Las 5 Mejores Compañías de Préstamos Comerciales para la Construcción

Todo lo que necesita saber para encontrar el mejor préstamo de construcción comercial para sus necesidades de construcción comercial.

Si usted necesita expandir su negocio o reubicarse, usualmente no es práctico pagar por ello con su capital de trabajo. Usted necesita mantener el negocio funcionando al mismo tiempo que prepara sus nuevas instalaciones, por lo que probablemente no querrá afectar su flujo de caja de trabajo. Un préstamo comercial para la construcción es un préstamo a corto plazo, sin garantía, diseñado específicamente para proporcionar a las empresas los fondos que necesitan para preparar una propiedad comercial sin tener que recurrir a su capital de trabajo.

Los préstamos para la construcción comercial se pueden utilizar para construir o renovar los locales que usted mismo ocupará, o para crear propiedades comerciales para la inversión. Suelen ser a corto plazo y duran sólo durante la vida del proyecto, que es de 12 a 36 meses. Aunque los préstamos de construcción son generalmente préstamos sin garantía, usted puede poner una garantía contra el préstamo para obtener un APR más bajo. Las tasas promedio de los préstamos para la construcción comercial son más altas que el promedio de las hipotecas de bienes raíces comerciales, pero como siempre, las tasas que usted obtendrá dependerán de su situación financiera particular.

¿Qué se debe tener en cuenta al elegir un préstamo para construcción comercial?

Pago inicial:

Los préstamos para la construcción pueden cubrir hasta el 100% de los costos de la construcción, pero otros piden un pago inicial de entre el 10% y el 30% del valor final estimado de la propiedad. Si necesita una financiación del 100%, lo hará mejor con un préstamo para la construcción de la SBA 7a respaldado por el gobierno, pero el pago de un enganche mayor reduce la cantidad de intereses que tendrá que pagar.

Horario de sorteos:

Cuando usted acuerde los términos de su préstamo para la construcción, también acordará un calendario de sorteos. En lugar de recibir toda la financiación en una sola suma, la recibirá en etapas repartidas a lo largo de la vida del proyecto. Se confirma un calendario de sorteos entre el prestatario y el prestamista, así que asegúrese de que el calendario de sorteos se adapte a sus necesidades y le proporcione los fondos necesarios en el momento adecuado.

APR:

Con la mayoría de los préstamos para la construcción, usted sólo pagará el interés del préstamo, ya que el capital se reembolsará en su totalidad al final del proyecto cuando reemplace su préstamo para la construcción por una hipoteca tradicional de bienes raíces comerciales. Aunque esto hace que las tasas sean más bajas en general, sigue siendo una atracción importante para sus finanzas, así que busque las mejores tasas que pueda encontrar.

Las 5 mejores compañías de préstamos para la construcción

Muy pocos prestamistas en línea ofrecen específicamente préstamos para la construcción. Sin embargo, hay una gran cantidad de mercados de prestamistas que presentan una selección de préstamos comerciales que están garantizados y no garantizados. Una combinación de un préstamo a corto plazo sin garantía seguido de una línea de capital garantizada permite a las empresas financiar la mayoría de los proyectos de construcción. Al mantener tanto el préstamo de construcción sin garantía como la hipoteca asegurada sobre la propiedad terminada dentro del mismo prestamista, los prestatarios pueden agilizar sus solicitudes y aumentar sus posibilidades de obtener buenos términos de préstamo.

Lendio

  • Pedir prestado entre $1,000 y $1 millón
  • Los plazos de amortización son de 1 a 5 años
  • APR hasta 30%

Lendio es un mercado de prestamistas que ofrece préstamos de más de 75 diferentes proveedores de préstamos de confianza. Como agregador de préstamos no da un APR exacto, pero sí aconseja a los prestatarios que la tasa de interés más alta es del 30%. Lendio ofrece a las empresas la posibilidad de elegir entre diez tipos diferentes de préstamos empresariales, lo que aumenta las posibilidades de que usted encuentre un préstamo a corto plazo que se adapte a sus necesidades.

