Inicio Viaja con alegría Chase Sapphire Preferred frente a Chase Sapphire Reserve: ¿Qué tarjeta es mejor?

Chase Sapphire Preferred frente a Chase Sapphire Reserve: ¿Qué tarjeta es mejor?

Con la reapertura mundial, las tarjetas de crédito para viajes están regresando y dos de las mejores tarjetas del mercado provienen de Chase: Chase Sapphire Preferred y Chase Sapphire Reserve .

Si bien ambos son de Chase, están diseñados para viajeros ligeramente diferentes.

Ambos ofrecen un excelente programa de obtención de recompensas. Ambos tienen cuotas anuales. Ambas tarjetas obtienen Chase Ultimate Rewards en compras, que si es nuevo en ” maximizar las recompensas de viaje “, Ultimate Rewards son los puntos más valiosos para reservar viajes de premio en muchos casos.

Si está decidiendo entre los dos, esta publicación lo ayudará a elegir la mejor tarjeta para sus necesidades.

De un vistazo

Dependiendo de sus hábitos de viaje y gastos, además de su cartera de tarjetas de crédito actual. Es posible que ya tenga un claro ganador para su situación.

Si tiene poco tiempo, aquí está la parte delgada de ambas cartas. Entramos en mayor detalle a continuación.

Tarjeta preferida Chase SapphireReserva Chase Sapphire
Bonus al registrarse100,000 puntos Ultimate Rewards
después de gastar $ 4,000 en compras
dentro de los primeros tres meses
60,000 puntos de Ultimate Rewards
después de gastar $ 4,000 en compras
dentro de los primeros tres meses
Tasas de recompensas2x puntos en comidas y viajes, 1x en todo lo demás3X puntos en compras de viajes y cenas y 1x en cualquier otro lugar
Cuota anual$ 95$ 550
Crédito requeridoBueno a excelenteBueno a excelente
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Bonus al registrarse

Ambas tarjetas ofrecen bonificaciones de registro atractivas que pueden pagar rápidamente sus próximas vacaciones.

La elegibilidad para cualquiera de las bonificaciones es la misma:

  • Actualmente no puedes tener una tarjeta Chase Sapphire
  • No debe haber recibido otro bono de registro de Sapphire en los últimos 48 meses

Si es la primera vez que solicita cualquiera de los productos Sapphire, lo más probable es que califique para este bono. Los titulares de tarjetas que regresan pueden ganar un segundo bono si su primer bono se otorgó al menos hace 48 meses, es decir, hace cuatro años.

Si actualmente tiene una tarjeta Sapphire, deberá comunicarse con Chase y solicitar convertir su cuenta al otro producto y no calificará para el bono de registro.

Bono de registro preferido de Zafiro (valor de ~ $ 1,050)

El Chase Sapphire Preferred actualmente tiene la oferta más valiosa y ambos tienen el mismo requisito de gasto mínimo.

Recibe 100,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros tres meses. Vale hasta $ 1,000 en viajes de premio, ya que cada punto vale un 25% más al reservar un viaje de premio.

Bono de registro de reserva de zafiro (valor de ~ $ 900)

La Reserva Chase Sapphire ofrece actualmente 60,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros tres meses. Este bono tiene un valor de hasta $ 900 para reservas de viajes de premio utilizando el portal de viajes Chase Ultimate Rewards, ya que cada punto vale un 50% más que el valor de canje por efectivo y tarjetas de regalo.

Cuota anual

Uno de los factores más importantes a considerar es la tarifa anual:

  • Tarjeta preferida Chase Sapphire : $ 95 por la tarjeta principal y $ 0 por tarjetas adicionales
  • Tarjeta de reserva Chase Sapphire : $ 550 por la tarjeta principal y $ 75 por usuario autorizado

La tarifa anual de $ 550 de Sapphire Reserve puede ser sorprendente a primera vista, ya que es una tarjeta de crédito de viaje premium. Paga más por adelantado, pero obtiene varios beneficios adicionales y un programa de recompensas más sólido que puede proporcionar más valor y ayudarlo a ahorrar dinero.

