7 sencillos pasos para obtener un préstamo bancario para una pequeña empresa garantizado

CAPÍTULO DIEZ: Parte C -  ¿Está a punto de solicitar un préstamo como propietario de un negocio o emprendedor? En caso afirmativo, aquí hay 7 sencillos pasos para obtener un préstamo bancario garantizado para una pequeña empresa .

Los préstamos bancarios son préstamos comerciales ofrecidos por bancos comerciales o bancos especializados como el Banco de Industria, el Banco de Agricultura, los Bancos de Microfinanzas , etc. Algunos bancos favorables a las pequeñas empresas ofrecen tasas de interés bajas y planes de pago largos.

Pero la mayoría de las solicitudes de préstamos bancarios no se aprueban debido a condiciones de aprobación de préstamos muy estrictas, como el requisito de que una empresa haya operado durante un cierto número de años antes de ser elegible para tomar un préstamo.

Sin embargo, a pesar de los estrictos términos y condiciones de la mayoría de los bancos comerciales, todavía se otorgan préstamos a diario. ¿Sigues interesado en obtener un préstamo bancario para tu negocio? Entonces, aquí le mostramos cómo solicitar un préstamo bancario.

7 sencillos pasos para obtener un préstamo bancario para una pequeña empresa garantizado

A veces, obtener un préstamo bancario puede ser la única opción que tiene para asegurar el crecimiento de su negocio. Y, por supuesto, no querrás desperdiciar tu única oportunidad. Por lo tanto, para que se apruebe su solicitud de préstamo, deberá hacer las cosas bien. Estos son los pasos que debe seguir cuando intente obtener un préstamo comercial de un banco:

1. Haga su trabajo a domicilio… ¡perfectamente!

Antes de enviar su solicitud de préstamo al banco , debe intentar, en la medida de lo posible, abordar todas las cuestiones que su banco considerará antes de conceder su solicitud. Estos problemas se analizan brevemente a continuación:

Tu historial crediticio personal

Como empresario, su historial crediticio personal juega un papel importante en su capacidad de obtener un préstamo bancario para su negocio . Los bancos y otras instituciones observarán de cerca su historial crediticio y su puntaje crediticio antes de prestarle dinero. Esto se debe a que necesitan conocer sus capacidades de gestión financiera. ¡Nadie quiere prestar su dinero a alguien que obviamente no puede devolverlo!

Antes de solicitar un préstamo, debe obtener sus informes de crédito de las agencias de informes y asegurarse de que estén libres de errores. Si hay errores en ellos, debe escribir una carta a la agencia para notificarles del error para que puedan hacer las correcciones necesarias. Además, debe asegurarse de poder explicar cualquier pago atrasado o incumplimiento en su informe de crédito. En general, antes de acudir a un banco, debe poner en orden su historial crediticio.

Los bancos de algunos países no solicitarán su puntaje crediticio. En su lugar, en su lugar, su estado de cuenta bancaria refleja los detalles de sus ahorros y retiros durante un período específico. Si esto es lo que se puede obtener en su país, acérquese a su banco para recuperar el estado de cuenta antes de solicitar un préstamo comercial.

Tu plan de negocios

No hace falta decir que debería haber escrito un plan de negocios detallado antes de solicitar un préstamo comercial al banco. Su plan de negocios le dirá al banco de qué se trata su negocio y por qué es factible. Por lo tanto, debe dar una buena explicación de su negocio tanto en palabras como en números.

La mayoría de los bancos requerirán al menos cinco años de estados financieros proyectados antes de otorgarle un préstamo. En otras palabras, debe intentar mirar cinco años hacia el futuro y estimar sus ventas y gastos para esos cinco años. Esto podría ser muy difícil, pero puede basar sus cifras en las tasas de mercado y estimaciones obtenidas de la competencia.

La rentabilidad de su negocio

Aunque están más preocupados por recuperar su dinero con intereses , los oficiales de préstamos bancarios deberán estar convencidos de por qué cree que su negocio será rentable. Su estado financiero pronosticado también debería ser útil aquí. Para aumentar sus posibilidades de obtener el préstamo, debe convencer al oficial de préstamos de que su negocio será rentable y que pagará el préstamo de manera oportuna.

