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A los estadounidenses les encantan los reembolsos y los usan sabiamente, pero no entienden cómo funcionan

A los estadounidenses les encantan los reembolsos y los usan sabiamente, pero no entienden cómo funcionan
Una encuesta reciente de Negocios Rentables Hispanos encontró que la mayoría de los estadounidenses preferirían un reembolso de impuestos a un salario neto mayor, y usan sus reembolsos para objetivos financieros sólidos, como generar ahorros y pagar deudas. Pero muchos tampoco entienden cómo funcionan realmente los reembolsos.

Muchos estadounidenses no entienden de dónde provienen los reembolsos de impuestos sobre la renta o cómo funcionan, pero les encanta recibir reembolsos de todos modos, según una encuesta de Negocios Rentables Hispanos.

Se supone que los estadounidenses deben pagar sus impuestos federales sobre la renta durante todo el año, ya sea mediante retenciones de nómina o mediante pagos de impuestos estimados. Si pagan en exceso, podrían ser elegibles para un reembolso del monto pagado en exceso cuando llegue el momento de impuestos. 

Pero solo el 46% de los encuestados de una encuesta reciente de Negocios Rentables Hispanos / Qualtrics saben que el dinero de su reembolso técnicamente proviene de su propio cheque de pago. Aún así, los estadounidenses tienen (en su mayoría) buenas ideas sobre cómo usar el efectivo. ( Conozca nuestra metodología ).

Generar ahorros y pagar deudas, metas financieras dignas, se encuentran entre los principales usos que los encuestados dicen que destinarán sus reembolsos si obtienen uno el próximo año. Pero la forma número uno en que los estadounidenses dicen que usarían sus reembolsos es más preocupante: el 32% dice que destinarán la mayor parte de sus reembolsos a pagar necesidades como facturas, alquiler y comestibles.

Hallazgos clave de la encuesta

El 46% de los encuestados espera obtener reembolsos de más de $ 1,000 en 2020 (para sus impuestos de 2019), lo que significa que están pagando significativamente sus impuestos sobre la renta durante todo el año.
El 54% planea destinar sus reembolsos a metas financieras sólidas , incluida la creación de ahorros (30%) y el pago de deudas (24%).
Generar ahorros de emergencia (51%) es, con mucho, el objetivo más común de quienes dicen que ahorrarán el dinero.
Limitar las deudas de las tarjetas de crédito es el objetivo más común (55%) de quienes dicen que destinarán su reembolso a pagar la deuda.
Más de la mitad de los encuestados (51%) no saben que pueden tomar medidas que afecten el monto del reembolso que reciben, si corresponde.

Los estadounidenses aceptan reembolsos de impuestos

La mayoría de los encuestados de nuestra encuesta (55%) dicen que preferirían obtener un reembolso de impuestos que tener más dinero en sus cheques de pago durante todo el año. Mientras tanto, solo el 34% dijo que preferiría llegar al punto óptimo de pagar exactamente la cantidad correcta de impuestos, lo que provocaría que no recibieran un reembolso o una factura de impuestos en abril de 2020. 

Para el 44% de los encuestados, su reembolso de impuestos es su mayor sueldo del año, lo que podría ayudar a explicar el amplio entusiasmo por los reembolsos. Aún así, aunque esperan sus reembolsos, la mayoría de los encuestados dice que estarían bien financieramente sin él. Solo el 24% dice que depende de sus reembolsos hasta el punto de que no obtener uno los dejaría en una situación financiera desesperada.

Pero muchos no saben cómo funcionan los reembolsos

A pesar de su apetito por los reembolsos, un número notable de encuestados no parece entender cómo funcionan realmente los reembolsos de impuestos.

Si bien el 46% sabe que el dinero para sus reembolsos en realidad proviene del dinero que ya le pagaron al gobierno, básicamente sus cheques de pago, el mismo porcentaje pensó que el dinero proviene del gobierno. Y el 4% dice que no conoce en absoluto la fuente de su reembolso.

Es más, la mayoría de los encuestados no pudo identificar completamente qué significa obtener un reembolso de impuestos.

Si bien el 40% de los encuestados dijo correctamente que obtener un reembolso de impuestos significa que pagó en exceso sus impuestos sobre la renta del año, solo el 11% sabía que obtener un reembolso también es básicamente lo mismo que darle al Tío Sam un préstamo sin intereses. Y solo el 7% sabía que podría significar que debían ajustar sus retenciones. Solo el 29% de los encuestados sabía que un reembolso en realidad significa los tres. 

