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Cuenta de cheques No Business? Usted está dañando sus probabilidades de aprobación del préstamo

Si usted es dueño de una pequeña empresa que necesita un préstamo pero no tiene una cuenta corriente comercial, ahora tiene una excusa para abrir una doble. Según una encuesta reciente realizada por investigadores de Nav, al 70% de los propietarios de pequeñas empresas que no tenían una cuenta corriente comercial se les negó un préstamo en los últimos dos años.

Peor aún, el 26% de los propietarios de pequeñas empresas sin cuenta corriente empresarial consideraron cerrar la tienda por completo. Citaron la cantidad de trabajo que se requiere para administrar la contabilidad diariamente. Para comparar, sólo el 14% de los propietarios de pequeñas empresas con una cuenta corriente para su empresa consideraron la posibilidad de cerrar la tienda.

Esa es una perspectiva bastante sombría para las compañías que no tienen cuentas corrientes comerciales, especialmente en una economía en la que el optimismo de las pequeñas empresas nunca ha sido tan grande.

La mitad de todos los propietarios de pequeñas empresas encuestados para la Encuesta de Banca Empresarial 2018 de Nav informaron que querían abrir una cuenta de cheques para empresas, pero que simplemente les faltaba tiempo para abrir una. Pero es importante reservar tiempo para hacerlo y, obviamente, hay repercusiones financieras para su negocio que van bien más allá de no tener acceso a un cajero automático.

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Por qué las cuentas de cheques comerciales son tan importantes en el proceso de préstamos comerciales

¿Por qué tener una cuenta de cheques comercial afecta su capacidad de obtener un préstamo para pequeñas empresas?

Una pregunta justa, ya que no hay mucho en común entre una cuenta de cheques, que usted usa para administrar sus finanzas diarias, y un préstamo comercial, que le da capital que usted eventualmente le devuelve a un prestamista. Claro, ambos son dinero. Pero dos no parecen tener mucho en común a primera vista, así que ¿por qué deberían los bancos preocuparse por dónde guardar su dinero antes de que le otorguen un préstamo?

Demuestre que no es un prestatario arriesgado con evidencia de la salud financiera de su empresa

Los prestamistas de pequeñas empresas, sin importar si son bancos institucionales o prestamistas alternativos, no están en el negocio de repartir dinero a personas que no pueden pagar sus deudas. Con esto en mente, mientras más pruebas tenga de la salud financiera de su compañía, mejores serán sus probabilidades de que un banco esté dispuesto a tomar un riesgo calculado al prestarle su dinero.

Por “salud financiera”, queremos decir que usted está generando ingresos, ganando suficiente dinero cada mes para cubrir sus gastos generales y otros gastos recurrentes, y no se queda corto de nómina, no tiene una tonelada de facturas pendientes, y cosas por el estilo. Si usted no está usando una cuenta de cheques comercial para hacer un seguimiento de los pagos, gastos y compras, su posible prestamista no tiene forma de saber cuán saludable es su empresa desde el punto de vista financiero. Y por mucho que les encantaría cumplir su palabra, no es suficiente para el financiamiento de pequeñas empresas.

Lo que un prestamista puede entender de su cuenta de cheques comercial

Su cuenta de cheques contiene una tonelada de información sobre la salud financiera de su compañía. El estado de cuenta de cada mes proporciona una instantánea de cuánto dinero gana su negocio cada mes, cuánto sale por la puerta y en qué se gasta.

Básicamente, las cuentas de cheques proporcionan un sentido preciso del flujo de efectivo de su compañía y le permiten tener una visión más completa de la salud financiera de su negocio que la mejor contabilidad posible.

Los bancos necesitan saber cómo es el flujo de caja de su negocio para determinar si usted podrá pagar el préstamo. Esto ayuda a los bancos a determinar el riesgo, la métrica más importante que ayuda a determinar cuán seguro es para ellos prestarle dinero con la expectativa de que puedan recuperar su inversión en usted (con intereses, por supuesto). Saber cuánto dinero entra, sale y dónde se gasta ayuda a los bancos a evaluar su nivel de riesgo.  

El flujo de caja es una métrica muy importante para cada empresa que solicita un préstamo, pero especialmente si se trata de una empresa estacional. ¿Arar las calles en invierno o vender hielo raspado en verano? Su flujo de efectivo va a variar dramáticamente a lo largo del año, ya que obtendrá la mayor parte de sus ingresos en sólo unos meses. Por esa razón, usted definitivamente querrá poder mostrarle a un prestamista los estados de cuenta de su cuenta de cheques durante su temporada alta, lo que demuestra ser una buena reserva de dinero en efectivo para que pueda pasar su tiempo de tranquilidad.

