Todo lo que necesita saber para encontrar el mejor préstamo de construcción comercial para sus necesidades de construcción comercial.

Si usted necesita expandir su negocio o reubicarse, usualmente no es práctico pagar por ello con su capital de trabajo. Usted necesita mantener el negocio funcionando al mismo tiempo que prepara sus nuevas instalaciones, por lo que probablemente no querrá afectar su flujo de caja de trabajo. Un préstamo comercial para la construcción es un préstamo a corto plazo, sin garantía, diseñado específicamente para proporcionar a las empresas los fondos que necesitan para preparar una propiedad comercial sin tener que recurrir a su capital de trabajo.

Los préstamos para la construcción comercial se pueden utilizar para construir o renovar los locales que usted mismo ocupará, o para crear propiedades comerciales para la inversión. Suelen ser a corto plazo y duran sólo durante la vida del proyecto, que es de 12 a 36 meses. Aunque los préstamos de construcción son generalmente préstamos sin garantía, usted puede poner una garantía contra el préstamo para obtener un APR más bajo. Las tasas promedio de los préstamos para la construcción comercial son más altas que el promedio de las hipotecas de bienes raíces comerciales, pero como siempre, las tasas que usted obtendrá dependerán de su situación financiera particular.

¿Qué se debe tener en cuenta al elegir un préstamo para construcción comercial?

Pago inicial:

Los préstamos para la construcción pueden cubrir hasta el 100% de los costos de la construcción, pero otros piden un pago inicial de entre el 10% y el 30% del valor final estimado de la propiedad. Si necesita una financiación del 100%, lo hará mejor con un préstamo para la construcción de la SBA 7a respaldado por el gobierno, pero el pago de un enganche mayor reduce la cantidad de intereses que tendrá que pagar.

Horario de sorteos:

Cuando usted acuerde los términos de su préstamo para la construcción, también acordará un calendario de sorteos. En lugar de recibir toda la financiación en una sola suma, la recibirá en etapas repartidas a lo largo de la vida del proyecto. Se confirma un calendario de sorteos entre el prestatario y el prestamista, así que asegúrese de que el calendario de sorteos se adapte a sus necesidades y le proporcione los fondos necesarios en el momento adecuado.

APR:

Con la mayoría de los préstamos para la construcción, usted sólo pagará el interés del préstamo, ya que el capital se reembolsará en su totalidad al final del proyecto cuando reemplace su préstamo para la construcción por una hipoteca tradicional de bienes raíces comerciales. Aunque esto hace que las tasas sean más bajas en general, sigue siendo una atracción importante para sus finanzas, así que busque las mejores tasas que pueda encontrar.

Las 5 mejores compañías de préstamos para la construcción

Muy pocos prestamistas en línea ofrecen específicamente préstamos para la construcción. Sin embargo, hay una gran cantidad de mercados de prestamistas que presentan una selección de préstamos comerciales que están garantizados y no garantizados. Una combinación de un préstamo a corto plazo sin garantía seguido de una línea de capital garantizada permite a las empresas financiar la mayoría de los proyectos de construcción. Al mantener tanto el préstamo de construcción sin garantía como la hipoteca asegurada sobre la propiedad terminada dentro del mismo prestamista, los prestatarios pueden agilizar sus solicitudes y aumentar sus posibilidades de obtener buenos términos de préstamo.

Lendio

• Pedir prestado entre $1,000 y $1 millón
• Los plazos de amortización son de 1 a 5 años
• APR hasta 30%

Lendio es un mercado de prestamistas que ofrece préstamos de más de 75 diferentes proveedores de préstamos de confianza. Como agregador de préstamos no da un APR exacto, pero sí aconseja a los prestatarios que la tasa de interés más alta es del 30%. Lendio ofrece a las empresas la posibilidad de elegir entre diez tipos diferentes de préstamos empresariales, lo que aumenta las posibilidades de que usted encuentre un préstamo a corto plazo que se adapte a sus necesidades.

Para aplicar a Lendio simplemente necesita completar un breve cuestionario en línea. Lendio lo pondrá en contacto con el prestamista adecuado para que usted complete un formulario de solicitud más detallado. Lendio no cobra ninguna comisión, pero algunos prestamistas individuales sí la cobran. A los nuevos negocios les va bien con Lendio porque sólo pide un mínimo de 6 meses en el negocio y no requiere un puntaje de crédito mínimo. Sin embargo, se le pedirá que muestre un ingreso mensual promedio de al menos $10,000 durante los últimos 6 meses. Para solicitarlo, tendrá que compartir 6 meses de estados de cuenta bancarios actuales y una verificación de la hipoteca o del propietario, así como completar el formulario de solicitud.