Por ejemplo, los titulares de tarjetas obtienen un crédito de estado de cuenta anual de $ 300 para cubrir los gastos de viaje.

Los viajeros frecuentes son los mejores candidatos para Sapphire Reserve. Si solo realiza un puñado de viajes cada año, Sapphire Preferred puede ser mejor.

Puntuación de crédito necesaria para Chase Sapphire

Ambas tarjetas Sapphire requieren un puntaje crediticio bueno o excelente. Sus probabilidades de aprobación pueden ser mejores si su puntaje es superior a 700.

Otros factores incluyen sus ingresos anuales, gastos mensuales y consultas crediticias recientes. Estos factores también influyen en el límite de gasto inicial de la tarjeta.

El Sapphire Preferred es un producto Visa Signature con un límite de gasto mínimo de $ 5,000. Sapphire Reserve tiene un límite mínimo de $ 10,000 ya que es un producto Visa Infinite.

Puede probar la precalificación para las ofertas de tarjetas de crédito de Chase para comparar sus mejores opciones.

Obtención de recompensas definitivas

Ambas tarjetas Sapphire son tarjetas de recompensas escalonadas que ganan puntos de bonificación en viajes y cenas; usted gana 2x o 3x puntos. Las compras que no son de bonificación ganan una Ultimate Rewards por cada $ 1.

El Sapphire Preferred gana el doble de puntos en viajes y comidas.

Las compras de viajes y cenas ganan el triple de puntos con Sapphire Reserve.

Las compras de viajes incluyen la reserva de viajes directamente del proveedor de viajes, como la aerolínea, el hotel o la agencia de alquiler de automóviles. Las reservas desde sitios de reservas de terceros como Expedia o Costco Travel también califican para puntos de bonificación.

Las compras de comidas incluyen aplicaciones de comida en casa, comida para llevar y entrega de comida que califiquen .

Portal en línea de Chase Ultimate Rewards

Muchos minoristas en línea ofrecen puntos de bonificación cuando compra con el portal de compras en línea Ultimate Rewards. Esta plataforma es similar a los sitios de reembolso en efectivo, excepto que usted gana puntos de tarjeta de crédito en lugar de efectivo o tarjetas de regalo.

Las tiendas otorgan hasta 15 puntos por $ 1 en lugar del estándar 1 punto por $ 1.

Ofertas de persecución

Las tarjetas de crédito Chase ofrecen recompensas en efectivo únicas para las tiendas, restaurantes y comerciantes en línea participantes. Puede ganar puntos por estas ofertas y un crédito en el estado de cuenta de reembolso en efectivo.

Por ejemplo, puede ver descuentos para cenar en Five Guys o Chick-Fil-A.

Canjear las recompensas de Chase Ultimate

Ambas tarjetas tienen opciones de canje en efectivo y viajes similares. Los valores de canje son idénticos, excepto para canjear viajes de premio con Chase Ultimate Rewards.

Aquí hay un vistazo más de cerca a las diversas opciones de canje de Ultimate Rewards .

Bono de canje de viajes (25% o 50% más)

La forma más fácil de canjear puntos puede ser directamente en su cuenta de Chase Ultimate Rewards. Puede canjear Ultimate Rewards por estas opciones de viajes de premio:

  • Vuelos
  • Noches de hotel
  • Alquiler de coches
  • Tours y experiencias

Expedia impulsa el portal de viajes Chase Ultimate Rewards. Es posible pagar completamente con puntos o una combinación de puntos y efectivo.

El valor de canje estándar es de 1.0 centavos cada uno para Ultimate Rewards, y la mayoría de los puntos de tarjetas de crédito.

Pero el bono de canje de viajes aumenta el valor en un 50%.

Cada punto vale 1,5 centavos cada uno (50% más) para Sapphire Reserve y 1,25 centavos cada uno (25% más) para Sapphire Preferred.

