El 63% de los estadounidenses piensa que la educación en finanzas personales pertenece a la escuela

El 63% de los estadounidenses piensa que la educación en finanzas personales pertenece a la escuela
Una encuesta reciente de Negocios Rentables Hispanos encuentra que más de la mitad de los estadounidenses sienten que la educación en finanzas personales pertenece a las escuelas y muchos sienten que sus brechas de conocimiento financiero podrían estar impidiendo que progresen. Pero nunca es demasiado tarde para aprender: tenemos algunos consejos para ayudarlo a mejorar su conocimiento.

Cuando se trata de educación financiera en las escuelas, muchos adultos sienten que se debe hacer más para ayudar a los estudiantes a tener una ventaja inicial.

Una encuesta reciente de Negocios Rentables Hispanos / Qualtrics a 1.049 adultos estadounidenses encontró que el 63% de los encuestados piensa que la educación en finanzas personales debería enseñarse en las escuelas, mientras que más de tres cuartas partes (77%) piensan que los políticos deberían presionar para agregar educación financiera en las escuelas y más de dos- tercios (67%) votarían por un candidato que priorizara hacer esto.

¿Por qué los estadounidenses están tan convencidos de incorporar las finanzas personales al plan de estudios? Nuestra encuesta sugiere que se debe a que muchos estadounidenses sienten que su nivel de conocimiento financiero les impide progresar, y muchos (41%) han tenido que depender de sí mismos para la educación financiera, lo que quizás haya provocado algunas brechas en el conocimiento financiero.

Por ejemplo, muchos estadounidenses creen en algunos conceptos erróneos comunes sobre el dinero, según nuestra encuesta. Casi 4 de cada 10 encuestados (38%) creían erróneamente que debería mantener un saldo mes a mes en sus tarjetas de crédito para obtener buenos puntajes crediticios, mientras que poco menos de un tercio (30%) creía falsamente que debería cerrar las tarjetas de crédito no utilizadas. tarjetas de crédito tan pronto como se paguen. (Conozca nuestra metodología ).

Algunas generaciones podrían estar sintiendo las repercusiones de la brecha de conocimiento financiero más que otras. Más de la mitad de los millennials (51%) de nuestra encuesta dijeron que pensaban que su nivel de conocimiento financiero los estaba frenando. Mientras tanto, los padres millennials tenían menos confianza en poder enseñar a sus hijos sobre finanzas personales (40% frente al 65% de los padres de la Generación Z y el 68% de los padres de la Generación X y mayores). 

Si está buscando obtener más conocimientos en el campo de las finanzas personales, a continuación tenemos algunos consejos que podrían ayudarlo. Pero primero, analicemos por qué algunos estadounidenses no están entre los mejores de la clase en lo que respecta al conocimiento financiero y a qué estarían dispuestos a renunciar por una mejor educación financiera.

Hallazgos clave de la encuesta

El 63% de los adultos estadounidenses piensan que la educación en finanzas personales debería enseñarse en la escuela.
Más de las tres cuartas partes (77%) de los adultos estadounidenses quieren que los políticos impulsen la educación financiera en las escuelas, mientras que el 67% dijo que votarían por un candidato que lo hiciera , a nivel estatal o nacional.
Más de 2 de cada 5 adultos estadounidenses (41%) dicen que tuvieron que aprender por sí mismos sobre finanzas personales.
Hay muchas cosas a las que los estadounidenses estarían dispuestos a renunciar para recibir una mejor educación financiera, incluida la hora feliz (35%), las aplicaciones de citas (29%), el café matutino (24%), los días de vacaciones (12%) e incluso su vida sexual. (8%).
Un tercio (33%) de los adultos estadounidenses sienten que su nivel de conocimiento financiero les impide hacer progresos financieros. Más de la mitad (51%) de los millennials dicen que se sienten así.
Los millennials tienen más del doble de probabilidades de acudir a sus padres en busca de asesoramiento financiero que aquellos que son de la Generación X o mayores (54% frente a 22%, respectivamente). Es más probable que los millennials digan que la educación en finanzas personales pertenece a las escuelas (76%).

