Más de 3 de cada 4 estadounidenses están estresados por endeudarse durante las vacaciones, y la tecnología no ayuda
La tecnología hace que sea más fácil gastar en exceso y está estresando a la gente, especialmente durante la temporada navideña.
En una encuesta de Credit Karma a 1.041 adultos estadounidenses, casi uno de cada cuatro encuestados dijo que normalmente se endeuda durante la temporada navideña, y el 79% de los encuestados dice que se siente estresado cuando lo hace.
Incluso los consumidores con presupuestos para las fiestas se sienten tentados a gastar más allá de sus posibilidades cuando ven una buena oferta durante el frenesí de compras posterior al Día de Acción de Gracias. Y las redes sociales pueden ser una de las razones. Según la encuesta, es más probable que el 40% de los usuarios de redes sociales compren lo que ven en sus pantallas durante las vacaciones, y el 42% de los estadounidenses cree que los anuncios dirigidos a las redes sociales han provocado que las personas se endeuden.
¿Qué hace que el gasto en redes sociales sea tan difícil de resistir? Sin duda, es más fácil hacer clic unas cuantas veces para realizar una compra desde la comodidad de su hogar que ir a la tienda. Pero los resultados de nuestra encuesta sugieren que la facilidad de uso no es el único factor que influye en las decisiones de compra de las personas.
Hallazgos clave de la encuesta
| El 79% de los estadounidenses se sienten estresados cuando se endeudan durante las vacaciones, y el 22% de los estadounidenses normalmente se endeudan durante las vacaciones. |
| El 69% de los estadounidenses piensa que la tecnología ha facilitado que las personas se endeuden . Específicamente, el 42% de los estadounidenses piensa que la forma en que las redes sociales se dirigen a personas específicas con anuncios ha hecho que las personas gasten más allá de sus posibilidades. |
| El 64% de los encuestados que compran artículos a través de las redes sociales al menos una vez al año dijeron que cuando compran cosas en las redes sociales, generalmente no es planificado . Y el 82% de los encuestados terminan arrepintiéndose de sus compras espontáneas en las redes sociales. Los millennials en este grupo eran más propensos (70%) a decir que sus compras en las redes sociales no fueron planificadas, y el 86% de los millennials experimentaron el remordimiento del comprador después de realizar esas compras espontáneas. |
| El 40% de los usuarios de redes sociales dicen que es más probable que compren cosas que ven en las redes sociales durante las vacaciones. Y los usuarios más jóvenes son los más afectados. Más de la mitad de los millennials (52%) tienen más probabilidades de comprar cosas que ven en las redes sociales durante las vacaciones. |
| El 35% de los usuarios de redes sociales realiza una compra en las redes sociales al menos una vez al mes , y casi uno de cada tres usuarios de redes sociales (30%) se ha endeudado para realizar una compra en línea . De ellos, el 46% se ha endeudado más de $ 300 en lo que va del año para comprar algo a través de las redes sociales. |
| El 54% de los estadounidenses que planean comprar el Black Friday / Cyber Monday tienen un presupuesto, pero el 63% de ellos dijo que excedería su presupuesto si encontraban una buena oferta en un artículo que querían, y el 45% dijo que lo haría. endeudarse por una buena venta de un artículo que querían. Los encuestados millennials eran más propensos (54%) a decir que se endeudarían por la venta de un artículo que querían durante el Black Friday o el Cyber Monday. |
¿Cómo influyen las redes sociales en los gastos de vacaciones?
No hay duda de que las redes sociales atraen a los consumidores a gastar más de lo planeado. Pero nuestra encuesta también revela cómo se influye en los consumidores al utilizar las redes sociales y qué factores contribuyen a sus decisiones de compra. Exploremos algunos de los factores más influyentes que afectan a los consumidores esta temporada navideña.
Comprar para las vacaciones está a un clic de distancia
Las redes sociales eliminan gran parte de la resistencia que las personas solían experimentar cuando necesitaban comprar algo. No es necesario que suba a su coche, vaya a la tienda y haga cola. Todo lo que necesita hacer es abrir su computadora, tableta o teléfono inteligente y tocar algunas teclas.
Si bien puede ser conveniente hacer sus compras de esta manera, las redes sociales pueden hacer que gastar dinero sea demasiado fácil. Según nuestra encuesta, el 31% de los usuarios de redes sociales dicen que la razón por la que compran cosas en las redes sociales es porque es fácil. Y el 35% realiza una compra en las redes sociales al menos una vez al mes.
Desafortunadamente, nuestros resultados también revelaron que el 64% de las personas que realizan compras en las redes sociales dijeron que los artículos que compraron fueron típicamente compras impulsivas, y el 82% de esas personas dijeron que luego se arrepintieron de sus compras no planificadas.
La temporada navideña parece ser un momento en el que los consumidores son particularmente vulnerables a comprar artículos a través de las redes sociales. Los resultados de nuestra encuesta mostraron que el 40% de los usuarios de redes sociales tienen más probabilidades de comprar cosas que ven en las redes sociales durante las vacaciones.