Por qué se le puede negar un préstamo para pequeñas empresas sin una cuenta corriente

Dado que una cuenta de cheques para pequeñas empresas proporciona un registro definitivo del flujo de efectivo de su empresa, no tener una podría crear un vacío en la capacidad de un prestamista para determinar su solvencia crediticia.

Pero lo que es más importante, muchos prestamistas requieren que usted tenga una cuenta corriente comercial antes de siquiera considerar su solicitud de préstamo. La mayoría también pide los últimos tres estados de cuenta de la cuenta. Esto les ayuda a obtener una imagen más amplia de la solvencia y la salud general de su empresa. Si usted no puede proporcionar esta información, lo más probable es que tenga dificultades para obtener la aprobación de su solicitud de préstamo.

Volvamos de nuevo a ese ejemplo de un negocio estacional. Digamos que diriges la Sra. Plow, una compañía de quitanieves en Springfield, Mass… Con contratos públicos y privados, y comisiones únicas, ganas todo tu dinero entre noviembre y abril (¡esas nevadas tardías de Nueva Inglaterra hacen que las cosas sigan fluyendo!). Si usted solicita un préstamo para pequeñas empresas durante marzo con tres estados de cuenta de diciembre, enero y febrero, podrá mostrarle a su prestamista sus sólidas ganancias y no tendrá que adivinar si tendrá o no el dinero para pagar su préstamo.

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Obtener una cuenta corriente comercial es Way Más fácil que usted piensa-y su puntaje crediticio no importa

No hay nada que te impida abrir una cuenta corriente comercial. Siempre y cuando tenga algún tipo de dinero en efectivo para poner en la cuenta (incluso si no lo tiene en este momento), puede abrir una cuenta de cheques comercial en cuestión de minutos.

Aunque muchas cuentas corrientes comerciales requieren que usted abra una cuenta con un saldo mínimo, un puñado le permitirá abrir una cuenta sin tener que poner fondos hasta más tarde.

Otros ofrecen cuentas de cheques comerciales gratuitas, lo que significa que usted puede comenzar a establecer un registro en papel del flujo de efectivo de su compañía sin tener que pagarle a su banco por el privilegio de retener su dinero. Y lo mejor de todo es que no es necesario tener un historial de crédito estelar para abrir una cuenta. Los puntajes de crédito no importan con respecto a las cuentas de cheques, así que usted está libre de sospecha aunque su historial de crédito no lo esté.

2 Cuentas de cheques comerciales que puede abrir en línea ahora mismo, así que no hay excusas

Necesitas una cuenta corriente comercial. ¿Por qué no abres una ahora mismo y la terminas? Aquí hay dos tipos diferentes de opciones que lo pondrán en marcha:

Cuenta de cheques Chase Total Business

Si desea tener la accesibilidad de un banco de ladrillo y mortero con décadas de historia, considere la cuenta Chase Total Business Checking. Esta cuenta ofrece 100 transacciones mensuales gratuitas, más depósitos electrónicos ilimitados (aparte de las transferencias electrónicas). Además, si mantiene un saldo mínimo diario de $1,500, evitará un cargo por servicio mensual de $12, lo que hace que esta cuenta sea gratuita.

También: Chase también ofrece un bono de $200 por tiempo limitado si se inscribe ahora, lo cual es una recompensa muy dulce por poner en orden los fundamentos financieros de su compañía. Puede ver los detalles aquí, o hacer clic arriba.

Abrir una Cuenta Total Elegida Ahora

Cuenta de cheques Azlo Digital Business

Si tener una sucursal de un banco local cerca de su negocio no le importa tanto, considere la posibilidad de abrir una cuenta con Azlo Business Checking-un banco en línea cargado de funciones para empresarios y propietarios de pequeñas empresas. Azlo ofrece cuentas de cheques gratuitas, retiros sin cargo en los cajeros automáticos participantes, soporte en vivo por teléfono y chat en los Estados Unidos y soluciones de facturación digital que le ayudarán a hacer que la contabilidad y las finanzas sean una tarea más fácil.

Además, Azlo cuenta con el respaldo de BBVA Compass y el seguro de la FDIC, por lo que estará completamente cubierto con la fundación de un banco de confianza.

Abra una cuenta de Azlo ahora

Abra una cuenta de cheques para empresas y póngase en marcha para obtener financiamiento para pequeñas empresas

Si usted no tiene una cuenta corriente comercial cuando busca un préstamo, está en clara desventaja. Por lo tanto, a riesgo de ser demasiado directo, no hay ninguna buena razón para no para abrir una cuenta de cheques para su pequeña empresa.

Usted estará preparándose para un requisito importante para cualquier préstamo futuro que desee obtener, y haciendo que su administración financiera sea mucho más fácil que hacer un seguimiento de los recibos y facturas en papel.

Nota editorial: Todas las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo son las siguientesdel autor, y no han sido revisados, aprobados o avalados de otra manera por ninguna de estas entidades.

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