Diferentes tipos de cuentas de ahorro: ¿Cuál es mejor para mí?
Decidir qué tipo de cuenta de ahorros abrir puede parecer abrumador. Pero no tiene que ser así, si aprende algunas cosas por adelantado.
Tres de los tipos más comunes de cuentas de ahorro que puede utilizar para almacenar y hacer crecer su dinero son ...
- Depositar cuentas de ahorro
- Cuentas del mercado monetario
- Certificados de depósito o CD
En este artículo, explicaremos estos tres tipos de cuentas de ahorro. Y le explicaremos por qué es importante dónde elige abrir su cuenta. Esto es lo que necesita saber.
Tipos de cuentas de ahorro
Una cuenta de ahorros está diseñada para ganar intereses con poco o ningún riesgo. Es muy diferente de una cuenta corriente, que generalmente no ofrece intereses pero le brinda fácil acceso a su efectivo, o una cuenta de inversión, que tiene más potencial de generar intereses pero implica más riesgo.
Cuentas corrientes frente a cuentas de ahorro
3 tipos principales de cuentas de ahorro
1. Una cuenta de ahorros de depósito es lo que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en abrir una cuenta de ahorros. Puede abrir fácilmente una de estas cuentas con un pequeño depósito en un banco, cooperativa de crédito o una alternativa en línea. Si bien este tipo de cuentas casi siempre le pagan algún interés, la tasa de interés puede variar de una institución a otra. También querrá prestar atención a si este tipo de cuenta tiene tarifas. Dependiendo de los requisitos para abrir su cuenta, es posible que se le cobren tarifas de transacción o tarifas de depósito mínimo, entre otras; querrá ampliar una cuenta con la menor cantidad de tarifas posible.
2. Una cuenta de mercado monetario es una opción de cuenta de ahorros que puede pagar una tasa de interés más alta que una cuenta de depósito, dependiendo de dónde tenga la cuenta. El problema es que estas cuentas generalmente requieren que mantenga un saldo más alto. Sin embargo, existen otros beneficios con este tipo de cuenta: Puede emitir cheques contra su saldo (lo que no puede hacer con una cuenta de ahorros de depósito), aunque no tan libremente como con una cuenta corriente. Ciertas transacciones, incluida la emisión de cheques, están limitadas a seis por mes. (Tenga en cuenta que una cuenta del mercado monetario es diferente de un fondo del mercado monetario, que es un tipo de cuenta de inversión).
3. Los certificados de depósito , a menudo llamados CD, requieren que guarde sus ahorros de manera efectiva durante un tiempo determinado. Durante ese tiempo, no puede sacar el dinero sin pagar una multa en la mayoría de los casos. Y cuando ese período de tiempo finaliza, también conocido como el "vencimiento de su plazo", su institución financiera normalmente reinvertirá sus fondos en un nuevo CD por el mismo plazo, a menos que retire su dinero. ¿Por qué considerar inmovilizar su dinero así? Tradicionalmente, los CD han ofrecido las tasas de interés más altas de cualquier tipo de cuenta de ahorros. Normalmente, cuanto más largo sea el plazo del CD, mayor será la tasa de interés.
También puede considerar abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Este tipo de cuenta puede estar disponible a través de su banco o cooperativa de crédito, o con un proveedor en línea. Con cuentas de ahorro de alto rendimiento, es posible que deba pagar tarifas de mantenimiento mensuales o mantener un saldo mínimo. Pero si está buscando ganar el mayor interés en sus ahorros, querrá consultar este tipo de cuenta.
El lugar donde abre su cuenta de ahorros también es importante
Dónde ahorra puede ser tan importante como cómo lo hace.
Cuentas de ahorro bancarias
Los bancos tradicionales de ladrillo y cemento son una opción.
Si bien generalmente pagan tasas de interés más bajas y pueden cobrar tarifas más altas, su cuenta siempre es "líquida". Esto significa que puede acceder a sus fondos en cualquier momento, ya sea en persona o mediante cajeros automáticos, aunque puede estar limitado a una cierta cantidad de transacciones mensuales.
