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Cómo administramos nuestro dinero y finanzas como nómadas digitales a tiempo completo

¿En qué piensas cuando escuchas el término “nómada digital”?

El término transmite instantáneamente algo súper único, ¿no es así? Viajando por el mundo sin preocuparse por el mundo. Ver nuevos lugares cada semana y subirse a un avión, tren o automóvil hacia el próximo destino exótico.

Mi esposa y yo somos nómadas digitales. Después de jubilarme del trabajo a tiempo completo a los 35 años , mi esposa y yo viajamos por el país a tiempo completo en nuestro Airstream RV y nos mantenemos conectados a través de esta cosa increíble que nos gusta llamar la “red celular”.

O WiFi cuando no tenemos cobertura celular de Verizon.

Cuando digo “nómadas”, lo digo en serio. Aunque también tenemos una casa estacionaria, Airstream es en lo que hemos vivido casi a tiempo completo durante los últimos tres años. Y durante ese tiempo, hemos agotado toda nuestra vida con esa bala de plata de 200 pies cuadrados.

Todo lo que hacemos (cocinar, comer, escribir, investigar, gestionar las finanzas … y simplemente vivir) es lo que nos convierte en nómadas digitales y, francamente, también es lo que hace que este estilo de vida sea único, emocionante y satisfactorio todos los días.

En esta publicación, voy a describir exactamente cómo manejamos nuestras vidas financieras desde la carretera.

Cómo gestionamos las finanzas como nómadas digitales a tiempo completo

Cómo administramos nuestro dinero y finanzas como nómadas digitales a tiempo completo

¡Steve pasando el rato frente a su Airstream!
A un nivel muy alto, confiamos en gran medida en la tecnología.

Ser un nómada digital es emocionante, pero tampoco es exactamente una vida tradicional. Hablemos de cómo administrar nuestras vidas financieras mientras viajamos.

No podemos darnos el lujo de utilizar un banco local debido a que nuestra definición de “local” cambia cada semana. Ya no entramos en bancos. Para nosotros las cosas son diferentes.

Viviendo una vida de viajes de tiempo completo, a menudo no tenemos idea de dónde estaremos la próxima semana o incluso el próximo mes. ¿Tendremos acceso a Internet o una conexión telefónica decente? ¡Quién sabe!

Aquí es donde la automatización financiera es clave.

Dada nuestra conectividad menos que estable, todas nuestras facturas deben estar en Autopay (hablaremos más sobre la automatización a continuación). Lo último que queremos hacer es que nos cobren un cargo por retraso porque estábamos caminando por un parque nacional.

Tener todo en pago automático significa que nunca tendremos que preocuparnos por un pago retrasado.

Sin embargo, tenemos que preocuparnos por tener suficiente dinero en nuestra cuenta para pagar las facturas . Por lo tanto, rastreamos todas nuestras facturas de tarjetas de crédito a través de Personal Capital (siempre que tengamos servicio) y nos aseguramos de tener suficiente efectivo en nuestra cuenta corriente para cubrirlas.

Claro, podríamos estar ganando más intereses al guardar ese dinero en nuestra cuenta de ahorros Ally, pero la tranquilidad de saber que estamos cubiertos, independientemente de dónde nos encontremos, no tiene precio.

Una gran ventaja de vivir como un nómada digital es que todo, y me refiero a TODO, en lo que gastamos dinero, se puede cargar a una tarjeta de crédito. Atención médica, alquiler (tarifas de campamento), servicios públicos (propano) y todos nuestros gastos de manutención que cobramos.

De esta manera, es fácil pagar con el pago automático y no tenemos que preocuparnos por perder un pago, pero aún mejor, ¡también obtenemos puntos por todo! Obteniendo recompensas de viaje por nuestros costos de atención médica, ¡estamos dentro!

Por cierto, utilizamos Liberty HealthShare como nuestro proveedor de salud. No es un seguro de salud tradicional y no será adecuado para todos, pero es una manera fácil de cubrir costos de salud inesperados donde sea que estemos en el país (o el mundo).

Como nómadas, tenemos el lujo de crecer y reducir nuestro estilo de vida con las condiciones del mercado porque esta vida puede ser casi tan barata como queremos.

Pero, las reglas básicas del dinero todavía se aplican a nosotros los nómadas.

Por ejemplo, todavía necesitamos hacer un presupuesto . Viajar a nuevos lugares nos hace querer gastar más dinero en nuevos restaurantes, cervecerías, actividades, etc. ¡No podemos exagerar! Además, algunos gastos que se pueden “fijar” cuando se vive en una casa estacionaria, como los gastos en comestibles, pueden fluctuar enormemente según el lugar en el que nos encontremos.

