Cómo una transferencia de saldo puede ayudarlo a pagar una deuda
Las tarjetas de transferencia de saldo pueden ser una excelente opción si enfrenta una deuda de tarjetas de crédito con altos intereses. Pero estas tres experiencias de la vida real demuestran que se necesita una planificación cuidadosa para aprovechar al máximo una transferencia de saldo.
Una tarjeta de transferencia de saldo puede ayudarlo a pagar sus deudas más rápido y ahorrar mucho dinero en intereses. Pero no necesariamente resolverá todos sus problemas de deuda por sí solo. Si está buscando algún alivio de la deuda de su tarjeta de crédito, asegúrese de conocer los entresijos de una tarjeta de transferencia de saldo antes de presentar la solicitud.
Lo que debe saber antes de decidir si una transferencia de saldo es adecuada para usted
Una transferencia de saldo le permite transferir el saldo de la deuda de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta de crédito que probablemente tenga una oferta de APR de introducción del 0 por ciento para transferencias de saldo y posiblemente una tasa de interés más baja para transferencias de saldo también. Puede transferir el saldo de una tarjeta, o incluso puede consolidar varios saldos de tarjetas de crédito en la nueva tarjeta.
Pero antes de decidir si una transferencia de saldo es adecuada para usted, hay algunas cosas que debe considerar.
Aprenda a realizar una transferencia de saldo en 6 pasos.
1. Puede haber una tarifa.
Las tarjetas de transferencia de saldo pueden cobrar tarifas para completar una transferencia. Si bien algunas tarjetas eximen de esta tarifa durante un período introductorio como oferta especial, otras pueden cobrar una tarifa, generalmente el 3 por ciento del monto de cada transferencia.
Una transferencia de saldo solo vale la pena si la tarifa que paga es menor de lo que puede ahorrar en intereses. Incluso entonces, debería averiguar si realmente puede pagar el saldo en el período introductorio.
2. Es posible que no pueda transferir toda su deuda.
El emisor de la tarjeta de crédito determinará su límite de transferencia máximo (y posiblemente mínimo), y es posible que el límite que le asignen no coincida con la cantidad de deuda que desea transferir. Si este es el caso, es posible que deba cancelar el saldo transferido y cualquier saldo restante al mismo tiempo.
3. ¿Existe una oferta de APR introductoria?
Debe buscar una oferta introductoria de APR del 0 por ciento para transferencias de saldo si está pensando en solicitar una tarjeta de transferencia de saldo.
Pero es importante saber cuánto dura el período promocional. Una transferencia de saldo debería ayudarlo a pagar sus deudas y ahorrar dinero en intereses, ya que puede aprovechar la baja tasa de interés. Si aún tiene deuda en la tarjeta cuando finaliza el período promocional, es probable que su tasa de interés aumente y se quede atascado con una deuda que acumule intereses nuevamente.
Con estos factores en mente, siga leyendo para escuchar a personas que han pasado por el proceso para ayudarlo a decidir si una transferencia de saldo es adecuada para usted.
Una historia de éxito de transferencia de saldo
Para AJ Saleem, director académico y propietario de Suprex Tutors Houston , una transferencia de saldo lo ayudó a conquistar la deuda que asumió para construir su empresa.
“Recientemente aproveché una ... oferta de tarjeta de transferencia de saldo y funcionó bien para ayudar a mi empresa a crecer y limitar los pagos de intereses”, dice Saleem.
Saleem transfirió alrededor de $ 4,500 de deuda de tarjeta de crédito con una tasa de interés del 20 por ciento a una tarjeta de transferencia de saldo con una oferta de APR de introducción del 0 por ciento para transferencias de saldo durante 18 meses a partir de la primera fecha de transferencia. Calcula que ahorró cerca de $ 1,500 durante un período de 18 meses al pagar su deuda durante el período de introducción. Para Saleem, una transferencia de saldo era una forma de reducir sus gastos por intereses y vencer su deuda.
“Definitivamente recomendaría esto a otros, pero aún así me aseguraría de limitar el gasto en las tarjetas a las que se transfirió el saldo”, dice.
Esto se debe a que es importante mantener al mínimo sus gastos en la nueva tarjeta. El objetivo final es saldar la deuda, no acumular más.
Cuando una transferencia de saldo sale mal
Aunque una transferencia de saldo puede ayudar a algunas personas, no funciona para todos.
Para Tyler Philbrook, fundador del blog de finanzas personales IAmTheFutureMe.com , el proceso resultó ser confuso.
“Al principio sentí que había saldado mi deuda”, dice.
Philbrook obtuvo otra tarjeta de crédito de transferencia de saldo que tenía una oferta de APR inicial del 0 por ciento durante los primeros 18 meses. “Calculé cuánto tendría que pagar para que se pagara en los 18 meses y tenía un plan para hacerlo”, dice.
Transferir casi $ 7,000 de la deuda de la tarjeta de crédito con una tasa de interés del 23,4 por ciento a una tarjeta de transferencia de saldo con una oferta de interés inicial del 0 por ciento parecía una decisión inteligente que ayudaría a mejorar sus finanzas.
Sin embargo, una vez que se pagó la tarjeta de crédito anterior, Philbrook y su esposa comenzaron a usar la tarjeta para realizar compras nuevamente, mientras pagaban solo el saldo mínimo en la tarjeta de transferencia de saldo.
Cuando terminó el período promocional, habían agotado la tarjeta de transferencia de saldo, lo que, según él, solo agravó el problema.
Lo confuso del proceso es que pensó que podría consolidar todas sus tarjetas de crédito en la tarjeta de transferencia de saldo, cuando en realidad solo le permitía transferir el saldo de una tarjeta de crédito.
Además de eso, continuar usando su antigua tarjeta de crédito y no apegarse al plan para pagar la deuda durante el período promocional significó que acumuló aún más deudas.
Para Philbrook, lo que hizo que la transferencia de saldo fuera atractiva fue la sensación de que la deuda estaba pagada, cuando en realidad no lo fue.
“Tu deuda no se ha ido, solo se ha movido. Toma lo que estás ahorrando con la transferencia y ponlo en la deuda ”, dice.
Emilie Burke del blog BurkeDoes.com tuvo una experiencia mixta con una tarjeta de transferencia de saldo. Si bien no se arrepiente de haber consolidado sus $ 2,000 de deuda de tarjeta de crédito en una tarjeta de transferencia de saldo, dijo que la hizo menos motivada para pagar la deuda en general.
“Creo que uno de los mayores motivadores que he tenido al pagar mi deuda ha sido vigilar la cantidad que pago en intereses”, dice. "Todavía estoy contento de haber [obtenido una tarjeta de transferencia de saldo], pero estoy decepcionado de cómo me hizo perezoso".
Conclusión
Antes de solicitar una tarjeta de transferencia de saldo, pregúntese: ¿Por qué se endeudó? Si no aborda el problema, obtener una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja no necesariamente resolverá el problema. Para que una transferencia de saldo realmente funcione para usted, debe poder pagar los pagos mensuales, estar listo para cambiar su panorama financiero y comprometerse a salir de la deuda.
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