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Chase Freedom Flex frente a Chase Freedom Unlimited: ¿Qué tarjeta de devolución de efectivo es mejor?

Chase es conocido desde hace mucho tiempo por tener algunas de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo del mercado, especialmente cuando se considera que algunas de las mejores no tienen tarifa anual.

Dos que me vienen a la mente son las tarjetas Chase Freedom Flex y Chase Freedom Unlimited .

Lo que puede ser desafiante es elegir cuál es mejor para usted porque son similares en muchos aspectos. Tienen el mismo bono de bienvenida, oferta introductoria y ninguno tiene una tarifa anual.

La diferencia clave está en cómo ganan puntos de recompensa:

  • La libertad de Chase Flex obtiene un 5% en las categorías de rotación y luego gana 1% en otras compras.
  • La libertad ilimitada de Chase gana 1,5% en todas las compras, sin mayor tasa para la rotación de categorías.

Hay algunas otras diferencias matizadas, pero podemos llegar a ellas en breve:

Comparación cara a cara entre Chase Freedom Flex y Chase Freedom Unlimited

Comencemos con un resumen rápido de las características básicas de cada tarjeta. Las características de las recompensas son en lo que la mayoría de la gente se enfoca al elegir una tarjeta de crédito, así que comenzaremos por ahí.

Pero primero, comencemos con un cuadro resumen de las características de cada tarjeta. Notarás que ambas tarjetas ofrecen actualmente bonificaciones de devolución de efectivo al abrirlas.

Chase Freedom Flex Chase Freedom Unlimited
Bono de bienvenida $ 200 después de $ 500 en compras en los primeros 3 meses $ 200 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros tres meses
Cuota anual $ 0 $ 0
Oferta introductoria APR introductorio durante 15 meses en compras. APR introductorio durante 15 meses en compras
Recompensas 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre (debe estar activado), 5% de reembolso en efectivo en compras en la tienda de comestibles (sin incluir las compras de Target o Walmart) en hasta $ 12,000 gastados en el primer año, y 5 % en viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards, 3% en restaurantes y farmacias, 1% en todas las demás compras 5% en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards, 3% en farmacias y restaurantes, más 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Oh, también obtiene un 5% de reembolso en efectivo en compras en la tienda de comestibles (sin incluir Target o Walmart) en hasta $ 12,000 gastados en el primer año

Chase Freedom Flex

Bono de bienvenida: $ 200 después de $ 500 en compras en los primeros 3 meses

Cuota anual: $ 0

APR para compras: APR introductorio durante 15 meses en compras.

Características de recompensas: 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre (debe activarse), 5% de reembolso en efectivo en compras en la tienda de comestibles (sin incluir las compras de Target o Walmart) en hasta $ 12,000 gastados en el primer año y 5% en viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards, 3% en restaurantes y farmacias, 1% en todas las demás compras

>> Más información sobre Chase Freedom Flex

Chase Freedom Unlimited

Tarjeta Chase Freedom UnlimitedBono de bienvenida: $ 200 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros tres meses

Cuota anual: $ 0

APR para compras: APR introductorio durante 15 meses en compras

Funciones de recompensas: 5% en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards, 3% en farmacias y restaurantes, más 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Oh, también obtiene un 5% de reembolso en efectivo en compras en la tienda de comestibles (sin incluir Target o Walmart) en hasta $ 12,000 gastados en el primer año

>> Más información sobre Chase Freedom Unlimited

El programa de recompensas de devolución de efectivo puede complicarse un poco a primera vista, pero la diferencia clave es que Chase Freedom Flex gana una tasa más alta en categorías rotativas cada trimestre, mientras que Chase Freedom Unlimited no tiene eso, pero lo reemplaza con una tasa base más alta de 1,5% en la mayoría de las compras. Todavía hay tasas más altas para algunas categorías de gasto, pero no es necesario activarlas trimestralmente.

A continuación, repasemos en detalle los beneficios de cada tarjeta, comenzando con información detallada sobre los programas de recompensas de cada tarjeta.

