Estados de EE. UU. Con mayor y menor deuda

Para determinar qué residentes del estado tienen más deudas en la nación, clasificamos a los estados por sus proporciones de deuda a ingresos, es decir, la deuda total per cápita de cada estado dividida por los ingresos medios de los residentes. En general, cuanto mayor sea la proporción, más difícil será para los residentes de un estado pagar su deuda.

Observar la relación deuda-ingresos frente a la deuda total por sí sola puede dar una imagen más completa de la deuda de los residentes de cada estado porque mide la capacidad de los residentes para administrar su deuda, no solo su carga total de deuda. (Conozca nuestra metodología ).

Vea a continuación los estados en los que los residentes tienen la mayor y menor deuda según lo determinado por sus proporciones de deuda a ingresos, junto con un vistazo a cómo se desglosa la carga de la deuda en cada estado.

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• Resultados clave
• Estados donde los residentes tienen más deudas
• Estados donde los residentes tienen menos deudas
• Desglose de la deuda en los estados con más y menos deuda
• Consejos para pagar deudas

Resultados clave

Los residentes de Washington, DC tienen la relación deuda-ingresos más alta con 1.09 , lo que significa que en general las personas en DC tienen un 9% más de deuda de la que pueden cubrir sus ingresos. Esta área también tiene la deuda total más alta per cápita con $ 84,380, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Virginia Occidental tiene la relación deuda-ingresos más baja, 0,65 , lo que significa que, en general, los habitantes de Virginia Occidental ganan aproximadamente un 35% más de dinero de lo que deben. Este estado también tiene la menor deuda total per cápita con $ 28,790, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

En los estados con las proporciones de deuda a ingresos más altas, la deuda hipotecaria representa un porcentaje mucho más alto de la deuda total de los residentes en comparación con otras formas de deuda.

En los estados con las proporciones de deuda a ingresos más bajas, los residentes tienen un porcentaje más alto de deuda de tarjetas de crédito en comparación con los residentes de los estados con el DTI más alto.

En general, Washington, DC tiene más de 3 veces más deuda total per cápita que Virginia Occidental.

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Estados donde los residentes tienen más y menos deudas

El siguiente mapa muestra la deuda total per cápita en cada estado, según los datos de la Reserva Federal de Nueva York a fines de 2017. Washington, DC tiene la deuda per cápita más alta con $ 84,380, seguida de Hawai con $ 71,170 y California con $ 70,100 en total. deuda per cápita.

Sin embargo, la deuda total per cápita es solo una parte del panorama. Si la gente está ganando dinero más que suficiente para cubrir toda esa deuda, entonces la carga real de la deuda para los residentes de ese estado no es tan mala. Por ejemplo, la deuda total per cápita de Maryland es de $ 70,010, la cuarta más alta de la nación, pero el ingreso medio de ese estado también es más alto que el de cualquier otro estado, según la Encuesta de la Comunidad Estadounidense de 5 años de la Oficina del Censo de EE. UU. -relación de ingresos 0,89. Por tanto, la carga de la deuda no es tan pesada.

Es por eso que observar la relación deuda-ingresos puede darnos una mejor comprensión de la deuda de cada estado; no solo captura la deuda total de los residentes de un estado, sino también la capacidad de los residentes para administrar esa deuda con los ingresos que tienen.

Estos son los 10 estados de la nación con las proporciones de deuda e ingresos más altas:

10 estados donde los residentes tienen más deudas, clasificados por DTI

Rango	Estado (incluido DC)	Deuda total per cápita	Ingresos individuales medios	Relación deuda-ingresos
1.	Washington DC	$ 84,380	$ 77,649	1.09
2.	Colorado	$ 68,450	$ 65,458	1.05
3.	California	$ 70,100	$ 67,169	1.04
4.	Arizona	$ 51,300	$ 53,510	0,96
5.	Hawai	$ 71.170	$ 74,923	0,95
6.	Virginia	$ 65,050	$ 68,766	0,95
7.	Washington	$ 62,560	$ 66.174	0,95
8.	Oregón	$ 53,020	$ 56,119	0,94
9.	Nevada	$ 50,320	$ 55,434	0,91
10.	Idaho	$ 46,270	$ 50,985	0,91

Fuentes: Banco de la Reserva Federal de Nueva York, Oficina del Censo de EE. UU.

En otros estados, el ingreso medio supera la deuda total per cápita, lo que significa que, en teoría, los residentes tienen una carga de deuda general más ligera. Virginia Occidental es el estado con la deuda más baja, según datos de la Reserva Federal de Nueva York, con una deuda total per cápita de 28.790 dólares. También tiene la carga de deuda más baja.

