¿Alguna vez ha sentido que nunca le sobra dinero y es imposible ahorrar?
Si luchas por salvar, estás lejos de estar solo. De hecho, el 44 por ciento de los estadounidenses dijeron que no podían reunir $ 400 para una emergencia, según un informe de 2017 emitido por la Reserva Federal . Empezar a ahorrar puede ser difícil, pero existen aplicaciones para ahorrar dinero que pueden hacer el trabajo duro por usted.
¿Qué son las aplicaciones para ahorrar dinero?
Las aplicaciones para ahorrar dinero utilizan el poder de la tecnología para ayudarlo a ahorrar e invertir sin esfuerzo. Disponibles a través de iPhone y Android, estas aplicaciones pueden ayudarlo a cambiar su comportamiento para ayudarlo a ahorrar, incluso si siente que es imposible. Para encontrar la aplicación adecuada para usted, observe el costo y la plataforma, y evalúe cómo pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.
Estas son algunas de las mejores aplicaciones para ahorrar dinero.
- Dígito
- SmartyPig
- Qapital
- Propina usted mismo
- Reserva
- Bellotas
- Robin Hood
- Máximo de mi interés
Aplicaciones de ahorro de dinero para cuentas de ahorro
Aquí están las aplicaciones que le permiten ahorrar dinero en una cuenta de ahorros. Más adelante en la lista, también verá aplicaciones para ahorrar dinero en cuentas de inversión.
1. Dígito
| Pros | Contras |
| El ahorro es automático | Tarifa de $ 2.99 por mes después de los primeros 100 días |
| Garantía sin sobregiro | No gana intereses |
¿Y si pudiera “ahorrar dinero sin pensar en ello”? Con Digit, puede hacerlo.
Después de conectar su cuenta corriente a Digit, revisa sus hábitos de ingresos y gastos para analizar cuánto puede ahorrar cada mes. Luego, Digit transferirá dinero de su cuenta corriente a su cuenta Digit, según lo que pueda pagar de manera segura.
Sin embargo, no se preocupe, Digit tiene una garantía de no sobregiro. Esta es una de las mejores aplicaciones para ahorrar dinero que existen, ya que le quita parte del trabajo duro de ahorrar y lo hace por usted. No más excusas.
Digit está disponible en iPhone y Android y es gratuito durante los primeros 100 días. Después de eso, los usuarios de Digit pagan $ 2.99 por mes por el servicio. Si bien Digit es una excelente manera de ahorrar, no gana intereses, sino que es recompensado con “bonificaciones de ahorro”, que son esencialmente recompensas en efectivo.
Esta es una gran herramienta a la hora de ahorrar para un viaje o algo divertido que falte unos meses. Te sorprenderás de cuánto puedes ahorrar en pequeños incrementos.
Krista Neeley, vicepresidenta gerente de Appreciation Financial, en Digit
2. SmartyPig
| Pros | Contras |
| Sin cargos | Los depósitos se mantienen durante cinco días hábiles antes de ser elegibles para la transferencia. |
| APY alto | Debes depositar al menos $ 10 para una contribución recurrente |
Cuando era niño, es posible que haya tenido una alcancía para guardar su cambio y guardar para un regalo. Con SmartyPig, puede utilizar esa misma filosofía. SmartyPig es una alcancía en línea gratuita que permite a los usuarios ahorrar y alcanzar sus objetivos financieros.
Cuando se registra en SmartyPig, se vincula a una fuente de financiación externa (una cuenta bancaria), establece una meta de ahorro y realiza un seguimiento de su progreso a lo largo del camino. Puede configurar contribuciones recurrentes o puede depositar fondos en su cuenta SmartyPig cuando lo desee. Con SmartyPig, puede ser responsable de sus objetivos de ahorro a través de su planificador de objetivos.