Recompensas de Chase Freedom Flex

La tarjeta Chase Freedom Flex tiene varias opciones para ganar recompensas en efectivo. Para la mayoría de las compras, obtendrá un 1% de reembolso en efectivo sin límite de cuánto puede ganar.

Sus opciones de ganancias de recompensas también incluyen lo siguiente (al momento de escribir este artículo).

Recompensas de viaje

Ambas tarjetas tienen grandes bonificaciones de recompensas de viaje. Con Chase Freedom Flex , obtendrá un 5% de reembolso en efectivo por cada $ 1 que gaste en viajes reservados a través del programa Ultimate Rewards de Chase.

Esto incluye reembolso en efectivo en la reserva:

  • Billetes de avión disponibles
  • Alojamiento en hotel
  • Alquiler de coches
  • Ocupaciones
  • Cruceros

Compras en farmacias y restaurantes

Obtendrá un 3% (2% de reembolso en efectivo adicional además del 1% de reembolso estándar) en recompensas por cada $ 1 gastado en compras en farmacias y restaurantes.

Esto incluye los restaurantes de comida rápida y para cenar, así como los pedidos para llevar de los restaurantes. Tenga en cuenta que algunos servicios de entrega de restaurantes también califican para el bono de devolución de efectivo del 3%.

Sin embargo, algunos no lo hacen. Llame al servicio de atención al cliente de Chase para obtener detalles sobre qué servicios de entrega de restaurantes calificarán para el reembolso en efectivo del restaurante del 3%.

Categoría de bonificación Reembolso en efectivo

La tarjeta Chase Freedom Flex también ofrece categorías de bonificación para devolución de efectivo cada trimestre del año. El reembolso en efectivo de la categoría de bonificación incluye un reembolso en efectivo del 4% además del reembolso básico del 1% que gana en cada compra.

Para ser elegible para el reembolso en efectivo de bonificación trimestral, debe activar el reembolso en efectivo de bonificación en su cuenta antes de la fecha límite de activación designada.

Obtendrá el reembolso en efectivo de bonificación de hasta $ 1500 en compras combinadas en categorías elegibles de reembolso en efectivo. Una vez que haya alcanzado el límite de compra de $ 1500 en esas categorías, obtendrá el reembolso en efectivo estándar del 1% en las compras restantes en esas categorías.

Esto describe el programa de recompensas que se aplica a todos los titulares de tarjetas Chase Freedom Flex. La tarjeta Chase Freedom Flex también tiene otro beneficio: la protección del teléfono celular.

Chase Freedom Flex: protección del teléfono celular

Con la tarjeta Chase Freedom Flex , puede obtener hasta $ 800 por reclamo y $ 1,000 por año en protección para teléfonos celulares. La protección se aplica a robos o daños cubiertos.

Los beneficios se aplican a los teléfonos celulares que figuran en su factura mensual de teléfono celular cuando paga la factura con su tarjeta Chase Freedom Flex elegible.

Puede tener un máximo de dos reclamos en un período de 12 meses y hay un deducible de $ 50 por reclamo. Esto puede ser un buen beneficio para los titulares de tarjetas Chase Freedom Flex.

A continuación, hablemos del programa de recompensas Chase Freedom Unlimited.

Recompensas ilimitadas de Chase Freedom

Al igual que la tarjeta Chase Freedom Flex , la tarjeta Chase Freedom Unlimited tiene varias opciones para ganar recompensas en efectivo.

Las compras estándar con la tarjeta Chase Freedom Unlimited obtienen un reembolso del 1.5% en efectivo por cada $ 1 gastado, sin límite.

A continuación, se muestra un resumen de los otros beneficios de recompensas en efectivo que se ofrecen actualmente a los titulares de tarjetas Chase Freedom Unlimited.