Transferencias de puntos 1: 1

Ambas tarjetas le permiten transferir puntos a más de una docena de programas de lealtad de aerolíneas y hoteles en una proporción de 1: 1 en incrementos de 1,000 puntos. No hay tarifas de transferencia y la mayoría de las transferencias son instantáneas.

Las transferencias de puntos pueden ser la opción de canje de viajes más valiosa, ya que cada punto puede valer más que el bono de canje de viajes. Las aerolíneas y los hoteles a veces ofrecen mejores valores de premio cuando reserva directamente desde su plataforma.

Considere esta opción para redondear también el saldo de puntos de su cuenta de lealtad existente.

Por lo general, reservar vuelos de premio de primera clase directamente de la aerolínea es la mejor manera de obtener más valor de cada punto. Es posible que pueda obtener al menos 2 o 3 centavos por punto en ciertos vuelos nacionales. Como siempre, analice los números para ver si transferir es mejor que reservar directamente a través de Chase.

Los canjes de noches de hotel tienden a tener el valor de canje más bajo, ya que los puntos de hotel generalmente valen menos que las millas de las aerolíneas. El bono de canje del 25% o 50% puede ser una mejor opción para reservar noches de premio en la mayoría de los casos.

Los socios de transferencia 1: 1 de Chase Ultimate Rewards incluyen:

  • Aer Lingus AerClub
  • Club ejecutivo de British Airways
  • Emirates Skywards
  • Flying Blue Air France-KLM
  • Iberia Plus
  • JetBlue TrueBlue
  • Singapore Airlines KrisFlyer
  • Recompensas rápidas de Southwest Airlines
  • United MileagePlus
  • Club de vuelo de Virgin Atlantic
  • Club de recompensas de IHG
  • Marriott Bonvoy
  • Mundo de Hyatt

También puede combinar puntos de las familias Chase Freedom y Ink Business Card. Esta es una opción valiosa si sus tarjetas de crédito Ultimate Rewards actuales no ofrecen transferencias de puntos a los socios de viajes, ya que las tarjetas no tienen una tarifa anual.

Dinero en efectivo

Es posible canjear sus puntos por créditos en el estado de cuenta o depósitos en cuentas bancarias. Sin embargo, el valor de canje es solo el 1.0 centavo estándar por punto de Ultimate Reward.

Las tarjetas de crédito con recompensas en efectivo son una mejor opción si prefiere esta opción de canje.

Tarjetas regalo

Las tarjetas de regalo para muchos minoristas y restaurantes también están disponibles con 1 centavo cada una. Por lo general, puede encontrar ventas de tarjetas de regalo para marcas seleccionadas que pueden hacer que sus puntos valgan 1.10 centavos cada uno, un 10% más.

Compra Online Créditos

Es posible canjear puntos por compras de Amazon y Apple para reducir sus gastos de bolsillo. Pero hay dos desventajas en esta opción de canje.

En primer lugar, es posible que sus puntos solo valgan 0,8 centavos cada uno para compras minoristas.

En segundo lugar, estas compras no generan puntos de recompensa. Una mejor opción es pagar en efectivo, ganar 1 punto por cada $ 1 y luego canjear sus puntos como un crédito en el estado de cuenta para asegurar el valor del valor de canje de 1.0 centavo.

Chase Págate a ti mismo

Una de las opciones de canje más nuevas para ambas tarjetas es Chase Pay Yourself Back. Esta opción de canje se lanzó durante la pandemia de 2020 para canjear Ultimate Rewards por el mismo valor que el bono de canje de viajes mientras se queda en casa.

Parece que esta función llegó para quedarse, pero las categorías de canje pueden alternarse.

Hasta el 30 de septiembre de 2021, los titulares de la tarjeta Sapphire pueden canjear Ultimate Rewards como crédito en el extracto de compra para estos tipos de compra:

  • Aplicaciones de comida, comida para llevar y entrega a domicilio
  • Comestibles y aplicaciones de entrega que califiquen
  • Tiendas de mejoras para el hogar
  • Seleccionar organizaciones benéficas

Los puntos valen un 25% o un 50% más dependiendo de la tarjeta Sapphire que elijas.

