¿Cuánto vale mi bono de ahorro? Cómo verificar o calcular el valor en línea

Hace algunos años *, he comprado (invertido en?) Algunos bonos de ahorro Serie I . No era una suma significativa, pero quería ver cómo era.

Los Bonos de Ahorro Serie I son bonos de ahorro ajustados a la inflación que tienen una tasa de interés fija y una tasa de inflación que se ajusta dos veces al año, en mayo y noviembre. Con una inflación tan baja durante tantos años, a menudo la tasa es bastante baja.

Las principales diferencias entre los bonos de la Serie EE y la Serie I son la tasa de interés. Con la Serie EE, obtiene una tasa de interés fija durante los primeros 20 años y luego la tasa se puede ajustar. Con la Serie I, obtiene la tasa ajustada por inflación (técnicamente, una tasa fija más una tasa ajustada por inflación). Los bonos de la serie EE tienen otra diferencia clave: se garantiza que se duplicarán después de 20 años, pase lo que pase. Esto significa que se le garantiza una tasa de rendimiento del 3,5%.

(además, los intereses de los bonos de ahorro están exentos de impuestos a nivel estatal e inferior)

Verifique el valor actual de su bono de ahorro

En 2012, el Tesoro dejó de vender bonos en papel y se volvió completamente electrónico. Si tiene un bono después de ese período de tiempo, probablemente también tenga una cuenta TreasuryDirect.gov que puede usar para verificar el valor actual de sus bonos de ahorro electrónicos. ¡La forma más fácil de encontrar el valor de sus bonos es iniciar sesión y mirar!

Es una respuesta tonta, pero podría estimularlo a averiguar sus datos de inicio de sesión en TreasuryDirect.

Una vez que inicie sesión, todos sus bonos se enumerarán en Propiedades actuales:

Haga clic en Bonos de ahorro y mostrará todos sus bonos:

Aquí es donde está menos claro, haga clic en el círculo junto a Bono de ahorro de la Serie I y haga clic en Enviar para ver sus bonos detallados:

Si tiene un bono de antes de 2012, le recomiendo que lo convierta en un bono electrónico solo para facilitar la administración.

Cómo cobrar una fianza de ahorro en papel

Si desea cobrar su bono de ahorro en papel, es fácil. Dado que el Tesoro no ha emitido un bono de ahorro en papel desde 2012, está fuera del período de 1 año (no puede canjear un bono de ahorro dentro de los primeros 12 meses), por lo que puede canjearlo.

También hay una multa de tres meses si cobra una fianza antes de los 5 años; nuevamente, dado que no han emitido una fianza en papel desde 2012, usted también está libre aquí.

Simplemente lleve la fianza en papel a su banco o cooperativa de crédito. Si no tiene uno con una ubicación física, llame a los bancos locales para ver si los cobrarán por no clientes.

Asegúrate de traer:

• El bono de ahorro en papel,
• Identificación como licencia de conducir o pasaporte,
• Una copia del certificado de defunción del propietario si es beneficiario.

Es superfácil.

Cómo convertir su enlace de papel en un enlace electrónico

Todos los bonos ahora se pueden administrar a través de TreasuryDirect, el portal en línea del Tesoro.

Hay tres pasos para este proceso:

1. Regístrese para obtener una cuenta en TreasuryDirect.gov,
2. Cree una "Cuenta vinculada a la conversión",
3. Convierta sus bonos en papel y colóquelos en la cuenta vinculada de conversión.

1. Regístrese.

2. Cree una "Cuenta vinculada a la conversión"

Inicie sesión y busque ManageDirect en el menú superior:

Luego, busque "Establecer una cuenta vinculada a la conversión", estará por aquí (la mía ya no está porque la configuré hace un tiempo):

Siga el proceso de creación de una cuenta vinculada de conversión: esta es la (sub) cuenta que usará para administrar todos los bonos convertidos. Está separada de la cuenta que usa para administrar los bonos que siempre fueron electrónicos. En mi caso, mi cuenta normal comienza con una Y y mi cuenta vinculada de conversión comienza con una J.

