Agregar pagos de alquiler a los informes de crédito podría mejorar algunos puntajes de crédito, encuentra un estudio de HUD

Informar los pagos de alquiler a tiempo de los residentes de viviendas públicas mejoraría las calificaciones crediticias de muchas personas que tienen calificaciones crediticias bajas o que no tienen ningún archivo crediticio, según encontró un estudio federal reciente.

Los investigadores examinaron los puntajes crediticios de aproximadamente 10,000 inquilinos que viven en viviendas públicas en el condado de Cook, Illinois; Seattle y Louisville, áreas de Kentucky. Agregar datos de pago de alquiler a los archivos de crédito generalmente aumentó las calificaciones crediticias de los inquilinos y redujo drásticamente el porcentaje de aquellos que no tenían suficiente historial crediticio para ser calificados, según el estudio conjunto de octubre de 2019 del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, la Política y el Consejo de Investigación Económica y Fair Isaac Corp.

¿Quieres saber más?

• ¿Por qué podría importar el informe de alquileres?
• ¿Qué puede hacer para trabajar con su crédito mientras alquila?

¿Por qué podría importar el informe de alquileres?

Las tres principales agencias de crédito al consumidor ya incluyen información sobre alquileres en los archivos de crédito, siempre que los propietarios y las empresas de alquiler les informen los datos. TransUnion y Equifax utilizan informes de alquiler de archivo completo, y Experian utiliza informes de alquiler solo positivos para sus respectivas bases de datos principales de consumidores. Y algunos modelos de calificación crediticia más nuevos, como VantageScore 3.0® y FICO® Score 9, utilizan cualquier información de pago de alquiler informada en el cálculo de las calificaciones crediticias.

Una encuesta de TransUnion de mayo de 2019 encontró que muchos inquilinos estaban interesados ​​en que se informaran estos datos. Pero según el estudio de HUD, pocos administradores de propiedades reportan información de pago positiva. Y solo unas pocas empresas, como las empresas de servicios públicos y de medios, reportan información de pago positiva a las agencias de informes crediticios.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor estimó en un informe de 2015 que alrededor de 45 millones de estadounidenses no tienen un archivo de crédito o un archivo "delgado" que los deja sin una puntuación de crédito según los modelos tradicionales de puntuación de crédito. El estudio de HUD encuentra que muchos inquilinos de viviendas públicas podrían beneficiarse de la adición de informes de alquiler a sus archivos de crédito, lo que podría brindarles un mayor acceso al crédito y menos necesidad de depender de prestamistas de alto costo.

Según el estudio, los consumidores que vieron aumentar sus puntajes de crédito por encima de 620 en el modelo utilizado para este estudio podrían ver los beneficios de un puntaje de crédito más alto, incluida la capacidad de calificar para programas hipotecarios federales y el potencial de un acceso más asequible al crédito.

El estudio también señala el caso comercial para los informes de pago de alquiler, que pueden alentar mayores pagos a tiempo.

¿Qué puede hacer para trabajar con su crédito mientras alquila?

Si es un inquilino que busca mejorar su crédito, pero el propietario no informa sus pagos, tiene algunas opciones.

• Pídale a su arrendador o compañía de alquiler que comience a informar su historial de pagos.
• Por una pequeña tarifa mensual , existen servicios que pueden informar los pagos de su alquiler a las tres agencias de crédito principales. Por supuesto, puede ver un beneficio de esto solo si sus pagos de alquiler se realizan a tiempo.
• Para un enfoque gratuito , puede probar Experian Boost, un servicio que se vincula a su cuenta bancaria para  informar los pagos de servicios públicos y telefónicos . Si bien este servicio informa solo a Experian, podría ser una forma de mejorar su puntaje de crédito Experian FICO® 8.

Una opción sin costo es suscribirse a Credit Karma, donde puede verificar sus puntajes de crédito VantageScore 3.0® de TransUnion y Equifax en Credit Karma junto con sus informes de crédito de Equifax y TransUnion en cualquier momento.