Así es como se clasifican los estados cuando observa a aquellos con las proporciones de deuda e ingresos más bajas:

10 estados donde los residentes tienen la menor deuda, clasificados por DTI

Rango	Estado	Deuda total per cápita	Ingresos individuales medios	Relación deuda-ingresos
1.	Virginia del Oeste	$ 28,790	$ 44,061	0,65
2.	Kansas	$ 37,320	$ 55,477	0,67
3.	Oklahoma	$ 33,890	$ 49,767	0,68
4.	Iowa	$ 38,920	$ 56,570	0,69
5.	Dakota del Norte	$ 42,230	$ 61,285	0,69
6.	Wisconsin	$ 39,120	$ 56,759	0,69
7.	Nebraska	$ 39,400	$ 56,675	0,70
8.	Ohio	$ 37,160	$ 52,407	0,71
9.	Indiana	$ 37,210	$ 52.182	0,71
10.	Michigan	$ 37,640	$ 52,668	0,71

Fuentes: Banco de la Reserva Federal de Nueva York, Oficina del Censo de EE. UU.

¿Cuál es el desglose de la deuda en los estados con más y menos deuda?

No toda la deuda se crea por igual. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios pueden constituir una gran parte de la deuda total de una persona, pero se considera una buena deuda siempre que obtenga una hipoteca que esté dentro de sus posibilidades. Por otro lado, la deuda renovable, como las tarjetas de crédito o los préstamos para automóviles, puede considerarse una mala forma de deuda.

Descubrimos que los estados donde los residentes tienen más deudas tienden a tener un porcentaje más alto de deuda hipotecaria, mientras que los estados donde los residentes tienen la deuda más baja tienen más probabilidades de indexar más alto en otros tipos de deuda, como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes. .

Por ejemplo, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda hipotecaria promedio de Washington, DC era de $ 62,080 a fines de 2017, o el 74% de la deuda total de las personas que viven allí. En comparación, West Virginia, el estado con la menor deuda, gastó menos en deuda hipotecaria en el cuarto trimestre de 2017, solo el 53%.

Al mismo tiempo, el 16% de la deuda de los residentes de Virginia Occidental era para préstamos para automóviles, cuatro veces más que en Washington, DC, donde los préstamos para automóviles representaban solo el 4% de la deuda total.

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Consejos para pagar deudas

No importa dónde viva o qué tipo de deuda tenga, pagarla puede ser difícil. Si tiene problemas para administrar su deuda, no está solo. Aquí hay algunas cosas que puede probar:

Crea un presupuesto y cúmplelo

Planificar y escribir un presupuesto mensual puede ser clave para estar al tanto de sus deudas. Simplemente sea realista acerca de sus hábitos y limitaciones de gasto, y revise y ajuste su presupuesto según sea necesario.

Consolide su deuda

Esto puede ayudar si está haciendo malabarismos con varios pagos de varios préstamos con intereses altos, como tarjetas de crédito. Una forma de consolidar toda esa deuda es obtener un préstamo personal, que puede tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Pero tenga en cuenta que, por lo general, este tipo de préstamo solo tiene sentido si puede obtener una tasa de interés más baja en su préstamo que la que paga de sus deudas existentes.

También puede consolidar su deuda con intereses altos utilizando una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Estos tipos de tarjetas a menudo ofrecen una tasa de interés introductoria del 0% para transferencias de saldo durante un período promocional, lo que le permite invertir más dinero en el pago de capital y menos en intereses.

Considere todas sus opciones mientras busca la solución adecuada para su situación.

Recorta pequeños gastos

Piense en esos servicios de transmisión como Spotify, Netflix o Hulu. ¿Hay aplicaciones móviles u otras suscripciones mensuales que no necesita? Si solo los usa ocasionalmente, es posible que desee cancelar.

Cancelar una única suscripción mensual de $ 10,99 podría ahorrarle alrededor de $ 132 en el transcurso de un año, liberando más dinero para pagar la deuda. También puede considerar actividades gratuitas de fin de semana en lugar de grandes cenas o salidas, u otras ideas para reducir costos .

Estos gastos pueden parecer pequeños, pero pueden acumularse con el tiempo. Es posible que se sorprenda de la cantidad de espacio para respirar financiero que puede crear para sí mismo al eliminarlos de su presupuesto.  

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Metodología

Para determinar qué estados tienen la deuda más alta y más baja, examinamos los datos de la deuda total per cápita de la Reserva Federal de Nueva York del cuarto trimestre de 2017, los datos más actualizados disponibles. Para calcular la relación deuda-ingresos, dividimos la deuda total per cápita de cada estado por el ingreso individual medio en cada estado, según lo determinado por la Encuesta sobre la comunidad estadounidense de cinco años de 2017 de la Oficina del Censo de EE. UU.