¿Cuáles son las mejores cuentas de recompensas de débito?

Hace años, la idea de una tarjeta de recompensas de débito era poco común.

Si desea un reembolso, debe usar una tarjeta de crédito. La economía fue mejor. Siempre que usa una tarjeta de crédito en una tienda, esta le cobra una tarifa a la tienda por procesar esa transacción. La tarifa comienza en 30 ¢ + 2.9%. Las tarjetas de crédito pueden transferir recompensas de reembolso de 1% -2% de esa estructura de tarifas.

Las tarjetas de débito suelen ser mucho más económicas. ¡La Enmienda Durbin limita las tarifas de las tarjetas de débito a 21 ¢ + 0.05%!

Como puede ver, cuando solo cobra veintiún centavos y luego una quinta parte de un por ciento, no hay muchas recompensas. Entonces, durante años, para obtener un reembolso en efectivo, tenía que obtener una tarjeta de crédito. Las tarjetas de débito no generan suficientes tarifas.

Afortunadamente, algunos bancos han descubierto una forma de obtener recompensas. Como punto de venta, debe indicarle al escáner que procese su transacción como una transacción de crédito o firma. Es peculiar, pero solo significa que su venta se procesa en la red de la tarjeta de crédito y, por lo tanto, las tarifas más altas. Apesta para el comerciante pero es mejor para ti.

Ahora, hay algunas cuentas de recompensas de débito con devolución de efectivo disponibles para que obtenga lo mejor de ambas.

Discover Cashback Débito: hasta $ 360 al año

Siempre he tenido debilidad por Discover porque fue una de las primeras tarjetas de crédito que tuve. ¡Lo usé tanto que memoricé el número!

Hoy en día, Discover ha sido uno de los líderes en el espacio de recompensas de débito porque ofrece una cuenta corriente en línea y una tarjeta de débito que ofrece un reembolso de $ 1 en todas las compras, hasta $ 3,000 al mes. Eso es $ 30 de reembolso en efectivo cada mes o $ 360 al año. Esta NO es una oferta promocional, obtienes este estándar.

La cuenta corriente en sí es sólida, sin cuotas mensuales y sin saldo mínimo. También puede abrir una cuenta de ahorros Discover en línea y ganar un buen bono de bienvenida de $ 200 .

Algunas otras ventajas de la cuenta:

• Sin cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo
• Utiliza la red de cajeros automáticos de Allpoint (60.000 cajeros automáticos gratuitos)
• Obtenga 1% de reembolso en efectivo hasta $ 3,000 en compras / mes
• Pago de facturas en línea gratis
• Reordenar cheques gratis (no es común)
• Cables entrantes gratuitos (muy raro)

Actual

Current es una cuenta corriente en línea con una tarjeta de débito de recompensas (servicios bancarios proporcionados por Choice Financial Group) que ofrece hasta 15 puntos en varias tiendas. Puede canjear esos puntos por efectivo (100 puntos a $ 1) en su cuenta.

Los servicios bancarios básicos de Current no tienen tarifa mensual, pero si desea obtener servicios premium, comienzan en $ 4.99 al mes. Puede agregar una tarjeta de débito para sus hijos a $ 36 por año por niño. Las características de sus servicios bancarios para adolescentes son bastante sólidas, con la capacidad de establecer tareas, limitar dónde pueden realizar compras, además de pagos de asignación automatizados (obtienen una tarjeta de débito que tiene casi todas las características de su tarjeta).

Algunas otras ventajas de la cuenta:

• Sin saldo mínimo
• Retiros de efectivo gratis
• Potente conjunto de herramientas de administración de dinero (para cuentas principales y cuentas corrientes para adolescentes)
• Depósito de cheque móvil
• Depósito directo más rápido (2 días antes, plan Premium)

Nuestra revisión del Banco Actual entra en mayor detalle sobre este banco.

Cuenta ACE Flare ™ de Metabank

La cuenta ACE Flare de Metabank es una tarjeta de débito Visa prepaga ofrecida por Ace Cash Express y emitida por MetaBank. MetaBank está asegurado por la FDIC (# 30766).

El mejor beneficio de la cuenta ACE Flare es que puede asociarla con una cuenta de ahorros ACE Flare que paga hasta un 6,00% APY en saldos inferiores a $ 2,000. Es una de las pocas tarjetas que realmente le paga un alto nivel de interés, por lo que la incluimos en la lista de cuentas de recompensas de débito a pesar de no pagar ningún tipo de recompensa de devolución de efectivo. ¡El interés de la cuenta de ahorros es más atractivo porque no requiere que gastes dinero para ganarlo!