 

Educación en finanzas personales: ¿Quién está enseñando a los estadounidenses sobre el dinero?

En lugar de lecciones de finanzas personales patrocinadas por la escuela, muchos estadounidenses recurren a fuentes alternativas de asesoramiento e información sobre dinero. Por ejemplo, el 41% de los encuestados dijo que era autodidacta, mientras que el 37% dijo que sus padres les enseñaron sobre finanzas. Solo el 12% dijo que aprendió sobre finanzas personales de los maestros. Algunas personas aprendieron sobre el dinero de colegas (1%) o amigos (1%).

Con casi dos tercios de los estadounidenses (63%) encuestados que dicen que la educación en finanzas personales debe enseñarse en las escuelas, está claro que hay interés en agregar temas de educación financiera al aula. Sin embargo, los encuestados estaban un poco divididos sobre cuándo debería suceder esto.

¿Cuándo se debe enseñar la educación financiera?
Escuela primaria 30%
Escuela intermedia 33%
Escuela secundaria 32%
Universidad 5%

 

A pesar de cierto debate sobre qué tan joven es demasiado joven cuando se trata de aprender sobre finanzas personales, o dónde debería ocurrir esa educación, muchos estadounidenses están alineados en poner la educación en finanzas personales patrocinada por la escuela en la agenda política.

Más de las tres cuartas partes (77%) de los encuestados creen que los políticos deberían presionar para agregar educación financiera en las escuelas, y el 67% de los encuestados preferiría votar por un candidato que priorice agregar educación financiera personal obligatoria al plan de estudios de las escuelas públicas. 

¿A qué renunciarían los estadounidenses para ser más inteligentes desde el punto de vista financiero?

Es posible que haya oído hablar de FOMO o del miedo a perderse algo. Nuestra encuesta muestra que muchos adultos parecen tener FOMO cuando se trata de educarse sobre finanzas personales – lo llamaremos “saber-MO” – y cambiarían algunos aspectos de su vida diaria para saber más sobre cómo funciona el dinero y cómo para salir de la deuda.

¿A qué renunciarían los encuestados?
  para una mejor educación financiera salir de la deuda
Hora feliz 35% 42%
Aplicaciones de citas 29% 34%
Cafe mañanero 24% 31%
Mi terapeuta 13% 22%
Días de vacaciones 12% 20%
Mi vida sexual 8% 12%
25% de mi sueldo 7% 13%
Ser dueño de una casa 6% 8%
Poseer un automóvil 5% 9%
Mi pareja 5% 5% 


¿Cómo se ve la brecha de conocimientos sobre finanzas personales en EE. UU.?

Cuando se trata de conocimiento financiero, nuestra encuesta encontró que una parte significativa de los estadounidenses cree en algunos conceptos erróneos comunes sobre las finanzas personales. Por ejemplo: 

  • Casi 4 de cada 10 estadounidenses (38%) creen falsamente que debe mantener un saldo mes a mes en sus tarjetas de crédito para obtener buenos puntajes crediticios
  •  Más de un tercio de los estadounidenses (34%) creen falsamente que pagar con una tarjeta de débito presenta menos riesgo que pagar con una tarjeta de crédito
  • Poco menos de un tercio de los estadounidenses (30%) cree falsamente que debe cerrar las tarjetas de crédito que no utilice tan pronto como se paguen

Entonces, ¿deberían enseñarse estos temas en la escuela? ¿Existe alguna garantía de que las lecciones de finanzas personales se mantengan?

Teníamos las mismas preguntas, por lo que preguntamos a los participantes de la encuesta sobre las lecciones y habilidades que habrían aprendido al principio de sus años escolares pero que probablemente no estén usando hoy, como divisiones largas, escribir en cursiva e incluso tocar “Hot Cross Buns” en el grabador. Descubrimos que un número sorprendente de estadounidenses dice que todavía recuerda estas habilidades, pero muchos menos dicen que tienen algunos conocimientos básicos de finanzas personales.

