Costo de vida en la ciudad: los habitantes de los suburbios tienen casi 4 veces más en sus cuentas de ahorro que los habitantes de la ciudad

Vivir en una ciudad puede significar que está intercambiando sus fondos para días difíciles por vistas del horizonte. 

Una encuesta de Negocios Rentables Hispanos / Qualtrics a 1.022 adultos estadounidenses encontró que las personas que viven en áreas urbanas informan tener una mediana de $ 1,000 en sus cuentas de ahorro. Aquellos en áreas suburbanas, sin embargo, informan tener casi cuatro veces más en sus cuentas de ahorro, una media de $ 3,600. (Conozca nuestra metodología ).

El mayor costo de las necesidades podría estar dejando a los habitantes de las ciudades con poco margen de maniobra en sus presupuestos para ahorrar. Nuestra encuesta encontró que el 57% de los ingresos mensuales de los encuestados urbanos se destina a gastos básicos como alquiler, alimentos y servicios públicos, mientras que casi la mitad (47%) de los que viven en ciudades tienen o han tenido deudas por préstamos estudiantiles.   

Sacrificar los ahorros para vivir en la ciudad puede parecer correcto a corto plazo, pero los habitantes de la ciudad pueden tener menos seguridad financiera a largo plazo mientras se encaminan hacia la jubilación. Nuestra encuesta muestra que solo el 29% de las personas en las ciudades informan tener cuentas de jubilación 401 (k), en comparación con el 40% de las de los suburbios.

Entonces, ¿es hora de empacar y mudarse fuera de las líneas de la ciudad? No exactamente. Tenemos algunos consejos a continuación que pueden ayudar si está sintiendo la presión financiera de la vida en la ciudad. Pero primero, echemos un vistazo a algunas de las razones por las que los habitantes de la ciudad pueden tener menos espacio en sus presupuestos para ahorrar en comparación con los de los suburbios.

Hallazgos clave de la encuesta

Los encuestados que viven en ciudades tienen una mediana de $ 1,000 en sus cuentas de ahorro en comparación con $ 3,600 para aquellos en áreas suburbanas.

Los habitantes de la ciudad informan tener un promedio de $ 500 en sus cuentas corrientes en comparación con $ 1,000 para los suburbanos.

Mientras que el 40% de los habitantes de los suburbios tiene un 401 (k), solo el 29% de los habitantes de la ciudad lo tiene.

El principal objetivo financiero para los encuestados urbanos es volverse financieramente estables (51%), mientras que los suburbanos dicen que su principal objetivo financiero es aumentar sus ahorros o inversiones (46%).

Es más probable que las personas en las ciudades digan que su principal razón para mudarse con un compañero de cuarto sería mantener bajos los costos de alquiler (63%) en comparación con las personas en los suburbios (44%).

Los salarios estáticos y el aumento del costo de vida son un lastre para la vida en la ciudad 

No es ningún secreto que los salarios no se han mantenido al día con los crecientes costos de vida . Según la Oficina de Estadísticas Laborales, entre 2013 y 2017, los ingresos medios antes de impuestos aumentaron un 15%, pero los gastos aumentaron alrededor de un 17,5%.  

Nuestra encuesta muestra que los habitantes de las ciudades en particular podrían estar sintiendo la presión del lento crecimiento salarial y el alto costo de vida: el 22% dijo que cree que sus ingresos son "muy bajos" para el área donde viven, en comparación con solo el 13% de los suburbanos. Además, el 20% de los habitantes de las ciudades dicen que gastan más de lo que ganan la mayoría de los meses, y el principal objetivo financiero citado entre los habitantes de las ciudades (51%) era estabilizarse financieramente. 

El costo de vida puede ser alto en las ciudades en comparación con los suburbios, según los hallazgos de nuestra encuesta. La siguiente tabla muestra algunos ejemplos de dónde los encuestados informan que gastan la mayor parte de su dinero.

Porcentaje del salario neto gastado por mes
	Ciudad	Afueras
Esenciales (alimentos, servicios públicos)	28,4%	26,6%
Alquiler / hipoteca	28,6%	24,2%
Deudas no hipotecarias	14,1%	15,8%
Entretenimiento	10,3%	10,4%
Ahorros	8.5%	9,9%
Otros gastos	10%	13%

 

Pero no es solo el costo de vida general lo que hace que las personas en las ciudades se sientan afectadas. Las personas en las ciudades informan que gastan más en vivienda que las que viven en los suburbios, casi un tercio de su salario mensual (28,6%) en comparación con menos de una cuarta parte (24,2%), y gastan la mayor parte de sus ingresos en vivienda.

Y el costo de la vivienda puede llevar a los habitantes de la ciudad a mudarse con otros a un ritmo más alto. Entre los encuestados que dijeron que se mudarían con un compañero de cuarto, el 63% de los habitantes de la ciudad dijeron que reducir sus costos sería la razón principal para hacerlo, en comparación con solo el 44% de los que viven en los suburbios.

La deuda de préstamos estudiantiles golpea especialmente a los habitantes de la ciudad

La deuda de préstamos estudiantiles es una preocupación para muchos estadounidenses sin importar dónde vivan. Según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York , en el primer trimestre de 2019, la deuda de préstamos estudiantiles ascendió a 1,49 billones de dólares. En junio de 2019, los miembros de Negocios Rentables Hispanos con préstamos para estudiantes tenían un saldo promedio de deuda de préstamos para estudiantes de $ 36,140, ​​según los informes de crédito de TransUnion.

