Deuda promedio de tarjetas de crédito por edad, ubicación y puntaje crediticio
En promedio, los miembros de Credit Karma tienen alrededor de $ 6,146 en deuda de tarjetas de crédito, según nuestro análisis.
Pero existe cierta variación en la deuda promedio de las tarjetas de crédito cuando se desglosa por generación, ubicación o rango de puntaje crediticio. Nuestro estudio encontró que ...
- Por grupo de edad, los miembros de Baby Boomer tienen la deuda promedio más alta de tarjetas de crédito por persona (alrededor de $ 8,684), seguidos de cerca por la Generación X (casi $ 8,079).
- Por rango de puntaje de crédito, aquellos con puntajes de crédito de TransUnion VantageScore 3.0® de 660 a 719 tenían la deuda de tarjeta de crédito más pesada en promedio ($ 7,566).
La deuda total de tarjetas de crédito de EE. UU. Alcanzó un récord a fines de 2018, superando ligeramente un pico visto por última vez en 2008, durante la recesión. Los datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York muestran que, a fines del cuarto trimestre de 2019, la deuda total de los hogares estadounidenses, incluida la deuda de tarjetas de crédito, había aumentado durante más de cinco años. Nuestro análisis tuvo como objetivo crear una imagen más detallada de la deuda de la tarjeta de crédito, observando diferentes grupos de miembros de Credit Karma. (Obtenga más información sobre nuestra metodología ).
¿Quieres saber más?
- Hallazgos clave: Deuda promedio de tarjetas de crédito por grupo
- Edad y deuda promedio de tarjetas de crédito
- Ciudades con la deuda promedio de tarjetas de crédito más alta y más baja
- Bandas de puntuación de crédito y deuda de tarjeta promedio
- Consejos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito
- Impacto del coronavirus: qué hacer si le preocupa la deuda de la tarjeta de crédito
- Metodología
Hallazgos clave: Deuda promedio de tarjetas de crédito por grupo
| Los miembros de Credit Karma en general tienen un promedio de $ 6,146 en deuda de tarjetas de crédito por persona. |
| En todos los grupos de edad, los Baby Boomers tienen la deuda promedio más alta de tarjetas de crédito por persona, con $ 8,684 , seguida de la Generación X ($ 8,079). En comparación, los millennials tienen un promedio de $ 5,026 y la generación Z tiene un promedio mucho más bajo ($ 1,736). |
| La deuda promedio de tarjetas de crédito entre los miembros es más alta en Scottsdale con $ 8,696 , más del doble de la deuda promedio de tarjetas de crédito en Detroit, que tiene la deuda promedio más baja de tarjetas de crédito con $ 3,982. |
| En cuanto a los perfiles de crédito, los miembros con puntajes de TransUnion VantageScore 3.0 de 660 a 719 tienen la deuda promedio de tarjeta de crédito más alta por persona, con $ 7,566 , mientras que aquellos con los puntajes de crédito más sólidos (760+) tienen casi un cuarto menos en deuda de tarjeta de crédito promedio ( $ 5.756). |
Edad y deuda promedio de tarjetas de crédito
Si observa el cuadro a continuación, puede ver que los miembros de Credit Karma a lo largo de generaciones llevan de $ 1,000 a varios miles de dólares en deuda de tarjetas de crédito en promedio.
Quizás debido a su menor edad, los miembros de la Generación Z (de 18 a 24 años) tienen la carga de deuda de tarjetas de crédito más baja (un promedio de $ 1,736 por persona) en comparación con otras generaciones.
En comparación, los Baby Boomers tienen aproximadamente cinco veces más deuda promedio de tarjetas de crédito por persona, a $ 8,684. Eso equivale a aproximadamente nueve meses de pagos hipotecarios promedio en los EE. UU., Según la Encuesta de Vivienda Estadounidense bienal de la Oficina del Censo de EE. UU. De 2017.
| Estadísticas de deuda de tarjetas de crédito para miembros de Credit Karma por generación | |
|---|---|
| Generacion | Deuda promedio de tarjetas de crédito |
| Gen Z | $ 1,736 |
| Millennials | $ 5,026 |
| Generación X | $ 8.079 |
| Baby Boomers | $ 8,684 |
Basado en miembros de Credit Karma con deuda de tarjeta de crédito en abril de 2020.
Ciudades con la deuda promedio de tarjetas de crédito más alta y más baja
Al observar las 100 ciudades más pobladas de los EE. UU., Encontramos que los miembros de Credit Karma en ambas costas se encuentran entre los que tienen el promedio más alto de deuda de tarjetas de crédito por persona.
Los miembros de Credit Karma en Scottsdale, Arizona, tienen la deuda promedio más alta de tarjetas de crédito, con $ 8,696 por persona, seguidos por Irvine, California. Por otro lado, los miembros de Credit Karma en Detroit, Michigan, tienen la deuda promedio de tarjetas de crédito más baja con $ 3,982 cada uno.