Los millennials podrían haberse beneficiado más de la educación en finanzas personales patrocinada por la escuela

Según nuestra encuesta, muchos estadounidenses sienten que se están quedando cortos en lo que respecta al conocimiento financiero, pero los millennials parecen sentirlo más que otras generaciones. 

Más de la mitad (51%) de los millennials respondieron que sienten que su nivel de conocimiento sobre finanzas personales les está impidiendo progresar financieramente, en comparación con solo el 43% de la Generación Z y el 26% de la Generación X y mayores.

Y podría ser cierto.

Por ejemplo, encontramos que los millennials son la generación con menos probabilidades de tener ahorros para cubrir tres meses de gastos de manutención: un poco más de un tercio puede hacerlo (39%), en comparación con el 53% de la generación X y mayores, y el 44% de la generación. Z. Y los millennials son los menos propensos a sentirse seguros al enseñar a sus hijos sobre finanzas: solo el 40% piensa que pueden hacerlo, en comparación con el 65% de la Generación Z y el 68% de la Generación X o más.

Además, parece que muchos millennials no siempre están seguros de dónde obtener educación o asesoramiento financiero. Solo el 27% de los encuestados millennials dijeron que aprendieron sobre el dinero, en comparación con el 41% de todos los encuestados. Y es mucho más probable que recurran a sus padres en busca de consejo. Aunque solo el 22% de los encuestados de la Generación X o mayores dijeron que les pedirían a sus padres consejos económicos, más de la mitad (54%) de los millennials dijeron que lo harían.

Es más, los millennials fueron la generación más propensa a decir que sentían que la educación en finanzas personales que recibieron al crecer no les ayudó a manejar sus finanzas.

Entonces, tal vez los millennials podrían haberse beneficiado más de tener educación en finanzas personales en las escuelas, y parece que están de acuerdo. El setenta y seis por ciento de los encuestados millennials dijo que la educación en finanzas personales pertenece a las escuelas, en comparación con solo el 61% de la generación Z y el 61% de la generación X y mayores.

Cuanto más sepa: ¿Qué consejo financiero le darían los adultos a su yo más joven?

Incluimos una pregunta de encuesta abierta que preguntaba a las personas qué consejos financieros darían a sus yoes de 18 años. Hubo algunos temas comunes en las respuestas. Aquí hay una muestra de lo que escuchamos:

  • Establezca un presupuesto que tenga en cuenta las necesidades diarias, los deseos y el futuro. Algunos adultos encuestados desearían haber sabido cómo establecer un presupuesto a una edad más temprana. Piense en la regla 50/30/20 : trate de gastar el 50% de sus ingresos mensuales en facturas y otras necesidades, el 30% en diversión y el 20% en ahorros.
  • Empiece a ahorrar lo antes posible. Los ahorros están en la mente de muchos adultos, algunos de los cuales lamentan no haber ahorrado a una edad más temprana para aprovechar el interés compuesto que puede ayudar a que los ahorros crezcan más rápidamente.
  • Sepa cómo funcionan los puntajes de crédito y manténgase al tanto de sus informes de crédito. Los encuestados expresaron el deseo de enseñar a sus yoes más jóvenes cómo generar crédito y cómo mantenerse al tanto de sus puntajes. Si es miembro de Negocios Rentables Hispanos, puede verificar sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 de TransUnion y Equifax, dos de las tres principales agencias de crédito al consumidor, de forma gratuita en Negocios Rentables Hispanos.
  • Tenga un plan para pagar cualquier deuda antes de pedir prestado. Muchos de los adultos que encuestamos sienten que no fueron informados sobre las consecuencias de endeudarse antes de solicitar un préstamo, especialmente los préstamos para estudiantes. Tenga en mente un plan sólido de pago de deudas antes de tomar cualquier préstamo.

Metodología

En nombre de Negocios Rentables Hispanos, Qualtrics realizó una encuesta en línea representativa a nivel nacional en julio de 2019 de 1,049 estadounidenses de 18 años en adelante para conocer la educación en finanzas personales que recibieron y su conocimiento financiero general. 

También podría gustarte

Deja una respuesta

Su dirección de correo electrónico no será publicada.