SmartyPig es gratis y no tiene tarifas y, a diferencia de Digit, usted acumula intereses sobre sus ahorros. Actualmente, SmartyPig está asegurado por la FDIC y es parte de Sallie Mae Bank. Ofrece cuentas con un rendimiento porcentual anual entre 1.05 y 1.15 por ciento. Cuando se trata de cuentas de ahorro, esas tasas de interés son más altas que el promedio y pueden ayudarlo a obtener un mayor rendimiento del dinero que ahorra. No hay una aplicación móvil disponible para SmartyPig, pero las transacciones se pueden realizar en su sitio web. También tenga en cuenta que si desea configurar una contribución recurrente, debe ser un mínimo de $ 10. Si no puede pagar eso, tendrá que hacer transferencias manuales.
Me encanta que me ayudó a concentrarme en una meta de ahorro a la vez.
Harlan Landes, Adulting.tv., Usuario de SmartyPig
3. Qapital
| Pros | Contras |
| Sin cargos | Debe crear una cuenta bancaria con Qapital |
| Personalizable y centrado en objetivos | Los depósitos demoran tres días hábiles |
¿Y si ahorrar dinero pudiera parecer más un juego? Si está utilizando una aplicación para ahorrar dinero, puede hacerlo.
Esta aplicación permite a los usuarios ahorrar según sus objetivos y establecer reglas para que el proceso sea más divertido. Supongamos que desea ahorrar para un automóvil o su próxima escapada. Lo establecería como un objetivo e incluiría una cantidad objetivo. Entonces puedes aprovechar algunas de las reglas de ahorro.
Por ejemplo, Qapital tiene la regla de redondeo, donde su cambio de repuesto se puede agregar a su objetivo de ahorro. También puede usar la regla Gastar menos, donde puede ahorrar la diferencia si termina gastando menos en algunos de sus gastos favoritos.
Otra regla que es bastante divertida ayuda a crear ese equilibrio entre gastar y ahorrar. Puede establecer una regla de placer culpable para que cada vez que disfrute de su placer culpable, también esté ahorrando. Entonces, por ejemplo, digamos que su placer culpable es salir a cenar. Cada vez que salga a cenar, también ahorrará para su objetivo.
También hay reglas personalizables que puede configurar si desea algo específico. Si está buscando aplicaciones para ahorrar dinero que le pongan a usted y a sus objetivos en primer lugar, Qapital es una buena opción. ¿La mejor parte? Es gratis y está disponible en iPhone y Android.
Qapital le proporciona metas que parecen divertidas y manejables. Ahorrar dinero se siente como un juego al que realmente quieres jugar.
Jennifer Dane, fundadora de Debt Free Utopia
4. Inclínese
| Pros | Contras |
| Sin cargos | No gana intereses |
| Se centra en las recompensas y la motivación. | Los depósitos demoran tres días hábiles |
Cuando salga a tomar un café oa un restaurante, probablemente deje una propina por el gran servicio que tuvo. Pero cuando hacemos un buen trabajo, rara vez nos damos una palmada en la espalda por un trabajo bien hecho.
Una de las aplicaciones para ahorrar dinero que está trabajando para cambiar eso es Tip Yourself. ¿Llegaste al gimnasio aunque realmente no querías ir? Puedes dar propina. ¿Se fue a la cama temprano para variar? Propina.
La belleza de Tip Yourself es que se trata de hábitos y de recompensarse ahorrando. En otras palabras, es beneficioso para todos. Puede cultivar hábitos positivos mientras ahorra dinero.
Después de registrarse para obtener una cuenta Tip Jar, la vinculará a su cuenta corriente, que se utilizará para transferir sus “propinas” a su Tip Jar. También hay un canal social que crea una comunidad en la que puede compartir sus ahorros del día y recibir “apoyos” o comentarios de otros usuarios.
La aplicación es gratuita y está disponible para iPhone y Android. Si bien es genial ahorrar un poco de dinero aquí y allá para darse una propina por un comportamiento positivo, debe tener en cuenta que el dinero en su Tip Jar no genera ningún interés.
