Cómo maximizar las recompensas de Chase Ultimate (2021)
Pregunte a muchos piratas informáticos de viajes cuál es el mejor programa de recompensas y es probable que todos digan lo mismo: Chase Ultimate Rewards.
(por lo que vale, no soy un pirata informático de viajes , solo juego uno malo en Internet)
Quería ver cuál era la exageración y obtuve la tarjeta preferida de Chase Ink para mi negocio. Hacemos algo de publicidad en línea y usted obtiene recompensas el triple de su inversión en publicidad en línea además del ridículo bono de registro. En este momento, son 100,000 puntos de bonificación después de gastar $ 15,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta en.
Hasta ahora, mi experiencia con las recompensas de viaje consistía en el Southwest Companion Pass y algunos puntos Starwood. Ambos son muy fáciles de entender porque están totalmente contenidos en un programa: los hoteles Southwest Airlines y Starwood.
Chase Ultimate Rewards es un juego de pelota completamente diferente. Los puntos de recompensa se pueden utilizar para prácticamente todo.
Usted hace todos sus negocios en el sitio de Chase Ultimate Rewards y puede reservar su viaje directamente o transferir sus puntos a más de 10 hoteles y aerolíneas asociadas.
Cómo usar tus recompensas de Chase Ultimate
Al igual que muchos otros programas de recompensas, sus puntos de Chase Ultimate Rewards se pueden usar de varias formas.
En el sentido más aburrido, se puede convertir en tarjetas de regalo y créditos de extracto o gastar como dinero en Amazon . A estos los llamo "equivalentes de efectivo".
Conversé con Marco Pantoja, un asesor financiero acreditado de la Universidad de Missouri, sobre el uso de recompensas equivalentes en efectivo:
En general, se puede pensar en ahorrar dinero de dos maneras: una, reduciendo el costo de los bienes comprados y dos, reservando el dinero no utilizado para objetivos financieros. Las tarjetas de crédito de recompensas ofrecen una ruta hacia ambas opciones si se utilizan de manera eficaz con los tipos adecuados de recompensas.
El uso eficaz de las tarjetas de crédito implica la práctica de buenos hábitos que eviten el pago de tasas adicionales o cargos por intereses. Sin los cargos adicionales por comisiones o intereses, los préstamos con tarjetas de crédito son relativamente gratuitos.
El hábito más eficaz que tenemos cuando se trata de tarjetas de crédito es liquidar el saldo completo en su totalidad cada mes antes de la fecha de vencimiento. Pagar en su totalidad cada mes y nunca tener un saldo de un mes al siguiente, permite al usuario de una tarjeta de crédito aprovechar el período de gracia. El período de gracia es el tiempo después de que finaliza el ciclo de facturación, pero antes de la fecha de vencimiento de la factura, cuando, si el saldo total se paga en su totalidad, no se cobrarán intereses sobre las compras. El hábito de pagar el saldo completo cada mes también promueve el pago a tiempo, evitando cargos por pagos atrasados y reduce la tentación de usar más crédito del que se puede pagar en su totalidad.
Ahora, con este buen hábito en la mano, cuando un usuario de tarjeta de crédito gasta con una tarjeta de recompensa, gana puntos. Estos puntos se convierten en diferentes tipos de recompensas, como reembolsos en efectivo, millas aéreas, mercancías y otros beneficios monetarios. Cuando pienso en el tipo adecuado de recompensa, generalmente considero que el reembolso en efectivo es el más versátil. El reembolso en efectivo se puede aplicar a su tarjeta de crédito para ayudar a pagar las cosas que ya ha comprado (tipo de ahorro número uno) o canjear y depositar en una cuenta de ahorros (tipo de ahorro número dos). El uso de otros tipos de recompensas son opciones viables. Sin embargo, sugeriría que un usuario considere si las recompensas son algo para lo que normalmente usarían dinero de bolsillo de todos modos (tipo de ahorro número uno). De lo contrario, es posible que la recompensa no tenga ningún efecto sobre la capacidad de ahorrar.
Conversión de las recompensas de Chase Ultimate en equivalentes en efectivo
Hay tres equivalentes de efectivo:
- Tarjetas de regalo: las tarjetas de regalo de $ 100 son 10,000 puntos, un escenario de conversión clásico donde los puntos valen un centavo cada uno. Lo bueno de Chase es que no juegan, también puedes convertir una tarjeta de regalo de $ 15 por 1,500 puntos para que no te dejen ni un centavo en las cantidades más pequeñas de tarjetas de regalo. Algunas tarjetas de regalo, como Starbucks, tienen tarjetas de regalo de tan solo $ 5.
- Crédito en el estado de cuenta : aparece como "Obtener reembolso en efectivo" en el menú, puede obtener un crédito en el estado de cuenta en su cuenta o depositarlo directamente en una cuenta vinculada. La tasa de conversión vale 1 ¢ el punto.