Por lo tanto, nuestro presupuesto debe tener suficiente margen de maniobra para tener en cuenta eso, y debe ser lo suficientemente realista para mantenernos felices y saludables en la carretera.

Ahora que tiene un sentido amplio del enfoque, entremos en detalles.

Así es como administramos nuestras finanzas como viajeros:

Finanzas digitales nómadas: seleccione el domicilio correcto

Podría decirse que el elemento más importante en los viajes de tiempo completo como nómadas digitales es su domicilio. Un domicilio es la ubicación de su hogar permanente. En lo que respecta a la mayoría de los gobiernos, debe tener una dirección física para llamar a casa, incluso si es un nómada digital.

Mi esposa y yo usamos nuestra base de operaciones en el sur de Arizona como nuestro domicilio. Usamos esta dirección en todos los documentos legales y consideramos que es nuestra “dirección” permanente, con una excepción importante. También usamos la casa de mi suegro como nuestra dirección postal para documentos importantes que necesitan atención inmediata. Mis suegros nos reenviarán el correo a cualquier lugar del país, ¡gratis!

¿No tienes suegros que acepten esta responsabilidad? No te preocupes.

Hay servicios que los viajeros de tiempo completo pueden utilizar para su dirección física si no tienen una base de operaciones o un amigo / familiar para recoger y reenviar el correo. Estos servicios (a veces denominados “servicios de reenvío de correo”), que están establecidos en varios estados diferentes, le asignarán una dirección postal física que se utilizará como su dirección postal legal.

No estás viviendo allí, por supuesto. Es solo el lugar donde se envía y se recolecta su correo.

Luego, puede indicarles que le reenvíen su correo directamente a cualquier lugar del mundo en el que se encuentre. Por supuesto, pueden aplicarse tarifas de envío internacional.

¿Cómo se relaciona esto con nuestras finanzas? Simple: impuestos y burocracia . Pagará todos los impuestos sobre la renta y estará sujeto a reglas y regulaciones basadas en su domicilio, y algunos estados son más amigables con los nómadas digitales que otros.

En nuestra experiencia, los tres estados más populares para domiciliarse son Dakota del Sur, Texas y Florida debido a sus regulaciones fiscales y la burocracia y las leyes relajadas.

Dakota del Sur (al igual que Texas y Florida), por ejemplo, no tiene impuestos estatales sobre la renta. Dakota del Sur tampoco tiene impuesto a la herencia . Sin impuesto a la propiedad personal. Matriculaciones de vehículos de bajo coste y sin inspecciones de vehículos.

Sí, Dakota del Sur quiere que los nómadas digitales se domicilien en su estado.

Cómo administramos nuestro dinero y finanzas como nómadas digitales a tiempo completo

¡No puedes superar esta vista!

El acceso a la atención médica y otros requisitos específicos también influirán en la elección del estado correcto, pero seleccionar el domicilio de menor costo es un paso importante para ser un nómada digital que reside dentro de los Estados Unidos.

Si no usáramos a un miembro de la familia como nuestro domicilio, probablemente elegiríamos Dakota del Sur como nuestro estado de residencia (domicilio).

¿Y si viajas internacionalmente? Aún no hemos viajado fuera de los Estados Unidos, pero entendemos que si es ciudadano estadounidense o “extranjero residente”, las leyes fiscales de los Estados Unidos generalmente se aplicarán incluso si no vive en los Estados Unidos durante todo el año. .

Para obtener información específica sobre impuestos y viajes internacionales, consulte la página “Contribuyentes que viven en el extranjero” del IRS.

Tenga en cuenta que existen “trucos” de viaje que pueden reducir su obligación tributaria, pero asegúrese de comprender completamente los entresijos de cómo funciona todo antes de meterse en problemas.

Finanzas digitales nómadas: digitalícese

Dependemos del mundo digital para prácticamente todo lo que hacemos, incluida la gestión financiera. Usamos la banca en línea casi el 100% del tiempo a través de Chase y USAA Banking, y también confiamos en Personal Capital para rastrear el flujo de efectivo y cómo lo estamos haciendo.

Nuestros bancos están en línea. Las tarjetas de crédito están en línea. Carteras de acciones … lo adivinó, todo en línea. Podemos comprar, vender y transferir dinero 100% online con unos pocos clics del ratón.

Si le preocupa la seguridad personal con la banca en línea, lo entiendo completamente y nunca podemos ser demasiado cuidadosos. Como tal, somos muy cautelosos al acceder a información personal en la carretera utilizando redes WIFI públicas, por ejemplo.

