Fundbox vs. Kabbage: ¿Cuál es el mejor prestamista para su negocio?

Como prestatario que no vive y respira el mundo de las finanzas en línea para pequeñas empresas, los prestamistas alternativos probablemente no son nombres que usted haya tenido la oportunidad de conocer y en los que haya confiado. No todos han pasado tiempo analizando Fundbox vs. Kabbage, o BlueVine vs. OnDeck. Es cierto: Estos nombres no estaban pegados en el banco donde abrió su primera cuenta de cheques cuando era adolescente. Tampoco han tenido una sucursal comunitaria en su vecindario durante años.

Pero trabajar con prestamistas alternativos en línea presenta una gran oportunidad para que los dueños de negocios obtengan financiamiento de manera rápida, asequible y bajo estándares de calificación realistas, algo que por más de una década ha sido casi imposible a través de un banco tradicional.

Sin la oportunidad de reunirse con estos nuevos prestamistas cara a cara, ¿cómo sabe en línea que prestamista alternativo a confiar con su préstamo para pequeñas empresas? Si usted está comparando Fundbox vs. Kabbage, por ejemplo, ¿cómo sabe cuál de estos prestamistas será la mejor opción para las necesidades de su negocio?

Para empezar, lees un artículo como este.

Lo bueno de ser un mercado de préstamos en línea para pequeñas empresas es que hemos emparejado a miles de propietarios de pequeñas empresas con préstamos de docenas de prestamistas. (Es literalmente nuestro trabajo aquí en Fundera.) Todas esas horas nos han permitido evaluar y revisar casi todos los prestamistas en línea que ofrecen productos para pequeñas empresas, y tanto Fundbox como Kabbage son prestamistas con los que trabajamos todos los días.

Nuestros prestatarios pueden atestiguar que ambas son compañías fantásticas con las que hacer negocios. Sin embargo, Fundbox y Kabbage ofrecen productos de préstamo muy diferentes para diferentes tipos de clientes, por lo que la mejor opción para usted depende de las necesidades únicas de su negocio y de su situación financiera.

Para ayudarle a evaluar Fundbox vs. Kabbage e identificar la mejor opción para su préstamo para pequeñas empresas, vamos a desglosar cómo funciona cada uno de estos prestamistas, los productos de préstamo que ofrecen, y lo que sus propios clientes tienen que decir.

Todo sobre Fundbox

Fundbox es uno de los principales competidores de Kabbage, aunque tienen productos diferentes.

Para empresas basadas en servicios con un modelo B2B (business-to-business), la financiación a través de Fundbox puede ser una gran solución para mantener un flujo de caja positivo mientras espera el pago de una o varias facturas importantes. (Definitivamente vale la pena señalar que Fundbox también funciona con muchos clientes fuera del modelo B2B, así que si ese es usted, debería seguir leyendo.)

Antes de seguir adelante, echemos un vistazo a las condiciones de las soluciones de financiación de facturas de Fundbox:

• Importe del préstamo: $100-$100,000
• Condiciones del préstamo: 12 semanas
• Tasas de préstamo: Aproximadamente el 0,5% del importe de la factura por semana
• Puntuación de TrustPilot: 9.7/10

¿Suena como un ajuste potencial? Esto es lo que necesita saber sobre cómo trabajar con Fundbox para su préstamo para pequeñas empresas.

Lo mejor para: Empresas B2B que facturan regularmente a sus clientes

En pocas palabras, el modelo de financiación de Fundbox está diseñado para financiar negocios B2B sobre la base de sus facturas pendientes. Así que si usted no es un B2B, no utilice facturas para facturar a sus clientes, o si la cantidad de dinero que necesita pedir prestado no coincide con sus cuentas por cobrar actuales, entonces Fundbox probablemente no será su mejor opción.

Sin embargo, si usted hace la factura a los clientes y actualmente se enfrenta a un reto de flujo de caja mientras espera el pago de las facturas, Fundbox podría ser su solución perfecta. Ofrece uno de los procesos de suscripción más simples y rápidos de cualquier prestamista y, a diferencia de la mayoría de las compañías de financiamiento de facturas, Fundbox adelanta el 100% de sus facturas pendientes.
> A partir de ahí, usted pagará el préstamo en 12 semanas con pagos semanales que se retiran automáticamente y cargos predecibles. Fundbox no recauda fondos directamente de sus clientes, por lo que usted mantiene un control total de la experiencia de sus clientes. Y si sus clientes pagan sus facturas antes de lo previsto, usted puede pagar su préstamo antes de tiempo sin cargo por pago anticipado.

