Informe sobre el estado del crédito y la deuda de Credit Karma
Datos y análisis de Yowana Wamala
Los miembros de Credit Karma en promedio tenían un 8% más de deuda total total en mayo de 2020 que en mayo de 2019, mientras que sus puntajes crediticios promedio de VantageScore 3.0 se mantuvieron estables año tras año.
Esa es la principal conclusión del primer Informe sobre el estado del crédito y la deuda de Credit Karma, que proporciona un análisis de las tendencias de la deuda y el crédito en función de los datos de millones de cuentas de miembros de Credit Karma. ( ).
En esta primera edición del informe, analizamos los datos de mayo de 2019 y mayo de 2020 para determinar los cambios año tras año en la membresía de Credit Karma relacionados con la deuda general, los puntajes de crédito de VantageScore 3.0®, el estado de las cuentas y la demanda de crédito.
Siga leyendo para obtener más información, incluidos datos y análisis por generación y geografía.
Instantánea de estadísticas de Credit Karma
Entre los miembros de Credit Karma ...
En general
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La deuda total promedio aumentó un 8% año tras año, pasando de $ 69,067 en promedio en mayo de 2019 a $ 74,624 en mayo de 2020. |
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La deuda de tarjetas de crédito promedió $ 5,953 en mayo de 2020, un 1% más que en mayo de 2019. |
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El puntaje crediticio promedio de VantageScore 3.0 fue de 742 en mayo de este año , 5 puntos más que en mayo de 2019. |
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En promedio, hubo menos cuentas vencidas en mayo de 2020 en comparación con mayo de 2019. |
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En promedio, hubo menos consultas en mayo de 2020 en comparación con mayo de 2019. |
Generaciones
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La Generación Z tenía la menor deuda de tarjetas de crédito y los baby boomers tenían más a partir de mayo de 2020. |
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La generación X tuvo el pago automático mensual promedio más alto ($ 445 por mes) en mayo de 2020, junto con la deuda hipotecaria promedio más alta y la mayor cantidad de deudas por préstamos estudiantiles. |
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Las generaciones más grandes y silenciosas obtuvieron los puntajes promedio más altos de VantageScore 3.0 - 781 y 817 respectivamente (ambos dentro del rango "excelente") - en mayo de 2020. |
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Los baby boomers, la generación X y los millennials han progresado en cuentas vencidas desde mayo de 2019, pasando de dos cuentas vencidas en promedio a una en mayo de 2020. |
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La generación Z y la generación silenciosa tenían un promedio de dos cuentas en colecciones en mayo de 2020, mientras que otras generaciones tenían un promedio de tres. |
Geografía
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Los estados con el mayor aumento en la deuda total promedio total en 2020 fueron Washington y Utah (8%). Los más bajos fueron Connecticut y Rhode Island (2%). |
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El estado de Washington tuvo el puntaje crediticio promedio de VantageScore 3.0 más alto con 736. Los estados del sur tenían los puntajes crediticios promedio más bajos, aunque todavía caían en el rango "bueno". Por ejemplo, el puntaje crediticio promedio de Mississippi fue el más bajo con 679. |
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Las ciudades del medio oeste tendían a tener menos deuda de tarjetas de crédito entre los miembros de Credit Karma, mientras que las ciudades del sur tenían algunas de las más. |
Deuda
En mayo de 2020, la deuda general total promedio entre los miembros de Credit Karma fue de $ 74,624. Eso es un aumento del 8% desde mayo de 2019, cuando la deuda total promedio fue de $ 69,067.
El cuadro a continuación muestra el aumento porcentual en la deuda total promedio de los miembros en todos los estados durante el año pasado. Los estados con los mayores aumentos de deuda, liderados por Washington y Utah (ambos 8%), son los más sombreados.
Los estados con el menor aumento de deuda fueron Rhode Island y Connecticut (ambos 2%).
Deuda de tarjeta de crédito
La deuda total promedio de tarjetas de crédito entre los miembros de Credit Karma aumentó un 1% año tras año en mayo de 2020.
