Solo el 25% de los estadounidenses tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento. ¿Están otros dejando dinero sobre la mesa?

Es posible que algunos estadounidenses no estén ahorrando tanto como podrían, si es que están ahorrando, según encontró una encuesta reciente de Negocios Rentables Hispanos.

Aunque la mayoría de los estadounidenses de nuestra encuesta tiene una cuenta de ahorros, solo una cuarta parte dijo que tiene dinero ahorrado en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, según nuestra encuesta. Y el 73% de los encuestados con una cuenta de ahorros dicen que usan una cuenta de ahorros tradicional como su cuenta de ahorros principal, donde su dinero podría generar un interés mínimo.

¿Por qué importa esto? Porque Estados Unidos tiene un problema de ahorro. Según los datos de nuestra encuesta, el 42% de los encuestados que sienten que deberían ahorrar más dicen que no pueden porque viven de cheque a cheque, con cada dólar asignado. Y casi una cuarta parte de los encuestados con una meta de ahorro piensa que es poco probable que la cumpla.

Es muy importante tomar todo el dinero que pueda ahorrar y hacer que funcione lo más duro posible para usted. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, que pueden ofrecer rendimientos porcentuales anuales, o APY, que son más competitivas que las cuentas de ahorro tradicionales, algunas con APY de 2.0% o más, pueden ayudar a acelerar sus ahorros .

Lo principal que impide que los estadounidenses abran una cuenta de ahorros de alto rendimiento es la falta de información, sugieren las respuestas de la encuesta.

Los datos de nuestra encuesta revelaron que el 41% de los encuestados no saben qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento, mientras que más de la mitad (52%) no están seguros de por dónde empezar a configurar una. Y muchos estadounidenses están optando por seguir con sus cuentas de ahorro tradicionales simplemente porque es más fácil que mover su dinero a una cuenta que genera más intereses. ( Conozca nuestra metodología ) .

Pero las estadísticas más saludables en torno al ahorro podrían estar en el horizonte, con los millennials a la cabeza. Los encuestados millennials de nuestra encuesta tenían más probabilidades de tener una cuenta de ahorro de alto rendimiento que otras generaciones: el 35% de los millennials dijeron que tenían una en comparación con el 23% de la generación Z y el 21% de la generación X y mayores. Y más de la mitad de los encuestados millennials (53%) eran más propensos a decir que la tecnología ha hecho que sea algo o mucho más fácil de ahorrar en comparación con la generación X y mayores (45%) o la generación Z (39%).

Prestar atención a sus ahorros, aprovechar la tecnología y considerar una cuenta de ahorros de alto rendimiento son solo algunos de los pasos clave para lograr ahorros más inteligentes. Tenemos algunos otros consejos para ayudarlo a ahorrar, pero primero veamos qué podría estar reteniendo los ahorros estadounidenses. 

Hallazgos clave de la encuesta

El 76% de los encuestados dijo que tiene dinero en una cuenta de ahorros, pero solo el 25% tiene dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento .

El 41% de los encuestados dijo que no sabe qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento, mientras que el 52% dijo que no sabe por dónde empezaría a abrir una.

Entre los encuestados que sí tienen una cuenta de ahorros (de alto rendimiento o tradicional), solo el 22% trata su cuenta de ahorros de alto rendimiento como su cuenta de ahorro principal .

Los encuestados millennials señalaron que están tomando medidas para ahorrar de manera más eficiente. Entre los encuestados millennials con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, el 81% ha trasladado sus ahorros de una cuenta de ahorros tradicional a una cuenta de ahorros de alto rendimiento en el último año.

Casi el doble de encuestados millennials dijeron que tratan su cuenta de ahorros de alto rendimiento como su cuenta de ahorros principal (30%) , en comparación con la Generación Z (16%) y la Generación X y mayores (18%).

La mayoría de los encuestados (72%) piensa que podría o debería ahorrar más, pero dijo que hay varios factores clave que les impiden hacerlo , incluido vivir de sueldo a sueldo (42%), vivir en áreas donde los costos son demasiado altos (36%), y experimentar gastos sorpresa y / o de emergencia recurrentes que consumen dinero que de otro modo se convertiría en ahorros (34%).

Vea nuestra infografía de hallazgos clave.

¿Qué impide que los estadounidenses ahorren?

Hay algunos obstáculos que podrían impedir que los estadounidenses ahorren tanto como puedan.

1. Para muchos, ahorrar se siente fuera de su alcance

Según nuestra encuesta, más de la mitad de los encuestados (51%) tienen una meta de ahorro, que incluye cosas como ahorrar para una emergencia imprevista, jubilación y vacaciones. Pero casi una cuarta parte de los encuestados (23%) dijo que cree que es algo o muy poco probable que alcance su objetivo de ahorro.

Cerca de la mitad (49%) de los encuestados sin una cuenta de ahorros dijeron que creen que las cuentas de ahorros son para personas con más dinero que ellos. Y mientras que el 72% de los encuestados de nuestra encuesta sienten que deberían (o podrían) ahorrar más, el 42% dice que viven de cheque a cheque, lo que les impide ahorrar. Aquí hay otros factores que, según los encuestados, les impiden ahorrar.

