Deuda de FOMO en aumento: casi el 50% de los millennials gastan de más para mantenerse al día con sus amigos
Más millennials se están endeudando para mantenerse al día con sus pares.
Un nuevo estudio de Credit Karma / Qualtrics de 1.041 consumidores estadounidenses muestra que casi la mitad (48%) de los millennials han gastado dinero que no tenían y se han endeudado para mantenerse al día con sus amigos, en comparación con el 39% de los encuestados en 2018.
Ya sea en comida o bebida, eventos musicales o tatuajes, descubrimos que un número cada vez mayor de millennials gastan de más debido a las crecientes presiones sociales.
Más de 2 de cada 5 millennials (44%) de nuestra encuesta dijeron que tienen miedo de perderse experiencias nuevas o únicas en la vida, mientras que más de un tercio (36%) tienen miedo de sentirse como un extraño, en comparación con sólo el 27% que se sintió así el año pasado. (Más información sobre nuestra m etodología ).
Y aunque casi 1 de cada 2 millennials ha experimentado una deuda impulsada por FOMO, la mantienen cada vez más en secreto.
De los encuestados que se han endeudado para mantenerse al día, el 80% dijo que había mantenido la deuda en secreto con sus amigos este año, frente al 73% en 2018. Esto puede deberse a que muchos encuestados dijeron que su deuda impulsada por FOMO los dejó con sentimientos de culpa (47%) o vergüenza (33%).
Pero tener una vida social activa o experiencias únicas no tiene por qué hacer que usted o su cuenta bancaria se sientan deprimidos. Tenemos algunos consejos a continuación para ayudar a frenar el miedo a perderse algo. Pero primero, echemos un vistazo a lo que puede estar impulsando el aumento del gasto excesivo.
Hallazgos clave de la encuesta
| Casi la mitad (48%) de los encuestados millennials gastaron dinero que no tenían para mantener con sus amigos, en comparación con el 39% en 2018. |
| El 80% de los millennials que se endeudaron mantuvieron su deuda en secreto con sus amigos, en comparación con el 73% en 2018. |
| Los millennials que contraen deudas impulsadas por el FOMO lo hacen por una variedad de artículos y experiencias, que incluyen comida (47%) y ropa (41%), pero también automóviles (15%), tatuajes (11%) y vivienda (9%). . |
| El año pasado, casi un tercio (32%) de los adultos jóvenes que contrajeron deudas relacionadas con el FOMO acumularon más de $ 500 en deudas , mientras que más de dos tercios (71%) se endeudaron por más de $ 100 . |
| Y en caso de que se lo pregunte, descubrimos que los encuestados de Escorpio eran los más propensos a contraer una deuda de FOMO (57%), mientras que los de Piscis eran los menos propensos (42%). |
¿En qué gastan de más los millennials porque tienen miedo de perderse algo?
El año pasado descubrimos que los millennials eran más propensos a gastar dinero que no tenían en experiencias especiales, como fiestas, vida nocturna o vacaciones con amigos. Pero, ¿cuáles son las experiencias y los elementos específicos que hacen que los millennials acumulen una deuda de FOMO?
Según nuestra encuesta de este año, lo que impulsa a los millennials a gastar de más es la comida (47%), seguida de la ropa (41%). Y hay algunos millennials que se han endeudado con el FOMO en cosas mucho más grandes y permanentes, como automóviles, tatuajes y viviendas.
Entre los encuestados que se han endeudado por el FOMO, esto es lo que los llevó a gastar de más:
| ¿Por qué se ha endeudado para mantenerse al día con sus amigos? (Seleccione todas las que correspondan.) | % de encuestados que se han endeudado con FOMO |
| Comida | 47% |
| Ropa | 41% |
| Viaje | 33% |
| Electrónica | 25% |
| Boleto de evento musical | 25% |
| Alcohol | 24% |
| Experiencia nueva o única en la vida | 18% |
| Joyería | 17% |
| Deberes de la fiesta de bodas (vestido de dama de honor, despedidas de soltera y soltero, etc.) | dieciséis% |
| Entrada para eventos deportivos | 15% |
| Coches | 15% |
| Tatuaje | 11% |
| Casa o condominio | 9% |
| Equipo deportivo o recreativo | 9% |
No importa el artículo o la experiencia, las redes sociales juegan un papel importante en impulsar la necesidad de gastar de más. Un total de 2 de cada 5 encuestados (40%) dijeron que gastan dinero en algo al menos una vez al año solo para publicar sobre ello en las redes sociales.