Una tasa más alta de deuda de préstamos estudiantiles entre las personas en las ciudades podría estar obstaculizando su capacidad de ahorro. Nuestra encuesta encontró que el 47% de los habitantes de las ciudades tienen actualmente o en el pasado deudas por préstamos estudiantiles, en comparación con el 39% de los que viven en los suburbios.

Una encuesta de Freddie Mac de 2019 encontró que las consideraciones sobre préstamos estudiantiles pueden tener un gran impacto en las decisiones de vivienda de las personas. Esa encuesta encontró que el 51% de los inquilinos millennials tuvieron que elegir una vivienda diferente debido a sus préstamos estudiantiles, mientras que más de la mitad de los trabajadores empleados en la fuerza laboral esencial (piense en la atención médica, la educación y la aplicación de la ley) tuvieron que tomar decisiones de vivienda con obligaciones de préstamos estudiantiles en mente.

Pero con menos opciones de viviendas asequibles en las áreas urbanas, los residentes de la ciudad podrían no tener más remedio que dedicar una gran parte de sus cheques de pago al alquiler y préstamos para estudiantes, con solo un poco para ahorrar.

Las generaciones más jóvenes tienen una mayor tolerancia a las viviendas caras y los espacios compartidos

Cuanto más joven es la generación, más dispuestos están sus miembros a gastar y compartir para poder pagar una vivienda, según nuestra encuesta.

Los encuestados de la Generación Z, en particular, dijeron que estarían dispuestos a gastar casi la mitad (49%) de su sueldo en alquiler o hipoteca si tuvieran que hacerlo. Los millennials estaban muy cerca con el 45% de su sueldo. Pero los encuestados de la Generación X y mayores dijeron que aproximadamente un tercio de su sueldo (36%) es tan alto como estarían dispuestos a pagar.

Además, casi un tercio de los encuestados de la Generación Z dijeron que considerarían mudarse con alguien que no conocían, en comparación con solo el 17% de los millennials. ¿La razón? Casi la mitad (45%) de los encuestados de la Generación Z dijeron que lo harían para que su alquiler sea más asequible.

Con las generaciones más jóvenes mudándose cada vez más a las áreas urbanas y los costos de la vivienda con una tendencia más alta , los millennials y los de la Generación Z podrían ver que una mayor parte de su salario se destina a la vivienda, y parece que ya han comenzado a ajustar sus expectativas y estrategias en consecuencia.

Ahorrar en la ciudad: cómo vivir tu mejor vida mientras planificas el futuro

Según los resultados de nuestra encuesta, está claro que lograr ahorrar es una lucha para muchas personas, especialmente si viven en ciudades. Si eso describe su situación, tenemos algunos consejos para ayudarlo a presupuestar y trabajar en sus ahorros:  

Conócete a ti mismo (y a tu presupuesto)

Sea honesto consigo mismo acerca de cuánto puede pagar y cúmplalo. La Oficina del Censo de EE. UU. Recomienda no gastar más del 30% de sus ingresos mensuales en alquiler. Como punto de partida, si está buscando una vivienda, haga los cálculos y vea lo que el 30% puede conseguirle.

Si su área o apartamento ideal lo coloca por encima de ese umbral, pregúntese qué puede tolerar y qué está dispuesto a comprometer cuando se trata de su situación de vida. Por ejemplo, ¿está dispuesto a vivir con varios compañeros de habitación si eso significa ahorrar un par de cientos de dólares al mes? 

Sea creativo y tenga la mente abierta

Aunque vivir con otras personas puede no ser la preferencia de todos, puede ser una forma de ayudar a reducir los costos de vivienda. También podría considerar la posibilidad de contratar un trabajo adicional para ayudar a complementar sus costos de vida. Una cuarta parte de todos los habitantes de la ciudad encuestados dijo que uno de sus objetivos financieros incluía obtener fuentes adicionales de ingresos. Agregar a sus ingresos totales cada mes podría facilitar el ahorro.

No olvide priorizar su futuro

No es necesario tener un 401 (k), acciones o un fondo fiduciario para convertirse en un ahorrador. Todo lo que se necesita es reservar cualquier cantidad, por pequeña que sea, cada mes en una cuenta de ahorros. Piense en un porcentaje o una cantidad en dólares que pueda ahorrar de cada cheque de pago y colóquelo en la cuenta. Con el tiempo, el interés compuesto puede ayudar a que su dinero crezca más rápidamente.

Metodología

En nombre de Negocios Rentables Hispanos, Qualtrics realizó una encuesta en línea representativa a nivel nacional en junio de 2019 de 1,022 estadounidenses de 18 años en adelante para aprender sobre los hábitos de ahorro y gasto en áreas urbanas frente a áreas suburbanas. También estudiamos las diferencias generacionales entre las respuestas. Para calcular el saldo promedio de la deuda de préstamos estudiantiles entre los miembros de Negocios Rentables Hispanos, analizamos, en conjunto, la deuda total de préstamos estudiantiles de los miembros de EE. UU. Como se muestra en sus informes de crédito de TransUnion de junio de 2019 y dividimos esa cantidad por el número total de miembros de Negocios Rentables Hispanos de EE. UU. con préstamos estudiantiles informados en sus informes crediticios de TransUnion para el mismo mes.