Para aplicar a Lendio simplemente necesita completar un breve cuestionario en línea. Lendio lo pondrá en contacto con el prestamista adecuado para que usted complete un formulario de solicitud más detallado. Lendio no cobra ninguna comisión, pero algunos prestamistas individuales sí la cobran. A los nuevos negocios les va bien con Lendio porque sólo pide un mínimo de 6 meses en el negocio y no requiere un puntaje de crédito mínimo. Sin embargo, se le pedirá que muestre un ingreso mensual promedio de al menos $10,000 durante los últimos 6 meses. Para solicitarlo, tendrá que compartir 6 meses de estados de cuenta bancarios actuales y una verificación de la hipoteca o del propietario, así como completar el formulario de solicitud.

Árbol de préstamos

  • Pedir prestado entre $1,000 y $35,000
  • Plazos de amortización de tres meses a varios años
  • APR de 5.99% a 35.99%

LendingTree es también un agregador de préstamos que conecta a las pequeñas empresas con los prestamistas. Los préstamos que se ofrecen a través de LendingTree incluyen préstamos comerciales tradicionales a corto plazo y préstamos para capital de trabajo, así como líneas de crédito comerciales y financiación de equipos. LendingTree requiere que complete un formulario de solicitud en línea que se comparte con varios prestamistas que luego presentan ofertas para su préstamo. LendingTree le ayuda a comparar las ofertas de préstamos preaprobados y a elegir cuál es el mejor para su proyecto de construcción. Una de las mayores ventajas de obtener fondos a través de LendingTree es que los fondos llegan en tan sólo unos días, por lo que no necesita retrasar el inicio de su nuevo proyecto.

Como agregador de préstamos, LendingTree no puede decirle cuáles serán sus tasas, ya que las fija el prestamista individual. El prestamista es también el que cobra las tasas y los cargos adicionales; LendingTree en sí mismo no cobra ninguna tasa. Para obtener un préstamo a través de LendingTree, deberá haber estado en el negocio durante al menos 12 meses y disfrutar de un ingreso promedio de $8,000 por mes. Los diferentes prestamistas tienen otros requisitos específicos con respecto a la puntuación de crédito mínima y la capacidad financiera.

Financiamiento de Wall Street

  • Pedir prestado entre $3,000 y $1 millón
  • Los términos de pago varían según el prestamista
  • APR variable

Wall Street Funding se especializa en proporcionar opciones de préstamos a pequeñas y medianas empresas con puntajes de crédito bajos. Se enfoca en el negocio y en el historial financiero más amplio en lugar de en el puntaje crediticio, lo que lo hace ideal para negocios nuevos y para aquellos que luchan con un crédito pobre. Wall Street Funding ofrece adelantos en efectivo para comerciantes contra cuentas por cobrar pendientes en lugar de un préstamo clásico, lo que lo hace adecuado para algunos negocios.

Wall Street Funding no cobra ningún cargo por adelantado o interés compuesto y puede entregarle el dinero en tan sólo 72 horas. Se proporciona información detallada sobre tasas, términos y otros asuntos después de que el préstamo es pre-aprobado.

Col rizada

  • Pida prestado hasta $150,000
  • Los plazos de amortización son de seis o doce meses
  • En lugar de APR, Kabbage cobra una cuota fija mensual de entre 1.5% y 10% de su préstamo

Kabbage es una plataforma de préstamos en línea que ofrece líneas de crédito abiertas a empresas de todos los tamaños. No hay préstamos comerciales tradicionales disponibles, pero existe la flexibilidad útil de una línea de crédito. Usted puede retirar fondos cuando lo desee, hasta su máximo aprobado, lo que facilita la gestión de la necesidad de fondos adicionales en varios puntos de su proyecto de construcción. Kabbage maneja sus APRs de manera diferente, cobrando una cuota mensual fija de 1.5% a 10% de su préstamo y no hay cargos por adelantado. El interés sólo se cobra sobre la cantidad que usted ha retirado, no sobre su línea de crédito máxima aprobada.

