85% de los millennials dicen que están demasiado agotados para lidiar con sus finanzas

Es posible que haya escuchado a los millennials llamar la generación del agotamiento, una generación tan ansiosa y con exceso de trabajo que incluso la idea de enviar una carta por correo puede parecer abrumadora. Pero, ¿cómo puede afectar el agotamiento la forma en que los millennials manejan sus finanzas? 

Una encuesta reciente de Negocios Rentables Hispanos / Qualtrics a 1.039 millennials de EE. UU. Encontró que una gran mayoría de los encuestados (85%) dijeron que se habían sentido tan agotados que evitaban pensar en sus finanzas personales o lidiar con ellas, un fenómeno que llamamos "dinero espantosos ". 

Y podría estar afectando a una gran cantidad de millennials. Nuestra encuesta encontró que el agotamiento ha provocado que los encuestados eviten revisar los extractos de sus tarjetas de crédito e incluso pospongan el pago de sus facturas. (Conozca nuestra metodología ).

Por lo tanto, el estrés y el agotamiento no solo impiden que algunos millennials aborden tareas mundanas, como informó este año BuzzFeed News, sino que también podría estar afectando su capacidad para mantenerse al tanto de sus finanzas.

Esto es importante porque, como encontraron encuestas anteriores de Negocios Rentables Hispanos, los millennials son la generación con menos probabilidades de tener ahorros para cubrir tres meses de gastos de subsistencia y son especialmente susceptibles a gastar en exceso para mantenerse al día con los amigos . 

Combine eso con el hecho de que el dinero es la fuente número uno de estrés diario para la mayoría de los encuestados (61%, según nuestra encuesta), y obtendrá una generación cuyo dinero asusta podría estar impidiendo que sus miembros logren un progreso financiero significativo. 

Tenemos algunos consejos a continuación para ayudarlo a lidiar con los sentimientos de ansiedad por el dinero. Pero primero, examinemos cómo el estrés está afectando la relación de esta generación con las finanzas.

Hallazgos clave de la encuesta 

El 85% de los millennials encuestados dicen que se han sentido tan agotados que les hizo evitar pensar o lidiar con sus finanzas personales.

1 de cada 5 encuestados (20%) dice que nunca revisa el extracto de su tarjeta de crédito. Y entre aquellos que no revisan con frecuencia el extracto de su tarjeta de crédito, el 27% dijo que se debe a que se sienten abrumados o demasiado agotados.

El 67% de los encuestados ha pospuesto el pago de una factura y casi un tercio de ellos (28%) lo hizo porque se sentían demasiado abrumados.

En nuestra encuesta, el 59% de los que se sentían estresados ​​por el dinero dijeron que les estresa a diario.

La vivienda es el mayor factor de estrés relacionado con el dinero para los encuestados , con un 39% estresado cuando vencen los pagos de alquiler o hipoteca.

Entre las personas con estrés relacionado con el dinero, los encuestados dijeron que algunas de las razones por las que están tan ansiosos por el dinero es porque sienten que sus objetivos financieros están fuera de su alcance (56%) o que no tienen suficiente dinero para llegar a fin de mes. cumplir (55%).

 

Vea nuestra infografía de hallazgos clave

¿Cómo está afectando el agotamiento la vida financiera de los millennials?

De nuestra encuesta se desprende claramente que el agotamiento está provocando que un número significativo de millennials evite lidiar con sus finanzas personales. Aunque mantenerse al día con sus finanzas puede ser una tarea ardua, creemos que es mejor abordar el problema de frente, si puede. Ignorar sus finanzas podría causar problemas en el futuro. Por ejemplo …

• 1 de cada 5 millennials de nuestra encuesta dijo que nunca revisa el extracto de su tarjeta de crédito. Esto podría hacer que pierda una fecha de vencimiento de pago, lo que podría dañar su crédito . También podría no detectar cargos fraudulentos u otros errores en la cuenta.
• Casi 1 de cada 5 millennials (18%) no verificaba sus cuentas bancarias al menos semanalmente. Si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir un pago que ha realizado, podría recibir un cargo por sobregiro .
• Casi 1 de cada 3 (28%) del 67% de los millennials que han pospuesto el pago de una factura lo hicieron porque se sentían abrumados. Evitar las facturas podría generar cargos por pagos atrasados, y pagar una factura con retraso o perder un pago puede dañar su crédito.
• El 64% de los encuestados se ha enfrentado a los sentimientos de estrés mediante compras impulsivas, lo que podría conducir a un gasto excesivo y ponerlo en un ciclo de gasto por estrés .

El estrés monetario también puede ser perjudicial para las relaciones personales de los millennials. Más de la mitad de los encuestados (54%) dijo que el estrés monetario daña sus relaciones románticas, el 49% dijo que perjudica sus relaciones con la familia y el 44% sintió que afectó negativamente sus amistades. 

¿Qué está causando a los millennials el mayor estrés relacionado con el dinero?

“¡Hurra! ¡Mis facturas están vencidas! " nunca dijo nadie. Para la mayoría de los encuestados en nuestra encuesta, pagar las facturas mensuales era la mayor fuente de estrés relacionado con el dinero: más de la mitad (55%) dijo que con frecuencia se sienten estresados ​​por pagar el alquiler, la hipoteca, los préstamos estudiantiles o los servicios públicos.

De estas facturas mensuales, sorpresa, sorpresa: los costos de la vivienda causan el mayor estrés relacionado con el dinero para un gran grupo de encuestados: casi 2 de cada 5 (39%).