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Mayo de 2019 |
Mayo de 2020 |
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Deuda promedio de tarjetas de crédito |
$ 5,891 |
$ 5.953 |
- Los miembros de Credit Karma en las ciudades del medio oeste tendían a tener una deuda de tarjetas de crédito más baja, mientras que las ciudades del sur tenían algunas de las más altas, mostraron nuestros datos.
- Los miembros de la Generación Z de Credit Karma tenían la menor deuda de tarjetas de crédito en mayo de 2020. Los baby boomers tenían más, y la Generación X no se queda atrás.
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Deuda promedio de tarjetas de crédito por generación, mayo de 2020 |
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Generacion |
Deuda promedio de tarjetas de crédito |
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Gen Z |
$ 1,631 |
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Milenario |
$ 4.812 |
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Generación X |
$ 7.799 |
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Baby Boomer |
$ 8.421 |
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Silencio |
$ 7,492 |
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Mayor |
$ 5.565 |
Basado en miembros de Credit Karma con deuda de tarjetas de crédito en mayo de 2020
Deuda de préstamo de automóvil
La deuda total promedio de préstamos para automóviles aumentó aproximadamente un 2% entre los miembros de Credit Karma en mayo de 2020 en comparación con mayo del año pasado.
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Mayo de 2019 |
Mayo de 2020 |
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Deuda promedio de préstamos para automóviles |
$ 18,698 |
$ 19,101 |
- La deuda de préstamos para automóviles es más alta para aquellos con buenos puntajes crediticios. Nuestro análisis encontró que los miembros de Credit Karma con puntajes de crédito promedio de VantageScore 3.0 de 720 a 759, que se consideran dentro del rango de puntaje bueno, tenían la deuda promedio más alta de préstamos para automóviles con $ 22,282 en mayo de 2020.
- La Generación X tuvo el pago automático mensual promedio más alto. Los miembros de la Generación X pagaban $ 445 por mes en promedio por sus préstamos para automóviles en mayo de este año. La Generación Z tuvo el pago mensual promedio más bajo de préstamos para automóviles con $ 349.
Deuda hipotecaria
La deuda hipotecaria promedio entre los miembros de Credit Karma fue casi un 5% más alta en mayo de 2020 que en mayo de 2019.
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Mayo de 2019 |
Mayo de 2020 |
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Deuda hipotecaria media |
$ 178,824 |
$ 187,665 |
- Los miembros de Credit Karma en California tuvieron los pagos hipotecarios mensuales más altos en mayo. Seis de las 10 ciudades con los pagos hipotecarios mensuales promedio más altos en mayo de 2020 estaban en California.
- La Generación X tenía la deuda hipotecaria promedio más alta. La deuda hipotecaria abierta promedio para los miembros de la Generación X en mayo de este año fue de $ 210,712. Los miembros de la Generación Z tenían la deuda hipotecaria promedio más baja con $ 162,000, una diferencia del 30%.
Deuda por préstamos estudiantiles
La deuda promedio total por préstamos estudiantiles entre los miembros de Credit Karma aumentó un 7% en mayo de este año desde mayo de 2019. Tenga en cuenta que desde el 13 de marzo hasta el 30 de septiembre de 2020, la tasa de interés para préstamos de propiedad federal se establece en 0% y los pagos de estos préstamos están suspendidos. Los prestamistas de préstamos estudiantiles de propiedad privada no están obligados a suspender la acumulación de intereses o el cobro de pagos. Los datos a continuación reflejan la deuda reportada a TransUnion como deuda de préstamos estudiantiles y pueden incluir datos tanto para préstamos estudiantiles privados como federales.
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Mayo de 2019 |
Mayo de 2020 |
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Deuda promedio por préstamos estudiantiles |
$ 35,296 |
$ 37,913 |
- La Generación X tenía la mayor cantidad de deudas por préstamos estudiantiles. Nuestros datos muestran que los miembros de la Generación X tenían más de tres veces más deudas por préstamos estudiantiles en promedio que los miembros de la Generación Z en mayo de 2020.