Solicitar Kabbage es rápido y fácil. Todo se hace en línea y la aprobación puede realizarse en cuestión de minutos. Usted no necesita ningún puntaje de crédito mínimo para obtener un préstamo a través de Kabbage, pero sí necesita haber estado en el negocio por lo menos 12 meses y tener un ingreso mensual promedio de $4,200.

BFS Capital

  • Pedir prestado de $4,000 a $500,000
  • Plazo de 4 a 18 meses
  • APR desde 5%

BFS Capital ofrece tanto préstamos comerciales a corto plazo como adelantos de efectivo a pequeños negocios. Es un prestamista directo que no opera según un modelo de interés tradicional. En cambio, BFS Capital cobra una tarifa fija que varía de acuerdo con el tamaño de su préstamo. La información sobre el tamaño de la cuota no está disponible en línea; la cuota y la duración exacta del plazo de pago se discuten una vez que usted ha sido preaprobado para un préstamo.

La solicitud de un préstamo de BFS Capital es rápida y en línea. Una vez que usted ha sido aprobado, los fondos a menudo llegan tan pronto como al día siguiente. Para ser elegible para un préstamo a través de BFS Capital usted necesitará un puntaje crediticio mínimo de 600, haber estado en el negocio durante al menos 2 años, y mostrar un promedio de $15,000 en ingresos mensuales.

Conclusión

Los préstamos comerciales para la construcción pueden ofrecer financiación de hasta el 100% de su proyecto, teniendo en cuenta su calendario de construcción. Si usted está ansioso por organizar un préstamo para la construcción, uno de estos cinco proveedores de préstamos comerciales mantendrá sus costos cubiertos.

Cómo encontrar el mejor equipo, herramientas y aplicaciones para el trabajo de contratistas generales

El equipo del contratista general es a menudo costoso y pesado, lo que tiene sentido considerando el riguroso uso diario de muchas herramientas. Usted sabe que necesita comprar herramientas de alta calidad como contratista general para su negocio, porque sus herramientas – además de sus habilidades, por supuesto – son las que le ayudan a hacer el trabajo bien. Pero, ¿qué factores entran en juego para decidir qué herramientas son las correctas y cómo puede comprar los mejores materiales sin exceder su presupuesto mensual o anual?…

Aquí hay algunos consejos que debe tener en cuenta cuando construya y mantenga un negocio exitoso por su cuenta.

Precio/Calidad de los equipos y herramientas del contratista general

Las herramientas de contratista general se utilizan mucho todos los días de la semana laboral. Por esa razón, usted necesita invertir en equipo de buena calidad si no quiere reemplazar estos artículos esenciales cada pocos meses. Aunque la durabilidad es importante, sin embargo, su equipo no necesariamente tiene que venir con el precio más alto. Cuando haga su elección, busque una compañía que tenga buenas calificaciones en línea. No se deje engañar por la etiqueta de precio – un artículo de alta calidad no siempre es de la mejor calidad!

Garantía de Suministros del Contratista General

También es importante saber lo que está recibiendo por su dinero. ¿Una marca le está cobrando más por los mismos materiales simplemente por el nombre de la marca de lujo? ¿O en realidad estás recibiendo más por tu dinero? Algunas marcas cobran más por características irrelevantes que nunca usarás, y otras afirman que sus características son extensas, mientras que en realidad son simplemente estándar. Además, usted querrá comprobar qué tipo de garantía está incluida en el precio de cualquier artículo. Un producto con una garantía completa podría valer la pena el gasto extra al principio porque podría ahorrarle considerablemente más tarde, pero es poco probable que ciertos artículos, como un martillo, se rompan, por lo que pagar más por una garantía no tiene mucho sentido.