Lo mejor para: Empresas que utilizan sistemas de contabilidad basados en la nube

Con el fin de obtener financiación de facturas de Fundbox, se le pedirá que conecte su software de contabilidad directamente a su sistema, concediendo a Fundbox acceso a análisis detallados sobre sus facturas pasadas, así como sobre sus cuentas por cobrar actualmente pendientes.

Una vez que su financiamiento haya sido aprobado, esta conexión también le dará acceso a Fundbox a actualizaciones oportunas a medida que sus clientes emitan sus pagos.

El sistema de Fundbox’ s se dirige fácilmente para trabajar con los sistemas de contabilidad basados en la nube incluyendo, pero no limitado a:

• QuickBooks en línea
• QuickBooks Desktop
• Libros frescos
• Cosecha
• Onda
• Xero
• SageOne
• InvoiceASAP
• Clio
• Mayorista
• Zoho
• Kashoo

Y más!

5 pasos para facturar el financiamiento a través de Fundbox

1. Crea una cuenta gratuita en Fundbox.
2. Conecte su programa de contabilidad.
3. Elija las facturas elegibles para financiar. (Estas se denominan facturas "compensadas".)
4. Una vez aprobado, se transfiere un anticipo a su banco por el importe total de la factura.
5. Cada miércoles durante 12 semanas, su cuenta será cargada para el pago.

Una vez que haya sido aprobado para el financiamiento de la factura inicial, podrá mantener su software de contabilidad conectado a Fundbox y solicitar un adelanto de efectivo en cualquier momento. Simplemente seleccione la factura que desea financiar, y verá el efectivo aparecer en su cuenta casi instantáneamente.

Requisitos de elegibilidad de Fundbox

La mejor noticia para los propietarios de negocios es que debido a este modelo único de préstamo basado en facturas, los estándares financieros para calificar para un préstamo de Fundbox son relativamente limitados. A continuación, un rápido vistazo a los requisitos promedio que deberá cumplir:

• Tiempo mínimo de actividad: 3 meses
• Rentabilidad: No
• Con garantía: No
• ¿Garantía personal? No
• Ingresos anuales: La casilla de fondos no verifica sus ingresos anuales
• Tipo de entidad: Cualquier

Fundbox también es excelente para mantener separadas las finanzas personales y comerciales

Además de la financiación de facturas de Fundbox, también han añadido un nuevo producto llamado Direct Draw. Esta es una línea de crédito comercial, y es la mejor para los empresarios que necesitan acceso a capital, pero que no quieren mezclar sus finanzas.

Fundbox suscribe préstamos comerciales Direct Draw -que ascienden hasta $100,000- utilizando las transacciones de su cuenta bancaria comercial y otras fuentes de datos comerciales, y determina su elegibilidad y honorarios en base a esos datos. Su puntaje de crédito personal es sólo una pequeña parte de la ecuación, y no hay ningún tirón duro hasta que usted dibuje los fondos, por lo que no hay ningún riesgo para su puntaje hasta que usted haya visto su límite de crédito.

De alguna manera, el Sorteo Directo funciona como un cajero automático (usted puede retirar porcentajes preseleccionados de la línea de crédito, o hacer los suyos propios) y sólo paga un cargo por lo que utiliza. El plazo del préstamo es de 12 semanas, aunque no hay penalidad por pago anticipado, y como es un préstamo de tasa fija, usted ahorra dinero si lo hace.

Una descripción general de los requisitos del Sorteo Directo de Fundbox’:

• Tiempo mínimo de actividad: 3 meses
• Rentabilidad: No
• ¿Garantía personal? No
• Puntuación de crédito FICO: Fundbox no tiene ningún requisito de puntuación de crédito mínima
• Ingresos anuales: $50,000

Se requerirá una cuenta bancaria comercial para este caso. Pero es una gran elección para los profesionales más pequeños que hacen mucho trabajo de proyecto, como diseñadores o consultores web; los comerciantes que también están basados en proyectos y pueden necesitar acceso a materiales, como jardineros o plomeros; y los fabricantes que necesitan acceso directo al capital rápidamente.

Como puede ver, Fundbox puede ser una gran opción para las empresas que necesitan un adelanto de efectivo mientras esperan el pago de sus facturas. Pero como usted toma una decisión de préstamo para su propio negocio, no esperamos que confíe sólo en nuestra palabra.