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Deuda promedio de préstamos estudiantiles para miembros de Credit Karma por generación, mayo de 2020 |
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Generacion |
Deuda promedio por préstamos estudiantiles |
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Gen Z |
$ 14,840 |
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Milenario |
$ 36,946 |
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Generación X |
$ 49,144 |
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Baby Boomer |
$ 47,891 |
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Silencio |
$ 38,104 |
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Mayor |
$ 40,553 |
- Los pagos mensuales promedio de préstamos estudiantiles fueron más altos para los miembros de Credit Karma en el noreste y más bajos en el sur. El pago mensual promedio de un préstamo estudiantil fue aproximadamente el doble en New Hampshire (alrededor de $ 49) que en Alabama (alrededor de $ 24).
Puntajes de crédito
El puntaje crediticio promedio de VantageScore 3.0 para los miembros de Credit Karma en mayo de 2020 fue de aproximadamente 742, cinco puntos más que en mayo de 2019. VantageScore 3.0 considera que los puntajes de crédito entre 661 y 780 están en el rango "bueno".
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Mayo de 2019 |
Mayo de 2020 |
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Puntaje promedio de VantageScore 3.0 |
737 |
742 |
- No todas las generaciones tenían puntajes crediticios en el mismo rango. Si bien la mayoría de las generaciones de miembros de Credit Karma caen directamente dentro del rango "bueno" de calificación crediticia, los miembros de las generaciones más grandes y silenciosas obtuvieron puntajes promedio de VantageScore 3.0 de 781 y 817, respectivamente, ambos dentro del rango "excelente".
- Los miembros de los estados del sur tenían el puntaje crediticio promedio de VantageScore 3.0 más bajo. Los 10 estados con los puntajes de crédito promedio de VantageScore 3.0 más bajos en mayo estaban todos en el Sur, aunque todos todavía se encontraban dentro del rango "bueno" para los puntajes de crédito. El puntaje promedio más bajo de VantageScore 3.0 en mayo fue entre los miembros que viven en Mississippi, con 679. El puntaje crediticio promedio más alto fue en el estado de Washington, con 736.
Pagos
En promedio, los miembros de Credit Karma en los EE. UU. Tienen un historial de pagos a tiempo el 98% del tiempo hasta mayo de 2020.
Concentrándose en los datos de los diferentes estados, las tasas de pago puntuales más bajas se dieron entre los miembros de Louisiana y Mississippi (representados por los tonos más claros en el gráfico): un 95%, en promedio.
Cuentas vencidas
El número promedio de cuentas vencidas para los miembros de Credit Karma se redujo ligeramente en mayo de 2020 en comparación con el año anterior. Sin embargo, en promedio, todas las cuentas de miembros de Credit Karma tenían al menos una cuenta vencida.
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Mayo de 2019 |
Mayo de 2020 |
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Promedio de cuentas vencidas |
1,5 |
1 |
- Algunas generaciones han avanzado en cuentas vencidas. Nuestros datos muestran que cada generación de miembros de Credit Karma tenía en promedio al menos una cuenta atrasada en mayo de 2020. Pero los baby boomers, la generación X y los millennials han progresado desde mayo de 2019, cuando los miembros de Credit Karma en estas generaciones promediaron dos pasados- cuentas vencidas.
Colecciones abiertas
El número promedio de cuentas en cobranzas registradas en los informes crediticios de los miembros de Credit Karma fue ligeramente menor en mayo de 2020 en comparación con el año pasado.
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Mayo de 2019 |
Mayo de 2020 |
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Cuentas de cobranza abiertas promedio |
2,83 |
2,67 |
- Algunas generaciones tenían menos cuentas en colecciones en promedio en comparación con otras generaciones. Los miembros de la Generación Z y los miembros de la generación silenciosa tienen un promedio de dos cuentas en las colecciones, mientras que otras generaciones tenían un promedio de tres cuentas en las colecciones.
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Número promedio de cuentas de cobranza abiertas para miembros de Credit Karma a mayo de 2020 |
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Banda de puntuación VantageScore 3.0 |
Número medio de colecciones abiertas |
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Lima delgada |
3 |
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300–599 |
4 |
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600–659 |
3 |
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660–719 |
2 |
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720–759 |
2 |
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760–850 |
2 |
Demanda de crédito
El número de consultas de crédito promedio en todos los miembros de Credit Karma se redujo ligeramente en mayo de 2020 en comparación con el año anterior, lo que refleja una demanda ligeramente menor de crédito año tras año.