Las cuentas de ahorro bancarias tradicionales generalmente están aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corp., o FDIC, por hasta $ 250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de propiedad de la cuenta.
Cuentas de ahorro de cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito locales, regionales o nacionales pueden ofrecer una experiencia de banca personal similar, pero también pueden ofrecer tarifas ligeramente más bajas y / o tasas de interés ligeramente más altas.
Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son cooperativas sin fines de lucro propiedad de sus miembros, su enfoque está más orientado a sus miembros y ofrece servicios adicionales.
Con cuentas de ahorro de cooperativas de ahorro y crédito federales (y algunas estatales), sus fondos están asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, o NCUA . Hasta $ 250,000 de su cuenta de ahorros estarán asegurados con una cooperativa de crédito participante.
Cuentas de ahorro online
Si el acceso en persona a su dinero no es importante para usted, puede considerar una cuenta de ahorros con un banco en línea de buena reputación.
Los bancos en línea generalmente no tienen que pagar para mantener grandes redes de sucursales, por lo que a menudo encontrará que no cobran tarifas de mantenimiento mensuales.
¿Qué cuenta de ahorros es la adecuada para mí?
El tipo de cuenta de ahorros que funcionará para usted se reduce a sus necesidades y metas financieras.
Compare las opciones para el tipo de cuenta y dónde desea tener su cuenta.
¿Busca la tasa de interés más alta y no le importa acceder a su dinero? Un CD puede ser ideal. ¿Prefieres las interacciones cara a cara mientras obtienes una tasa de interés razonable? Una cuenta de mercado monetario en una cooperativa de crédito local puede ser la mejor opción.
Tenga en cuenta que no está vinculado a un solo tipo de cuenta o ubicación. Si tiene sentido para usted, puede abrir varios tipos de cuentas con diferentes instituciones para que una parte de su dinero sea más accesible y otra genere intereses más altos.
¿Cuánto dinero necesito para abrir una cuenta de ahorros?
La cantidad de dinero que necesita para abrir una cuenta de ahorros depende del tipo de cuenta que desee abrir y de dónde.
La mayoría de las cuentas de depósito requieren una suma bastante pequeña para comenzar. Otros piden un depósito inicial más alto y también pueden requerir un saldo diario mínimo.
Para abrir una cuenta, normalmente tendrá que proporcionar información de identificación como su número de Seguro Social o número de licencia de conducir. Por lo general, también proporcionará su dirección, fecha de nacimiento y dirección de correo electrónico. Si planea abrir una cuenta de ahorros vinculada a su cuenta corriente, tener los números de cuenta y de ruta a mano puede facilitar las cosas.
Tenga en cuenta que una institución financiera puede requerir una investigación crediticia dura como parte del proceso.
Consultas crediticias duras y blandas: qué son y por qué son importantes
Alternativas a las cuentas de ahorro
¿No está seguro de si una cuenta de ahorros es adecuada para usted? Dependiendo de sus objetivos económicos, es posible que encuentre mejores opciones en otros lugares.
Si su objetivo principal es establecer un fondo de emergencia , mantener accesibles algunos de esos ahorros es una buena idea. Durante los desastres naturales, los cortes de energía podrían impedirle sacar efectivo de un cajero automático y también impedir que los proveedores procesen los pagos con tarjeta de crédito. En estos casos, siempre es bueno tener algo de efectivo a mano.
Pero si está buscando crecimiento, probablemente obtendrá un rendimiento mucho mejor invirtiendo su dinero. Sin embargo, antes de abrir una cuenta de inversión, asegúrese de comprender los riesgos y de tener un plan de respaldo en caso de que pierda valor inesperadamente, especialmente en períodos de tiempo más cortos.
¿Que sigue?
Siempre es un buen momento para empezar a ahorrar.
Cómo y dónde ahorra su dinero puede marcar una gran diferencia en si, y con qué rapidez, logra sus metas financieras. Considere cómo sus opciones pueden ayudarlo a alcanzar sus metas y seleccione una cuenta de ahorros que se ajuste.
Si resulta que una cuenta de ahorros no es el camino correcto para usted, explore otras opciones, como usar una cuenta corriente o invertir el dinero .
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