En su lugar, puede echar un vistazo a los cientos de revisiones independientes de TrustPilot de Fundbox de sus clientes actuales para llegar a su propia conclusión sobre esta opción de financiación empresarial:

Guardar mi negocio durante un tiempo difícil
Llegaron cuando nadie más lo hizo. No hay verificación de crédito, sólo de la salud del negocio a partir de un análisis de mi cuenta bancaria. Los modestos fondos que me pusieron a mi disposición me salvaron literalmente, ya que una falla en el sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado me afectó mucho. I’m tratando de hacer crecer una pequeña empresa, y el acceso a fondos como este me ayudó a llenar un vacío de flujo de caja que se produce durante las vacaciones. Gracias, Fundbox! Su apoyo significa mucho para mí personalmente. Usted ha hecho mucho bien, y ha ayudado en un momento difícil!
-Mathnasium of North Manchester, New Hampshire, en 1/24/2018

Cuando Fundbox no es adecuado

Aunque Fundbox tiene pocas restricciones en términos de su historial de crédito o de las calificaciones financieras de su negocio, esta solución de préstamos ciertamente no es la solución correcta para cada negocio.

La caja de fondos no será una buena opción para su negocio si usted:

• No facture a sus clientes, o hágalo en un ciclo regular
• No podrá pagar el préstamo en 12 semanas
• Tener facturas individuales con un valor superior a 100.000 USD

Todo sobre Kabbage

Si necesita un acceso rápido a capital de trabajo para su negocio pero no tiene la opción de apalancar facturas pendientes, Kabbage puede ser su solución perfecta.

El principal producto de préstamo que ofrece Kabbage es una línea de crédito a corto plazo. Esto funciona de manera muy similar a una tarjeta de crédito tradicional, en el sentido de que se le aprobará un límite máximo de fondos del cual podrá utilizar el saldo según sea necesario. Sólo tendrá que pagar intereses sobre los fondos que realmente utilice.

Los fondos obtenidos a través de una línea de crédito de Kabbage se pueden utilizar para casi cualquier propósito comercial, y debido a que no están vinculados a las facturas de su negocio ni a ningún otro activo específico, la cantidad de dinero que puede pedir prestado se basa únicamente en sus necesidades y calificaciones financieras. Esa flexibilidad es definitivamente una ventaja, porque cualquiera que conozca una pequeña empresa sabe que es cualquier cosa menos predecible.

Aquí hay una línea superior, por los números mira las líneas de crédito de Kabbage:

• Importe del préstamo: $2,000-150,000
• Condiciones del préstamo: 6-12 meses
• Tasas de préstamo: Cuota mensual fija del 1,%5 al 10%
• Puntuación de TrustPilot: 9.3/10

¿Parece que esto se ajusta a las necesidades de su negocio? He aquí un análisis más detallado de lo que significa obtener financiamiento para pequeñas empresas de Kabbage.

Lo mejor para: Negocios que necesitan dinero rápido

Como prestamista, Kabbage es conocido por dos cosas: velocidad y flexibilidad. Este prestamista se enorgullece de hacer su solicitud y el proceso de suscripción tan rápido, simple y automatizado como sea posible.

El proceso de solicitud toma típicamente de 1 a 5 días - y una vez que su solicitud ha sido revisada y se ha hecho una oferta, usted puede tener efectivo en su cuenta bancaria comercial en cuestión de minutos.

Junto con la capacidad de obtener aprobación y financiamiento rápidamente, Kabbage es también una opción útil para los prestatarios porque su modelo de línea de crédito ofrece la flexibilidad de usar esos fondos sólo cuando usted los necesita; usted paga intereses sólo sobre el monto del préstamo que realmente está pendiente en un momento dado.

Usted puede retirar de su grupo de fondos hasta una vez al día, y Kabbage entonces girará automáticamente los pagos de su cuenta de cheques comercial de acuerdo a un cronograma previamente acordado.

Por supuesto, toda esta velocidad y flexibilidad tiene un precio significativo. Para minimizar su tasa de interés, asegúrese de emitir el pago total de su línea de crédito Kabbage tan pronto como pueda.

Lo mejor para: Prestatarios con mal crédito personal

Kabbage es también una opción particularmente buena para negocios que no tienen crédito estelar. Esto se debe a que aunque Kabbage verifica su puntaje de crédito personal, no está tan pesado como el resto de la información de su negocio.

