Aproximadamente 2 de cada 5 estadounidenses preferirían acumular deudas que libras, según una nueva encuesta de Credit Karma
Si el aluvión de titulares de autoayuda y membresías con descuento en gimnasios de enero es un indicio, cada año nuevo marca un enfoque colectivo en perder peso y mantenerlo.
Si bien mejorar su salud no es nada para tomarse a la ligera, hay una batalla mucho más silenciosa del crecimiento que se desarrolla en todo Estados Unidos: nuestra relación con la deuda. La deuda del consumidor ahora ha alcanzado un pico histórico de $ 12,96 billones , con saldos que suben en hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes.
Credit Karma decidió preguntar directamente a los estadounidenses: ¿Qué es más importante para usted en 2018, la cintura o la billetera?
Resulta que es complicado.
Casi 2 de cada 5 estadounidenses, el 38 por ciento, estarían dispuestos a endeudarse (o endeudarse adicionalmente) para evitar ganar solo 10 libras. ¿Y cuánta deuda valía 10 libras extra? La cifra promedio compartida fue de $ 1,299, lo que significa que los estadounidenses preferirían ver que sus saldos superan los grandes que ver una centésima parte de eso en la balanza.
Además, casi la mitad de los estadounidenses (49 por ciento) tienen el objetivo de comer de manera más saludable en 2018, pero menos planean gastar menos / ahorrar más (44 por ciento) o pagar sus deudas (37 por ciento).
Los datos provienen de una encuesta de diciembre de 2017 realizada en línea por Harris Poll en nombre de Credit Karma entre 2,146 adultos estadounidenses mayores de 18 años, de los cuales 1,637 actualmente tienen deudas.
Conclusiones clave
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“Usar el año nuevo como motivación hacia una mejor salud es genial. Y esta encuesta es un recordatorio fantástico de que se puede aplicar la misma energía a sus finanzas ”, dice Bethy Hardeman, defensora principal del consumidor de Credit Karma.
Mantener la deuda a raya
Aquí hay más información sobre las compensaciones mentales y físicas que las personas pueden hacer para mantener a raya la deuda:
- Casi la mitad de los estadounidenses (45 por ciento) dicen que estarían dispuestos a limpiar el baño semanalmente durante un año para hacer desaparecer toda su deuda actual.
- Cerca de 2 de cada 5 estadounidenses (38 por ciento) dicen que estarían dispuestos a hacer ejercicio seis veces a la semana durante un año para eliminar su deuda actual.
- Aproximadamente un tercio (32 por ciento cada uno) estaría dispuesto a dejar el alcohol o el chocolate durante un año para borrar su deuda actual.
Y la voluntad de eliminar la deuda puede variar mucho según la generación. Los millennials y la generación X tienen más probabilidades que los baby boomers de decir que estarían dispuestos a hacer cada una de las siguientes cosas durante un año para borrar toda su deuda actual:
| Millennials | Generacion X | Baby Boomers | |
| Limpiar el baño semanalmente | 48% | 52% | 36% |
| Haga ejercicio seis veces por semana | 45% | 45% | 27% |
| Dejar el alcohol | 37% | 40% | 23% |
| Renunciar al chocolate | 34% | 38% | 25% |
¿Cuánta deuda tenemos exactamente?
Según nuestra encuesta, los estadounidenses reportaron una deuda de $ 3,158, en promedio, en su tarjeta de crédito o tarjetas. Esto se hace eco de una mirada anterior a los datos de la Reserva Federal y las cifras de población de EE. UU., Donde encontramos que la deuda promedio de tarjetas de crédito en EE. UU. Es de aproximadamente $ 4,000 por titular de tarjeta.
También descubrimos que la Generación X está sintiendo el impacto de la deuda de tarjetas de crédito más que otras generaciones. Aquí hay más de nuestra encuesta:
- Casi 1 de cada 5 estadounidenses (17 por ciento) tiene actualmente $ 5,000 o más en deudas de tarjetas de crédito, en total, y 1 de cada 10 (10 por ciento) tiene $ 10,000 o más.
