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¿Debo comprar un auto con efectivo?

¿Debo comprar un auto con efectivo?
Comprar un automóvil en efectivo tiene sus beneficios. Puede ayudarlo a ceñirse a su presupuesto, ya que está limitado al dinero que tiene a mano y no tendrá que pagar intereses por un préstamo para automóvil. Pero comprar por adelantado podría descalificarlo de las ofertas especiales proporcionadas por el distribuidor y dejarlo sin dinero en efectivo en caso de emergencia.

El hecho de que deba comprar un automóvil con efectivo depende de múltiples factores, incluido cuánto ha ahorrado, la tasa de interés para la que calificaría si obtuvo un préstamo y cualquier oferta especial que pueda obtener.

Cuando llega el momento de comprar un automóvil nuevo, hay dos formas de pagar: en efectivo o con un préstamo para automóvil . Si puede ahorrar suficiente dinero para pagar en efectivo, puede parecer la mejor opción, ya que evitará pagar intereses. Y podría serlo.

Pero dependiendo de su situación financiera, puede que no tenga sentido utilizar sus reservas de efectivo para comprar un automóvil.

Antes de decidir si debe comprar su próximo automóvil en efectivo o financiar su compra, exploremos los posibles beneficios y desventajas, así como también cómo pagar en efectivo si decide que es la opción correcta para usted.

Beneficios de comprar un auto con efectivo

Ya sea que esté listo para cambiar su automóvil viejo por un modelo más nuevo o comprar un juego de ruedas por primera vez, existen beneficios financieros, más allá de evitar un pago mensual del automóvil, para comprar un vehículo nuevo directamente en lugar de financiarlo. Aquí están algunos a considerar.

Puede ayudar a evitar que gaste de más

Cuando compra un automóvil con efectivo, debe usar el dinero que tiene a mano para pagarlo, por lo que se verá obligado a ceñirse a su presupuesto. Cuando financia su compra, es fácil gastar más de lo planeado, especialmente si se enfoca en el pago mensual en lugar del precio total del automóvil.

Por ejemplo, supongamos que planea financiar no más de $ 25,000. Pero luego el distribuidor comienza a revisar la lista de complementos, como tapetes para todo clima, un volante con calefacción o protectores contra salpicaduras, y algunos son difíciles de resistir.

Digamos que esas características agregan otros $ 2,000 al precio del automóvil. Si obtuvo un plazo de préstamo de 60 meses y una tasa de interés del 5%, esto significaría que su pago mensual aumentaría de aproximadamente $ 472 (con un préstamo de $ 25,000) a $ 510 (con un préstamo de $ 27,000).

Ese aumento mensual puede no parecer mucho, pero terminaría pagando $ 264 más en intereses durante la vigencia del préstamo, además de los $ 2,000 adicionales que no planeó gastar.

No pagarás intereses

Si no financia la compra de su automóvil, ahorrará dinero al evitar el pago de intereses. Por ejemplo, si compra un automóvil que cuesta $ 30,000, realiza un pago inicial de $ 5,000 y financia el resto, necesitará un préstamo de $ 25,000. Si el préstamo tuviera una tasa de interés del 4.5% y un plazo de préstamo de 48 meses, pagaría $ 2,364 en intereses durante la vigencia del préstamo.

Cómo funcionan los intereses de los préstamos para automóviles

No se pondrá patas arriba con su préstamo

Los coches se deprecian rápidamente. De hecho, el automóvil nuevo promedio puede perder más del 20% de su valor el primer año que lo posee. Si financia su compra, es posible que eventualmente deba más de lo que vale el automóvil , especialmente si tiene un préstamo a largo plazo. Y estar al revés con un préstamo de automóvil puede dificultar la venta o el canje de su automóvil en el futuro. Cuando paga en efectivo, no tiene que preocuparse por eso.

