Casi 1 de cada 3 mujeres en los EE. UU. Se siente desanimada con respecto a sus finanzas
Las mujeres tienen el doble de probabilidades que los hombres de asociar las emociones negativas con sus finanzas.
En una encuesta de Credit Karma / Qualtrics a 1.048 adultos estadounidenses, casi el 40% de las mujeres dijeron que se sienten "abrumadas" cuando piensan en sus finanzas y el 31% se sienten "desanimadas". Mientras tanto, solo el 9% de las mujeres informaron sentirse "empoderadas" y solo el 8% dijo sentirse "emocionadas".
En contraste, los hombres eran más propensos que las mujeres a asociar los sentimientos positivos con las finanzas en general. Por ejemplo, los hombres informaron con mayor frecuencia sentirse "en control" de sus finanzas (42%) o "esperanzados" (33%).
¿Por qué la discrepancia? Se contabilizan los sospechosos habituales: según nuestra encuesta, las mujeres aún ganan menos en general que los hombres y algunas sienten que se les paga menos que sus contrapartes masculinas. Pero nuestra encuesta también arrojó luz sobre algunos nuevos culpables más allá de la brecha salarial de género (o quizás causada por ella) que podrían explicar por qué muchas mujeres se sienten deprimidas por el dinero. (Obtenga más información sobre nuestra metodología ).
Resultados clave
| El 51% de las mujeres encuestadas dijo que sus ingresos se sienten algo o muy bajos , mientras que solo el 31% de los hombres encuestados se sienten así. |
| Solo el 28% de las mujeres encuestadas creen que tendrán suficiente dinero para jubilarse cómodamente , en comparación con la mayoría (53%) de los hombres. |
| El doble de mujeres que de hombres (38% frente a 17%) tiene menos de $ 400 en ahorros totales, mientras que el doble de hombres que de mujeres (37% frente a 18%) tiene $ 50,000 o más en ahorros totales. |
| El 60% de las mujeres que trabajan o han trabajado en más de un empleo informaron que lo hacían para llegar a fin de mes , en comparación con solo el 32% de los hombres. |
| Aproximadamente la mitad de las mujeres (49%) tienen solo $ 100 o menos en ingresos discrecionales cada mes, en comparación con solo el 24% de los hombres. En contraste, aproximadamente 1 de cada 3 hombres tiene más de $ 900 en ingresos discrecionales cada mes, en comparación con solo el 13% de las mujeres. |
| Más de dos tercios de las mujeres con deudas (68%) dijeron que se sienten abrumadas por las deudas con cierta frecuencia, en comparación con solo la mitad de los hombres. |
¿Por qué las mujeres están estresadas por el dinero?
Sabemos que las mujeres todavía ganan menos que los hombres, pero nuestra encuesta revela hasta qué punto esto podría estar afectando su capacidad de ahorrar para emergencias, vivir una vida cómoda y planificar el futuro.
Para muchas mujeres, el dinero no proporciona una sensación de seguridad.
Solo el 36% de las mujeres de la encuesta dijeron que ganan suficiente dinero para vivir cómodamente, mientras que el 51% dijo que sus ingresos se sienten algo o muy bajos. Por otro lado, el 60% de los hombres dijeron que se ganan la vida cómodamente, mientras que solo el 31% dijo que sus ingresos se sienten algo o muy bajos.
Eso no es sorprendente, ya que las mujeres en los EE. UU. Que trabajan a tiempo completo durante todo el año ganan un 20% menos que sus homólogos masculinos, según un informe de 2017 del Centro Nacional de Derecho de la Mujer .
Pero no termina ahí. Según la encuesta Credit Karma, el 60% de las mujeres que trabajan o han trabajado en más de un empleo informaron que lo hacían para llegar a fin de mes, en comparación con solo el 32% de los hombres.
Dado que las mujeres luchan por ganar lo suficiente solo para cubrir los gastos básicos, es probable que no les quede mucho para ahorrar. De hecho, el doble de mujeres que de hombres (38% frente a 17%) encuestados tiene menos de $ 400 en ahorros totales, mientras que el doble de hombres que de mujeres (37% frente a 18%) tiene $ 50,000 o más en ahorros totales.
Y con menos dinero en el banco, es más difícil cubrir incluso los pequeños gastos imprevistos, y mucho menos las grandes emergencias de la vida, lo que aumenta la presión financiera que sienten las mujeres y sus familias.
Menos ingresos significa menos agencia para lidiar con la deuda
Los salarios más bajos no solo dificultan el ahorro de las mujeres, sino que también dificultan que las mujeres paguen sus deudas.
Las mujeres, hoy, obtienen el 57% de los títulos de licenciatura en los Estados Unidos en comparación con el 43% que obtuvieron en 1970, según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación . Pero las mujeres están acumulando más deudas que los hombres para obtener sus títulos y tardan más en pagar sus préstamos.
Según nuestra encuesta, más mujeres (21%) que hombres (14%) informaron tener deudas por préstamos estudiantiles. Y el 37% de esas mujeres deben más de $ 20,000, mientras que solo el 23% de los hombres con préstamos estudiantiles deben esa cantidad.