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Mayo de 2019 |
Mayo de 2020 |
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Consultas totales promedio |
5 |
4.83 |
- Los miembros de Gen X Credit Karma tuvieron la mayor cantidad de consultas de crédito en promedio, con seis, mientras que los miembros de las generaciones silenciosas y más grandes tuvieron cuatro consultas en promedio.
- El número de consultas también varió según la ciudad. Los miembros de Credit Karma con sede en San Francisco tenían un promedio de tres consultas sobre sus informes en mayo de este año, muy por debajo del promedio de cinco. Por otro lado, los miembros de Credit Karma tuvieron un promedio de ocho consultas en Milwaukee, St. Louis y Laredo, Texas.
Consejos para mejorar la salud crediticia
Cualquiera puede mejorar su crédito si se pone al día sobre cómo funciona, y luego lo usa con cuidado y estratégicamente. A continuación se ofrecen algunos consejos.
Comprenda qué factores afectan su puntaje crediticio
Su historial de pagos, o la frecuencia con la que realiza los pagos a tiempo, es el factor más importante que determina su puntaje crediticio. Por eso es tan importante pagar al menos el saldo mínimo en sus facturas cada mes.
Sus puntajes también se ven afectados por factores como la utilización del crédito (cuánto de su crédito disponible realmente usa), su historial crediticio y más. Si tiene una cuenta en cobranza o una cuenta vencida, no está solo y puede afectar su puntaje crediticio .
¿Qué factores afectan su puntaje crediticio?
Comprenda cómo usar un buen crédito a su favor
Por lo general, cuando tiene un mejor perfil crediticio, a menudo puede calificar para pedir prestado el dinero que necesita, ya un costo menor, del que obtendría con un crédito que no es tan sólido.
Por ejemplo, los miembros de Credit Karma con buenos puntajes crediticios en mayo de este año tenían la mayor cantidad de deudas por préstamos para automóviles. Esto podría deberse a que pudieron pedir prestado lo suficiente para pagar los vehículos que querían .
Pide prestado solo lo necesario
Asumir una deuda adicional que no paga de inmediato puede hacer que los puntajes crediticios disminuyan, ya que la utilización es un factor clave en los puntajes crediticios . En general, se considera una buena regla asegurarse de que está utilizando menos del 30% del crédito total que está pidiendo prestado.
Aunque la deuda de los miembros de Credit Karma en general aumentó un 8% desde mayo de 2019 hasta mayo de 2020, las puntuaciones crediticias también se mantuvieron estables entre los miembros. Una razón podría ser que los índices de utilización del crédito no se vieron afectados de manera dramática.
Credit Karma Guide to Debt
Sea exigente con el tipo de deuda que asume
Algunos tipos de deuda se consideran mejores que otros . Las hipotecas o los préstamos para estudiantes pueden costar más por adelantado, pero se consideran una buena deuda porque podrían generar ganancias financieras a más largo plazo.
Es posible que la deuda de la tarjeta de crédito no sea tan costosa por adelantado, pero no lo deja con activos apreciables, por lo que se considera una deuda incobrable.
Mantener su “deuda incobrable” lo más baja posible puede ayudar a fortalecer su perfil crediticio.
Metodología
Para determinar los promedios de la deuda general (incluidos, entre otros, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles), puntajes crediticios, tendencias de pago y búsqueda de crédito en mayo de 2020, analizamos las cuentas de aproximadamente 89 millones de dólares estadounidenses. Crédito a los miembros de Karma en conjunto. Todos los datos agregados analizados provienen de los informes crediticios de TransUnion de los miembros.
Para los propósitos de este análisis, la deuda de la tarjeta se define como cualquier saldo impago existente en las tarjetas de crédito de los miembros en total en el momento en que se extrajeron los datos. También analizamos datos agregados de más de 22 millones de miembros de EE. UU. Con códigos postales en las 100 áreas metropolitanas más pobladas de EE. UU. Para ver las tendencias por ciudad. Todas las cifras de este informe se redondearon al entero más próximo.
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