Y eso es exactamente con lo que cuentan los anunciantes. Según una encuesta de Reveal Mobile , las pequeñas y medianas empresas planean gastar la mayor parte de su presupuesto de marketing navideño en marketing en redes sociales este año. Por lo tanto, los usuarios deben esperar ver campañas publicitarias específicas durante la temporada navideña.
'Todo el mundo lo está haciendo'
Si bien es fácil hacer clic en un anuncio de redes sociales y comprar algo, ese no es el único factor que dificulta que los usuarios se resistan a gastar dinero. La capacidad de los consumidores para ver cómo gastan el dinero las personas que conocen también influye en sus patrones de gasto.
Según nuestra encuesta, más de uno de cada cuatro encuestados (28%) dijo que es muy o extremadamente probable que compre un viaje o artículo después de ver a sus amigos publicar sobre él. Y están gastando dinero que no tienen para hacer estas compras porque:
- Creen que poseer el artículo les ayudará a encajar (21%)
- Han visto a otros con el artículo que compraron (20%)
- No quieren ser juzgados por no poseer el artículo que compraron (16%)
Desafortunadamente, tomar decisiones de gastos basadas en lo que hacen otras personas no es financieramente sólido y puede poner en riesgo su salud financiera.
Establecer un presupuesto no es suficiente
Frente a tantas tentaciones, parece que establecer un presupuesto sería un buen primer paso para mantener sus finanzas encaminadas durante las vacaciones. Pero no es suficiente. Para que un presupuesto sea efectivo, debes ceñirte a él, y muchas personas no lo hacen.
De hecho, aunque más de las tres cuartas partes de los encuestados se sienten estresados cuando se endeudan durante las vacaciones, nuestros resultados muestran que a veces es demasiado difícil resistirse a una buena oferta.
Según nuestra encuesta, alrededor del 54% de los estadounidenses que planean comprar en Black Friday o Cyber Monday tienen un presupuesto. Pero :
- El 63% de ellos excedería su presupuesto si encontraran una buena oferta en un artículo que querían
- El 45% de ellos se endeudarían por una buena venta de un artículo que querían.
Y las redes sociales pueden hacer que sea más difícil para quienes tienen un presupuesto cumplirlo. Según nuestra encuesta, el 69% de los compradores del Black Friday / Cyber Monday realizarán sus compras en su teléfono o computadora, abriendo a más de dos tercios de los compradores a anuncios dirigidos que podrían influir en ellos para comprar. Además, una encuesta de Deloitte de 2015, Navegando la nueva brecha digital , encontró que los consumidores que usan las redes sociales durante su proceso de compra tienen alrededor de cuatro veces más probabilidades que los no usuarios de gastar más o significativamente más en sus compras.
Consejos para dejar de gastar de más en estas fiestas
Es fácil dejarse llevar por el ajetreo de la temporada navideña y gastar más de lo que pretende. Pero con un poco de esfuerzo, es posible controlar sus gastos. Aquí hay algunos consejos que lo ayudarán a cumplir con su presupuesto este año, para que pueda disfrutar de las vacaciones en lugar de estresarse por ellas.
Hacer un plan
Sabemos que el presupuesto por sí solo no es suficiente, pero eso no significa que deba olvidarse de él por completo. Tómese su tiempo para hacer una lista de todos sus gastos de vacaciones, no solo de los regalos. Eso podría incluir cosas como comida y bebida para fiestas, decoraciones, eventos festivos y contribuciones caritativas. Esto le ayudará a decidir si su lista es realista o si necesita eliminar o recortar ciertos gastos, para tener suficiente dinero para las cosas que son más importantes para usted.
Use efectivo o una tarjeta de débito
Las tarjetas de crédito facilitan gastar más de lo planeado. De hecho, el 63% de los encuestados que se han endeudado durante las vacaciones utilizaron tarjetas de crédito para financiar sus compras. En su lugar, opte por efectivo o una tarjeta de débito. Una vez que se haya agotado el dinero, no compre nada más para las vacaciones hasta que pueda pagarlo en efectivo.
Eliminar o limitar el uso de las redes sociales
La investigación sugiere que incluso con las mejores intenciones, es fácil gastar de más cuando usa las redes sociales. Si no es práctico para usted dejar de usar las redes sociales por completo, considere limitar su uso. Cuanto menos tiempo pase en las redes sociales, menos posibilidades tendrá de tener la tentación de comprar algo que realmente no necesita o desea.
Metodología
En nombre de Credit Karma, Qualtrics realizó una encuesta en línea en octubre de 2018 a 1.041 estadounidenses mayores de 18 años para conocer sus hábitos de gasto durante las vacaciones. Los encuestados millennials tenían entre 18 y 34 años. Todos los porcentajes se han redondeado al entero más próximo.
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