- Compre en Amazon : Amazon dice que la tasa de conversión que obtiene en Amazon.com variará, pero generalmente será un poco menos de 0.8 ¢ por punto. La ventaja es que puede pagar fraccionalmente, por lo que no en incrementos de $ 15 (la tarjeta de regalo de Amazon.com más pequeña disponible), pero no veo el punto. Simplemente obtenga una tarjeta de regalo y cargue el saldo de su tarjeta de regalo de Amazon.com para no ceder el 20% del valor.
Lo que hace que Chase Ultimate Rewards sea tan sorprendente es que no juegan los típicos juegos de recompensas. No cambian la tasa de conversión de las tarjetas de regalo según el valor nominal de la tarjeta. No hacen que los “créditos de extractos” sean costosos. Tampoco lo obligan a realizar un crédito en el estado de cuenta cuando un depósito en su cuenta es igual.
Pero, como verá, 1 ¢ es solo el comienzo. Puede obtener mucho más por punto.
Gasto de Chase Ultimate Rewards en viajes
El programa Chase Ultimate Rewards trata sobre viajes, por lo que tiene sentido que el mejor uso de sus puntos sea en viajes.
Hay dos formas de gastar sus puntos en viajes:
- Transferir puntos a una aerolínea u hotel asociado con sus propios programas de recompensas.
- Reserve en el portal de viajes Ultimate Rewards de Chase directamente para vuelos, hoteles, cruceros y alquiler de automóviles
Transferencia de puntos a socios
Chase se ha asociado con más de 10 programas de recompensas de aerolíneas y hoteles y puede transferirles sus puntos.
Cuando transfiera sus puntos UR al socio de viajes, reserve el viaje en el sitio web / portal de ese socio de viajes.
La lista actual de socios de viaje incluye:
- Aer Lingus AerClub
- Club ejecutivo de British Airways
- Flying Blue AIR FRANCE KLM
- Iberia Plus
- Korean Air SKYPASS (se eliminará el 25 de agosto de 2018)
- Singapore Airlines KrisFlyer
- Recompensas rápidas de Southwest Airlines
- United MileagePlus
- Club de vuelo de Virgin Atlantic
- Club de recompensas de IHG
- Recompensas de Marriott
- Las recompensas del Ritz-Carlton
- Mundo de Hyatt
La tasa de conversión es una transferencia simple de 1: 1 sin tarifa involucrada y es unidireccional (no puede transferir de nuevo a Chase UR). Las reglas estipulan que la parte receptora es propiedad suya o de alguien que figura como usuario autorizado en la cuenta. Si viola esto (por ejemplo, para vender puntos a otra persona), puede verse obligado a perder los puntos y cerrar su cuenta. No recomiendo jugar ningún juego con esto.
Volamos mucho en Southwest y normalmente valoramos los puntos de Southwest Rapid Rewards en aproximadamente 1.6 ¢ por punto. Esto es un sólido 60% más por punto que ir con efectivo. Además, los puntos transferidos de Chase Ultimate Rewards a Southwest Airlines no cuentan para el Pase de acompañante.
Las transferencias pueden demorar hasta una semana, pero la mayoría son casi instantáneas.
Puede "encadenar" las redenciones si conoce las relaciones. Por ejemplo, puede transferir puntos Chase UR a Korean Air SKYPASS pero no puede transferir puntos Chase UR a Delta o KLM. Korean Air, Delta y KLM son parte de SkyTeam Alliance y puede canjear esas millas SKYPASS en cualquier aerolínea de SkyTeam Alliance ... de modo que indirectamente puede transferir puntos Chase UR a Delta y KLM.
Reserva de viajes a través del portal de recompensas de Chase Ultimate
Dependiendo de la tarjeta que tenga, puede obtener una bonificación por sus "gastos". Una tarjeta Chase Sapphire Reserve ofrece un 50% más, una tarjeta Chase Sapphire Preferred y una tarjeta Ink Business Preferred le darán un 25% más. Todos los demás obtendrán precios regulares a través del portal.
Este monto de bonificación (en mi caso, el 25%) se basa en el único otro canje "directo al valor" disponible: los equivalentes de efectivo que enumeré anteriormente. Todos se convierten a 1 centavo por punto. Esto significa que obtiene 1,25 centavos por punto cuando reserva utilizando el portal de viajes de Chase. Les mostraré las pantallas que veo, que son con la tarjeta Chase Ink Business Preferred.
En la parte superior de los resultados de búsqueda de cualquier pantalla, verá el total de puntos y cuánto valen:
Esto se confirma cuando realiza una búsqueda.
Para el hotel, buscamos un fin de semana en febrero en Washington DC y encontramos este hotel:
$ 104.16 por noche o 8,333 puntos, lo que valora cada punto en 1.25 ¢.