¿Cuánto necesitas?

Debe tener una estimación específica de la cantidad necesaria. Antes de solicitar un préstamo bancario, calcule cuánto necesitará en activos para iniciar su negocio, como inventario, dinero para nómina, suministros, gastos de fabricación, bienes raíces y activos varios. No ser específico sobre la cantidad que necesita solo lo mostraría como no preparado para su negocio y sin idea de sus necesidades.

2. Revise sus opciones

Look at all the banks around you. Don’t just approach any bank; start with the smaller, regional banks and microfinance banks, as you have a better chance of getting a loan from these banks—especially if you are just starting your business. To boost your chances of getting the loan, you will need to send applications to many possible lenders at once. So, you should have a list of all the banks you will be approaching.

3. Review the loan application requirements

• 15 Documents Bankers Request for Before Granting a Loan Application

Before sending your loan request to any bank, you should visit the bank’s website or check into one of its branches to find out about the guidelines for loan applications. The easiest way to having your application trashed is not presenting it as required by the bank. So, it’s very important to find out how each bank wants you to craft and submit your loan application.

4. Submit your application and make the appointment

In order to encourage the loan officer to give your loan application a second look, you will need to make it really compelling. You can start by writing a brief application letter summarizing your operation and reasons for requesting the loan, and submit it along with well-printed copies of your business plan and financial projection statements. You will also need to include an executive summary, as this is the first thing most loan officers will look out for.

Also, you must ensure that the whole package look professional. And end your letter with a request for an appointment with the loan officer. In all, be concise, succinct, and organized. Of course, there may be no hard and fast rules to follow on this step.  Just follow the loan application guidelines given by the bank you are approaching and you will be fine.

Getting a bank loan is getting more difficult by the day, due to competition and other factors. But this doesn’t totally rule out your chances of securing one. If you diligently follow these steps, you will significantly boost your chances of securing a business loan.

7 Questions your Banker Will Ask Before Giving You a Loan

• How to Negotiate Interest Rate on a Business Loan

No matter how brilliant or compelling your loan application might be, most loan officers will still subject you to a face-to-face meeting, during which they will ask you questions about your business and the loan you are applying for. The following are the commonest questions that loan officers ask, which you are likely to be asked, too:

a. Is there a market for your product, and is that market growing?

You will need to describe your target customers and why they need your product or service. Also, you need to highlight the market’s growth prospects using figures from your market research. Loan officers ask this question to know your chances of being able to pay back the loan.

b. What are your revenue projections?

Your financial statement should come in handy here. Although they have seen the answer in your statement, loan officers still ask you this question to assess how much you know about your business. If there’s some contradiction between the figures in your financial statement and those in your answer, then you would have shot yourself in the foot! Also, this question gives the loan officer some insight into your business’s strength and your likelihood of paying back the loan in a timely manner.

c. How much money do you need?

If you are starting a business, this should be included at least in the start-up capital estimate. Be accurate, and request for enough money, so that you won’t have to scout for more money from other sources.

d. What are you going to do with the money?

Of course, they know you want to start or grow your business. But by asking this question, the loan officer wants to know how exactly you will use the money. So, you will have to provide, in detail, the designated use of every dollar requested—such as for operations (new employees, marketing, etc) or assets (equipment, real estate, etc).

e. When will you repay the business loan?

Esta es una de las principales preocupaciones del oficial de préstamos. Saben que tiene la intención de devolver el préstamo. ¿Pero cuando? Para responder a esta pregunta, deberá explicar en detalle cómo este préstamo le servirá como trampolín para su negocio. También deberá convencer al prestamista de que su empresa es capaz de pagar las deudas a través de la rentabilidad esperada.

F. ¿Qué pasa si su negocio fracasa ?

Es su deber recordarle al oficial de préstamos que el negocio es un riesgo y que no hay garantías de que un negocio tenga éxito. Pero agregue rápidamente que está dispuesto a perder su garantía o liquidar el negocio ( lo que esté dentro de su plan ) en caso de que su negocio fracase.

gramo. ¿Qué hará si no obtiene este préstamo?