Las mujeres también tienen más probabilidades que los hombres (33% frente a 23%) de pagar solo la cantidad mínima adeuda en las facturas de sus tarjetas de crédito, lo que sugiere que pueden estar gastando más de lo que pueden pagar cómodamente.
Y la deuda que las mujeres están acumulando es más probable que sea una fuente de estrés que para los hombres: el 68% de las mujeres que tienen deudas reportaron sentirse abrumadas por ellas con cierta frecuencia, mientras que solo la mitad de los hombres dijeron sentirse así. Al mismo tiempo, el 27% de los hombres con deudas dijeron que nunca se sienten abrumados, mientras que solo el 12% de las mujeres dijeron sentirse así.
Las mujeres no están planeando para el futuro
Para empeorar las cosas, las mujeres ahorran e invierten de manera diferente a los hombres, lo que las hace menos preparadas para el futuro.
Nuestra encuesta sugiere que los hombres tienen más probabilidades de "pagarse" ellos mismos primero y ahorrar una cantidad determinada de dinero cada mes, mientras que las mujeres tienen más probabilidades de ahorrar lo que sobra después de los gastos, que, como hemos visto, pueden ser muy poco.
Según nuestra encuesta:
- Los hombres tienen más probabilidades que las mujeres (42% frente a 24%) de poner el dinero extra que tienen en ahorros, mientras que las mujeres tienen más probabilidades que los hombres (42% frente a 29%) de utilizar dinero extra para pagar facturas o reducir deudas.
- Más hombres (40%) que mujeres (22%) han invertido dinero en bolsa.
Y según el censo monetario de Ellevest 2018 , la brecha de inversión entre hombres y mujeres podría costarle a una mujer que gana $ 50,000 al año cientos de miles de dólares durante su vida.
Pero eso no explica por qué hombres y mujeres se comportan de manera tan diferente con el dinero.
Dado que las mujeres ganan menos que los hombres, es razonable suponer que sienten que no pueden permitirse ahorrar e invertir. Pero nuestra encuesta sugiere que la falta de educación financiera también puede ser la culpa. De las mujeres encuestadas por Credit Karma, 35% dijeron que no buscan información sobre finanzas personales, en comparación con el 84% de los hombres que no buscan la educación en torno al tema.
Desafortunadamente, estos hábitos ponen a las mujeres en desventaja a medida que se acercan a la jubilación, lo cual es especialmente problemático, ya que tienen una esperanza de vida más larga que los hombres, lo que significa que el dinero de las mujeres debe durar más.
De hecho, solo el 28% de las mujeres en nuestra encuesta dijeron que tendrán suficiente dinero para jubilarse cómodamente, mientras que más de la mitad (53%) de los hombres encuestados dijeron que sí.
Consejos para mejorar su perspectiva financiera
Si bien la brecha de ingresos entre hombres y mujeres no desaparecerá de la noche a la mañana, hay cosas que las mujeres pueden hacer ahora para ayudarlas a sentirse más esperanzadas sobre su situación financiera.
- Aproveche los recursos del lugar de trabajo. Muchas empresas y organizaciones sin fines de lucro ofrecen algún tipo de programa de educación financiera a sus empleados. Pero de acuerdo con el Estudio de mujeres Money FIT de 2015 de Fidelity Investments , el 65% de las mujeres a las que se les ofrece asesoramiento para la jubilación en el trabajo no lo aprovechan.
- Págate a ti mismo primero. Apartar dinero para ahorrar o invertir antes de pagar sus facturas cada mes puede parecer imposible si está luchando para llegar a fin de mes. Pero ahorrar constantemente tanto como pueda , incluso si son solo unos pocos dólares, puede tener un impacto positivo en su capacidad para manejar un gasto imprevisto y prepararse para el futuro.
- Busque información. Los resultados de la encuesta Credit Karma muestran claramente que muchas mujeres no buscan recursos de educación financiera de manera proactiva. Pero eso es un error: un buen asesoramiento financiero puede ayudarlo a tomar decisiones inteligentes que podrían mejorar su salud financiera.
- Continúe su educación. Esto puede parecer contradictorio dada la brecha de ingresos que persiste incluso después de obtener un título. Pero las personas con un título universitario suelen ganar más que las que no lo tienen. La clave es administrar el costo de su educación para que no tenga que cargar con una deuda de préstamos estudiantiles difícil de manejar cuando se gradúe. Considere buscar subvenciones y becas, u optar por colegios comunitarios o universidades públicas de menor costo en lugar de colegios privados. Y si está empleado, es posible que pueda conseguir que su empleador pague la totalidad o parte de la cuenta. Muchos empleadores ofrecen el reembolso de la matrícula como beneficio del empleo.
Metodología
En nombre de Credit Karma, Qualtrics realizó una encuesta en línea en agosto de 2018 de 1.048 adultos en los EE. UU. Emparejados con los datos del censo sobre edad, género e ingresos. Todos los porcentajes en este artículo están redondeados al porcentaje entero más cercano.
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