Árbol de préstamos

• Pedir prestado entre $1,000 y $35,000
• Plazos de amortización de tres meses a varios años
• APR de 5.99% a 35.99%

LendingTree es también un agregador de préstamos que conecta a las pequeñas empresas con los prestamistas. Los préstamos que se ofrecen a través de LendingTree incluyen préstamos comerciales tradicionales a corto plazo y préstamos para capital de trabajo, así como líneas de crédito comerciales y financiación de equipos. LendingTree requiere que complete un formulario de solicitud en línea que se comparte con varios prestamistas que luego presentan ofertas para su préstamo. LendingTree le ayuda a comparar las ofertas de préstamos preaprobados y a elegir cuál es el mejor para su proyecto de construcción. Una de las mayores ventajas de obtener fondos a través de LendingTree es que los fondos llegan en tan sólo unos días, por lo que no necesita retrasar el inicio de su nuevo proyecto.

Como agregador de préstamos, LendingTree no puede decirle cuáles serán sus tasas, ya que las fija el prestamista individual. El prestamista es también el que cobra las tasas y los cargos adicionales; LendingTree en sí mismo no cobra ninguna tasa. Para obtener un préstamo a través de LendingTree, deberá haber estado en el negocio durante al menos 12 meses y disfrutar de un ingreso promedio de $8,000 por mes. Los diferentes prestamistas tienen otros requisitos específicos con respecto a la puntuación de crédito mínima y la capacidad financiera.

Financiamiento de Wall Street

• Pedir prestado entre $3,000 y $1 millón
• Los términos de pago varían según el prestamista
• APR variable

Wall Street Funding se especializa en proporcionar opciones de préstamos a pequeñas y medianas empresas con puntajes de crédito bajos. Se enfoca en el negocio y en el historial financiero más amplio en lugar de en el puntaje crediticio, lo que lo hace ideal para negocios nuevos y para aquellos que luchan con un crédito pobre. Wall Street Funding ofrece adelantos en efectivo para comerciantes contra cuentas por cobrar pendientes en lugar de un préstamo clásico, lo que lo hace adecuado para algunos negocios.

Wall Street Funding no cobra ningún cargo por adelantado o interés compuesto y puede entregarle el dinero en tan sólo 72 horas. Se proporciona información detallada sobre tasas, términos y otros asuntos después de que el préstamo es pre-aprobado.

Col rizada

• Pida prestado hasta $150,000
• Los plazos de amortización son de seis o doce meses
• En lugar de APR, Kabbage cobra una cuota fija mensual de entre 1.5% y 10% de su préstamo

Kabbage es una plataforma de préstamos en línea que ofrece líneas de crédito abiertas a empresas de todos los tamaños. No hay préstamos comerciales tradicionales disponibles, pero existe la flexibilidad útil de una línea de crédito. Usted puede retirar fondos cuando lo desee, hasta su máximo aprobado, lo que facilita la gestión de la necesidad de fondos adicionales en varios puntos de su proyecto de construcción. Kabbage maneja sus APRs de manera diferente, cobrando una cuota mensual fija de 1.5% a 10% de su préstamo y no hay cargos por adelantado. El interés sólo se cobra sobre la cantidad que usted ha retirado, no sobre su línea de crédito máxima aprobada.

Solicitar Kabbage es rápido y fácil. Todo se hace en línea y la aprobación puede realizarse en cuestión de minutos. Usted no necesita ningún puntaje de crédito mínimo para obtener un préstamo a través de Kabbage, pero sí necesita haber estado en el negocio por lo menos 12 meses y tener un ingreso mensual promedio de $4,200.

BFS Capital

• Pedir prestado de $4,000 a $500,000
• Plazo de 4 a 18 meses
• APR desde 5%

BFS Capital ofrece tanto préstamos comerciales a corto plazo como adelantos de efectivo a pequeños negocios. Es un prestamista directo que no opera según un modelo de interés tradicional. En cambio, BFS Capital cobra una tarifa fija que varía de acuerdo con el tamaño de su préstamo. La información sobre el tamaño de la cuota no está disponible en línea; la cuota y la duración exacta del plazo de pago se discuten una vez que usted ha sido preaprobado para un préstamo.

La solicitud de un préstamo de BFS Capital es rápida y en línea. Una vez que usted ha sido aprobado, los fondos a menudo llegan tan pronto como al día siguiente. Para ser elegible para un préstamo a través de BFS Capital usted necesitará un puntaje crediticio mínimo de 600, haber estado en el negocio durante al menos 2 años, y mostrar un promedio de $15,000 en ingresos mensuales.

Conclusión

Los préstamos comerciales para la construcción pueden ofrecer financiación de hasta el 100% de su proyecto, teniendo en cuenta su calendario de construcción. Si usted está ansioso por organizar un préstamo para la construcción, uno de estos cinco proveedores de préstamos comerciales mantendrá sus costos cubiertos.