Recompensas de viaje

Obtendrá un 5% de reembolso en efectivo por cada $ 1 que gaste en viajes reservados a través del programa Ultimate Rewards de Chase. Esto incluye reembolso en efectivo en la reserva:

  • Billetes de avión disponibles
  • Alojamiento en hotel
  • Alquiler de coches
  • Ocupaciones
  • Cruceros

Obtendrá el tradicional 1.5% de reembolso en efectivo, más un 3.5% adicional cuando reserve a través de Ultimate Rewards y use su tarjeta Freedom Flex para pagar.

Compras en farmacias y restaurantes

Obtendrá un 3% (1.5% de reembolso en efectivo adicional además del 1.5% de reembolso en efectivo estándar) en recompensas por cada $ 1 gastado en compras en farmacias y restaurantes.

Esto incluye los restaurantes de comida rápida y para cenar, así como los pedidos para llevar de los restaurantes. Tenga en cuenta que algunos servicios de entrega de restaurantes también califican para el bono de devolución de efectivo del 3%.

Sin embargo, algunos no lo hacen. Llame al servicio de atención al cliente de Chase para obtener detalles sobre qué servicios de entrega de restaurantes calificarán para el reembolso en efectivo del restaurante del 3%.

Esto describe el programa de recompensas que se aplica a todos los titulares de tarjetas Chase Freedom Unlimited.

Otra información importante sobre el programa de puntos de recompensa

Tanto Chase Freedom Flex como Chase Freedom Unlimited comparten las siguientes reglas con respecto al vencimiento y pérdida de puntos:

Los puntos ganados con la tarjeta Chase Freedom Flex y la tarjeta Chase Freedom Unlimited nunca caducan si su cuenta de crédito permanece abierta y activa.

Sin embargo, perderá inmediatamente todos sus puntos en las siguientes situaciones:

  • El estado de su cuenta cambia de abierto a activo
  • Su cuenta está cerrada por mal uso del programa o actividades fraudulentas
  • No paga su tarjeta según lo prometido
  • Se declara en quiebra
  • Otras razones como se describen en los Términos y condiciones de su tarjeta

Si alguna de las razones anteriores se aplica a su situación, perderá inmediatamente todos los puntos acumulados. Sin embargo, si su cuenta permanece activa, abierta y al día, sus puntos ganados nunca caducarán.

Y no hay límite en las ganancias básicas de devolución de efectivo que puede recibir durante el año. Algunas otras tarjetas de crédito tienen límites de devolución de efectivo; estas tarjetas no lo hacen, con la excepción de los límites de la categoría de bonificación Chase Freedom Flex.

A continuación, hablemos de qué tarjeta Chase es mejor para ti.

¿Con qué tarjeta debo ir?

En este punto, es posible que se esté preguntando qué tarjeta de Chase Freedom debería obtener; el Chase Freedom Flex o el Chase Freedom Unlimited .

Si bien tanto la tarjeta Chase Freedom Flex como la tarjeta Chase Freedom Unlimited tienen muchas características similares, existen algunas diferencias importantes. Aquí hay algunas ideas para reflexionar mientras decide qué tarjeta de crédito Chase Freedom es mejor para usted.

¿Quién debería obtener el Chase Freedom Flex?

Con la tarjeta Chase Freedom Flex , obtienes un 1% de reembolso en efectivo en la mayoría de las compras en lugar del 1.5% de reembolso que ofrece la tarjeta Chase Freedom Unlimited .

Sin embargo, la tarjeta Chase Freedom Flex tiene categorías de bonificación trimestrales rotativas que ofrecen un reembolso del 5% en efectivo cuando se activa.

Si cree que podrá aprovechar al máximo la alta bonificación por compras para las categorías de bonificación rotativas cada trimestre, probablemente debería obtener la tarjeta Chase Freedom Flex.

Dado que las categorías rotan, puede ser difícil determinar si ganará la cantidad máxima en bonificaciones hasta que haya usado la tarjeta durante un año.

Algunos barrios ven a los restaurantes y / o gasolineras como parte de las categorías de bonificación de devolución de efectivo. Otros pueden ver servicios de transmisión o membresías de gimnasios.