Además, los titulares de tarjetas Sapphire Reserve pueden usar puntos para pagar su tarifa anual.

Beneficios de protección de viaje

Ambas tarjetas ofrecen beneficios de seguro de viaje integrados que pueden ahorrarle algunos dólares al no tener que comprar una póliza independiente. Sin embargo, aún debe considerar comprar un seguro de viaje para viajes internacionales a fin de obtener cobertura médica y de evacuación de emergencia.

Pero los beneficios de protección de viaje de Sapphire pueden cubrir muchos retrasos y cancelaciones de viajes nacionales.

Algunas de las mejores funciones de cobertura se encuentran a continuación.

Cancelación e interrupción del viaje

Ambas tarjetas reembolsan los gastos de viaje no reembolsables hasta $ 10,000 por persona y $ 20,000 por viaje. Las razones que califican incluyen enfermedad, clima severo y otras razones cubiertas.

Reembolso por retraso de viaje

Usted y su familia pueden recibir un reembolso de hasta $ 500 por boleto cuando el viaje del transportista se retrasa o requiere pasar la noche.

Este beneficio comienza después de 12 horas para Sapphire Preferred y 6 horas para Sapphire Reserve.

Los titulares de tarjetas de reserva también obtienen hasta $ 100 en reembolsos diarios por artículos de tocador y ropa esenciales cuando experimentan retrasos en el equipaje.

Emergencias médicas y evacuación

Sapphire Reserve ofrece hasta $ 100,000 en cobertura médica de emergencia y de evacuación. Este beneficio no está disponible para los usuarios de Sapphire Preferred.

Exención de daños por colisión de alquiler de automóviles

Ambas tarjetas ofrecen cobertura primaria en la mayoría de los alquileres de automóviles en los EE. UU. Por colisión y robo cuando rechaza la exención de responsabilidad por daños por colisión (CDW) de la agencia de alquiler en el momento de la recogida.

La mayoría de las tarjetas solo ofrecen una cobertura secundaria que cubre el saldo restante (generalmente el deducible) después de presentar un reclamo con su proveedor de seguro de automóvil actual.

La cobertura primaria reembolsa los costos de los daños primero y luego presenta un reclamo con su seguro de automóvil por cualquier saldo restante. Es posible que no tenga que presentar un reclamo con su póliza de seguro de automóvil.

Sapphire Reserve reembolsa hasta $ 75,000 en daños elegibles y Sapphire Preferred cubre hasta el valor real en efectivo del vehículo de alquiler.

¿Necesitas más cobertura? Consulte las mejores compañías de seguros de viaje .

Beneficios adicionales de la tarjeta

Varios beneficios de tarjetas adicionales pueden ser útiles para una variedad de compras. Estos beneficios adicionales son donde Sapphire Reserve puede ser la mejor opción si su estilo de viaje utiliza los beneficios.

Beneficios de la tarjeta Sapphire Reserve

Estos beneficios de viaje están diseñados para viajeros frecuentes, pero los viajeros ocasionales pueden exprimir el valor suficiente para justificar la tarifa anual de $ 550.

  • $ 300 de crédito anual en el estado de cuenta de viaje
  • Acceso a la sala VIP del aeropuerto Priority Pass
  • Crédito de tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck
  • Beneficios en el lugar en Luxury Hotels & Resort Collection

El crédito del estado de cuenta de viaje anual de $ 300 también se aplica a las compras en gasolineras y supermercados hasta el 30 de diciembre de 2021.

El acceso a la sala VIP del aeropuerto Priority Pass brinda acceso de cortesía para el titular principal de la tarjeta y dos invitados.

Beneficios de la tarjeta Sapphire Preferred

Sapphire Preferred no ofrece beneficios premium como Sapphire Reserve. Pero la tarifa anual también es mucho más baja.

A pesar de no ofrecer acceso a la sala VIP o un crédito de tarifa de solicitud de Global Entry / TSA PreCheck, el seguro de viaje y las transferencias de puntos 1: 1 son mejores que las tarjetas de crédito de viaje de la competencia con una tarifa anual similar.