• Vivir en áreas donde los costos, incluido el alquiler, son demasiado altos (36%)
• Experimentar gastos sorpresa y / o de emergencia recurrentes que consumen dinero que de otro modo se convertiría en ahorros (34%)
• Tener dependientes (19%)
• Pagar la deuda de préstamos estudiantiles y / o buscar una educación superior (19%)

2. Falta de información sobre las opciones de cuentas de ahorro

Pero la falta de fondos adicionales no es la única razón por la que los encuestados dijeron que no están ahorrando. Nuestra encuesta encontró que el 41% de los estadounidenses no sabe qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento, y más de la mitad (52%) no sabría por dónde empezar a abrir una. De aquellos con cuentas de ahorro, el 73% dijo que su cuenta de ahorro principal sigue siendo una cuenta de ahorro tradicional.

3. Es más fácil mantener el dinero donde está

Cuando se trata de ahorros, el impulso es un factor, según nuestra encuesta. De más del 70% de los estadounidenses de nuestra encuesta sin una cuenta de ahorros de alto rendimiento, el 36% dijo que está contento con su cuenta de ahorro tradicional o siente que es más fácil simplemente mantener su dinero donde ha estado, mientras que el 7% señaló falta de deseo de investigar sobre ahorros de alto rendimiento.

Pero las generaciones más jóvenes están más dispuestas a hacer el cambio. Cuando se les preguntó qué probabilidades tenían de transferir sus ahorros de una cuenta de ahorros de depósito tradicional a una cuenta de ahorros de alto rendimiento, el 58% de los encuestados millennials dijo que sería algo o muy probable que lo hicieran, en comparación con solo el 38% de la Generación X y mas viejo.

 

Es más probable que los millennials utilicen cuentas de ahorro de alto rendimiento

A pesar del sentimiento general entre los encuestados de que no están ahorrando tanto como podrían, los encuestados millennials parecían estar en mejor forma que otras generaciones cuando se trata de priorizar los ahorros y poner su dinero en cuentas de ahorro de alto rendimiento. Por ejemplo, dos tercios de los millennials (66%) de nuestra encuesta dijeron que tienen un objetivo de ahorro específico, en comparación con solo el 41% de la Generación X y mayores.

Estas fueron las principales prioridades de ahorro para los encuestados millennials, según nuestros hallazgos. 

Objetivo	Porcentaje de millennials que ahorran para alcanzar este objetivo
Una casa	40%
Emergencia imprevista	39%
Vacaciones	39%
Coche	33%
Jubilación	30%

 

Entre los encuestados millennials con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una gran mayoría (81%) ha movido sus ahorros de una cuenta de ahorros tradicional a una cuenta de ahorros de alto rendimiento durante el último año.

En general, más de un tercio (35%) de los encuestados millennials tenían una cuenta de ahorros de alto rendimiento, en comparación con solo el 21% de Gen X y mayores, según nuestra encuesta. Y el 30% de los encuestados millennials dijeron que consideran que su cuenta de ahorros de alto rendimiento es su cuenta de ahorros principal.

Muchos encuestados millennials (71%) también estaban aprovechando la tecnología para administrar su dinero, utilizando herramientas y aplicaciones en línea para simplificar sus finanzas a través de la automatización, según nuestra encuesta.   

Consejos para ayudarlo a generar ahorros

Puede parecer una tarea difícil comenzar y hacer crecer sus ahorros. Ya sea que esté comenzando a generar ahorros o esté buscando aumentar sus ahorros más rápidamente, estos tres consejos a continuación pueden ayudarlo a obtener una estrategia en torno a sus ahorros.

1. Conozca sus opciones de ahorro

Si se encuentra entre el 52% de los estadounidenses encuestados que no están seguros de por dónde empezar cuando se trata de cuentas de ahorro de alto rendimiento, puede ser útil comprender qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento .

Aprender sobre la magia del interés compuesto también es clave para comprender por qué una cuenta de ahorros de alto rendimiento podría ayudarlo a aumentar sus ahorros más rápido que una cuenta de ahorros tradicional.

2. Establezca una meta de ahorro

Una vez que esté familiarizado con los tipos de opciones de cuentas de ahorro que existen, es hora de establecer una meta de ahorro, que el 49% de los encuestados no tiene, según nuestra encuesta. Pero tener una meta en torno a cómo acumular sus ahorros puede hacer que sea mucho más alcanzable.

Si tiene dificultades para sentirse demasiado agotado para pensar en sus finanzas, divida sus metas en metas más pequeñas e inmediatas para que sean menos abrumadoras. Considere crear un presupuesto y asegúrese de pagar sus deudas además de planificar sus ahorros.

Una opción a considerar es la regla 50-30-20 , una regla de presupuesto que sugiere que gaste el 50% de sus ingresos en necesidades (piense en alquiler y otras facturas) y el 30% en diversión, y ahorre o pague deudas con los 20 restantes. %.

3. Tome medidas para ahorrar

¿Recuerda el interés compuesto? Significa que dar incluso pequeños pasos hacia el ahorro podría producir grandes resultados. Si ahorra lo que puede cada semana, incluso si es solo $ 1, $ 5 o $ 20, puede significar una cantidad significativa de ahorros durante uno o dos años. 

La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. También tiene una calculadora de interés compuesto en línea que puede ayudarlo a ver cuán poderoso puede ser el interés compuesto a lo largo del tiempo.

Si siente que no puede reservar una gran cantidad de dinero para objetivos a largo plazo como una casa o la jubilación, es posible que desee priorizar tener un fondo de emergencia para ahorrar para gastos inesperados que podrían descarrilar sus objetivos de ahorro.

 

Metodología

En nombre de Negocios Rentables Hispanos, Qualtrics encargó una encuesta en línea representativa a nivel nacional de 1,050 estadounidenses mayores de 18 años en agosto de 2019 para comprender mejor los objetivos y hábitos de ahorro de los estadounidenses.