Tip Yourself fue fácil de aplicar y me encanta el concepto de inclinarse por las razones que desee.
Cindy Yun, especialista en registros médicos de salud, usuaria de Tip Yourself
Aplicaciones de ahorro de dinero para invertir
Estas aplicaciones se enfocan en permitirle ahorrar su dinero en cuentas de inversión.
5. Alijo
| Pros | Contras |
| Mínimo bajo de $ 5 | Tarifas altas |
| Invierte en base a tus valores | Ya no ofrece el primer mes gratis |
Invertir a menudo puede parecer difícil o hacer que sienta que necesita mucho dinero para comenzar. La aplicación móvil Stash pretende demostrar que eso no es cierto con la misión de hacer que la inversión sea “simple y accesible”.
Puede registrarse para obtener una cuenta en dos minutos y comenzar a invertir. Deberá conectar su cuenta corriente para comenzar. A partir de ahí, puede crear una cartera en torno a sus valores de inversión.
Esta es una de las aplicaciones para ahorrar dinero que está dirigida a los consumidores que desean comenzar a invertir pero que pueden no tener mucho dinero o no saben cómo comenzar. Con una inversión mínima baja de solo $ 5, puede comenzar y convertirse en inversionista poniendo dinero en fondos cotizados. Además de los ETF, Stash también ofrece la posibilidad de invertir en acciones fraccionarias de empresas como Amazon y Apple.
La aplicación también tiene una función Smart-Save, similar a la de Digit, que analiza su cuenta corriente y transfiere dinero extra que puede permitirse invertir.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la aplicación no es gratuita. Stash cuesta $ 1 por mes para cuentas que tienen menos de $ 5,000. Para las cuentas que superen esa cantidad, se le cobrará un 0,25 por ciento anual fijo. La aplicación está disponible en iPhone y Android.
Si bien las tarifas pueden permitirle comenzar a invertir con muy poco dinero y muy poco esfuerzo, también podrían afectar sus ganancias. Hay formas más económicas de invertir, pero si desea comenzar ahora y no quiere preocuparse por averiguar una cuenta de corretaje real, esta podría ser una buena opción.
Lo que me encantaba de Stash era que era mucho más identificable para mí como millennial. Tienen fondos basados en diferentes intereses, como acciones de dividendos, acciones ecológicas, acciones de tecnología, etc. No solo limitaba mis opciones a si era un inversor conservador, moderado o agresivo.
Eric Patrick, fundador de Black Market Exchange
6. Bellotas
| Pros | Contras |
| Fácil de empezar a invertir | Tarifas altas |
| Sin mínimos ni comisiones comerciales | Opciones limitadas |
Cuando piensa en cambio de repuesto, es posible que no crea que es tanto. Pero, ¿y si pudieras invertir tu cambio de repuesto? Usando Bellotas, puedes. Cuando se trata de aplicaciones para ahorrar dinero, Acorns se especializa en “microinversiones”.
La forma en que funciona es registrarse para obtener una cuenta y conectar sus tarjetas de crédito. Una vez que haga eso, Acorns automáticamente invertirá “cambio de repuesto” redondeando sus compras al dólar más cercano. Entonces, digamos que pagó $ 3.45 por un capuchino, se redondearía e invertiría 55 centavos.
Si bien eso puede no parecer mucho, todo puede acumularse con el tiempo. Para impulsar sus inversiones, también puede agregar una contribución única o configurar una transacción recurrente.
Cuando configura una cuenta, Acorns le hará algunas preguntas sobre sus finanzas y le sugerirá en qué fondos negociados en bolsa invertir como parte de su cartera. Las carteras de Acorns fueron desarrolladas por profesionales para diferentes niveles de riesgo de inversión. La aplicación está disponible en iPhone y Android.
