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¿Está leyendo mal los informes de patrimonio neto de Blogger?

¿Lees los informes de patrimonio neto de Blogger?

¿Disfrutas de echar un vistazo a las finanzas de algunos de tus bloggers favoritos?

Uno de mis informes favoritos son las actualizaciones mensuales del patrimonio neto de J. Money , una característica que ha tenido durante más de diez años. Lo que disfruto de sus informes es que el informe tiene todo lo que desearía incluir en un informe de patrimonio neto. Todos los números jugosos, un poco de comentario que explica los cambios y luego fotos de sus tresmonedas niños.

Cuando comencé a escribir blogs sobre finanzas personales, hice lo que muchos blogueros de dinero hacen hoy: compartí mi patrimonio neto.

Era una rareza en ese entonces en 2005, tanto que me consiguió un pequeño artículo en el New York Times (el original está detrás de su muro de pago).

En estos días, ya no comparto nuestro patrimonio neto, pero muchos otros blogueros todavía lo hacen.

Y estos informes mensuales de patrimonio neto pueden ser valiosos … si los lee de la manera correcta.

Desafortunadamente, la mayoría de la gente no lo hace. Lo ven con una mezcla de envidia si los números son grandes, con burla si los números son pequeños y, a veces, con una pizca de schadenfreude mezclada.

He aquí cómo leerlos correctamente:

Conozca su enfoque frente al suyo

¿Cómo rastrea su patrimonio neto? ¿Incluye el valor líquido de su vivienda? ¿Qué tal el valor de sus coches? ¿Dónde encaja la deuda? ¿Qué hay de los ingresos?

Comencé a rastrear nuestro patrimonio neto después de la universidad. Durante esos 14 años, he aprendido mucho sobre mi dinero .

Una de las lecciones clave es que todos lo rastreamos de manera diferente. Incluyo el valor de nuestra vivienda al precio de compra. Algunos otros usan una herramienta gratuita como Zillow para valorar su hogar . Otros usan registros de impuestos a la propiedad. ¡Algunos no lo incluyen en absoluto!

El punto es que si desea comparar manzanas con manzanas, debe comprender en qué se diferencia su enfoque del de ellos. Esto pondrá sus números y sus notas en la perspectiva adecuada.

Algunos blogueros, como Adam de Minafi, solo informan sus carteras de inversión en sus “informes de patrimonio neto”. Él los llama informes de inversión, pero es bueno saber que no incluye todos los activos que posee, solo las inversiones.

Las notas son la clave

Lo que realmente disfruto de las actualizaciones de J es que son mitad diario, mitad hoja de cálculo. En nuestra hoja de cálculo de patrimonio neto, guardo pequeñas notas que me recuerdan los principales eventos que afectan nuestro dinero. Creo que esas notas son mucho más valiosas que el número, especialmente cuando las miro hacia atrás muchos años después.

Las notas le dirán lo que sucedió ese mes, pero también el estado de ánimo del bloguero. Si lee una actualización del otoño de 2008, realmente puede ver cómo reaccionó ante el derretimiento del mercado al comienzo de la Gran Recesión.

Si están en un viaje, ya sea para acumular ahorros de siete cifras o pagar una deuda de tarjeta de crédito de cinco cifras, es probable que se encuentren con contratiempos. Tal vez hubo una emergencia, tal vez se olvidaron de hacer algo, o tal vez simplemente no progresaron tanto como esperaban: vea cómo responden, cómo piensan al respecto y cómo puede usar algunos de esos enfoques cuando encuentra problemas similares. Los gráficos de líneas de la vida real rara vez son fluidos, todo depende de cómo manejamos los baches.

Los números reales no importan

Su valor neto es para sus finanzas como su peso corporal es para su salud.

Es un indicador importante, sin duda, pero no cuenta toda la historia. Alguien que pesa 239 libras y mide 6 ′ 3 ″ puede ser un atleta profesional. 239 libras y 5 ′ 2 ″ No tanto.

Tus finanzas son similares.

Los números le dan una idea: qué tan de cerca debe leer e intentar relacionarse con el informe. Si tiene un patrimonio neto negativo (préstamos estudiantiles altos o deudas de tarjetas de crédito y pocos activos), su situación financiera es muy diferente a la de alguien que tiene un patrimonio neto de siete cifras. Este no es siempre el caso, pero es más probable que sea el caso.

El patrimonio neto millonario puede hablar más sobre inversiones y jubilación, mientras que probablemente valoraría más discusión sobre el pago de deudas. Eso no quiere decir que no deba leer ese informe, es solo que no debe detenerse en él.

Su objetivo es tratar de encontrar informes de personas en situaciones similares porque ahí es donde aprenderá más.

Estudio de la “composición” del patrimonio neto

¿Quién crees que está mejor: alguien con un millón de dólares en efectivo o alguien con un millón de dólares en garantía hipotecaria? Ambos tienen un valor neto de un millón de dólares, pero se puede acceder a él con mucha más facilidad.

Sabemos que queremos una combinación de efectivo, activos para la jubilación, valor acumulado de la vivienda y otros activos (con suerte que se revaloricen). A medida que lea los informes de los bloggers, estudie dónde tienen su dinero y vea cómo podría influir en su propia decisión. No cambiaría mi enfoque basándome en el informe de otra persona, pero agrega un punto de datos, especialmente si esa persona parece más educada sobre el tema.

Lo que es importante recordar es que a medida que aumenten sus ahorros, invertirá más. Algunas de esas inversiones estarán en el mercado de valores, algunas estarán en otras clases de activos como bienes raíces y otras pueden estar en fuentes de ingresos pasivas .