Beneficios de los socios de Chase Sapphire

Algunas marcas también ofrecen beneficios exclusivos para los titulares de tarjetas Sapphire.

Éstas incluyen:

  • DoorDash DashPass: Un año de membresía DashPash gratuita por tarifas de envío de $ 0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos mínimos de $ 12. (es una de varias tarjetas de crédito con DashPass gratis )
  • Peloton: hasta $ 120 de devolución ($ 60 para Sapphire Preferred) en una membresía Peloton Digital o All-Access.
  • Lyft: obtén recompensas Ultimate Rewards adicionales en compras de Lyft hasta marzo de 2022 (5 veces para Sapphire Preferred y 10 veces para Sapphire Reserve)

Los titulares de tarjetas Sapphire Reserve obtienen algunas ventajas más. El primero es de hasta $ 60 en créditos de extracto de DoorDash hasta el 31 de diciembre de 2021. Otro es la membresía gratuita de Lyft Pink con descuentos del 15% de Lyft, retiros prioritarios y cancelaciones flexibles.

Los beneficios para socios tienen fechas límite de inscripción junto con diferentes términos y condiciones. Pueden estar disponibles ofertas adicionales. Los ejemplos recientes incluyen Spotify, Instacart y Shoprunner.

Chase Sapphire Preferred contra Chase Sapphire Reserve: ¿Quién gana?

Es posible que ya tenga un ganador en mente, pero en caso de que no lo tenga:

Cuándo elegir el Chase Sapphire preferido

La persecución de zafiro Preferido puede ser una mejor tarjeta por estas razones:

  • Quiere ganar y canjear Ultimate Rewards fácilmente
  • No se beneficiará de las ventajas de viaje exclusivas de Sapphire Reserve
  • Prefiera una tarifa anual de $ 95 a $ 550
  • Quiere tarjetas de crédito gratuitas para usuarios autorizados

Elija Chase Sapphire Preferred cuando desee principalmente una tarjeta que le permita canjear Ultimate Rewards por el bono de canje de viajes del 25% o transferencias de puntos 1: 1.

Si bien no obtiene el crédito en el estado de cuenta de viaje de $ 300, el acceso a la sala VIP del aeropuerto o los beneficios de protección de viaje mejorados, la tarifa anual de $ 95 es razonable. Las recompensas de compra y las bonificaciones de canje pueden compensar fácilmente la tarifa con uno o dos viajes al año.

(Consideramos que Chase Sapphire Preferred es una de las mejores alternativas a la tarjeta Chase Sapphire Reserve, que es más cara )

Cuándo elegir la reserva Chase Sapphire

El zafiro de la Reserva de Chase es la mejor opción en estas situaciones:

  • Puede utilizar los beneficios de viaje exclusivos (es decir, acceso a la sala VIP, crédito en el extracto de viaje)
  • Desea la tranquilidad de los amplios beneficios de protección para viajes
  • Desea un bono de canje de viajes del 50%
  • Realice compras frecuentes de viajes y cenas
  • Eres un viajero frecuente

Puede ser fácil canjear el crédito anual del estado de cuenta de viaje de $ 300. Sin embargo, debe decidir si puede obtener suficiente valor de los otros beneficios para compensar o exceder la diferencia de tarifa anual.

Si no, Chase Sapphire Preferred es la mejor opción. Si bien gana menos puntos en compras y tiene un canje de viaje más pequeño, la tarifa anual de $ 95 es más económica si simplemente desea una tarjeta que facilite maximizar el valor de Ultimate Rewards para viajar .

Resumen

Agregar Chase Sapphire Preferred o Chase Sapphire Reserve a su billetera le permite ganar y canjear algunos de los mejores puntos de tarjetas de crédito para viajar. Cada tarjeta tiene fortalezas únicas que benefician a diferentes viajeros, pero cualquiera de las dos puede hacer que sea más fácil ahorrar dinero con recompensas de viaje.

Por lo que vale, elegí Chase Sapphire Preferred como la primera tarjeta de crédito que solicité en muchos años .

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