Y más de uno de cada 10 encuestados, el 13%, no sabía que ninguna de estas eran las realidades detrás de los reembolsos de impuestos. 

Lo que esto podría significar

La falta de conocimiento podría ayudar a explicar por qué más de la mitad, el 51%, de los encuestados no se dieron cuenta de que pueden influir en si obtienen un reembolso cada año y por cuánto. El 41 por ciento cree que no tiene control sobre la cantidad de reembolso que recibe, mientras que el 10% dijo que no sabía. En realidad, hacer ajustes a su W-4 y hacer pagos de impuestos estimados, si es necesario, durante todo el año puede afectar el monto de su reembolso potencial.

Sin embargo, la mayoría de los encuestados también dice que ni siquiera comenzarán a pensar en sus impuestos de 2019 hasta 2020, año en el que presentarán sus declaraciones de 2019. Si bien ciertas acciones pueden ayudar a los contribuyentes a ajustar la cantidad de impuestos que pueden adeudar o recibir un reembolso, por lo general, esas acciones deben tomarse antes en el año fiscal para que tengan un impacto significativo. Por ejemplo, si bien puede ajustar su W-4 en cualquier momento durante el año, los ajustes realizados más adelante en el año fiscal tendrán un impacto menor en sus impuestos para ese año fiscal.

Las buenas intenciones pueden indicar menos confianza en la economía

Aunque es posible que muchos estadounidenses no comprendan completamente cómo funcionan los reembolsos, la mayoría ya está planificando cómo usarán cualquier reembolso que puedan obtener en 2020.

Solo el 10% de los que esperan un reembolso dicen que lo gastarán en un artículo o en la experiencia que desean. En cambio, la mayoría dice que pondrán el dinero en sus finanzas; El 30% ahorrará el dinero, el 24% lo usará para pagar deudas y el 32% lo usará para pagar facturas, alquiler, comestibles u otras necesidades.

Entre los que planean guardar sus reembolsos, el 51% dijo que lo usarán para aumentar sus ahorros de emergencia. Y el 55% de quienes planean aplicarlo a la deuda dicen que lo destinarán a la deuda de la tarjeta de crédito.

Lo que esto podría significar 

Si bien estos números pueden parecer positivos, puede haber una razón menos alentadora para ellos. El enfoque en impulsar los amortiguadores financieros y disminuir la deuda podría indicar sentimientos de incertidumbre financiera entre los encuestados. De hecho, uno de cada 10 encuestados, o el 10%, que planean ahorrar sus reembolsos de impuestos el próximo año, planean hacerlo porque les preocupa que se avecina una recesión. 

Es más, el uso de una fuente de ingresos anual para pagar los gastos diarios podría significar que los contribuyentes tengan dificultades para administrar esos gastos recurrentes a largo plazo.

Línea de fondo

La encuesta de Negocios Rentables Hispanos reveló buenas y no tan buenas noticias sobre las relaciones de los estadounidenses con sus reembolsos de impuestos sobre la renta. En el lado positivo, muchos de los que esperan un reembolso dicen que lo aprovecharán aumentando los ahorros y pagando sus deudas.

Pero las respuestas a las preguntas sobre la fuente del dinero de los reembolsos de impuestos y si los contribuyentes pueden influir en sus reembolsos y cómo pueden hacerlo, muestran una brecha de conocimiento significativa. Y la fuerte preferencia entre los encuestados por obtener un reembolso, en lugar de pagar exactamente la cantidad correcta, puede indicar que las personas no tienen confianza en sus propias habilidades para ahorrar dinero durante todo el año y, en cambio, confían en el Tío Sam para que haga el trabajo por ellos. 

Metodología

Para comprender mejor las relaciones y actitudes de los estadounidenses hacia los reembolsos de impuestos, Qualtrics realizó una encuesta en línea representativa a nivel nacional en octubre de 2019 en nombre de Negocios Rentables Hispanos entre 1,032 adultos estadounidenses que recibieron un reembolso de impuestos en 2019 por sus impuestos de 2018 y están planeando presentar sus impuestos federales y / o impuestos estatales para el año fiscal 2019.

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