No hay mínimos ni comisiones comerciales; sin embargo, hay una tarifa de $ 1 por mes. Si ha invertido más de $ 5,000, tendrá que pagar una tarifa anual del 0.25 por ciento del saldo de la cuenta, lo que realmente puede sumar si tiene mucho almacenado en Acorns.
Me encanta que Acorns me permite ahorrar sin esfuerzo redondeando mis transacciones al siguiente dólar. Y puedo elegir fácilmente una combinación de acciones y bonos que coincida con mi apetito por el riesgo.
Lee Huffman, bloguero de viajes en BaldThoughts.com
7. Robinhood
| Pros | Contras |
| Sin comisiones comerciales | Solo puede negociar ETF |
| Diseño fácil de usar | Funciones limitadas, a menos que opte por una cuenta paga |
¿Alguna vez ha sentido que se supone que la inversión es para los súper ricos o solo para las personas que lo saben? Robinhood, una de las aplicaciones más populares del mercado para ahorrar dinero, ha creado una aplicación de inversión para el resto de nosotros.
Con Robinhood, los usuarios pueden obtener transacciones gratuitas con valores cotizados en EE. UU. Y de venta libre y obtener experiencia práctica con la inversión en el mercado de valores. La aplicación está disponible en iPhone y Android y no cobra comisiones por abrir una cuenta o comprar acciones.
A través de la aplicación, puede controlar sus acciones favoritas y también conocer otras nuevas. Además, la aplicación tiene un feed personalizado para que pueda realizar un seguimiento de todo en un solo lugar.
Una de las mayores ventajas de Robinhood es que los usuarios pagan 0 dólares por negociar acciones. Al ser una agencia de corretaje en línea que no tiene comisiones, es económica para los millennials que no quieren pagar entre $ 4 y $ 7 cada vez que compran o venden una acción.
Anthony Copeman, fundador de FinancialLituation.com
8. Máximo de mi interés
| Pros | Contras |
| Bueno para personas con grandes reservas de efectivo | Cuota de socio |
| El foco está en los bancos en línea, que tienden a otorgar a los depositantes tasas más altas. | Debe tener una cuenta corriente dentro de una lista relativamente pequeña de bancos, aunque está creciendo |
Max My Interest es un participante relativamente nuevo orientado a los súper ahorradores. Esta aplicación le ayuda a distribuir su dinero en varias cuentas aseguradas por la FDIC, manteniéndose por debajo del límite de seguro de $ 250,000 para cualquier cuenta individual. La aplicación mueve automáticamente su dinero hacia la mejor tasa posible entre una variedad de cuentas de ahorro de alto rendimiento, en línea y físicas. Al momento de redactar este documento, el servicio requiere una cuenta corriente en Bank of America, JPMorgan / Chase, Citibank, Wells Fargo, Fidelity (cuentas CMA), Charles Schwab Bank, First Republic Bank, TD Bank, PNC Bank, Capital One, SunTrust, US Bank y USAA. La tarifa de membresía es de ocho puntos básicos por año (dos puntos básicos por trimestre) en efectivo en cuentas de ahorro en línea vinculadas. Un punto básico es una centésima parte de un punto porcentual o 0,01%.
Línea de fondo
Encontrar dinero para ahorrar puede ser difícil, pero con el poder de la tecnología, ahorrar es más fácil que nunca. No tiene que hacerlo solo o esperar hasta tener mucho dinero extra. Con una o más de estas siete aplicaciones para ahorrar dinero, puede comenzar a ahorrar hoy.
Recuerde, también puede usar la aplicación Credit Karma para estar al tanto de su crédito, y es absolutamente gratis. También hay otras aplicaciones financieras que le ayudan a presupuestar, realizar un seguimiento de sus gastos o pagar deudas. Al combinar aplicaciones financieras y usarlas con regularidad, puede obtener una visión integral de sus finanzas y alcanzar sus objetivos de ahorro de dinero.