¿Cuánto están gastando los millennials?
Aunque el 81% de los millennials encuestados este año dicen que tienen un presupuesto semanal o mensual que intentan cumplir, gastar durante un fin de semana típico puede sumar.
Casi un tercio de los encuestados (29%) dijeron que gastan más de $ 100 en un fin de semana típico con amigos.
E incluso si las personas gastan $ 100 un fin de semana al mes, esto puede sumar. Casi un tercio de los encuestados que han gastado de más para mantenerse al día con sus amigos dijeron que habían gastado más de $ 500 en deudas relacionadas con FOMO.
| ¿Cuánta deuda se ha contraído en el último año? | Encuestados que se han endeudado con FOMO |
| $ 1 a $ 100 | 29% |
| $ 101 a $ 250 | 19% |
| $ 251 a $ 500 | 20% |
| Más de $ 500 | 32% |
¿Por qué los millennials se sienten presionados a gastar de más?
Al igual que el año pasado, la encuesta de este año encontró que hay una serie de razones por las que los millennials se sienten presionados a endeudarse para mantenerse al día con sus amigos.
Sin embargo, año tras año, un mayor porcentaje de encuestados dice estar preocupado por las presiones sociales. Por ejemplo, al 36% ahora le preocupa ser percibido como un forastero, en comparación con el 27% en 2018. Y al 41% le preocupa que si no dicen "sí" a los gastos, no serán invitados a pasar el rato en el futuro, frente al 36% del año pasado.
| Las cinco principales causas subyacentes de FOMO para los millennials | ||
| Razón | % de encuestados (2019) | % de encuestados (2018) |
| Miedo a perderse una novela o una experiencia única en la vida | 44% | 39% |
| Miedo a no ser incluido en actividades futuras | 41% | 36% |
| Miedo a sentirse como un extraño | 36% | 27% |
| Miedo a ser juzgado | 25% | 23% |
| Miedo a perder amigos | 24% | 26% |
Y esto tiene sentido, dado que las personas se están endeudando con FOMO por cosas como comida, bebidas, eventos musicales y viajes, todas las compras que probablemente compartirías o te sentirías presionado a compartir con tus amigos.
¿Está tu deuda escrita en las estrellas?
Solo por diversión, también analizamos qué signos astrológicos tenían más probabilidades de haberse endeudado para mantenerse al día con los amigos. Descubrimos que los Escorpio tenían más probabilidades de haberse endeudado con FOMO durante el año pasado (57%), mientras que los Piscis tenían menos probabilidades (42%).
Sin embargo, con más del 40% de las personas en cada letrero informando que se han endeudado el año pasado para mantenerse al día con sus amigos, es evidente que FOMO afecta los letreros de agua, tierra, aire y fuego por igual. Aquí está el desglose completo, clasificado de más propenso a FOMO a menos:
| Rango | Signo de estrella | % que se endeudó en el último año |
| 1 | Escorpión | 57% |
| 2 | Virgo | 56,3% |
| 3 | Acuario | 52,3% |
| 4 | Libra | 49,4% |
| 5 | Capricornio | 49,1% |
| 6 | Sagitario | 48,5% |
| 7 | Cáncer | 47,3% |
| 8 | Aries | 45,9% |
| 9 | Geminis | 45,1% |
| 10 | Tauro | 43,8% |
| 11 | León | 43,5% |
| 12 | Piscis | 42,4% |
No importa el letrero, si un encuestado era susceptible a una deuda FOMO, era más probable que gastara de más en comida, ropa y viajes (con algunas excepciones), encontró nuestra encuesta. Pero hay muchas otras cosas en el mundo que pueden causar FOMO. Y entre los encuestados que se endeudaron para mantenerse al día con sus amigos, algunos signos tenían más probabilidades de contraer una deuda FOMO por ciertos artículos y experiencias que otros signos:
| ¿Por qué se ha endeudado para mantenerse al día con sus amigos? (Seleccione todas las que correspondan.) | El signo más probable de haberse endeudado con FOMO por este artículo | % de cada letrero que dijo que se había endeudado con FOMO por este artículo |
| Comida | Capricornio | 70% |
| Ropa | Libra | 57% |
| Viaje | Tauro | 43% |
| Electrónica | Aries | 38% |
| Boleto de evento musical | Geminis | 35% |
| Alcohol | Capricornio | 33% |
| Experiencia nueva o única en la vida | Capricornio | 30% |
| Joyería | Acuario | 24% |
| Deberes de la fiesta de bodas (vestido de dama de honor, despedidas de soltera y soltero, etc.) | Piscis | 21% |
| Entrada para eventos deportivos | Cáncer | 23% |
| Coches | Piscis | 28% |
| Tatuaje | Piscis | 23% |
| Casa o condominio | Libra | dieciséis% |
Consejos para mantener fuertes las amistades sin tener deudas
Una vida social activa no tiene por qué ser igual al gasto hiperactivo. Tenemos algunos consejos a continuación para ayudarlo a evitar las deudas relacionadas con FOMO pero aún así mantener sus estrechas amistades.
