La deuda de los hogares de EE. UU. Sigue aumentando

La deuda total de los hogares estadounidenses aumentó en $ 193 mil millones, un aumento de 1.4 puntos porcentuales, a $ 14.15 billones en el cuarto trimestre de 2019, según los últimos datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York .

Los niveles de deuda han aumentado constantemente durante más de cinco años. Y en los últimos meses de 2019, algunos tipos de deuda experimentaron aumentos marcados.

• La deuda hipotecaria (el mayor contribuyente a la deuda de los hogares) aumentó $ 120 mil millones a $ 9,56 billones
• La deuda de préstamos para automóviles aumentó $ 16 mil millones a $ 1,33 billones
• La deuda de tarjetas de crédito aumentó de $ 46 mil millones a $ 930 mil millones

Estos datos del cuarto trimestre también revelaron que la morosidad de los consumidores estadounidenses , o el porcentaje de personas que no pudieron pagar sus préstamos, aumentó en comparación con el tercer trimestre.

¿Quieres saber más?

• ¿Qué está pasando con la deuda de los hogares estadounidenses?
• ¿Por qué importa esto?
• ¿Qué puedes hacer?

¿Qué está pasando con la deuda de los hogares estadounidenses?

Hubo algunos otros cambios notables en el informe.

• Debido a un aumento en el refinanciamiento de hipotecas, las originaciones aumentaron en un 42% en el cuarto trimestre de 2019 a $ 752 mil millones, el nivel más alto desde el cuarto trimestre de 2005.
• Los nuevos prestatarios hipotecarios han mantenido un crédito sólido, con un puntaje crediticio promedio de 770, un aumento de cinco puntos desde el tercer trimestre de 2019.
• La deuda de préstamos estudiantiles aumentó $ 10 mil millones desde el tercer trimestre de 2019 a $ 1,51 billones en el cuarto trimestre de 2019.

¿Por qué importa esto?

Los bancos están preocupados por la capacidad de los prestatarios para pagar la deuda y están endureciendo algunos estándares de préstamos, especialmente para tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, según las respuestas recientes de una encuesta del Banco de la Reserva Federal de Nueva York a oficiales de préstamos senior .

Los prestamistas expresaron su preocupación sobre el rendimiento de la mayoría de los tipos de préstamos en 2020 y la concesión de crédito a prestatarios que no consideran que tengan un crédito principal.

Aún así, la economía está funcionando bastante bien con otras medidas. En su última declaración publicada en enero de este año, la Reserva Federal señaló que la actividad económica está creciendo a un ritmo "moderado" y el crecimiento del empleo ha sido "sólido" en los últimos meses.

¿Qué puedes hacer?

Según los datos más recientes sobre la deuda de los hogares estadounidenses y la noticia de que los bancos han comenzado a endurecer los estándares de préstamos para ciertas formas de crédito, podría ser más difícil para algunos obtener una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil en los próximos meses.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, es aconsejable ...

• Comprenda sus puntajes crediticios. Conocer los  factores que afectan su puntaje crediticio  puede ayudarlo a abordar sus hábitos y trabajar en la construcción de su crédito.
• Mantenga un presupuesto. Comprender sus ingresos y deudas mediante la  creación de un presupuesto  puede ayudarlo a descubrir cómo alcanzar sus metas financieras.