Cómo maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito en una gran compra

A principios del año pasado, reemplazamos nuestra lavadora y secadora. Ambos electrodomésticos eran viejos, se acercaban al final de su vida útil y, lo que es más importante, estábamos renovando el área de nuestra despensa después de una tubería que se rompió y un incidente de inundación.

Solo estábamos a unos pocos años de reemplazarlos y, usando un pequeño excedente del dinero del seguro, los reemplazamos ahora para que nuestras otras renovaciones tuvieran el tamaño correcto.

La compra fue de alrededor de $ 1,500 por el par y los obtuvimos de Costco.

En la tienda, Costco solo acepta tarjetas Visa (la tarjeta Citi con la marca de la tienda también es una de las mejores). En línea, puede pagar con cualquier tarjeta que desee (es uno de mis trucos favoritos de Costco ).

Esto también significa que podría usar esta gran compra para obtener un gran salto en el bono de bienvenida de la tarjeta de crédito . Si no está familiarizado con estos, son incentivos que ofrecen las tarjetas de crédito para que comience a usar su tarjeta. A menudo, obtiene unos pocos cientos de dólares en bonificaciones si gasta una cierta cantidad en un período corto de tiempo, generalmente alrededor de 90 días. Cuanto mayor sea la cantidad en dólares de la bonificación, más le pedirán que gaste.

Hacen esto porque quieren capturar una "parte de la billetera", es decir, un porcentaje de su gasto total. Los bonos a menudo comienzan con requisitos de gasto de solo $ 500, que pueden ser un poco o mucho según su presupuesto. ¡Nuestra familia de cinco en el área de Washington DC no tendría ningún problema en cumplir con los requisitos de gasto de $ 500 en tres meses!

Pero si sabe que va a tener una gran compra próxima, puede que tenga sentido obtener una de las tarjetas en dólares más altas para el bono porque sabe que las acertará.

Aquí están las tarjetas que consideré, en diferentes niveles de monto en dólares, para las bonificaciones. También incluí la tarifa anual, si había una, y cualquier promoción de APR del 0% en caso de que el financiamiento sea un problema.

Si está gastando $ 500 +

Chase Freedom Unlimited

Si tiene un crédito de bueno a excelente, consulte Chase Freedom Unlimited si su compra principal es de solo $ 500. Hay $ 200 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros tres meses.

Esta es una tarjeta de devolución de efectivo sólida por sí sola. Usted gana 5% en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards, 3% en farmacias y restaurantes, más 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Oh, también obtiene un 5% de reembolso en efectivo en compras en la tienda de comestibles (sin incluir Target o Walmart) en hasta $ 12,000 gastados en el primer año.

Detalles de tarjeta:

• Bono de registro: $ 200 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros tres meses
• Cuota anual: $ 0
• Promociones de 0% APR: APR introductorio durante 15 meses en compras

Más información sobre Chase Freedom Unlimited

Efectivo de US Bank + Tarjeta Visa Signature

La tarjeta US Bank Cash + Visa Signature es una gran tarjeta de reembolso por sí sola, pero también le dan $ 200 después de gastar $ 500 en compras elegibles dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.

Como referencia, obtiene un 2% de reembolso en efectivo en una categoría diaria (como gasolineras, supermercados o restaurantes) y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles. También obtiene un 5% de reembolso en efectivo en sus primeros $ 2,000 en compras elegibles combinadas cada trimestre en dos categorías que active.

Detalles de tarjeta:

• Bono de registro: $ 200 después de gastar $ 500 en compras elegibles dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta
• Cuota anual: $ 0
• Promociones de 0% APR: 0% APR inicial en transferencias de saldo durante los primeros 12 ciclos de facturación

Si está gastando $ 1,000 +

Tarjeta Visa Wells Fargo Cash Wise

La tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa es una excelente tarjeta de devolución de efectivo que le dará $ 150 en efectivo después de gastar $ 500 en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta más una tarjeta de crédito de devolución de efectivo ilimitada del 1.5% en todas las compras. </ fuerte ”>

Detalles de tarjeta:

• Bono de registro: $ 150 en efectivo después de realizar $ 500 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta
• Cuota anual: $ 0
• Promociones de 0% APR: Intro APR durante 15 meses en compras y transferencias de saldo

(lea la primicia completa sobre la tarjeta Wells Fargo Cash Wise aquí)

Compare esta tarjeta y otras

Si está gastando $ 3,000 +

A medida que llega a los niveles de gasto más altos, verá más tarjetas de viaje y menos tarjetas de reembolso. Solo tenemos una tarjeta de reembolso en la lista a continuación y luego compartimos algunas tarjetas de viaje que vale la pena considerar. El valor de esos puntos depende de la frecuencia con la que los use, por lo que intentamos encontrar los programas con mayor utilidad.

Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards

La tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards ofrece $ 200 después de gastar $ 500 en compras en los primeros tres meses. Esto se suma a la excelente estructura de recompensas si sale a cenar con frecuencia: puede obtener un reembolso del 3% en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y tiendas de comestibles (excluyendo grandes superficies como Walmart y Target, más 1% en todas las demás compras sin límite en cada categoría.

Detalles de tarjeta:

• Bono de registro: $ 200 después de gastar $ 500 en compras en los primeros tres meses
• Cuota anual: cuota anual de $ 200, exonerada durante el primer año.
• Promociones 0% APR: Sin ofertas

Obtenga más información sobre la tarjeta Marriott Bonvoy Boundless Card

¡Una de estas tarjetas te ayudará a ganar un pequeño bono por el dinero que ya estás gastando!

¿Qué pasa con el financiamiento?

Casi nunca tiene sentido aceptar la oferta de financiación que ofrece la tienda. Son abismales.

A veces, ofrecen "financiamiento diferido". Ahí es cuando obtienes 0% durante un período de tiempo, como 12-18 meses. Cuando finaliza ese período, todos los intereses acumulados durante el período promocional se suman al saldo. Si cancela el préstamo antes del período promocional, paga el 0%. Si no lo hace, todo ese interés es debido. (Lo que sucede es que el papeleo explica esto, pero puede apostar su último dólar a que el vendedor no lo explicará con tanta claridad).

Si necesita financiamiento durante más de 12 a 18 meses, considere trabajar con su banco o cooperativa de crédito para obtener un préstamo a corto plazo. La mayoría de las tarjetas de crédito le ofrecerán una oferta APR del 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 meses, incluso hasta 18 meses, pero después de eso, verá una tasa de interés de dos dígitos. Si puede pagarlo dentro de ese período de tiempo, o muy cerca, entonces la oferta de tarjeta de crédito puede ser la mejor oferta. Si no puede, debe hacer los cálculos para ver cuál es la mejor opción.

Alternativamente, si tiene una opción, ahorre lo suficiente para que pueda pagarlo dentro de la ventana de 12 a 18 meses. De esa manera, puede aprovechar estas ofertas, pagarlas a tiempo y no cobrar mucho por cargos financieros. Esos pueden consumir fácilmente cualquier bonificación que pueda obtener.

Para ver las tarifas y cargos de las tarjetas American Express presentadas, visite los siguientes enlaces: Tarjeta Blue Cash Everyday Card de American Express: consulte las tarifas y cargos . Tarjeta Blue Cash Preferred (R) de American Express: consulte las tarifas y cargos .