Una vez que acceda a su Cuenta Vinculada de Conversión, todas tienen el mismo aspecto, excepto que en la parte superior derecha verá >> Mis bonos convertidos seguido de su número de cuenta, haga clic en "ManageDirect" en el menú.

Ahora, en Administrar mis conversiones, hay una opción para convertir sus bonos en papel:

3. Convierta sus bonos en papel:

las instrucciones completas aparecerán después de hacer clic en "Cómo convertir mis bonos en papel", pero básicamente usted:

• Cree una lista de registro para incluir todos sus bonos (¡no firme el reverso!),
• Agregue esos bonos a su cuenta vinculada de conversión (¡no firme el reverso!),
• Imprima un manifiesto de sus bonos para enviarlo por correo al Tesoro (¡no firme el reverso!),
• Envíe los bonos con el manifiesto.

Si alguno de los bonos ha vencido por completo, obtendrá un Certificado de Endeudamiento (C de I) del 0% en su cuenta principal.

¿Qué es un Patriot Bond?

Después del 11 de septiembre, el Departamento del Tesoro comenzó a llamar a los bonos de la Serie EE un nombre: Patriot Bonds. Eran bonos de la Serie EE de papel que tenían escrito “Patriot Bond” en el frente y, para todos los propósitos prácticos, son bonos de la Serie EE.

Deben tratarse como todos los demás bonos de la Serie EE.

Cómo calcular el valor actual de un bono de ahorro

Si tiene los detalles aproximados de un bono, es posible que se sienta feliz con solo calcularlo en lugar de buscarlo.

Quizás quieras saber "¿Cuál es el valor de mi bono de ahorro?" pero no quieres saber tanto como para registrarte, agregarlo, etc. Lo entiendo.

Es más rápido usar una calculadora de bonos de ahorro.

El Tesoro también tiene esta calculadora de bonos de ahorro muy útil para calcular el valor de sus notas de ahorro Serie EE, Serie I, Serie E y. Pide:

• Serie del bono , por lo que EE, I, E o notas de ahorro
• La denominación : este es el valor nominal del bono.
• Número de serie de bonos : esto es opcional
• Fecha de emisión : si solo pone un año, se asume que es febrero de ese año

Metí mi dedo del pie en el mundo de la Serie I con un bono de $ 100 que compré en septiembre de 2005:

¡Mi bono de $ 100 ahora tiene un valor de $ 164.52!

(cuando inicié sesión, el valor se mostró como $ 164.08, lo suficientemente cerca)

Al hacer clic en Calcular, calculará los valores y los agregará como filas individuales a la lista. Puede eliminar esas filas haciendo clic en un pequeño botón azul Eliminar a la derecha. Parece que se hizo en 2001, pero funciona muy bien.

Cómo calcular el valor futuro de un bono

Esto es un poco más complicado porque muchos de los bonos más atractivos están ajustados a la inflación y es difícil saber cuál será el IPC en el futuro. Pregúntele a un experto y le dirá que la inflación es históricamente del 3%, pero pregúntele a otro y le dirá que la Reserva Federal ha estado imprimiendo tanto dinero que corremos el riesgo de deflación.

La calculadora Treasury Direct le dará el valor en el futuro mientras se establezca la tasa de interés. Por ejemplo, dado que la tasa ajustada por inflación cambia dos veces al año, puede encontrar el valor de un bono hasta el próximo cambio de tasa.

De lo contrario, si desea calcularlo, tendrá que hacer suposiciones y simplemente tratarlo como una cuenta bancaria que acumula intereses mensualmente.

* Después de escribir esta publicación, ¡unos años en la primera oración parecen ser quince!

¿Maduró su vínculo?

Si su bono ha vencido y lo está cobrando, es posible que desee ponerlo en algo con un perfil de riesgo similar. Si bien nada es tan seguro como un bono de ahorro, dado que está respaldado por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos, hay algunas inversiones que están bastante cerca.

Aquí enumeramos algunas opciones de inversión seguras que podrían tener sentido para su situación.