La deuda de préstamos estudiantiles crece entre los estadounidenses mayores

El camino hacia la jubilación puede ser mucho más peligroso de lo que a los estadounidenses mayores les gustaría admitir. Y para muchos, uno de los principales culpables se remonta a los años universitarios.

Según nuevos datos del Departamento de Educación de EE. UU. , La deuda de préstamos estudiantiles para personas de 50 años o más ha aumentado vertiginosamente durante el año pasado. Entre el segundo trimestre del año fiscal 2017 y el primer trimestre del año fiscal 2018, los estadounidenses de 50 años o más vieron su factura de préstamos estudiantiles aumentar en aproximadamente $ 18 mil millones.

Un informe publicado en 2017 por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor parece confirmar que la deuda de préstamos estudiantiles de los estadounidenses mayores ha aumentado a tasas alarmantes durante la última década. Dice que los consumidores de 60 años o más son el segmento de mayor crecimiento del mercado de préstamos estudiantiles.

Sumando dos y dos, esto significa que muchas personas que deberían estar pensando en sus planes de jubilación pueden estar lidiando con grandes cantidades de deuda de préstamos estudiantiles.

Suena como una mala receta para una jubilación feliz.

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¿Por qué tantos estadounidenses mayores tienen saldos de préstamos estudiantiles cada vez mayores?

La creciente deuda de préstamos estudiantiles para los estadounidenses mayores puede estar relacionada con varios factores.

Según el informe de 2017 de la CFPB, los estadounidenses mayores tienen una serie de responsabilidades financieras. Por un lado, muchos estadounidenses mayores tienen otros tipos de deudas además de las deudas de préstamos estudiantiles, como hipotecas, préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito. Lidiar con la deuda en esas categorías puede hacer que sea más difícil concentrarse en pagar los saldos de los préstamos estudiantiles.

Y no se equivoque al respecto: los estadounidenses mayores no solo tienen deudas estudiantiles relacionadas con su propia educación. A medida que el costo de ir a la universidad se ha disparado, un número creciente de padres (y abuelos también) han contraído préstamos estudiantiles para financiar la educación de sus hijos.

Aunque no se aborda en el informe de CFPB, podría haber prestatarios que simplemente se inscribieron en la educación superior más adelante en la vida. Este grupo puede incluir a aquellos que regresan a la escuela para continuar su educación con un título avanzado o aprender nuevas habilidades para un cambio de carrera. Con potencialmente menos tiempo en la fuerza laboral para recuperar el costo de esa inversión, es posible que tengan dificultades para pagar los préstamos hasta mucho más tarde en la vida.

¿Y qué?

La CFPB y otras organizaciones han informado de algunos problemas alarmantes cuando se trata de estadounidenses mayores que tienen deudas por préstamos estudiantiles.

El CFPB informa que entre los jefes de hogar de 50 a 59 años, los que tienen deudas por préstamos estudiantiles han ahorrado menos para la jubilación que los que no tienen ninguna deuda estudiantil pendiente.

Eso puede parecer algo obvio, pero puede tener graves repercusiones que se extienden más allá de la jubilación. Los estadounidenses mayores que luchan por pagar la deuda estudiantil también pueden tener dificultades para encontrar el dinero para las necesidades más básicas.

Por ejemplo, una encuesta reciente de NORC en la Universidad de Chicago y el West Health Institute mostró que los baby boomers y la Generación X se saltearían  la atención médica debido al costo.

Parece claro que la deuda por préstamos estudiantiles no es solo un problema aislado entre algunos estadounidenses mayores. Y es posible que no solo afecte a quienes están en la cúspide de la jubilación (o que ya están jubilados). También puede afectar a quienes se convertirán en sus cuidadores más adelante en la vida, como los hijos adultos y los nietos.

¿Qué puedes hacer?

A la luz de lo que podría estar en juego, podría ser un buen momento para que las familias se reúnan y hablen sobre cómo se pueden manejar mejor los préstamos para estudiantes.

A continuación, se ofrecen algunas sugerencias para iniciar la conversación:

• Si sus padres o abuelos han obtenido un préstamo estudiantil en su nombre, consulte con ellos. Esto puede ayudarlo a averiguar cómo les está yendo con los pagos.
• Si eres un estadounidense mayor con deudas estudiantiles, habla. Si tiene préstamos pendientes debido a sus hijos o nietos, está bien informarle a alguien que podría necesitar ayuda, ya sea con los pagos o con la comprensión de sus opciones de pago.
• Si eres padre, ten la conversación sobre dinero con tu padre (o hijo) lo antes posible. Averigüe si la carga del préstamo se puede compartir o si existen opciones de pago que pueden ayudar a aliviar los saldos más altos de los préstamos. Después de todo, si están en juego la seguridad financiera, el bienestar y la calidad de vida de alguien, es mejor ser proactivo.