La cuenta tiene una tarifa mensual de $ 9.95 si no obtiene un depósito directo que califique, es solo $ 5 si obtiene un depósito directo por un total de $ 500 o más. No hay cargo por depósito directo.

Si desea obtener más información, tenemos una revisión completa de la cuenta ACE Flare .

Cuenta de cheques Radius Bank Rewards

Radius Bank tiene una cuenta corriente de recompensas que ofrece un reembolso del 1% en transacciones de “crédito” en línea y basadas en firmas con su tarjeta de débito. Mencionamos anteriormente que la Enmienda Durbin limitaba las tarifas en una transacción de débito, Radius Bank le dará el 1% si consigue que el lector de tarjetas haga una transacción de "crédito".

Además del reembolso, la cuenta corriente ofrece un APY de 0.75% en saldos de $ 2,500 a $ 99,999.99 y 1.00% APY en saldos de más de $ 100,000. Si bien eso es bueno, ¡no debería poner tanto de sus ahorros en una cuenta corriente! Debería invertirse o, en el peor de los casos, en un certificado de depósito .

Radius Bank también ofrece cajeros automáticos gratuitos en todo el mundo (reembolsan todas las tarifas de cajeros automáticos de otros bancos) y no le cobran por usar otro cajero automático. Nuestra revisión completa de Radius Bank tiene más información sobre el banco en sí, sus ofertas totales y más.

Débito STASH

STASH es una aplicación de inversión que ha ayudado a más de 3,5 millones de inversores a ahorrar más de 1.500 millones. El producto principal es una aplicación de microinversión que le permite invertir desde tan solo $ 5.

Uno de los productos agregados es su cuenta de débito Stash y ofrece excelentes ventajas, incluido un programa conocido como recompensas Stock-Back. Con las recompensas Stock-Back, el reembolso se realiza en forma de acciones. Se llama Stock-Back Rewards porque obtiene esas recompensas cuando realiza una compra en una de las más de 11 millones de ubicaciones. Si realiza una compra en una empresa elegible que cotiza en bolsa, obtiene acciones de esa empresa. Si realiza una compra en una empresa privada, como una cafetería local, obtendrá Stock-Rewards en un ETF diversificado. El reembolso base es del 0,125%, pero habrá períodos promocionales en los que puede obtener hasta un 5%.

Por ejemplo, si compra un burrito en Chipotle, obtiene un reembolso del 0,125% en esa compra en forma de acciones de Chipotle en su cuenta STASH.

La cuenta de débito STASH no tiene cargo mensual, ni cargos por saldo mínimo, ni cargo por sobregiro ni cargo por apertura. Como debe tener una cuenta Stash, tendrá que pagar la tarifa de asesoramiento Stash, que comienza en $ 1 por mes.

¡Incluso te dan $ 5 para empezar!

Servicio de devolución de efectivo de American Express

American Express Serve Cash Back es una cuenta de débito prepaga que le brinda un 1% de reembolso en efectivo en sus compras. Si no puede obtener una tarjeta de débito tradicional, una tarjeta prepaga es una que ofrece recompensas pero a un costo más alto. La tarjeta tiene una tarifa mensual de $ 7.95 (a menos que viva en NY, TX o VT) con tarifas de recarga de hasta $ 3.95 si se recarga en un minorista. Es gratis recargar con un depósito directo o desde otra cuenta bancaria. Las tarjetas prepagas son generalmente más caras que una tarjeta de débito normal, pero son para diferentes clientes.

Muchos clientes de tarjetas prepagas buscan crear crédito , por lo que pagar más es algo inevitable. Si tiene la opción, es mejor optar por una de las otras cuentas de esta lista.

¿Merecen la pena las tarjetas de recompensa de débito?

Las tarjetas de recompensa de débito rara vez son mejores que las recompensas de tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito cobran a los comerciantes mucho más que las tarjetas de débito, por lo que pueden ofrecer recompensas más altas.

El beneficio de una tarjeta de débito es que nunca se endeudará. Está gastando de su cuenta corriente. Para aquellos que luchan con las deudas o se niegan a contraer cualquier tipo de deuda, las tarjetas de débito ofrecen la mejor opción disponible. Es injusto comparar tarjetas de débito con tarjetas de crédito.

Si está buscando una tarjeta de débito que pueda ayudarlo a enseñarles a sus hijos sobre el dinero, le daría un vistazo a Famzoo y Greenlight .

Si va a utilizar una tarjeta de débito, una de las tarjetas de recompensa de esta lista le dará lo mejor de ambos mundos. Obtiene la conveniencia de usar una tarjeta, algunas de las recompensas de reembolso, pero ninguno de los riesgos de caer en un ciclo de deuda.