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Más de 1 de cada 4 estadounidenses esperan endeudarse en esta temporada navideña

Más de 1 de cada 4 estadounidenses esperan endeudarse en esta temporada navideña
Más de una cuarta parte de los estadounidenses (27%) creen que recibirán el obsequio de la deuda en esta temporada navideña, según encontró una encuesta reciente de Negocios Rentables Hispanos. Y más de 1 de cada 10 planea obtener un préstamo para cubrir sus gastos de vacaciones. Pero no tiene por qué ser así: tenemos algunos consejos para ayudarlo a evitar la resaca de la deuda navideña.

¿Qué tipo de compras navideñas espera la gente que las endeude este año? Los encuestados creen que el principal gasto que generará deudas en 2019 serán los obsequios para niños y familiares directos. Mientras tanto, otros dicen que es más probable que las comidas navideñas y los costos de viaje para visitar a sus familiares los endeuden esta temporada.

¿Qué tan endeudado? El cuarenta y dos por ciento de los estadounidenses esperan endeudarse al menos $ 500 durante las vacaciones, según nuestra encuesta. Y mientras que un tercio normalmente coloca sus gastos de vacaciones en tarjetas de crédito, más de 1 de cada 10 estadounidenses planean obtener un préstamo para sus gastos de vacaciones este año. ( Conozca nuestra metodología ).

Toda esta deuda inminente significa que los niveles más altos de estrés podrían estar a la vuelta de la esquina de las vacaciones. De hecho, casi la mitad de los estadounidenses (45%) dicen que sienten un estrés inmenso antes de las vacaciones, encontró nuestra encuesta. Esto puede resultar en más discusiones entre seres queridos (el 25% de los encuestados dicen que discuten con sus seres queridos sobre endeudarse antes de las vacaciones) e incluso el secreto de la deuda. Casi todos (90%) de los encuestados que planean obtener un préstamo para las vacaciones también planean mantenerlo en secreto para sus amigos y familiares.

Pero sus vacaciones no tienen por qué estar llenas de estrés, gritos y vergüenza. Y no tiene que ser visitado por los fantasmas de la deuda navideña cuando llegue el año nuevo. Planificar con anticipación, buscar ofertas y ser astuto son algunas formas de ayudar a que sus vacaciones sean alegres y brillantes.

Hallazgos clave de la encuesta

Más de una cuarta parte (27%) de los estadounidenses esperan endeudarse en esta temporada navideña . Más de 2 de cada 5 (42%) de los que esperan endeudarse en esta temporada de fiestas anticipan endeudarse al menos $ 500.
Más de 2 de cada 5 (43%) estadounidenses sienten que la deuda es inevitable durante las vacaciones.
Casi una cuarta parte (22%) de los estadounidenses que se endeudaron el año pasado para financiar las vacaciones todavía están pagando esa deuda casi un año después.
Más de la mitad (52%) de los estadounidenses dijeron que se saltearían los obsequios navideños si pudieran.
Más de 1 de cada 10 estadounidenses planea obtener un préstamo para las vacaciones de este año. De esos encuestados, el 90% planea mantenerlo en secreto para sus amigos y familiares.
La mayoría de los encuestados que esperan endeudarse durante las vacaciones dijeron que probablemente se endeudarán para comprar regalos para sus hijos y familiares directos (81%) . Mientras tanto, el 20% dice que los viajes de vacaciones contribuirán a su deuda de vacaciones y el 17% dice que probablemente se endeudará debido a las comidas de vacaciones.
Casi la mitad (45%) de los estadounidenses sienten un estrés personal intenso antes de las vacaciones, pero la temporada es más estresante para los millennials. Más de la mitad (58%) de los millennials de nuestra encuesta dijeron que se sienten estresados ​​durante las vacaciones. Casi una cuarta parte (24%) de los millennials dicen que prefieren usar el dinero gastado durante las vacaciones en viajes, mientras que el 18% desearía poder usar el dinero gastado en regalos para ahorrar para una compra grande como una casa o un automóvil.

Vea nuestra infografía sobre el pronóstico de gastos de vacaciones de 2019

¿Cuánta deuda esperan asumir los estadounidenses en esta temporada navideña?

Dada la presión que sienten las personas para gastar durante las vacaciones , no sorprende que casi la mitad (43%) de los estadounidenses de nuestra encuesta hayan dicho que sienten que la deuda de las vacaciones es inevitable.

Pero, ¿cuánta deuda planea asumir la gente esta temporada? La mayoría de los encuestados planean endeudarse unos cientos de dólares este año, según nuestra encuesta, con más de 2 de cada 5 (42%) estadounidenses que esperan endeudarse al menos $ 500 este año.

¿Cuánta deuda prevé asumir en esta temporada navideña? % de encuestados
$ 1– $ 50 2%
$ 51– $ 100 10%
$ 101– $ 300 20%
$ 301– $ 500 26%
$ 501– $ 1,000 24%
$ 1,001– $ 5,000 13%
Por encima de $ 5,000 5%

 

Entre los que se endeudaron durante las vacaciones el año pasado, más de dos tercios (69%) de los encuestados dijeron que financiaban principalmente sus compras con tarjetas de crédito. Pero también descubrimos que los préstamos para las fiestas podrían ser cada vez más comunes, con más de 1 de cada 10 (13%) encuestados estadounidenses que planean obtener un préstamo en esta temporada de fiestas.

¿Qué gastos de vacaciones podrían llevar a los estadounidenses a endeudarse este año?

Hay una serie de compras que la gente cree que hará en esta temporada navideña que podrían generar deudas, y no todas están relacionadas con los regalos. Esto es lo que encontramos.