Dependiendo de sus hábitos de gasto, es posible que gane o no todos los dólares de bonificación disponibles cada trimestre. Pero si lo hace, la tarjeta Chase Freedom Flex probablemente sea la mejor tarjeta para usted.

Solo recuerde que debe ingresar a su cuenta y activar el reembolso en efectivo de bonificación cada trimestre si desea obtener el reembolso en efectivo adicional. Si no activa físicamente las categorías de bonificación, no obtendrá el reembolso en efectivo adicional al gastar en esas categorías.

Además, la tarjeta Chase Freedom Flex ofrece la función de protección del teléfono celular. Si tiene varios usuarios de teléfonos celulares, o si es duro con su teléfono, valdría la pena tener este beneficio.

¿Quién debería obtener Chase Freedom Unlimited?

La tarjeta Chase Freedom Unlimited no ofrece categorías de bonificación de devolución de efectivo ni protección para teléfonos celulares. Sin embargo, ofrece un monto de devolución de efectivo más alto en el gasto diario al 1.5% en lugar del 1% que ofrece Chase Freedom Flex.

No es necesario activar nada; simplemente gaste como lo haría normalmente y gane el 1.5% de reembolso en efectivo o más, según las categorías en las que esté gastando.

Por lo tanto, si está buscando ganar la mayor cantidad de reembolso en efectivo con el menor esfuerzo, la tarjeta Chase Freedom Unlimited puede ser la mejor opción para usted.

Es una especie de tarjeta de “configúrelo y olvídese” que aún le permite ganar un porcentaje decente de reembolso en efectivo en su tarjeta de crédito.

Además de la protección del teléfono celular y la opción de devolución de efectivo de bonificación trimestral, la tarjeta ofrece características y beneficios casi idénticos a la tarjeta Chase Freedom Flex, lo que la convierte en una tarjeta atractiva para usar.

Y con el 0.5% de reembolso en efectivo adicional en compras diarias, tiene la oportunidad de compensar no tener categorías de reembolso en efectivo de bonificación para ganar. La tarjeta Chase Freedom Flex puede ser una forma sencilla de ganar dinero en efectivo.

Puede obtener ambas tarjetas, pero no lo haga

Si tiene problemas para decidir qué tarjeta es mejor para usted, siempre puede obtener ambas tarjetas. No hay una tarifa anual en ninguna de las tarjetas, por lo que no le costará nada probar ambas.

Puede usar Chase Freedom Flex para ganar el 5% de reembolso en efectivo en las categorías rotativas cuando gasta en esas áreas y Chase Freedom Unlimited en todas las demás compras. Esto le permitirá aprovechar al máximo cada tarjeta.

Sin embargo, personalmente, no creo que esto sea necesario. Debería intentar elegir una y ceñirse a ella porque las dos cartas están demasiado cerca para justificar la obtención de ambas. Dado que Chase limita la cantidad de cartas que puede tener con ellas , es mejor que elija solo una y “guarde” sus cartas de Chase para otra, tal vez una Chase Sapphire Preferred con una jugosa bonificación y un aumento del 25% en el valor. de sus puntos de Chase Ultimate Rewards.

Además, aquí está nuestra lista de las mejores ofertas de bonificación de tarjetas de crédito si desea más opciones.

Resumen

Tanto la tarjeta Chase Freedom Flex como la tarjeta Chase Freedom Unlimited ofrecen grandes beneficios para los usuarios de tarjetas de crédito.

Tienen atractivos programas de devolución de dinero en efectivo con puntos que nunca caducan mientras su cuenta se mantenga al día.

Si prefiere la simplicidad en sus ganancias de devolución de efectivo, Chase Freedom Unlimited es probablemente su mejor opción. Si puede maximizar las ganancias con las categorías de bonificación trimestrales que ofrece Chase Freedom Flex, probablemente obtendrá más reembolsos en efectivo en esa ruta.

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El comienzo sin ayuda es dificil, un coach te permite acortar el camino, te anima a continuar y a no perder el rumbo. No todo éxito se da en el mismo tiempo, lo importante es persistir y continuar. Thiago S.

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