crédito, pero Discover Bank también tiene algunas de las tarifas más competitivas para productos bancarios. Actualmente ofrecen una tasa escalonada en la que puede obtener un APY del 0.30% en saldos de menos de $ 100,000 y un APY del 0.35% en saldos de más de $ 100,000.

No hay un saldo mínimo, ni una tarifa de mantenimiento mensual y hay muy pocas tarifas adicionales.

Ally Bank - 0.50% APY

Soy un gran admirador de Ally Bank, es el centro de mi mapa financiero y donde guardo mis ahorros.

Con un banco de ladrillo y cemento, espera que la cuenta del mercado monetario tenga una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros. Con muchas cuentas en línea, este no es siempre el caso.

Con Ally Bank, su cuenta del mercado monetario ofrece una tasa de interés más baja que su cuenta de ahorros. A partir de, el MMA ofrece 0.50% APY - 0.50% APY mientras que la cuenta de ahorros en línea es más alta en 0.50% APY. Ambas cuentas son similares al no tener tarifas de mantenimiento y depósito remoto, la única diferencia es que puede obtener depósitos y retiros de cajeros automáticos ilimitados en la cuenta.

(lea nuestra revisión completa de Ally Bank )

Banco TIAA - 0.40% APY

TIAA Bank es el brazo bancario de TIAA, anteriormente conocido como TIAA-CREF (Asociación de Seguros y Anualidades para Maestros-Fondo de Acciones de Jubilación Universitaria). La compañía de servicios financieros tiene una historia rica y legendaria, ya que fue fundada en 1918 por Andrew Carnegie, y hoy es uno de los bancos más antiguos de los Estados Unidos.

TIAA Bank tiene un APY introductorio del 0.75% en su cuenta del mercado monetario para saldos de hasta $ 100,000 durante el primer año. Luego, la tasa cae a la tasa vigente que, en este momento, comienza en 0.50% APY y sube hasta 0.60% APY, dependiendo de su saldo.

Hay un mínimo de $ 500 para abrir, pero no hay una tarifa de cuenta mensual.

Más información sobre TIAA Bank

Cuenta de mercado monetario frente a cuenta de ahorros

Una cuenta de mercado monetario es una cuenta híbrida que es muy similar a una cuenta de ahorros, pero que también ofrece una capacidad limitada para emitir cheques. Si piensa en las diferencias entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros, a menudo está cambiando una tasa de interés más alta por el acceso.

Las cuentas corrientes tienen una tasa de interés más baja, pero puede emitir cheques, retirar dinero y realizar transacciones en la cuenta con la frecuencia que necesite.

Las cuentas de ahorro tienen una tasa de interés más alta, pero la Regulación D lo limita a seis transacciones por mes . Las cuentas de ahorro en línea son cuentas de ahorro en los bancos en línea, pero a menudo tienen tasas de interés MUCHO más altas (y otras grandes ventajas).

En una cuenta corriente, el banco tiene que mantener un porcentaje más alto de su saldo en sus arcas. Pueden prestar más del saldo de su cuenta de ahorros porque es menos flexible. La compensación es que le pagan más porque pueden prestar más.

El "mercado monetario" es parte del mercado financiero general que se ocupa de los préstamos y préstamos a corto plazo. Su cuenta del mercado monetario gana las tasas de interés dentro de los mercados monetarios, que a menudo son más altas que las cuentas de ahorro, pero serán menos de los CD a 12 meses (que son un componente del mercado monetario).

Antes de las cuentas de ahorro con altos intereses, las cuentas del mercado monetario eran la única forma de obtener una tasa de interés decente. Los principales bancos no pagan nada por las cuentas de ahorro. A diciembre de 2019, Bank of America paga actualmente 0.03% APY en una cuenta de ahorros Rewards.

Hoy, los bancos en línea han subido las tasas. Como ha visto con esta lista, las cuentas del mercado monetario en línea ofrecen una tasa de interés decente sobre los fondos asegurados por la FDIC .