Y lo conseguimos. No es ningún secreto que los precios de la vivienda están aumentando en áreas de todo el país. De hecho, una encuesta reciente de Negocios Rentables Hispanos mostró que muchos adultos que viven en las ciudades están sintiendo la crisis porque pagan más por la vivienda que los que viven en áreas suburbanas.

Los adultos más jóvenes se están mudando cada vez más a áreas urbanas, y esto significa que los millennials podrían verse particularmente agobiados por los altos costos de vivienda.

¿Qué gastos relacionados con el dinero le causan más estrés?	% de encuestados millennials
Renta o hipoteca vencida	39%
Pedir dinero prestado a un amigo o familiar	34%
Saber que he descubierto mi cuenta	32%
Gastos médicos inesperados	31%
Gastos relacionados con el automóvil	30%
Entrar en deudas de tarjetas de crédito	30%
Conversaciones relacionadas con el dinero con mi pareja	30%

Pero no es solo la vivienda lo que causa estrés relacionado con el dinero para los adultos jóvenes. Otra causa común de estrés entre los encuestados fue pedir dinero prestado a amigos o familiares (34%), al igual que saber que ha descubierto una cuenta (32%). Ambos casos pueden estar relacionados con los sentimientos de remordimiento del comprador que los millennials que hemos encuestado anteriormente dijeron haber sentido al pensar en sus gastos .

¿Por qué los millennials están tan estresados ​​por el dinero en particular?

Casi dos tercios de los encuestados (61%) dijeron que el dinero era su principal fuente de estrés diario, dejando en claro que los problemas de dinero podrían ser un factor importante para el agotamiento de los millennials. Pero, ¿qué tiene el dinero en particular que hace que los millennials de nuestra encuesta sientan la presión? Los encuestados indicaron sus principales razones a continuación.

¿Por qué diría que el dinero es una fuente de estrés para usted?	% de encuestados millennials que tienen estrés económico
Los objetivos financieros se sienten fuera de su alcance	56%
No tengo suficiente para llegar a fin de mes	55%
Creo que debería ganar más de lo que hago	43%
No creo que tenga suficientes ahorros para la jubilación	42%
Las experiencias y los productos que quiero son más caros de lo que puedo pagar	39%

 

Fantasma de sus 'miedo al dinero': cómo planificar con anticipación para reducir la ansiedad financiera

No hay forma de evitarlo: a veces la vida es estresante y el dinero puede desempeñar un papel importante (y estresante) en su vida diaria. Cosas como el alquiler pueden costar más de lo que le gustaría, puede haber pasado demasiado tiempo desde que se tomó un tiempo para usted y puede ser difícil sentir que está progresando financieramente. Pero golpearse a sí mismo por el estrés que enfrenta en torno al dinero no ayudará. En su lugar, consulte algunos de nuestros consejos sobre cómo planificar con anticipación.

Controlar el estrés monetario general

• Establezca un presupuesto que tenga en cuenta lo esencial, la diversión y el futuro. Establecer un presupuesto podría ayudarlo a establecer expectativas sobre cómo gastará su dinero. El simple hecho de tener un plan podría darle una mayor sensación de control sobre sus finanzas y reducir el estrés. Piense en la regla 50/30/20 : intente gastar el 50% de sus ingresos mensuales en facturas y necesidades, el 30% en diversión y el 20% en ahorros.  
• Aumente su conocimiento a crédito. Comprender cómo generar crédito y cómo mantenerse al tanto de su crédito puede brindarle una mayor sensación de empoderamiento sobre el dinero. Si sabe qué esperar cuando se trata de crédito, puede parecer menos aterrador.
• Tenga un plan para pagar cualquier deuda antes de pedir prestado. La deuda puede tener consecuencias reales y duraderas. Pero tener un plan sólido de pago de deudas podría ayudarlo a comenzar a pagar sus deudas y ayudarlo a reducir el estrés.  

Para el estrés relacionado con el alquiler

• Sea honesto sobre el tipo de vivienda que desea y puede pagar. Sea honesto consigo mismo acerca de cuánto puede pagar y cúmplalo. La Oficina del Censo de EE. UU. Recomienda no gastar más del 30% de sus ingresos mensuales en alquiler. Como punto de partida, si está buscando una vivienda, haga los cálculos y vea lo que el 30% puede conseguirle.

Si su área o apartamento ideal lo coloca por encima de ese umbral, pregúntese qué puede tolerar y en qué podría comprometerse cuando se trata de su situación de vida. Por ejemplo, ¿podría vivir con compañeros de cuarto si eso significa ahorrar unos cientos de dólares al mes? 

Para el estrés relacionado con el dinero con amigos y familiares

• Comuníquese, y sea honesto, sobre cómo puede gastar su dinero y su tiempo. Si el dinero es una fuente de estrés entre amigos y familiares, es posible que tenga miedo de tener una conversación al respecto. No estás solo: nuestra encuesta encontró que entre aquellos que con frecuencia se estresan por el dinero, el 77% de los millennials están tan estresados ​​por el dinero que evitan pensar o hablar de él.

Cuando se trata de mostrar su aprecio por las personas cercanas a usted, piense en cómo puede hacerlo de otra manera que no sea dinero, como con su tiempo. Pasar tiempo con amigos y familiares es una experiencia que se puede valorar más que algo que cuesta dinero.

Metodología

En nombre de Negocios Rentables Hispanos, Qualtrics realizó una encuesta en línea representativa a nivel nacional en agosto de 2019 de 1,039 estadounidenses de 23 a 38 años para saber si el agotamiento está afectando su voluntad de lidiar o pensar en las finanzas.