Lo mismo ocurre con los vuelos:
Obtiene un mejor valor por punto que una tarjeta de regalo o un crédito de extracto, pero está limitado por la herramienta de viaje en sí. No incluye tantas opciones de proveedores como otras herramientas de búsqueda de viajes.
Por ejemplo, el vuelo que busqué es uno que tomamos todo el tiempo. El aeropuerto internacional de Baltimore (BWI) al aeropuerto de Islip (ISP) en Long Island es un vuelo frecuente en Southwest. Busqué ese vuelo exacto y cuesta $ 109 por trayecto (el total es $ 217.95 después de impuestos / tarifas). Southwest rara vez está en los agregadores de búsqueda, pero ese es un ejemplo de las limitaciones de la funcionalidad de búsqueda de Chase. Solo puede reservar lo que tienen, que puede no ser el mejor precio.
En mi caso, es mejor convertir mis puntos en puntos Southwest Rapid Rewards en una base 1: 1 y reservar el vuelo directamente en Southwest usando puntos. El vuelo es más barato y obtengo más valor por punto.
Reserva de experiencias de Chase Ultimate Rewards
Las experiencias de Chase Ultimate Rewards son experiencias VIP que incluyen eventos deportivos, de entretenimiento y culinarios.
Una muestra de los eventos disponibles cuando miré:
Algunos de los eventos son específicos para ciertos titulares de tarjetas. Por ejemplo, uno de los respiraderos enumerados (Ultimate Weekend en Relais & Châteaux GourmetFest) era solo para tarjetahabientes de Chase Sapphire Preferred. Otros son solo para tarjetahabientes de Chase Ink Preferred. Caen en una categoría conocida como Chase Preferred Experiences. Estos son los de gama alta que incluyen Relais & Château GourmetFest 2018, Andrea Bocelli en Amalie Arena, experiencias VIP en los New York Knicks, etc.
¿Cuáles son las mejores cartas para ganar Chase Ultimate Rewards?
Hay una variedad de cartas de Chase que acumulan puntos de Chase Ultimate Rewards:
Chase Freedom Unlimited : 5% en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards, 3% en farmacias y restaurantes, más 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Oh, también obtiene un 5% de reembolso en efectivo en compras en la tienda de comestibles (sin incluir Target o Walmart) en hasta $ 12,000 gastados en el primer año
Chase Sapphire Preferred : 2x puntos en comidas y viajes, 1x en todo lo demás
Chase Sapphire Reserve : 3X puntos en compras de viajes y cenas y 1x en cualquier otro lugar
Chase Ink Business Preferred : 3 veces más puntos en los primeros $ 150,000 gastados en viajes, compras de envío, servicios de Internet, cable y teléfono, compras de publicidad en las redes sociales y optimización de motores de búsqueda, 1 veces más puntos en todo lo demás
Chase Ink Plus Business : 5 puntos por los primeros $ 50,000 gastados en tiendas de suministros de oficina, servicios de teléfono, Internet y televisión por cable, 2 veces más puntos por los primeros $ 50,000 gastados en estaciones de servicio, alojamiento en hoteles cuando se compra directamente con el hotel y 1 veces más puntos en todo demás
Tarjeta Chase Ink Business Cash : $ 5 de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 25,000 gastados en tiendas de suministros de oficina, servicios de Internet, cable y teléfono; 2% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 25,000 gastados en gasolineras y restaurantes; 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
Cada uno es diferente y para diferentes tipos de gastadores. Yo personalmente uso la tarjeta Chase Ink Business Preferred porque me da 3X puntos en los primeros $ 150,000 gastados en categorías que incluyen compras publicitarias en redes sociales y motores de búsqueda. También tiene un bono de 100,000 puntos Chase Ultimate Rewards para nuevos registros después de gastar $ 15,000 en compras en los primeros 3 meses.
¿Cuáles son las promociones de bonificación de registro activas de Chase Ultimate Rewards?
El programa Chase UR tiene algunas de las promociones de puntos de bonificación de registro más ricas y generosas para una cuenta nueva. A menudo puede ver decenas de miles de puntos (más de 100,000 puntos de Chase Ultimate Rewards), con tarifas anuales muy razonables (especialmente dado el rico bono). Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred le dará 80,000 puntos Chase UR y su tarifa anual es de solo $ 95.
Chase Freedom Flex : $ 200 después de $ 500 en compras en los primeros 3 meses
Chase Freedom Unlimited : $ 200 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros tres meses
Chase Sapphire Preferred : 100,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros tres meses
Reserva Chase Sapphire : 60,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros tres meses
Chase Ink Business Preferred : 100,000 puntos de bonificación después de gastar $ 15,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta en el
Tarjeta Chase Ink Business Cash : $ 750 después de gastar $ 7,500 en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
Si planeas hacer una gran compra , querrás obtener una tarjeta de recompensas para que puedas maximizar tus recompensas.
Ahora que sabe cómo funciona el programa Chase Ultimate Rewards, ¿qué hará a continuación?
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