Es más probable que los millennials ahorren las ganancias inesperadas de los recortes de impuestos que la generación X

Según CNBC , a pesar de que los millennials tienen mala reputación en las finanzas, una encuesta reciente de Bank of America Merrill Lynch muestra que los millennials pueden tener planes más prudentes para sus ahorros de recortes de impuestos en comparación con los de la Generación X.

En lugar de gastar el dinero extra que podrían recibir después de los recortes de impuestos de febrero, la encuesta informa que el 17% de los millennials encuestados planean usarlo para pagar deudas, el 8% invertirá el dinero y el 20% lo ahorrará. En contraste, solo el 8% dijo que planea usar el dinero para el gasto diario.

Compare eso con los encuestados de la Generación X, quienes informaron tener un 3% más de probabilidades que los millennials de gastar su recorte de impuestos en las compras diarias, un 2% menos de probabilidades de ahorrar su dinero de recortes de impuestos y un 2% menos de probabilidades de usarlo para pagar reducir la deuda.

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¿Qué significa esto realmente?

El secretario del Tesoro de Estados Unidos, Steven T. Mnuchin, estimó que alrededor del 90% de todos los trabajadores estadounidenses verían un aumento en el salario neto después de que los cambios al código tributario entraran en vigencia en febrero. El reciente informe de Bank of America Merrill Lynch sugiere que los millennials tienen más probabilidades que sus homólogos de la Generación X de ahorrar o invertir el dinero adicional.

Esto puede deberse a que los millennials tienden a tener mejores hábitos monetarios en general. Un estudio de 2017 de Bank of America indica que incluso antes de los recortes de impuestos, los millennials eran tan buenos, si no mejores, para ahorrar dinero que las generaciones anteriores. El estudio muestra que el 57% de los millennials encuestados tenía una meta de ahorro y el 54% estaba presupuestando su dinero. Aún mejor, el 47% de los millennials tenían ahorros de $ 15,000 o más.

Este es un contraste interesante, particularmente cuando se piensa en algunas de las cargas financieras que enfrentan los millennials. Por ejemplo, un estudio de  RentCafe que cita datos del censo de EE. UU. Reveló que los millennials pagan la friolera de $ 92,600 , en promedio, en pagos totales de alquiler cuando llegan a los 30.

¿Por qué debería preocuparte?

Para muchos, estos ahorros fiscales adicionales han sido sustanciales. Según NPR, con la información proporcionada por el Tax Policy Center, el trabajador estadounidense promedio que gana entre $ 75,000 y $ 100,000 al año vería un aumento promedio de $ 1,310 al año. Si está viendo ganancias similares, considere unirse a los millennials ahorrando, invirtiendo y usando ese dinero para pagar deudas.

En términos de la economía en general, Wall Street puede tener sentimientos encontrados sobre los millennials que eligen salvar sus recortes de impuestos.

Por un lado, los millennials que eligen ahorrar ese dinero pueden disminuir la esperanza de Wall Street de un auge del gasto del consumidor. The Street señala que los precios de las acciones de Best Buy y Kohl's han subido este año debido a la expectativa de que los consumidores gasten su mayor salario neto. Por lo tanto, la noticia del aumento del ahorro de los millennials puede muy bien ser una decepción para estas marcas y otras similares.

Sin embargo, como se señaló anteriormente, el 8% de los millennials planea invertir su salario extra para llevar a casa. Esto puede poner más dinero en el mercado de valores y puede ayudar a impulsar el repunte que hemos visto allí durante el año pasado.

¿Qué puedes hacer?

¿Se pregunta qué hacer con su efectivo extra de reducción de impuestos y reembolso de impuestos este año? A continuación, presentamos algunas formas de ayudarlo a maximizar el aumento de su salario neto en 2018.

• Paga la deuda con intereses altos. Lo primero es lo primero: piense en pagar su deuda de alto interés. Esto puede incluir cosas como préstamos personales, tarjetas de crédito y préstamos de día de pago. Pagar estas deudas puede ahorrarle dinero en intereses a largo plazo, probablemente más que si deposita su dinero en una cuenta de ahorros y sigue pagando los pagos mínimos en su tarjeta de alto interés.
• Crea un fondo de emergencia. Considere iniciar un fondo de emergencia que sea lo suficientemente grande como para mantenerlo a usted y a su familia durante 3 a 6 meses en caso de que pierda su trabajo o se encuentre con un obstáculo financiero importante. Esto puede brindarle tranquilidad y ayudarlo a garantizar la estabilidad financiera durante tiempos difíciles. Considere almacenar estos fondos en un certificado de depósito u otra herramienta financiera respaldada por la FDIC, con la tranquilidad de saber que la cantidad estándar asegurada por la FDIC es de $ 250,000 por persona, por banco, por categoría de propiedad.
• Considere invertir. Hay varias formas de invertir su dinero de alto y bajo riesgo. Si bien el mercado de valores puede no ser para todos, investigue para decidir si un fondo mutuo, una cuenta del mercado monetario o incluso una aplicación de inversión inteligente como Wealthfront® o Betterment® podría ser la herramienta de inversión adecuada para usted.