Las opciones de financiación limitadas no importan

Si planea comprar un auto usado de un vendedor privado, sus opciones de financiamiento pueden ser limitadas. Algunos prestamistas no ofrecen préstamos para automóviles para particulares , y algunos prestamistas que cobran tasas de interés más altas por un préstamo para comprar un automóvil a un vendedor privado en lugar de a un concesionario. Si planea pagar en efectivo, no tiene que buscar y obtener financiamiento.

Cuando comprar un automóvil en efectivo puede no tener sentido

Si bien comprar un automóvil en efectivo tiene sus ventajas, existen algunos posibles inconvenientes a considerar.

Si agota tus ahorros

Dependiendo de la cantidad de dinero que tenga en sus ahorros, pagar en efectivo por un automóvil podría agotar su cuenta de ahorros y dejarlo sin estar preparado para manejar una emergencia.

A menos que le quede un colchón financiero, puede tener más sentido usar parte del dinero que ahorró para un gran pago inicial , lo que puede reducir la cantidad que termina pagando en intereses. Puede poner el resto en una cuenta de ahorros o del mercado monetario, donde puede ganar algo de interés y puede acceder fácilmente si necesita fondos para pagar gastos inesperados.

Si invertir su efectivo puede ser una mejor opción

Si tiene un crédito sólido y puede calificar para una tasa de interés baja en un préstamo de automóvil, puede tener sentido invertir el efectivo que ha ahorrado y financiar la compra de su automóvil. Si el rendimiento de sus inversiones es más alto que la tasa de interés que pagaría por su préstamo para automóvil, podría salir adelante, incluso mientras paga intereses.

Si pudiera ahorrar más con financiación especial u otras ofertas

Los concesionarios de automóviles a menudo brindan financiamiento especial y reembolsos en efectivo o ofertas de reembolsos para personas con buen crédito. Pero esas ofertas generalmente solo están disponibles si obtiene un préstamo de automóvil a través de la compañía financiera del fabricante de automóviles.

Para saber si estos ahorros hacen que valga la pena obtener un préstamo para automóvil, compare cuánto ahorraría en intereses si pagara en efectivo con los ahorros que recibiría a través de las ofertas especiales proporcionadas por el distribuidor.

Digamos que planeas comprar un auto de $ 35,000. La compañía financiera del fabricante de automóviles está ofreciendo una oferta especial de tasa de porcentaje anual del 0.9% por un plazo de préstamo de 48 meses, más $ 500 para la compra del vehículo. Con esta oferta especial, terminaría pagando $ 638 en intereses durante la vigencia del préstamo, $ 138 más que el bono de $ 500 que recibió. Entonces, incluso con el trato, pagaría más que si pagara en efectivo.

Cómo comprar un auto con efectivo

Cómo comprar un automóvil con efectivo dependerá del vendedor. El proceso será diferente si está comprando a un distribuidor, vendedor privado o en una subasta.

Si decide que pagar en efectivo es la mejor opción para usted, probablemente necesitará un cheque de caja. Por lo general, puede obtener un cheque de caja de su banco o cooperativa de crédito después de haber negociado la venta y acordado el precio de compra.

También tenga en cuenta que si paga en efectivo y el precio del automóvil es superior a $ 10,000, el concesionario de automóviles debe informarlo al IRS. Esto puede resultar en papeleo adicional para usted en el concesionario.

¿Que sigue?

Comprar un vehículo nuevo es una gran decisión, independientemente de cómo lo pague. Antes de decidir qué método de pago es el adecuado para usted, analice honestamente sus finanzas para determinar cuánto puede pagar y cómo el pago en efectivo o el financiamiento afectará su salud financiera.

Si decide obtener un préstamo de automóvil, obtener una aprobación previa podría brindarle lo mejor de ambos mundos en el proceso de compra de un automóvil: Financiamiento (si está aprobado para el préstamo) con la capacidad de comprar como un comprador en efectivo.

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