| 10 ciudades donde los miembros de Credit Karma tienen la deuda promedio más alta de tarjetas de crédito | ||
|---|---|---|
| Rango | Ciudad | Deuda promedio de tarjetas de crédito por persona |
| 1 | Scottsdale, AZ | $ 8,696 |
| 2 | Irvine, CA | $ 8.562 |
| 3 | Virginia Beach, VA | $ 8,352 |
| 4 | Plano, TX | $ 8.138 |
| 5 | Chesapeake, VA | $ 8,104 |
| 6 | Chula Vista, CA | $ 8.082 |
| 7 | Honolulu, hola | $ 7,943 |
| 8 | San Diego, CA | $ 7.537 |
| 9 | Gilbert, AZ | $ 7,442 |
| 10 | Miami, Florida | $ 7,440 |
| 10 ciudades donde los miembros de Credit Karma tienen la deuda de tarjeta de crédito promedio más baja | ||
|---|---|---|
| Rango | Ciudad | Deuda promedio de tarjetas de crédito por persona |
| 1 | Detroit, MI | $ 3,982 |
| 2 | Milwaukee, WI | $ 4,326 |
| 3 | Cleveland, OH | $ 4,674 |
| 4 | Saint Paul, MN | $ 4.771 |
| 5 | Toledo, OH | $ 4,799 |
| 6 | Memphis, TN | $ 4,853 |
| 7 | Indianápolis, IN | $ 4.959 |
| 8 | Buffalo, Nueva York | $ 5,031 |
| 9 | Filadelfia, PA | $ 5,032 |
| 10 | Baton Rouge, LA | $ 5,045 |
Al menos algunas de las áreas con mayor deuda de tarjetas de crédito pueden tener algo en común: un costo de vida superior al promedio.
El costo promedio mensual de la vivienda en Virginia Beach, por ejemplo, es de $ 1,198, según la Encuesta Estadounidense de Vivienda de la Oficina del Censo de 2018, más alto que el promedio nacional de $ 1,036, también basado en datos del censo.
Bandas de puntuación de crédito y deuda de tarjeta promedio
El estudio de la deuda de tarjetas de crédito promedio en las bandas de puntaje de crédito de TransUnion VantageScore 3.0 es otra forma de analizar las variaciones de la deuda de las tarjetas de crédito.
| Banda de puntuación de crédito VantageScore 3.0 | Deuda promedio de tarjetas de crédito |
|---|---|
| Lima delgada (sin puntuación) | $ 1,687 |
| Inferior a 600 | $ 5,208 |
| 600 hasta 659 | $ 6,692 |
| 660 hasta 719 | $ 7.566 |
| 720 hasta 759 | $ 7.057 |
| 760 o más | $ 5.756 |
Consejos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito
No importa la edad que tenga, dónde viva o cuál sea su puntaje crediticio, administrar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser un desafío. Si estás luchando con eso, no estás solo.
Aquí hay algunas ideas para considerar que podrían ayudar.
Considere consolidar su deuda
La consolidación de deuda implica obtener un préstamo (o línea de crédito) para cubrir su deuda y ayudarlo a pagarla más rápido. Este nuevo préstamo o línea de crédito paga la deuda, incluidos los intereses, que se ha acumulado en sus cuentas. Con la deuda original pagada, el préstamo de consolidación de deuda, que puede ser un préstamo personal, funciona como cualquier otro tipo de préstamo a plazos: comienza a liquidarlo en pagos mensuales iguales. Pero tenga en cuenta que un préstamo de consolidación de deuda generalmente solo tiene sentido financiero si puede obtener una tasa de interés más baja que la que pagó anteriormente sobre sus saldos.
Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es otra forma de consolidar la deuda. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo a menudo ofrecen una tasa de interés promocional del 0% en las transferencias de saldo, por lo que menos de su dinero se destina a intereses y más se puede destinar al pago de capital. Tendrá varios meses para pagar el saldo a la tasa más baja hasta que expire la oferta de lanzamiento. Si puede pagar su deuda dentro del período de tiempo limitado, puede ahorrar mucho dinero.
Considerar todas sus opciones es clave para encontrar cuál podría ser la solución adecuada para su situación.
Crea un presupuesto y cúmplelo
Mantener un presupuesto mental no siempre es suficiente. Si realmente desea poner sus finanzas en orden, le recomendamos que anote un presupuesto mensual y lo revise con frecuencia. Sea realista acerca de sus hábitos y limitaciones de gasto, y ajuste su presupuesto a medida que aprenda más sobre usted y sus hábitos financieros. Desafíese a ahorrar más de lo que normalmente haría y considere invertir esos ahorros en la deuda de su tarjeta de crédito.
Encuentre formas de reducir gastos más pequeños
¿No has estado escuchando Spotify tanto como pensabas? Cancelalo. ¿Solo ve uno o dos programas de cable, pero paga el paquete completo? Corta el cable y pasa a un servicio de suscripción como Netflix o Hulu. Incluso podría intentar dejar su hábito de Starbucks o comenzar a buscar actividades gratuitas de fin de semana; hay muchas formas de reducir sus gastos. Luego, asegúrese de tomar esos dólares adicionales y usarlos para pagar más por su deuda.
Impacto del coronavirus: qué hacer si le preocupa la deuda de la tarjeta de crédito
Si el impacto financiero del coronavirus lo tiene preocupado acerca de cómo pagar la deuda de su tarjeta de crédito, es importante saber que los emisores de tarjetas de crédito pueden ofrecerle un alivio de pago. Comuníquese con su emisor antes de perder un pago para que no se vea afectado por cosas como cargos por pago atrasado o un pago atrasado que se informa a las agencias de crédito. Y consulte nuestra lista de medidas de alivio para los emisores de tarjetas de crédito para ver qué opciones puede ofrecer su emisor.
Metodología
Para determinar la deuda promedio de tarjetas de crédito entre los miembros de US Credit Karma, analizamos las cuentas de tarjetas de crédito abiertas de más de 82 millones de miembros en abril de 2020. En conjunto, analizamos la cantidad de deuda de tarjetas de crédito que tienen ciertos grupos de edad y VantageScore 3.0 bandas de puntaje crediticio, información basada en informes crediticios de TransUnion. También analizamos los datos agregados del código postal en los informes crediticios de TransUnion de los miembros para desarrollar una lista de ciudades donde los miembros tenían la deuda de tarjeta de crédito más promedio. Específicamente, estudiamos una lista de las ciudades más pobladas según los datos del censo de EE. UU.
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