Las cartas de ayuda financiera pueden ocultar el verdadero costo de la universidad, encuentra un informe

A medida que la deuda estudiantil continúa creciendo, un nuevo informe encuentra que los colegios y universidades no están haciendo transparente la información sobre ayuda financiera universitaria.

La organización sin fines de lucro de asequibilidad universitaria uAspire y el grupo de expertos New America publicaron un nuevo informe que muestra que las universidades usan un lenguaje inconsistente y, a menudo, complicado en las cartas de concesión de ayuda financiera.

El informe analizó más de 11,000 cartas de reconocimiento de más de 900 instituciones enviadas a casi 6,000 estudiantes diferentes que se graduaron de la escuela secundaria en 2016.

Entre los hallazgos que utilizaron un subconjunto de 515 cartas de concesión de diferentes instituciones: Las cartas de concesión de ayuda financiera incluían jerga y terminología confusas, información de costos incompleta y paquetes engañosos de los préstamos Parent PLUS.

Por ejemplo, algunas instituciones utilizan términos que agrupan la subvención y la ayuda crediticia. Dentro del subconjunto de 515 cartas de concesión, el informe encontró que de las 455 universidades que ofrecían un préstamo estudiantil sin subsidio, había 136 términos diferentes para ese préstamo, y 24 de esos términos no incluían la palabra “préstamo” en absoluto. Casi el 15% de las cartas incluían préstamos federales Parent PLUS como un "premio", lo que hace que el paquete de ayuda financiera parezca mucho más generoso de lo que realmente era.

¿Qué significa esto realmente?

El informe encontró que los estudiantes que recibieron cartas de adjudicación y una Beca Pell federal todavía estaban enganchados por un promedio de casi $ 12,000 en gastos de bolsillo durante el primer año.

Esa brecha de ayuda financiera persistió incluso cuando los estudiantes fueron a universidades públicas o vivieron en casa para compensar algunos de sus gastos.

Y en cuanto a los problemas de terminología de préstamos descritos en el informe, los términos contradictorios pueden generar confusión sobre qué es un préstamo y qué es ayuda financiera.

¿Por qué debería preocuparte?

La deuda por préstamos estudiantiles ha ido en aumento en los Estados Unidos durante años. Según la Reserva Federal, la deuda por préstamos estudiantiles alcanzó los 1,5 billones de dólares en el primer trimestre de 2018.

Eso es parte de lo que hace que los hallazgos del informe sean tan preocupantes. La deuda de préstamos estudiantiles puede llevar a las personas a posponer cosas como comprar casas o ahorrar para la jubilación. Pero el informe señala que un tercio de las cartas revisadas dentro del subconjunto de 515 cartas de adjudicación no indicaron el costo de asistir a la escuela.

Peor aún, solo alrededor de la mitad de esas cartas les dijo a los estudiantes qué hacer para aceptar o rechazar premios. Las cartas que proporcionaron los siguientes pasos tenían políticas inconsistentes. Debido al lenguaje confuso sobre cuánto cuesta realmente asistir a la escuela y los plazos para aceptar la ayuda, los estudiantes pueden terminar aceptando ofertas que no pueden pagar o perdiéndose la ayuda financiera porque no sabían cuál era el siguiente paso en el proceso financiero. proceso de ayuda.

¿Qué puedes hacer?

¿Está usted o su hijo decidiendo por una universidad pero no está seguro de si sus ayudas económicas cubrirán la factura? Aquí hay algunas cosas que puede hacer.

• Haga su propia investigación. Lea los paquetes completos de ayuda financiera para la universidad. Reste las subvenciones, becas y ayuda adicional de los costos de matrícula publicados de la escuela para encontrar su costo total.
• Busque becas privadas. Después de determinar su costo total, busque becas privadas que pueda solicitar. A menudo, puede encontrar becas a través de organizaciones comunitarias y profesionales.
• Inicie un plan 529 temprano. Si está ahorrando para el fondo universitario de un niño, considere abrir un plan de ahorro universitario 529. Estos planes están patrocinados por el estado y, aunque usted paga impuestos sobre el dinero que contribuye al plan, no se le cobran impuestos sobre sus ganancias siempre que utilice los retiros para gastos de educación calificados.