¿Por qué es más probable que se endeude en esta temporada navideña? % de encuestados
Regalos para mi (s) hijo (s) 42%
Regalos para familiares directos 39%
Regalos para mi pareja 25%
Viajar para visitar amigos / familiares 20%
Comidas festivas 17%

 

¿Por qué la gente se endeuda por estos artículos y experiencias? Las respuestas de los encuestados sobre sus acciones el año pasado podrían ayudar a arrojar luz sobre esto.

La razón principal puede que no sea una sorpresa. El mayor porcentaje de encuestados (39%) dijo que se endeudó durante las vacaciones el año pasado porque simplemente no tenía suficiente dinero para empezar.

Al mismo tiempo, las presiones sociales y familiares también podrían estar impulsando a algunos a asumir deudas relacionadas con las vacaciones: un tercio de los encuestados dijo que proporcionar a sus hijos unas vacaciones mejores que las que motivaron su deuda de vacaciones, mientras que el 27% dijo que prometió que Compraría regalos para sus seres queridos que estuvieran fuera de su rango de precio.

Los efectos de la deuda de vacaciones

Casi la mitad (45%) de los estadounidenses de nuestra encuesta dijeron que sienten un estrés personal intenso antes de las vacaciones. Esto puede tener consecuencias para las relaciones y las finanzas de las personas.

Por ejemplo, nuestra encuesta encontró que entre las personas que planean obtener un préstamo para financiar sus gastos de vacaciones este año, el 90% planea mantenerlo en secreto para sus amigos y familiares. Y una cuarta parte de los encuestados dice que discute más con su pareja sobre las finanzas durante las vacaciones.

Además, la deuda navideña puede tener consecuencias financieras a largo plazo, ya que las personas luchan por pagarla. De hecho, descubrimos que casi una cuarta parte de los estadounidenses que se endeudaron el año pasado todavía están pagando esa deuda casi un año después.

Y en general, más de la mitad de los estadounidenses (52%) optarían por no gastar en regalos navideños si pudieran.

Entonces, ¿en qué preferiría la gente gastar dinero? Cuando se les preguntó qué harían con el dinero que de otro modo usarían para gastos relacionados con las vacaciones, el 21% de los encuestados dijo que lo usaría para viajar, el 21% lo usaría para pagar deudas y el 14% lo usaría hacia ahorros para una gran compra, como una casa o un automóvil.

Consejos para ayudarlo a administrar los gastos de las vacaciones

Cuando se trata de las vacaciones, puede haber muchas exigencias en cuanto a tiempo y dinero. Pero con un poco de planificación y estrategia, puede disfrutar de la diversión de dar regalos y pasar tiempo con amigos y familiares sin sentirse agobiado por las deudas.

Y estará en buena compañía: el 47% de los encuestados de nuestra encuesta planifica hacer cambios en sus gastos para reducir los gastos en esta temporada de fiestas.

1. Conozca su presupuesto y planifique con anticipación

Un presupuesto puede ser una forma útil de controlar sus gastos de vacaciones. Una vez que cree un presupuesto que incluya el pago de sus deudas existentes , puede planear apartar una cierta cantidad para los gastos de vacaciones.

Una herramienta a considerar es la regla 50-30-20 , un método de presupuestación que sugiere que gastes el 50% de tus ingresos en necesidades (piensa en alquiler y otras facturas) y el 30% en diversión. El 20% restante es para pagar deudas o gastos de ahorro.

Puede planear dividir los ahorros del 20% en categorías más pequeñas si tiene metas de ahorro específicas. Por ejemplo, podría hacer que el 5% de sus ahorros durante el año se destinen directamente a gastos de vacaciones.

También es posible que desee tener una charla con amigos y familiares sobre las expectativas de gastos durante las vacaciones. Descubrimos que entre aquellos que planean hacer cambios en sus hábitos de gasto navideño, el 28% de los encuestados planea ahorrar dinero en esta temporada navideña al acordar un presupuesto fijo con aquellos con quienes intercambiarán regalos.

2. Busque ofertas durante todo el año

Los días festivos ocurren aproximadamente en la misma época cada año, lo que puede ser muy útil a la hora de planificar. Entre los que planean hacer cambios en sus gastos de vacaciones este año, casi una cuarta parte (23%) de los encuestados planean ahorrar dinero este año comprando regalos navideños durante todo el año.

Entonces, si ve algo a la venta en julio que puede pagar y sabe que puede regalarlo a alguien en diciembre, hágalo. No tendrá que competir con las multitudes e incluso puede obtenerlo a precio de ganga si lo compra durante eventos de ventas especiales como Amazon Prime Day, que generalmente ocurre a mediados de año.

Otras formas en que las personas planean ahorrar este año que podrían funcionar para usted incluyen el uso de cupones (43%), asegurarse de obtener igualación de precios en las compras (40%) o de compras en tiendas outlet (33%).

3. Sea astuto

Piense en quién de su lista podría apreciar algo único: un sombrero hecho a mano, por ejemplo, o un libro que le haya gustado mucho. Más de 1 de cada 5 (22%) de los que respondieron nuestra encuesta dijeron que planean hacer regalos caseros en estas fiestas para ahorrar dinero, mientras que el 13% planea comprar artículos usados ​​o en consignación y el 12% planea regalar.

Metodología

En nombre de Negocios Rentables Hispanos, Qualtrics encargó una encuesta en línea representativa a nivel nacional de 1,028 estadounidenses mayores de 18 años en septiembre de 2019 para comprender mejor cómo gastan durante las vacaciones.

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