Marcus by Goldman Sachs: una cuenta de ahorros en línea "únicamente"

Cuando pienso en el nombre Goldman Sachs, pienso en el famoso banco de inversión.

Apuesto a que tu tambien lo haces.

Durante la gran recesión, han oído el nombre de “Goldman Sachs” un montón .

Eso siempre sucederá cuando haya noticias financieras porque son uno de los bancos de inversión más grandes. Tienen sus manos en muchas ollas diferentes.

Pero Marcus by Goldman Sachs no es esa empresa. Técnicamente, son parte de la misma familia de empresas (todas se integran en Goldman Sachs Group), pero Marcus by Goldman Sachs es la división bancaria que opera bajo Goldman Sachs Bank USA.

Acerca de Goldman Sachs Bank EE. UU.

Goldman Sachs Bank USA fue creado el 28 de noviembre de 2008 y tiene la FDIC # 33124 . Es miembro del Sistema de la Reserva Federal y está regulado por la Junta de la Reserva Federal. Tienen seis ubicaciones físicas y son principalmente un banco en línea.

Marcus by Goldman Sachs lleva el nombre del fundador de Goldman Sachs, Marcus Goldmann. Marcus Goldmann nació en 1821 en Alemania y emigró a los Estados Unidos en 1848, donde luego fundaría Goldman Sachs junto con Joseph Sachs.

Si desea ponerse en contacto con ellos, puede llamar al 1-855-730-7283 durante el horario comercial de 8 a. M. A 10 p. M. De lunes a viernes. De 9 a. M. A 7 p. M. Los fines de semana. También hay soporte por chat si es cliente, simplemente inicie sesión y tendrá acceso.

Cuenta de ahorros en línea Marcus

Es posible que se sorprenda al saber esto, pero Marcus by Goldman Sachs solo ofrece tres tipos de cuentas:

• Una cuenta de ahorros en línea
• Certificados de cuentas de depósito y
• Préstamos personales sin garantía

No ofrecen una cuenta corriente , lo que también significa que no hay tarjeta de débito ni tarjeta de cajero automático. No puede acceder a su efectivo con ningún tipo de tarjeta, lo cual vale la pena señalar porque muchos bancos en línea generalmente ofrecen cuentas corrientes y de ahorro.

La cuenta de ahorros en línea ofrece cosas bastante estándar. Puede ganar un APY de 0.50% sin saldo mínimo, sin depósito mínimo y sin tarifa de mantenimiento mensual. No hay una tarifa única en la cuenta de Marcus (y casi todo lo que podría recibir una tarifa se detiene) excepto si cierra un CD antes (tarifa de retiro anticipado).

Si realiza un seguimiento en casa, es posible que se pregunte cómo accede a sus fondos. Debe vincular una cuenta bancaria externa y transferir sus fondos allí. Le permiten vincular hasta cuatro cuentas bancarias externas, que es más pequeño que otros bancos pero probablemente más de lo que necesita de todos modos. Si tiene más de otras cuatro cuentas que necesita vincular, podría ser el momento de simplificar sus finanzas . (Tener otras cuatro cuentas externas no es mucho, pero la necesidad de vincularlas para operar correctamente sus finanzas puede ser excesivo)

Recuerde que con la cuenta de ahorros está limitado por la Regulación D a 6 transferencias en un período de estado de cuenta .

Certificado de cuentas de depósito de Marcus

Las cuentas de certificado de depósito tienen un mínimo de $ 500 para cada cuenta y la duración mínima es de seis meses. Su duración máxima es de seis años (72 meses).

El APY actual en un CD a 12 meses es 0.55% APY. En comparación, el certificado de depósito de 12 meses de Ally Bank ofrece 0.55% APY.

Cada CD viene con una tarifa garantizada de 10 días . Si abre su cuenta, la deposita en 10 días y la tasa aumenta dentro de esa ventana de 10 días, obtiene la tasa publicada más alta en ese plazo. Si la tasa cae, aún obtiene la tasa publicada más alta dentro de esa ventana de 10 días.

Si necesita acceder a sus fondos antes de que venza el CD, la multa por retiro anticipado es:

• En términos de CD de menos de 12 meses: 90 días de interés simple
• En CD, términos de 12 meses a 5 años: 270 días de interés simple
• En CD, términos de más de 5 años: 365 días de interés simple

Las multas por retiro anticipado son aproximadamente promedio para la mayoría de los bancos.

