Los puntajes de crédito pueden determinar si se le aprobará un préstamo, pero ¿podrían prohibirle viajar en trenes y aviones?
Según el nuevo sistema de “crédito social” de China, sí. A partir del 1 de mayo, los ciudadanos chinos que propaguen información falsa sobre terrorismo o que fumen en los trenes serán incluidos en listas restringidas y se les impedirá viajar hasta por un año.
Otras fechorías que también pueden enviar el puntaje de crédito social de un ciudadano chino a la zona de “no volar” incluyen el uso de boletos vencidos o causar problemas en los vuelos.
Lo que es más preocupante, los ciudadanos que cometen delitos financieros, como no pagar una multa, también podrían estar sujetos a estas restricciones. La Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma de China emitió dos declaraciones en su sitio web la semana pasada explicando las políticas.
Como informa Reuters , la medida se produce como parte del deseo del presidente Xi Jinping de crear un sistema de crédito social con el principio principal de “una vez que no es confiable, siempre está restringido”.
El sistema de “crédito social” podría extenderse mucho más allá de los aviones y trenes también. Marketplace informa un caso en el que a un ciudadano de la lista negra se le prohibió obtener préstamos, comprar propiedades e incluso pagar la matrícula de una escuela privada para su hijo.
Todo esto suena un poco sin precedentes, y es posible que se pregunte si Estados Unidos podría ser el próximo en la fila. La buena noticia, al menos para los consumidores, es que el sistema de crédito de Estados Unidos no funciona como el sistema de crédito social del presidente Jinping.
¿Qué significa esto realmente?
China no tiene un sistema de calificación crediticia financiera como Estados Unidos. Debido a que muchos chinos no tienen una tarjeta de crédito, hipoteca u otro tipo de préstamo, es difícil calcular el crédito de una persona en función de factores que se usan comúnmente en los EE. UU., Como el historial de pagos y la antigüedad del historial crediticio.
En cambio, el puntaje de “crédito social” de China intenta identificar otros tipos de comportamientos que podrían determinar la solvencia de una persona. Puede que no parezca haber ninguna conexión entre pagar sus préstamos y fumar en un tren, pero a los ojos de las autoridades chinas, ambos comportamientos podrían hablar de su solvencia y credibilidad en general .
Otra diferencia clave entre los sistemas chino y estadounidense es cuándo se pueden eliminar esos comentarios despectivos de sus informes crediticios.
En los EE. UU., Las marcas despectivas pueden permanecer en sus informes de crédito durante años, pero eventualmente pueden desaparecer y usted puede disminuir su impacto si practica buenos hábitos crediticios.
En China, sin embargo, el crédito social opera bajo la premisa de “una vez que no es confiable, siempre está restringido”. No está claro cómo se puede eliminar a alguien de la lista negra.
¿Por qué debería preocuparte?
Afortunadamente, no necesita preocuparse por un puntaje de crédito social que despegue en los EE. UU. En el corto plazo.
Las tres principales agencias nacionales de crédito al consumo, Equifax, TransUnion y Experian, han realizado cambios recientemente que podrían reducir el impacto de las marcas despectivas en sus puntajes crediticios.
Las tres agencias estiman que aproximadamente la mitad de todos los embargos fiscales y casi todos los juicios civiles se eliminaron de los informes crediticios de los consumidores a partir del 1 de julio de 2017. El cambio es parte del Plan Nacional de Asistencia al Consumidor , que es el resultado de discusiones y un acuerdo entre las tres principales agencias de crédito y 31 fiscales generales estatales alcanzado en 2015.
Este cambio hizo que varios puntajes crediticios aumentaran ligeramente en 2017 y actúa como una garantía de que Estados Unidos no va por el mismo camino que China, al menos por ahora.
Línea de fondo
El sistema de crédito social de China sin duda preocupa a cualquiera que no crea que el crédito debería impedir que las personas utilicen los servicios básicos.
Afortunadamente para los ciudadanos estadounidenses, la tendencia parece ir en la dirección opuesta, ya que los burós de crédito han comenzado a poner menos énfasis en la morosidad civil y los registros públicos.
Si le preocupan los efectos de las marcas despectivas en sus informes de crédito, puede seguir algunas pautas simples:
- Espere. Suponiendo que aborde la causa subyacente, la mayoría de las marcas despectivas desaparecen de sus informes crediticios con el tiempo. Incluso una quiebra debería disminuir de siete a 10 años a partir de la fecha de presentación.
- Pague a tiempo. Pague las cuentas vencidas y continúe haciendo al menos los pagos mínimos en sus cuentas abiertas. Practicar buenos hábitos crediticios puede ser una excelente manera de construir su crédito con el tiempo.
- Disputa cualquier inexactitud. Puede disputar errores en su informe de crédito de TransUnion utilizando la función Direct Dispute ™ de Credit Karma . Si ve algo que se ve mal, no espere simplemente a que desaparezca.