También debe informarle al prestamista que el rechazo de su solicitud de préstamo no lo desanimará de comenzar o hacer crecer su negocio. Es importante que muestre una personalidad segura y decidida, y les diga que seguirá intentando con otros prestamistas hasta que obtenga el préstamo que necesita. Dar esta respuesta creará la impresión de que está realmente seguro y orgulloso de su negocio.

Si bien es posible que le hagan muchas otras preguntas, estas son las más probables, ya que son las más habituales de los prestamistas. Sin embargo, no está de más pensar en preguntas más probables y ensayar las respuestas antes de su cita con el prestamista.

Diez cosas que debe y no debe hacer al solicitar un préstamo comercial bancario

• Haz una lista de verificación. Enumere todos los pasos que deberá seguir antes de enviar su solicitud de préstamo comercial al banco y marque cada tarea a medida que la realiza. Esto le ayudará a asegurarse de que no se pierda ninguno de los pasos vitales.
• Comprenda su necesidad. Antes de enviar su solicitud de préstamo al banco, debe consultar los paquetes de préstamos disponibles y encontrar el más adecuado para su negocio. No se limite a indicar en su solicitud que necesita un préstamo; debe indicar el paquete específico que le gustaría obtener y dar sus razones para elegir el paquete.
• Hacer preguntas. Si alguna información sobre los requisitos o las pautas del banco lo deja completamente en el mar, no dude en hacer preguntas. Esto lo ayudará a comprender los requisitos y cumplirlos, lo que aumentará sus posibilidades de obtener el préstamo que está solicitando.
• Conozca sus limitaciones. No se moleste en solicitar un préstamo si su empresa no cumple con algunos requisitos importantes. Por ejemplo, si el banco requiere que el propietario de la empresa tenga un puntaje crediticio de al menos 750, o que valga una cantidad específica en ahorros bancarios, no se moleste en solicitarlo si no lo alcanza. En lugar de perder el tiempo solicitando préstamos a dicho banco, intente buscar otros bancos con estándares más bajos.
• Nunca intente acelerar el proceso. Los oficiales de préstamos tienen un protocolo determinado para revisar su solicitud, aprobar el préstamo y obtener el dinero. Por lo tanto, tenga esto en cuenta antes de enviar su solicitud y brinde un plazo razonable para esperar comentarios del banco. La mayoría de los bancos tardarán un par de semanas o meses en responder a su solicitud. Por lo tanto, no intente forzar la fecha de una cita con el oficial de préstamos ni trate de apurarlo.
• Evite errores en su paquete de aplicación. Antes de enviar su solicitud, esfuércese por revisar su carta de solicitud, plan de negocios, estado financiero y otros documentos requeridos por el banco. Los errores tipográficos imperdonables o las irregularidades en sus cálculos solo harán que su solicitud sea la candidata perfecta para la papelera.
• Empiece por los bancos con los que esté familiarizado. Hay muchas más posibilidades de que obtenga un préstamo del banco que usted o su empresa utilizan, ya que ellos ya saben quién es usted ( y qué hace su empresa, si ya ha iniciado una ).
• Utilice una propiedad adecuada como garantía. Como regla general, su garantía debería valer su capital, al menos. Solo se le denegará su solicitud de préstamo si el valor de su garantía es menor que el monto que está solicitando.
• Planifique bien la cita. Una invitación para una reunión con el oficial de préstamos no necesariamente le dará el préstamo, pero una buena presentación de su negocio en la reunión sí lo hará. Por lo tanto, prepárese muy bien para las preguntas que probablemente le hagan, como "¿Por qué su empresa necesita este préstamo?" La preparación de respuestas brillantes a estas preguntas lo ayudará a dar una buena cuenta de su negocio y de usted, y aumentará sus posibilidades de obtener el préstamo.
• Incluya sus datos de contacto en el paquete de solicitud. Agregue su correo electrónico, número de teléfono, fax y otros medios de comunicación a través de los cuales se le pueda localizar. Si omite estos por error ... ya conoce la consecuencia probable.
• Continúe con el Capítulo Diez, Parte D: Cómo solicitar y obtener préstamos del gobierno para una pequeña empresa
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