- La Generación X tiene actualmente la mayor cantidad de deudas de tarjetas de crédito, en promedio, en comparación con los baby boomers y los millennials ($ 4,404 frente a $ 2,917 y $ 1,942, respectivamente).
- Es más probable que los miembros de la Generación X digan que actualmente tienen $ 5,000 o más en deuda de tarjetas de crédito, en total (22 por ciento frente al 16 por ciento de los baby boomers y el 10 por ciento de los millennials).
- Los miembros de la Generación X tienen aproximadamente el doble de probabilidades que los baby boomers y los millennials de tener actualmente una deuda de tarjetas de crédito de $ 10,000 o más, en total (14 por ciento frente a 8 por ciento y 6 por ciento, respectivamente).
4 formas de controlar su deuda
La buena noticia es que cualquiera puede tomar medidas concretas hacia un futuro financiero más seguro en 2018, sin importar sus ingresos o nivel de deuda.
1. Empiece poco a poco
Concéntrese en cambios pequeños pero consistentes, como pagar más que el mínimo en el saldo de cualquier tarjeta de crédito. Cualquier monto adicional, incluso un dólar, lo ayudará a pagar su deuda más rápido.
Por ejemplo, si tiene un saldo de $ 3,000 al 15 por ciento de interés y realiza un pago mensual mínimo de $ 68, le tomaría cinco años y cinco meses liquidarlo, asumiendo que no agregó nada a la deuda. El monto total pagado sería de $ 4,389.
¿Agregar $ 25 más al pago cada mes? Lo eliminaría dos años más rápido y pagaría $ 3,865, ahorrando $ 524 en intereses.
2. Obtenga ayuda de amigos y familiares
No tenga vergüenza de comunicar sus metas financieras para 2018 a familiares y amigos. No es ninguna vergüenza buscar un futuro más estable.
Tome la iniciativa en sugerir salidas y aventuras con poco o ningún costo. Es posible que se sorprenda de lo divertido y económico que puede ser un brunch informal en casa con amigos en lugar de esperar por una tortilla cara.
Si sospecha que las personas más cercanas a usted pueden no brindarle apoyo, busque un grupo de personas de ideas afines en línea. Algunos buenos lugares para comenzar: el foro de la comunidad de Credit Karma, la comunidad de finanzas personales de Reddit y el foro de soporte de You Need A Budget .
3. Evite los extremos
Escuchará mucho esto de los expertos en nutrición: pasar de la indulgencia excesiva a la privación de la noche a la mañana es una receta para el desastre. Así que no pases enero viviendo como un monje solo para renunciar por frustración en febrero.
Concéntrese en eliminar primero las cosas fáciles, como las suscripciones que rara vez usa, o en organizarse mejor. Si es un falsificador crónico de facturas, cambie al pago automático. Los cargos por pagos atrasados a menudo se pueden evitar y pueden acumularse rápidamente.
4. Incorporar la responsabilidad
Si se encuentra constantemente sorprendido por los gastos que no son de emergencia, necesita renovar su presupuesto mensual (y sí, ¡necesita un presupuesto!). Todo lo que realmente necesita es un simple documento de Excel o una hoja de Google.
Además de los gastos habituales, como el alquiler o el pago del automóvil, haga asignaciones mensuales para cubrir los regalos de cumpleaños, cortes de pelo, cambios de aceite, vacaciones, campamentos de verano, ahorros de emergencia y facturas como seguro de automóvil, servicio de recolección de residuos o aceite para calefacción del hogar que pueden venir uno por uno. mes o cada seis meses.
Metodología
Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por Harris Poll en nombre de Credit Karma del 14 al 18 de diciembre de 2017, entre 2,146 adultos estadounidenses mayores de 18 años, entre los cuales 1,637 actualmente tienen deudas. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, comuníquese con Emily Donohue en [email protected] .
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