Después de los aumentos de las tasas de la Fed, es posible que las tasas de depósito más altas lleguen a su cuenta bancaria

El presidente de la Junta de la Reserva Federal, Jerome Powell, anunció el miércoles que la Fed elevaría su tasa de interés clave al nivel más alto en una década. Es una señal de que la economía es fuerte, pero ¿cómo podría esta subida de tipos de interés afectarle a usted y al dinero que tanto le costó ganar?

Históricamente, las subidas de tipos de interés impuestas por la Fed afectan las finanzas del consumidor de varias formas.

Si bien la subida de tipos de interés de la Fed impacta directamente a los bancos, podría afectar indirectamente a los consumidores al aumentar el costo de pedir dinero prestado. Si tiene una tarjeta de crédito, un préstamo o una hipoteca de tasa ajustable, es posible que vea un aumento en sus tasas de interés. Y si planea obtener una versión de tasa variable o fija de estos productos, podría enfrentar tasas de interés más altas desde el principio.

La buena noticia es que las tasas de interés más altas no solo significan costos más altos para los consumidores. Si tiene una cuenta de ahorros, certificado de depósito (CD), cuenta del mercado monetario o cuenta corriente con intereses, puede comenzar a beneficiarse de tasas de interés más altas en esos productos.

---

¿Qué significa esto realmente?

Al 19 de marzo de 2018, las tasas de interés promedio para productos de ahorro como CD, cuentas del mercado monetario y cuentas corrientes de interés aún eran menos impresionantes.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos, o FDIC, que es responsable de asegurar los fondos en los bancos, compila una lista de las tasas de interés promedio nacionales de los siguientes productos:

• Cuentas de ahorro: 0,07%
• Cheque de interés: 0.04%
• Mercado monetario: 0,10%
• CD a 12 meses: 0,33%
• CD a 60 meses: 0,97%

¡Estas tasas están muy lejos de las tasas que disfrutaban los consumidores en la década de 1990, cuando las tasas de interés de los CD subieron a un máximo de más del 8% en un CD a cinco años!

Si bien no existe una relación directa entre la subida de tipos de la Fed y las tasas de interés de los productos de ahorro, las primeras tienden a afectar a las segundas.

Esto no significa que deba esperar que las tasas de interés de los productos de ahorro vuelvan a dispararse a sus máximos de principios de la década de 1990. Pero podrían seguir subiendo, lo que significa que cualquier dinero que haya colocado en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, CD o cuenta del mercado monetario podría recibir una tasa de rendimiento más alta.

Las tasas de interés más altas son buenas para los ahorradores. Solo un pequeño cambio en las tasas de interés puede tener un impacto significativo en los saldos de ahorros.

¿Por qué debería preocuparte?

Si ha estado pensando en guardar algo de dinero en un producto de ahorro que genere intereses, este podría ser un buen momento para hacerlo.

A medida que se intensifica la competencia por los depósitos, los bancos pueden comenzar a aumentar las tasas de interés ofrecidas a los clientes en un esfuerzo por mantenerse al día con las subidas de tasas de la Fed y atraer a más depositantes.

Desde que la Fed comenzó a subir las tasas de interés a corto plazo en 2015, la primera vez desde la crisis financiera, las tasas de las cuentas de ahorro y los certificados de depósito han aumentado, aunque lentamente.

La tasa promedio de los certificados de depósito a 36 meses es de hasta 0,65% para depósitos de menos de $ 100,000. Antes de que comenzaran las subidas de tipos en 2015, rondaban el 0,48%.

¿Qué puedes hacer?

Las tasas de interés más altas son buenas para los ahorradores. Solo un pequeño cambio en las tasas de interés puede tener un impacto significativo en los saldos de ahorros.

Incluso si no tiene mucho dinero para ahorrar, hay algunas formas en que puede posicionarse para aprovechar mejores tasas de depósito.

• Cambie a una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Las cuentas de ahorro en muchos de los bancos más grandes simplemente no se acumulan. Incluso después de tener en cuenta un ligero aumento en las tasas de interés, podría estar viendo un rendimiento porcentual anual por debajo del 1%. ¡La buena noticia es que existen mejores productos! Considere una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento. Los mejores ofrecen actualmente APY de 1.5% o más, y pueden mejorar aún más en un futuro cercano.
• Considere un CD. Los CD tienden a ofrecer tasas aún más altas que las cuentas de ahorro de alto rendimiento y otros productos de ahorro. Con un CD, puede fijar su tasa de interés durante un cierto período de tiempo; generalmente, cuanto más largo sea el período, más alta será la tasa de interés. La desventaja es que normalmente no podrá retirar su saldo principal antes de la fecha de vencimiento del CD dentro de incurrir en una multa. Si tiene algo de dinero que sabe que no necesitará en caso de emergencia, un CD podría ser una excelente opción a considerar.
• Haz tu tarea. Sea proactivo cuando se trata de investigar bancos y esté dispuesto a cambiar las cosas si encuentra una tasa de interés mucho mejor. Esté atento a las futuras subidas de tipos y vea si las ofertas de sus bancos siguen su ejemplo. No tenga miedo de comparar precios y asegúrese de aprovechar las ofertas de ahorro competitivas a medida que surjan.