En su lugar, Kabbage le pedirá que se conecte electrónicamente con una o más de sus cuentas de banca en línea, contabilidad o servicios comerciales para evaluar el historial financiero reciente de su negocio.

Aquí hay algunos ejemplos de los relatos que Kabbage puede considerar:

• Una cuenta corriente comercial
• Cuenta de eBay
• Cuenta Paypal
• Cuenta de prestamista de Amazon
• Cuenta Etsy
• Cuenta de Yahoo
• Cuenta cuadrada
• Cuenta de Authorize.net
• Cuenta de Sage
• Cuenta de franja
• Cuenta de Quickbooks
• Cuenta Xero

Debido a que se le pedirá que conecte al menos una de las cuentas financieras de su negocio al sistema Kabbage (aunque tendrá mejores probabilidades si hace más), ellos revisarán su historial financiero cuidadosamente antes de tomar una decisión. Esto ofrece a Kabbage una visión más holística del funcionamiento interno de su negocio.

Requisitos de elegibilidad de Kabbage

Además de ayudarle a obtener dinero en efectivo en su cuenta bancaria rápidamente, Kabbage es visto como una gran opción para muchos prestatarios debido a sus estándares de calificación relativamente flexibles. He aquí una mirada de alto nivel a los requisitos generales de Kabbage para considerar la posibilidad de extender una línea de crédito a su negocio:

• Tiempo mínimo de actividad: 12 meses
• Rentabilidad: No
• Garantía personal: No
• Puntuación de crédito FICO: Kabbage no requiere un puntaje de crédito mínimo
• Ingresos mínimos anuales: $50,000

Además de estos factores, Kabbage tiene otros requisitos de elegibilidad para sus prestatarios. Usted debe poder mostrar un saldo bancario promedio mínimo de $2,500, y es posible que no se haya declarado en quiebra personal dentro del último año calendario.

Dicho esto, es particularmente atractivo para los prestatarios que aunque Kabbage revisará su historial de crédito personal, no hay un puntaje de crédito específico que se requiera como mínimo para ser elegible para recibir financiamiento.

Y al igual que Fundbox, también puede leer miles de reseñas de TrustPilot de Kabbage de clientes reales para ayudar a disipar cualquier temor de pasar por el proceso de préstamos alternativos.

Revisión del cliente de Kabbage
Me encontré en una posición muy difícil inesperadamente, y necesitaba financiación rápidamente. Solicité a Kabbage un pequeño préstamo sin garantía. Tenía el dinero necesario en mi cuenta de cheques en un plazo de 2 días… y esto fue en un fin de semana. Gran servicio. - Nancy el 1/22/2018

Fundbox vs. Kabbage: Cómo elegir

En su forma más simple, lo que usted necesita saber para la comparación de Fundbox vs. Kabbage es que ellos trabajan con dos tipos de préstamos diferentes. Fundbox ofrece financiamiento de facturas, mientras que Kabbage ofrece líneas de crédito. Pero la mejor parte de estos dos prestamistas? Ambos trabajan con negocios menos establecidos, así como con prestatarios con puntajes de crédito menos que estelares.

Si usted está luchando para elegir entre Fundbox y Kabbage para sus propias necesidades de financiamiento, aquí hay algunas preguntas rápidas y fáciles de hacerse:

¿Tiene un modelo de negocio B2B?
Fundbox

¿Tiene facturas de clientes pendientes?
Fundbox

¿No utilizar un sistema de facturación para los clientes?
Col rizada

OR ¿Necesita pedir prestado más que sus facturas pendientes actuales?
Kabbage

¿Puede pagar su financiación en un plazo de 12 semanas?
Fundbox

> ¿Necesita un plazo de amortización más largo?
Col rizada

La mayoría de las empresas se encontrarán en algún momento en la necesidad de un préstamo, y puede ser difícil decidir a quién recurrir para obtener ese financiamiento. Afortunadamente, tanto Fundbox como Kabbage pueden ser una gran opción para los propietarios de negocios. Y ahora que entiende lo que Fundbox vs. Kabbage puede ofrecer a los propietarios de pequeñas empresas y en qué se diferencian entre sí, debería ser muy sencillo determinar cuál es la mejor opción para su negocio.

Nota editorial: Todas las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo son responsabilidad exclusiva del autor y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por ninguna de estas entidades.