Experian permitirá que los pagos de servicios públicos y telecomunicaciones se incluyan en el puntaje crediticio

Experian es una de las tres principales agencias de crédito al consumidor, junto con TransUnion y Equifax, que recopila datos del consumidor al compilar informes crediticios, que se utilizan para calcular sus puntajes crediticios. A medida que los prestamistas han buscado ampliar su grupo de prestatarios potenciales, ha habido una creciente presión sobre las agencias de crédito para que también amplíen la información que incluyen en los informes crediticios.

Con ese fin, el nuevo producto Experian Boost, que se lanzará a principios del próximo año, tomará en cuenta los pagos de los consumidores a las cuentas de servicios públicos y telecomunicaciones para ayudar a evaluar la solvencia crediticia, si opta y acepta que la agencia de crédito acceda a su cuenta bancaria. para rastrear estos pagos de facturas.

Luego, esa información se incluirá al calcular su puntaje FICO®, utilizando el modelo FICO® Score 8. Pero recuerde, un prestamista o emisor puede verificar un puntaje FICO® separado o un puntaje completamente diferente al verificar su crédito.

La idea detrás de Experian Boost es brindar a una gama más amplia de consumidores la oportunidad de establecer o mejorar su crédito, aumentando el grupo de prestatarios potenciales en el mercado.

Pero también existen preocupaciones de privacidad acerca de las personas que permiten que una agencia de crédito se familiarice más con su información financiera confidencial.

Además, un informe de The Wall Street Journal señala que cualquier salto en su puntaje crediticio de Experian Boost podría ser fácil de conseguir. Experian dice que eliminará su registro de servicios públicos o telecomunicaciones, y el aumento en su puntaje de crédito podría desaparecer, si no paga su factura durante tres meses consecutivos.

¿Quieres saber más?

• ¿Cuál es el trasfondo?
• ¿Por qué importa esto?
• ¿Cómo podría afectarle esto?
• ¿Que sigue?

¿Cuál es el trasfondo?

Tradicionalmente, los puntajes crediticios se han calculado utilizando información en el informe crediticio del consumidor, que puede incluir préstamos y líneas de crédito, incluidas tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes y préstamos para automóviles. Sin embargo, se han realizado crecientes esfuerzos para cambiar la forma en que se calculan estos puntajes con el fin de abrir el acceso al crédito para quienes tienen un historial crediticio limitado o puntajes crediticios bajos según los modelos tradicionales.

La Ley de Acceso e Inclusión al Crédito de 2017, que está bajo revisión en el Senado de los Estados Unidos, permitiría a las empresas de telecomunicaciones, empresas de servicios públicos y propietarios la opción de informar el historial crediticio del consumidor a las tres principales oficinas de crédito al consumidor.

De manera similar, un esfuerzo incluido en el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor ayudó a aumentar las calificaciones crediticias de muchos al eliminar ciertas cuentas de cobranza y gravámenes fiscales.

Es posible que Experian espere aprovechar el impulso actual para proporcionar información en su informe crediticio que pueda afectar positivamente el puntaje crediticio de un consumidor.

¿Por qué importa esto?

Al ofrecer a los consumidores nuevas formas de demostrar un historial de pagos positivo, Experian proyecta que Experian Boost podría ayudar a muchos consumidores. Una prueba de Experian encontró que el producto podría…

• Establezca un puntaje de crédito para el 10% de los consumidores que no tienen un puntaje debido a un archivo de crédito escaso
• Aumentar la puntuación de crédito del 75% de las personas con una puntuación FICO® actualmente inferior a 680
• Mover del 5% al ​​15% de los consumidores a un rango de puntaje crediticio más alto (de "deficiente" a "regular" o de "regular" a "bueno")

Esta evolución está generando preocupaciones de que agregar datos que pueden aumentar las calificaciones crediticias de los consumidores podría causar problemas en el futuro si los prestatarios de alto riesgo obtienen acceso a más crédito. Pero Jeff Softley, director de ingresos de Experian Consumer Services, dijo a The Wall Street Journal que la oficina ha probado el modelo Experian Boost y ha descubierto que predice riesgos con precisión. Y dijo que la herramienta "se trata de acceso al crédito, no de expansión del crédito".

¿Cómo podría afectarle esto?

Para muchos consumidores, Experian Boost tiene el potencial de ayudar a su crédito. Sin embargo, si se pregunta si probarlo, hay algunos factores a considerar:

• No todos los prestamistas usan los mismos puntajes crediticios: Quizás lo más importante a tener en cuenta es que los prestamistas de hoy pueden elegir entre una variedad de puntajes crediticios para ayudar a determinar su solvencia. Experian Boost utiliza el modelo FICO® Score 8, y podría aumentar esa calificación FICO® en particular, pero sus otras calificaciones crediticias podrían ser más bajas en comparación.
• Retrasarse en los pagos de facturas puede afectar su puntaje: Experian Boost solo mejora su puntaje si realiza pagos puntuales de sus facturas de servicios públicos y telecomunicaciones. Experian eliminará de su informe de crédito cualquier cuenta que no haya pagado durante tres meses consecutivos, y esto, a su vez, revertirá cualquier ganancia de puntaje crediticio positivo que haya visto al agregar la cuenta.
• Registrarse requiere que le dé a Experian acceso a la información de su cuenta bancaria: para usar Experian Boost, debe registrarse para obtener una cuenta de Experian, y debe aceptar que Experian se conecte a su cuenta bancaria en línea para rastrear los pagos de facturas. Las recientes filtraciones de datos públicos , incluida una que involucró a Equifax en 2017 y que afectó a casi 148 millones de consumidores estadounidenses, han resaltado el riesgo potencial involucrado cuando las empresas tienen un amplio acceso a datos personales.

¿Que sigue?

Experian Boost no estará disponible hasta principios de 2019 y no se ha establecido una fecha de lanzamiento específica. Mientras tanto, si está buscando formas de aumentar su crédito, es posible que desee considerar acciones como reducir su tasa de utilización de crédito y realizar pagos puntuales y consistentes en cualquier tarjeta de crédito o préstamos pendientes que tenga.