Dos importantes emisores de tarjetas de crédito se mueven para endurecer los estándares de préstamos

Con el gasto y las ganancias de los consumidores en constante aumento en el tercer trimestre, la economía de EE. UU. Todavía parece estar funcionando bien. Pero mientras algunos prestamistas buscan flexibilizar los estándares de endeudamiento en el clima actual, otros buscan endurecerlos.

Según un informe de The Wall Street Journal publicado el lunes, dos de los mayores emisores de tarjetas de crédito, Discover y Capital One, dijeron que han comenzado a introducir restricciones de límite de crédito para algunos clientes nuevos y existentes.

¿Por qué la precaución? Ambos emisores dijeron en el informe que no hay indicios de que los consumidores sean menos capaces de pagar la deuda en este momento, pero existe preocupación sobre cuánto tiempo pueden mantenerla.

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• ¿Qué significa esto?
• ¿Cómo te afectará esto?
• ¿Qué puedes hacer?

¿Qué significa esto?

En los años transcurridos desde la Gran Recesión, muchos bancos y prestamistas han centrado sus negocios en consumidores con puntajes crediticios mejores que el promedio porque hacer negocios con ellos significaba menos riesgo.

Ahora que la economía parece sólida, algunos prestamistas están buscando oportunidades para hacer crecer sus negocios más allá de los préstamos preferenciales, pero otros, Capital One y Discover, parecen más cautelosos y toman medidas para retroceder en los préstamos.

En la llamada de ganancias de la compañía, el CEO de Capital One, Richard Fairbank, dijo que la compañía había sido más cautelosa con los límites de gasto que aprueba para las tarjetas recién emitidas y el aumento de los límites de crédito para las cuentas de los clientes existentes.

Discover dijo que había reducido la cantidad de ofertas de transferencia de saldo que hizo a un determinado grupo de mayor riesgo. Discover también ha pasado los últimos dos años cerrando una serie de tarjetas inactivas que totalizaban más de $ 30 mil millones en límites de gasto. Ambas acciones fueron parte de un esfuerzo para disuadir a los clientes de que agoten sus tarjetas de crédito, según el periódico.

Algunas razones por las que los dos emisores podrían estar moviéndose en una dirección más cautelosa: la deuda del consumidor estadounidense está en aumento , y la Reserva Federal continúa aumentando las tasas de interés, lo que afecta directamente cosas como las APR de las tarjetas de crédito. Pero también se reduce a una aprensión general sobre la economía y cuánto tiempo puede continuar su crecimiento actual.

Según informó el Journal, el director ejecutivo de Discover, Roger Hochschild, dijo: “Realmente se trata de reducir el riesgo. Según las medidas tradicionales, estamos bastante tarde en un ciclo económico ".

¿Qué piensa Fairbank sobre la economía actual? “[De] alguna manera, casi se siente demasiado bien para ser verdad”, dijo en el informe.

¿Cómo te afectará esto?

Si está pensando en solicitar una tarjeta de crédito de Discover o Capital One, es posible que desee reducir sus expectativas de límite de gasto, especialmente si sus puntajes de crédito son más bajos que el promedio.

Si ya tiene una tarjeta de crédito Discover o Capital One y desea solicitar un aumento de crédito, siéntase libre, pero debe darse cuenta de que ahora es menos probable que lo aprueben para el monto que desea.

El Journal también informó que Discover dijo que había reducido sus aprobaciones de préstamos personales, por lo que es posible que la compañía no sea su mejor opción para esas ofertas.

¿Qué puedes hacer?

Tener un límite de gasto más bajo en una tarjeta de crédito no es necesariamente algo malo. Si solicita una tarjeta y se le aprueba un límite menor de lo que esperaba, podría obligarlo a prestar más atención a la forma en que usa sus tarjetas de crédito.

Establezca un presupuesto y controle sus gastos; recuerde, es una buena práctica mantener los saldos de todas sus tarjetas de crédito al 30% o menos de su límite de crédito general. Si realiza un seguimiento diligente de sus compras, obtener un límite más bajo podría ayudarlo a usar su tarjeta de manera más responsable.

También debe estar atento a si otros emisores de tarjetas de crédito deciden seguir el ejemplo de Discover y Capital One. Como señalaron estos dos prestamistas, la economía aún es fuerte y no han visto señales de que los consumidores tengan menos probabilidades de pagar sus deudas. Pero otros prestamistas podrían decidir en última instancia tomar medidas similares para protegerse contra pérdidas potenciales.