Y siempre nos aseguramos de no hacer clic en ningún enlace contenido en correos electrónicos a menos que estemos 100% seguros de que son legítimos, ¡especialmente de los bancos! Asegúrese de marcar la línea “De” del correo electrónico y ver la dirección web completa de cualquier enlace en el correo electrónico. Aunque los enlaces parecen reales, los correos electrónicos fraudulentos pueden verse y sentirse como si fueran reales. ¡Pero no lo son!

Según el Pew Research Center, el 51% de los adultos estadounidenses realizan operaciones bancarias en línea . A medida que esta forma no tan nueva de administrar el dinero se generalice, también lo hará la seguridad que rodea a la banca en línea. Las violaciones de seguridad cuestan a los bancos millones de dólares cada año, y es lo mejor para ellos, así como para el suyo, mantener su información lo más segura posible.

Finanzas digitales nómadas: la automatización es clave

Además de poner todo en línea, utilizamos la comodidad de nuestro mundo digital para automatizar casi todo lo que hacemos.

Hacemos esto porque no siempre estamos seguros de cuándo estaremos completamente desconectados del mundo digital durante nuestros viajes. Si estamos fuera durante días sin una conexión sólida a Internet, queremos asegurarnos de que nuestras facturas se paguen en nuestra ausencia.

No creo que alguna vez nos hayamos retrasado en la factura de una tarjeta de crédito, y la automatización es una gran parte de por qué somos tan consistentes donde sea que estemos.

Por supuesto, la automatización no es solo una técnica para nómadas digitales. La automatización financiera puede ayudarnos a casi todos en todos los ámbitos de la vida.

La mayoría de las empresas ofrecen oportunidades de inversión automática 401k para sus empleados. Las cuentas de corretaje imponibles son otro método que usan muchas personas, incluidos mi esposa y yo. Y la mayoría de los bancos y / o compañías de inversión ofrecen la posibilidad de transferir dinero automáticamente desde su cuenta bancaria a su cartera de inversiones.

Y hablar de transferencias de dinero automatizadas, ahorros y cuentas del mercado monetario es otra excelente opción para la automatización financiera. Las cuentas de ahorro ayudan a separar su efectivo “gastable” del efectivo que no debe gastarse, al menos con la misma facilidad.

Todo el dinero de su cuenta de ahorros sigue siendo líquido. Puede acceder a él en cualquier momento. Pero también suele requerir uno o dos pasos adicionales según el banco. Gaste desde su cuenta corriente, pero ahorre directamente en su cuenta de ahorros (más allá de sus cuentas de jubilación 401k y / o IRA, por supuesto).

También considere usar esto como parte de su estrategia general de fondos de emergencia. Más sobre fondos de emergencia más adelante en este artículo.

Finanzas digitales Nomad: maximice los puntos de las tarjetas de crédito

Nos encantan las tarjetas de crédito.

Como viajeros, las tarjetas de crédito están prácticamente hechas para nosotros. Muchas tarjetas ofrecen bonificaciones de “reembolso en efectivo” y beneficios de viaje, así como seguros y garantías automáticos sobre productos y servicios pagados por usar su tarjeta.

Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito ofrecen un seguro de “demora de equipaje”, lo que permite la compra de ropa de reemplazo hasta una cierta cantidad por día en que su equipaje se “pierde” en algún lugar del sistema del aeropuerto. Otros ofrecen reembolsos por robo con allanamiento de morada o hurto en hoteles, o pertenencias dañadas en viajes, o incluso seguro de coche de alquiler por colisión.

Y la mayoría de las tarjetas ofrecen algún tipo de reembolso o sistema de puntos que se puede utilizar para viajar. Mi esposa y yo hemos volado muchas veces a Puerto Vallarta, México de forma “gratuita” usando los puntos acumulados al gastar en una de nuestras tarjetas de Southwest Airlines .

Si es un viajero internacional, varias tarjetas (como las tarjetas Venture Rewards de Capital One y Sapphire Preferred de Chase) no ofrecen tarifas de transacción en el extranjero, lo cual es fundamental para maximizar el dinero que gastamos mientras estamos fuera del país.

En otras palabras, hay muchas ventajas de las tarjetas de crédito hechas específicamente para nómadas digitales.

Sin embargo, viajar con tarjetas de crédito tampoco es todo rosas. Cuando está en movimiento constantemente, el fraude con tarjetas de crédito es más difícil de detectar automáticamente. Vigilamos todos nuestros cargos a través de Personal Capital para evitar problemas. Si viaja internacionalmente, su banco puede cerrar todo y hacer que regrese a los EE. UU. Para acceder a su dinero, incluso con una llamada telefónica de antemano para informarles dónde estará.