A modo de comparación, las sanciones más favorables por retiro anticipado son las de Ally Bank, que utiliza este programa:

• En CD términos de menos de 24 meses: 60 días de interés simple
• En CD, términos de 25 meses a 36 meses: 90 días de interés simple
• En CD, términos de 36 meses a 48 meses: 120 días de interés simple
• En CD, términos de más de 49 meses: 150 días de interés simple

Cuando las tasas de interés son similares (y por lo general lo son), tiendo a optar por la que tiene la penalización por retiro más baja, aunque anticipo que nunca la necesitaré.

Marcus by Goldman Sachs también ofrece un CD sin penalización con un plazo de 7 meses, 11 meses y 13 meses. Tiene el mismo depósito mínimo y, por lo general, una tasa de interés ligeramente más baja. Esta captura de pantalla tomada el 6 de agosto de 2020 le muestra la progresión de esas tasas (úsela como referencia ya que las tasas cambian con frecuencia):

Préstamos personales sin garantía

Marcus by Goldman Sachs también ofrece préstamos personales sin garantía . Puede solicitarlos en línea y no hay tarifas de registro ni tarifas de prepago.

Ofrecen préstamos de tasa fija de $ 3,500 a $ 40,000 con una APR que actualmente varía entre el 6.99% APR y el 28.99% APR, dependiendo de su puntaje crediticio. Los términos de los préstamos son de 36 a 72 meses con tasas más altas para préstamos a más largo plazo (esto es típico).

Ofrecen una recompensa por pago a tiempo después de que realice 12 o más pagos mensuales consecutivos en su totalidad y a tiempo. Le permiten aplazar un pago sin devengar intereses ni tarifas. Esto extenderá el plazo de su préstamo en un mes ya que no habrá realizado un pago mensual. Luego, sus pagos se reanudarán con normalidad. SI alguna vez no realiza un pago o paga tarde, nunca será elegible para la recompensa por pago a tiempo, incluso si realiza más de 12 pagos mensuales consecutivos después de un incumplimiento.

Tampoco cobran un cargo por pago atrasado si paga tarde o paga menos de la cantidad adeuda. Su préstamo simplemente acumula más intereses y su pago final será mayor. Si no realiza muchos pagos, es posible que no cumpla con su préstamo, lo cual es un asunto diferente. El préstamo actúa como cualquier otro préstamo, excepto que no le cobran un cargo por pago atrasado, solo le cobran el interés que le habría debido. Esto no es típico.

Aplicación Clarity Money

¿Alguna vez has oído hablar de la aplicación Clarity Money ? Era una de las muchas aplicaciones para ahorrar dinero que le permitían conectar sus cuentas, organizar su presupuesto, cancelar suscripciones no deseadas y realizar un seguimiento de sus finanzas. Nunca lo probé yo mismo, pero combiné las características de una herramienta como Mint con las de Trim .

Marcus by Goldman Sachs adquirió la empresa en abril de 2018 y la integró en su ecosistema. La aplicación es gratuita.

¿Cómo se compara Marcus?

Marcus by Goldman Sachs es una cuenta de ahorros en línea tan pura como puede obtener. Sin mínimos ni comisiones, está a la par con muchos otros bancos en línea. No tiene una cuenta corriente, lo que significa que solo puede acceder a sus fondos transfiriéndolos a otro lugar, lo que dificulta su recomendación.

Las tarifas que ofrecen son promedio. Lo único positivo es que no te cobrarán tarifas porque no hay tarifas que cobrar.

Su oferta de préstamos personales es un poco más especial. Sin cargos cuando paga tarde y una recompensa por pago a tiempo (diferir un pago), se reduce a dónde se compara la tasa de interés con la de algunos de sus competidores. La única forma de saberlo es asegurarse de obtener una tasa de ellos si necesita un préstamo personal.

En general, creo que es una oferta bastante ligera desde el punto de vista bancario, pero atractiva si necesita un préstamo personal.

Escuché que están trabajando para agregar una cuenta corriente, asociándose con Marqeta , pero no debe esperar un producto de cuenta corriente hasta más adelante en 2021.

Si desea obtener más información, visite el sitio web de Marcus by Goldman Sachs .