Cómo los pagos atrasados pueden afectar su crédito
La vida pasa.
A veces, eso significa que debe priorizar otros gastos y realizar un pago atrasado de su tarjeta de crédito u otro préstamo. O tal vez una factura simplemente se le pasa por alto.
Independientemente del motivo, sabemos que no hacer un pago no es una buena sensación, especialmente porque puede afectar su crédito.
Siga leyendo para conocer cómo los pagos atrasados de una tarjeta de crédito o un préstamo pueden afectar su salud crediticia y qué puede hacer si le sucede a usted.
¿Qué sucede cuando realiza un pago atrasado?
Depende de cuánto adeude y de qué tan atrasado esté su pago, pero no hay forma de evitarlo: los pagos atrasados pueden afectar su crédito.
Si puede, cancele la cuenta atrasada en su totalidad dentro de los 30 días posteriores a la pérdida del pago. Esto evitará que su cuenta entre en estado predeterminado. Si la cuenta continúa sin pagar durante 60 días, podría ver otro impacto negativo en sus puntajes. Y después de 90 días, es posible que su cuenta se informe como morosa, lo que seguirá teniendo un impacto negativo en la salud general de su crédito.
Aquí hay algunas cosas que puede encontrar después de realizar un pago atrasado en una tarjeta de crédito u otra línea de crédito.
- Se le podría cobrar un cargo por pago atrasado. Si paga la factura de su tarjeta de crédito un solo día después de la fecha de vencimiento, es posible que se le cobre un cargo por mora en el rango de $ 25 a $ 35, que se reflejará en su próximo estado de cuenta. Si continúa perdiendo la fecha de vencimiento, puede incurrir en cargos adicionales por mora.
- Sus tasas de interés pueden subir. Pagar a sus acreedores tarde puede resultar en un aumento en su tasa de interés, a menudo reajustando su tasa de interés a una APR de penalización (o predeterminada). Para las tarjetas de crédito, la tasa de porcentaje anual de penalización es a menudo tan alta como 29,99%, lo que significa que pagará significativamente más intereses sobre su saldo pendiente si se activa. Si tiene una APR promocional del 0% en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo , pagar tarde también puede perder su tasa promocional del 0% y restablecerla a la tasa de interés predeterminada.
- Puede terminar en sus informes crediticios. Si su pago tiene más de 30 días de retraso, generalmente se notifica a las tres agencias de crédito principales, lo que significa que el pago atrasado aparecerá en sus informes de crédito. Un pago atrasado podría permanecer en sus informes de crédito hasta por siete años.
- Podría disminuir su puntaje crediticio. La información del historial de pagos generalmente representa casi el 35% de sus puntajes crediticios, lo que lo convierte en uno de los factores más importantes para calcular sus puntajes. Un solo pago atrasado puede reducir drásticamente su puntaje de crédito, especialmente si tiene un puntaje de crédito bueno o excelente. Dependiendo de qué tan atrasado esté su pago, la frecuencia con la que paga atrasado, cuánto debe y cuál es su puntaje crediticio, los pagos atrasados realmente pueden afectar su crédito.
Las consecuencias de realizar un pago atrasado pueden resultar muy duras. Pero no dejes que esto te desanime de trabajar hacia metas financieras futuras. Los puntajes de crédito pueden recuperarse con el tiempo, el trabajo duro y la paciencia. Lo mejor que puede hacer es comenzar a trabajar en la reconstrucción de su “racha de pagos” puntual si es posible, incluso si eso significa hacer el pago mínimo cada mes. Hacer cada vez más pagos a tiempo y reducir activamente la cantidad adeuda puede disminuir el impacto en sus puntajes con el tiempo.
Y, lo mejor que pueda, no permita que los pagos futuros se atrasen o se envíen a cobros . Una cuenta reportada en cobranza podría permanecer en sus informes de crédito hasta por siete años y causar aún más daño que un pago atrasado.
¿Por qué los pagos atrasados afectan su crédito?
El historial de pagos es uno de los detalles clave que los bancos y los emisores consideran al decidir si aprueban o no su crédito.
Un largo historial de pagos a tiempo sugiere que usted es un prestatario responsable y confiable; un historial deficiente de pagos a tiempo sugiere a los bancos y emisores que es posible que no reembolse las deudas y que podría resultar en una pérdida costosa para su negocio.
Debido a esto, el historial de pagos es uno de los factores más importantes para calcular su puntaje crediticio. Por lo tanto, cuando no realiza un pago o realiza un pago atrasado, puede tener un impacto más dramático en sus puntajes que algo así como una investigación difícil .
Qué hacer si ha realizado un pago atrasado
Si sus facturas están vencidas, cuanto antes pueda pagarlas, mejor. El efecto dañino de un pago atrasado en su puntaje de crédito puede aumentar cuanto más espere.
Si ha realizado un pago atrasado recientemente, aquí hay algunas cosas que puede probar.
- Solicite la eliminación de un cargo por pago atrasado. Si tiene una buena reputación con su banco, o si es la primera vez que no realiza un pago, considere pedirle a su banco que perdone o elimine el cargo por pago atrasado.
- Trabaje para restablecer su tasa de interés de penalización. Si un pago tardío hizo que su tasa de interés aumentara, generalmente se requiere que su emisor restablezca su tasa de interés a la tasa anterior a la penalización si realiza seis meses de pagos a tiempo. Si puede, establezca la meta de volver al buen camino con los pagos a tiempo, lo que podría ayudarlo a pagar menos intereses en sus cuentas a largo plazo.
- Pague todas las cuentas a tiempo. Si un pago atrasado provocó que su puntaje crediticio baje, lo mejor que puede hacer es continuar haciendo pagos a tiempo en todas sus cuentas. Después de unos meses de pagos constantes a tiempo, su puntaje crediticio podría mejorar lentamente. Una manera fácil de evitar pagos atrasados es configurar pagos automáticos y recordatorios por correo electrónico o mensaje de texto en sus cuentas financieras.
Finalmente, realice un seguimiento de su salud crediticia general revisando sus informes crediticios gratuitos de dos de las tres principales agencias de crédito al consumidor en Credit Karma. Desglosamos los factores que pueden afectar sus puntajes , para que pueda vigilar su historial de pagos junto con otras áreas importantes. Pagar a tiempo todos los meses podría ayudarlo a construir un historial crediticio positivo y mejorar sus puntajes crediticios con el tiempo.
Opciones de alivio de la deuda de COVID-19
Si usted o los miembros de su familia han sentido el impacto financiero de la pandemia de coronavirus, no está solo. Si está atravesando una mayor carga de deuda y le preocupa pagar sus facturas a tiempo, es posible que tenga algunas opciones de alivio.
Los gobiernos federales, estatales y locales han anunciado algunos programas diseñados para aliviar la carga financiera de los estadounidenses en este momento. Y ciertos programas de ayuda federal se han ampliado con la Ley CARES .
Algunos prestamistas de automóviles , tarjetas de crédito , hipotecas y préstamos para estudiantes también han estado respondiendo a la crisis del coronavirus ofreciendo medidas de ayuda y trabajando para apoyar a sus clientes.
Deja una respuesta