Gasta tiempo, no dinero
Piense en cómo puede gastar de otras formas además del dinero, como con su tiempo. Pasar tiempo con amigos y familiares es una experiencia que se puede valorar más que algo que cuesta dinero.
Después de todo, no hay razón para avergonzarse de no poder pagar una salida nocturna o unas vacaciones caras. Como mencionamos anteriormente, el 80% de los millennials que gastan de más informan que lo mantienen en secreto para sus amigos. Pero al ser honesto con tus amigos, es posible que te sorprenda saber que ellos sienten lo mismo que tú.
Habla con tus amigos sobre tus preocupaciones y encuentra formas gratuitas o más económicas de pasar tiempo juntos.
Posee tu dinero, no dejes que te posea
El ochenta y uno por ciento de los encuestados dijo que tiene un presupuesto mensual que intenta cumplir, lo cual es un gran comienzo y un aumento del 78% en 2018. Sin embargo, incluso las personas que tienen un presupuesto pueden tener dificultades para mantener sus gastos bajo control.
Si se encuentra entre los muchos que luchan con el presupuesto, puede ser útil ser más consciente al realizar una compra al considerar algo como si podría permitirse comprar el artículo dos veces, una vez ahora y una vez más si algo le sucediera. eso.
Si se encuentra entre los muchos que luchan con el presupuesto, aquí tiene un consejo profesional: la próxima vez que esté considerando si debe comprar algo o derrochar para tener una experiencia con amigos, haga una pausa y piense: "¿Podría permitirme esto dos veces?" En otras palabras, ¿puede comprarlo cómodamente una vez de vez en cuando con el dinero sobrante? Si no es así, tal vez debería reconsiderar y ahorrar sus fondos hasta que pueda pagar el artículo o la experiencia dos veces.
También podría considerar llevar efectivo en lugar de una tarjeta a la próxima salida. Más de 2 de cada 5 encuestados (44%) dijeron que usaron una tarjeta de crédito para pagar una actividad que no podían pagar, y es probable que sea porque tener una a mano facilita la extracción y el gasto. Llevar efectivo en su lugar podría darle un límite de gasto firme.
Pregúntese: ¿Importará esto o esta experiencia en cinco años?
A veces la respuesta es sí. Si ese es el caso, entonces es útil tener un presupuesto establecido. Piense en la regla 50/30/20 : gaste el 50% de sus ingresos mensuales en facturas y necesidades, el 30% en diversión y el 20% en ahorros y pago de deudas.
Si no está seguro de la respuesta, puede intentar hacer una pausa antes de comprar la entrada para el próximo concierto o aceptar la salida del próximo viernes por la noche. A veces, incluso dormir en una decisión durante la noche puede ayudarlo a determinar si una compra o experiencia valdrá la pena.
Metodología
En nombre de Credit Karma, Qualtrics realizó una encuesta en línea representativa a nivel nacional en mayo de 2019 de 1,041 estadounidenses de entre 18 y 34 años para conocer sus hábitos de gasto relacionados con FOMO o el miedo a perderse algo. También comparamos los resultados de la encuesta de este año con la encuesta del año pasado para hacer comparaciones año tras año.
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