Espere (un poco) pérdida de control

Si lee muchos informes de patrimonio neto, especialmente de personas en diferentes etapas de la vida, puede aprender mucho sobre cómo administrar el dinero a medida que envejece. Esta es una transición que puede ser difícil de navegar si no lo espera.

Si tiene 24 años, ahorra en un 401 (k) y es soltero, su informe de patrimonio neto será muy simple. Si ahorra más de lo que gasta, es probable que aumente. El mercado afectará sus inversiones, pero son una parte relativamente pequeña de su patrimonio neto, por lo que sus ahorros seguirán dominando.

A medida que envejece, su patrimonio neto caerá (¡y aumentará!) Sin que usted tenga la culpa porque su jubilación y sus inversiones sujetas a impuestos absorberán un porcentaje mayor de su patrimonio neto. Puede ser un poco discordante ver cómo su patrimonio neto disminuye a pesar de que no realizó una compra importante. Es la naturaleza de la bestia.

Si su patrimonio neto está completamente en efectivo, el único impacto que experimentará es el lento goteo de la inflación que erosiona su poder adquisitivo. Es tan sutil que ni siquiera lo verás porque es invisible a corto plazo.

Si tiene su patrimonio neto en otros activos, esos activos subirán y bajarán de valor. Los propietarios de viviendas durante la Gran Recesión vieron caer su patrimonio neto a medida que caían los precios de las viviendas. Aquellos que tenían acciones también experimentaron un impacto cuando los mercados cayeron a la mitad.

Pero la otra cara es que también verás saltos positivos. Si tiene un millón de dólares y aumenta un 1% en un mes, eso es un aumento de diez mil dólares en el patrimonio neto.

Esta pérdida de control puede resultar un poco desconcertante. Es como tomar una prueba y sacar una mala calificación porque te calificaron en una curva y la prueba fue demasiado fácil. Se siente injusto. Pero esta sensación no solo es de esperar, sino que también es algo bueno. Significa que está ahorrando lo suficiente y esos ahorros están creciendo a largo plazo. El dolor a corto plazo es como dolor muscular después de ir al gimnasio.

¡No se compare con los demás!

¿Está leyendo mal los informes de patrimonio neto de Blogger?

Portada de Forbes de Kylie Jenner – agosto de 2018 – lea la historia
Siempre que haya números de por medio, es fácil intentar compararse con los demás. ¡Y los informes de patrimonio neto son solo números!

Hay varios problemas con esto.

Primero, es el juego equivocado . Debería compararse con usted mismo de hace un año, de hace cinco años o de hace diez años. Se trata de tu progreso, no de tu clasificación en este mismo momento.

No es dónde estás, sino dónde estás en tendencia. Si te regalaran un millón de dólares, probablemente serías el más rico de todos tus amigos. ¿Y qué? ¿Dónde estarás en un año? ¿Cinco años? Si todavía está sentado en un millón, entonces ha estado estancado. El estancamiento es malo.

A continuación, no todos comenzamos en el mismo lugar. La vida no es una carrera en la que todos comenzamos en la línea de salida. Cuando la gente se quejaba de cómo Kylie Jenner aparecía en la revista Forbes como una “multimillonaria hecha a sí misma”, era porque había nacido en una familia adinerada. No puedes controlar por dónde empiezas, pero puedes controlar por dónde vas. Nuevamente, es la tendencia.

Puede ser desalentador mirar el informe de inversiones de Adam y maravillarse de cómo está en la treintena con una cartera de inversiones al norte de un millón de dólares . Pero lea las notas: obtuvo una ganancia inesperada en 2015 cuando se adquirió la startup en la que estaba trabajando. Le damos crédito por trabajar duro y estar en las situaciones adecuadas, pero incluso él reconoce que su situación no es típica.

Una pequeña comparación no te matará, pero que se convierta en una respuesta emocional será malo. Es bueno inspirarse en ello. Es bueno encontrar un poco de consuelo cuando ve que el patrimonio neto de un blogger cae debido al mercado de valores, tal como lo hizo el suyo, pero no permita que eso afecte su toma de decisiones. No dejes que esto te deprima o te suba demasiado.

Y a veces, es reconfortante e instructivo ver a otras personas informar sobre sus errores y fracasos. El informe de patrimonio neto de OthalaFehu es uno de los pocos que enumera las cuentas por cobrar de un negocio fallido .

Busque agujeros en su patrimonio neto

Una de las cosas más difíciles de encontrar es algo que no está ahí. Es muy difícil encontrar la ausencia de algo: las famosas incógnitas desconocidas (busque más en la ventana de Johari ).

Lo bueno de leer los informes de patrimonio neto de los bloggers es que puede comparar sus cifras de patrimonio neto con las de ellos y ver qué agujeros existen en su situación financiera. Los otros informes le muestran lo que otras personas están rastreando para que pueda ver lo que podría querer rastrear.

También pueden mostrarle lo que otros están pensando. Michael de Financially Alert comparte en una actualización reciente del patrimonio neto que ha estado aprovechando las tarjetas de crédito de recompensa de viaje y la ” piratería de viajes “. Si nunca antes ha oído hablar de la piratería de viajes, puede presentarle un mundo completamente nuevo de viajes. ¡Es un desconocido desconocido que ahora es un desconocido conocido!

La lección final de todo esto es que debe leer los informes de patrimonio neto con la vista puesta en el suyo. ¿Qué puede extraer de otro informe que pueda integrar en el suyo? ¿Que te falta? ¿Y cómo puede asegurarse de que está mejorando todos y cada uno de los meses?

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