Algunos bancos pueden ser mejores en esto que otros. Pero, personalmente, hemos visto a viajeros internacionales regresar a los EE. UU. Solo para liberar los fondos en su cuenta bancaria debido a la protección contra el fraude “falsa”. Puede suceder (y sucede).

Aunque el uso de tarjetas de crédito (especialmente a nivel internacional) tiene inconvenientes, hemos descubierto que los beneficios relacionados con los viajes compensan con creces las limitaciones del uso de plástico dondequiera que vayamos.

Finanzas digitales nómadas: crear (y mantener) un fondo de emergencia

Establecer un fondo de emergencia es especialmente importante cuando se viaja, ya que no tenemos nuestra red de apoyo a la que recurrir. Es posible que necesitemos desembolsar bastante dinero para un vehículo, una emergencia médica o algo más, y en esos momentos, no podemos permitirnos el lujo de preocuparnos por el origen del dinero.

Por ejemplo, en 2017 tuvimos un gran reventón de neumáticos. A 70 MPH a través de la nada del oeste de Utah, nuestra llanta trasera izquierda explotó. El calor se acumuló y la pared lateral del neumático cedió. Nos lanzamos a un lado de la carretera y esperamos el rescate. Durante la semana siguiente, reemplazamos los cuatro neumáticos junto con un nuevo tanque de combustible diesel para nuestro camión (porque la explosión también lo dañó).

Nuestro fondo de emergencia hizo que pagar por esa pequeña aventura inesperada fuera simplemente un inconveniente, no una prueba financiera estresante. Después de todo, para eso están hechos los fondos de emergencia.

Viva como un nómada digital el tiempo suficiente y necesitará dinero para una emergencia. Todo es parte de este estilo de vida. No es cuestión de si. Es cuestión de cuándo.

Finanzas digitales nómadas: encuentre opciones de campamento más baratas

Lo crea o no, no todos los campamentos son iguales y no tienen un precio por noche constante. Si eres un nómada digital de RV, las tarifas de campamento estarán entre los más grandes de tus gastos mensuales, y elegir opciones de campamento menos costosas puede mejorar significativamente tu panorama financiero.

Un par de cosas a tener en cuenta:

  • Muchos campamentos ofrecen tarifas semanales o mensuales con un gran descuento sobre la tarifa nocturna; Siempre que sea posible, permanezca más tiempo en cada campamento para aprovechar estos descuentos.
  • Especialmente en la mitad occidental de los Estados Unidos, la tierra pública gratuita (ampliamente conocida en la comunidad de RVing como tierra “BLM”) está disponible para que los RV acampen. Gratis. No hay conexiones de servicios públicos (como electricidad, agua y alcantarillado), pero el alquiler es 100% gratuito. Muchas áreas de BLM imponen un límite de 14 días para los campistas antes de que necesiten seguir adelante.
  • Si puede retroceder con confianza en los campamentos, elija esos; muchos campamentos ofrecen sitios de paso “premium” por un costo adicional. Sin embargo, los sitios de regreso suelen ser la opción más barata y son una buena manera de mantener las tarifas de campamento al mínimo.

¡Eso es!

Como nómadas digitales de tiempo completo, manejamos nuestras finanzas utilizando “el sistema” tanto como podemos. Confiamos en la banca en línea, empleamos la automatización y usamos tarjetas de crédito que ofrecen puntos y beneficios de viaje, y siempre es bueno usar tarjetas de débito sin tarifas de cajero automático para que podamos retirar efectivo en cualquier parte del país sin pagar una tarifa.

Y elegimos opciones de campamento menos costosas siempre que podemos y nos quedamos en un lugar por un período más largo, lo que ayuda a reducir nuestros costos de viaje de manera significativa.

Estos trucos financieros han simplificado nuestro estilo de vida y todos son parte de este maravilloso estilo de vida.

Cómo administramos nuestro dinero y finanzas como nómadas digitales a tiempo completo

No es un mal estilo de vida mi amigo.

Soy Steve y escribo sobre dominar los juegos mentales de la vida en SteveAdcock.us . Mi esposa Courtney y yo también mantenemos un canal de YouTube en A Streamin ‘Life y acabamos de lanzar un curso sobre cómo planificar una aventura épica en autocaravana , que incluye videos tutoriales en Google Maps y todo tipo de sitios web gratuitos que se pueden usar para buscar opciones de campamento . Utilice el código promocional WALLETHACKS para obtener un 20% de descuento sobre el precio del curso.

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