Garantía de Materiales del Contratista General vs. Seguro de Equipo

El seguro de responsabilidad civil de contratista general es una opción de seguro estándar para contratistas generales, pero no es la única cobertura que necesitará. También debe considerar la posibilidad de contratar un seguro para el equipo, que cubrirá su equipo en caso de que se dañe o destruya durante un trabajo o si el equipo es robado. La cobertura de seguro para el equipo del contratista general es mucho más exhaustiva que la garantía básica del fabricante, y la mayoría de los contratistas prefieren tener la seguridad de que su equipo está totalmente cubierto, por lo que no tienen que preocuparse por los costosos reemplazos del equipo, especialmente en la mitad de un proyecto. Muchos contratistas generales también optan por el seguro de auto para poder seguir la pista de sus trabajadores, quienes a menudo manejan camiones con materiales, suministros y equipos caros.

Contratista general Alquiler de equipos

general contractor equipmentSi usted está en el lugar de trabajo de cinco a seis días a la semana con cargas de trabajo pesadas y regulares, entonces tendrá que invertir en su propio equipo.

Si su trabajo de GC sirve como un ingreso adicional o sus proyectos y el tipo de equipo que requieren varían enormemente, entonces usted puede ahorrar dinero alquilando el equipo que necesita en lugar de comprar el suyo propio. Como la mayoría de los accesorios de contratista general pueden correr en el rango de $10,000 a $100,000, esto le ahorrará mucho en su presupuesto total. Usted tampoco quiere gastar dinero comprando equipo antes de estar realmente seguro de que valdrá la pena para usted a largo plazo.

Incluso los contratistas generales profesionales con grandes presupuestos y muchos subcontratistas alquilan equipos especializados para ahorrarse este gasto, especialmente para artículos que se utilizan con poca frecuencia.

Aplicaciones y software

Aunque todo contratista general sabe que debe comprar algunas herramientas básicas, hay algunos elementos que tal vez no haya considerado, como los que están disponibles a través de la aplicación móvil. Hay cientos de aplicaciones disponibles para ayudarle a ejecutar su negocio más rápido, más fácil y más profesional. Ármate con herramientas basadas en la nube para la presentación de impuestos, la programación, la fijación de precios y licitaciones de proyectos, y los cálculos de los empleados para un modelo de negocio más eficiente. Algunas aplicaciones muy revisadas incluyen Procore, Sage y RedTeam.

Dónde y cuándo comprar suministros como contratista general

Si los artículos de su lista de equipo no son esenciales por el momento, entonces usted puede ahorrar mucho dinero comprando en los lugares y horas más rentables. Vaya a los sitios de subastas y a otros vendedores de reventa para obtener materiales y equipos de contratistas generales de primera calidad por una fracción del precio de venta al público. A menudo, las grandes corporaciones que compran materiales excedentes para un proyecto, pero que no los usan al final, venden el excedente por mucho menos de lo que usted pagaría en las tiendas.

Para los artículos que usted está alquilando actualmente, discuta el arrendamiento con la opción de compra. Estas pólizas le permiten poner los pagos del arrendamiento en el pago total si decide comprar el equipo al final. Además, hable con los vendedores de equipos de los contratistas generales acerca de las opciones de financiamiento, tales como planes de cuotas mensuales para hacer que las compras grandes sean más manejables.

6 consejos para ser un contratista independiente exitoso

Convertirse en un contratista independiente es una oportunidad atractiva para muchas personas hoy en día. Después de todo, los contratistas independientes juegan un papel vital en la economía y en nuestras vidas. Muchas personas prefieren contratar a un contratista independiente debido a su flexibilidad, conveniencia y asequibilidad, además de sus habilidades. Sin embargo, a pesar de todas esas ventajas, los desafíos en el campo son significativos, y la competencia puede ser desalentadora. Algunas de las amenazas más serias a las que se enfrentan los contratistas independientes que comienzan son los requisitos legales altamente complicados, la alta tasa de deserción entre los trabajadores y la falta de fondos. Muchos de esos desafíos pueden ser moderados con una planificación adecuada y paciencia.

Entonces, ¿cómo puede convertir su trabajo como contratista independiente en una historia de éxito?

Los 6 mejores consejos para el éxito como contratista independiente:

1) Determine la estructura legal de su negocio

Cuando se trata de establecer un negocio o una estructura legal para su negocio de contratación, usted necesita tener confianza en su decisión. Usted puede ser un propietario único o una Sociedad de Responsabilidad Limitada, (LLC) por ejemplo. El tipo de estructura legal que usted elija para su negocio de contratación general puede tener un impacto significativo en la determinación de sus impuestos, responsabilidades y otras facetas de la contabilidad, y sus finanzas en general.

Una vez que haya establecido con éxito su estructura legal para su negocio, puede dar el siguiente paso, y centrarse en la creación de una base de clientes y la gestión de su negocio. Es importante notar que obtener una licencia de contratista en los estados que la requieren es importante para su credibilidad. Cada estado tiene un organismo diferente que controla esas licencias; en California, es la Junta de Licencias del Estado de Contratistas, mientras que en Louisiana es la Junta de Licencias del Estado de Louisiana para Contratistas. Una búsqueda rápida en Internet debería encontrar el organismo pertinente para su estado.

2) Cree un plan de cómo manejar su negocio

Los sistemas que usted seleccione para ejecutar su negocio de contratación deben hacer que los procesos como la contabilidad, la facturación, la programación, la declaración de impuestos y la gestión de tareas sean lo más sencillos posible. Debe buscar un equilibrio entre los servicios que pueden ser gratuitos y los que pueden costar dinero pero que mejor satisfacen sus necesidades. Además, los sistemas y regulaciones que usted pone en marcha deberían ser útiles para cualquier empleado actual o futuro de su empresa contratante, ofreciéndole instrucciones muy claras sobre sus procedimientos y políticas de trabajo.

3) Evalúe los elementos internos de su empresa contratante

Esta es una etapa crítica en la creación y mantenimiento de su negocio de contratista independiente. Las preguntas a considerar incluyen:

  • ¿Su empresa es financieramente estable?

  • ¿Qué tipos de seguros necesita su compañía contratante, y los tiene usted?

  • ¿Cuál es la mejor póliza de seguro para su empresa?

  • ¿Qué calificaciones están dando sus clientes a sus servicios?

  • ¿Su marketing le está dando los resultados que usted desea?

4) Construir una estrategia de marketing inteligente

Una estrategia de marketing para un contratista independiente no sólo consiste en encontrar nuevos clientes, sino también en ganar ofertas para proyectos más rentables. En resumen, usted necesita centrarse en hacer un trabajo de calidad y construir su reputación para conseguir nuevos clientes y buenos proyectos. Tener una mezcla de proyectos grandes y pequeños de varios tipos puede ayudar con eso, y puede exponerlo a más clientes de los que de otra manera podría encontrar.

Además, mientras se dirige a una base local de clientes potenciales, el marketing online puede ser una fuente fructífera de clientes potenciales. También necesita mantenerse en contacto con sus clientes establecidos/anteriores, incluso a través de contactos tan simples como un correo electrónico durante las fiestas. Puede ayudarle a reducir los costos de ventas y mantenerlo en la mente de sus clientes, mucho después de que usted haya terminado su proyecto.

5) Obtenga el seguro que necesita

 

El seguro es importante; hay muchos riesgos involucrados en un negocio de contratación. Los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento, desde martillar un dedo hasta dejar caer una pieza de equipo! Por lo tanto, el seguro de responsabilidad civil es particularmente importante para los contratistas. Una póliza de seguro de contratista independiente bien escogida puede proporcionar a su compañía contratante la protección financiera que tanto necesita en caso de incidentes no deseados.

6) Unirse a la Asociación de la Industria

Si desea hacer crecer su negocio, el establecimiento de contactos es extremadamente importante. Puede ayudarle a desarrollar sus habilidades empresariales, ya que discute con personas de negocios similares cómo lleva a cabo su trabajo, o conoce a otras personas cuyo trabajo podría utilizar en sus proyectos. Además, también podrá mantenerse actualizado con los últimos estándares y prácticas de la industria. Para ello, conviértase en miembro de la asociación de la industria como los Contratistas Generales Asociados.

Estos son algunos de nuestros mejores consejos sobre cómo hacer que su carrera como contratista independiente sea exitosa. Le deseamos la mejor de las suertes!